![Hur mycket kostar en elektrisk ugn? (2023)](/f/f462970262782e11725d8686da5f2e0a.jpg?width=100&height=100)
Foto: istockphoto.com
Med de långsiktiga kostnaderna för bostadsägande måste låntagare hitta rätt bostadslån. För veteraner och aktiva tjänstemedlemmar är VA-låneprogrammet från U.S. Department of Veterans Affairs ofta det bästa valet för att finansiera ett nytt hem. Ett VA-lån är ett typ av bostadslån erbjuder specialfunktioner som kan göra att köpa ett hem mer överkomligt för veteraner och aktiva tjänstemedlemmar.
Militärmedlemmar och veteraner som söker efter sitt nästa hem kan finna sig själva att undra, "Hur kan jag få ett VA-bolån?" Processen tar vanligtvis några extra steg - men de potentiella kostnadsbesparingarna kan vara värda Det. Denna guide kommer att leda bostadsköpare genom processen för hur man får ett VA-lån.
Det är viktigt att notera att VA-lån kommer från privata hypotekslångivare, såsom banker, kreditföreningar eller hypoteksbolag. Många tror felaktigt att staten erbjuder bostadslån direkt till låntagare, men så är inte fallet. VA-lån är en typ av statligt stödda bolåneprogram, inte ett faktiskt lån från VA, och Department of Veterans Affairs garanterar en del av lånet. Om låntagaren inte kan göra betalningar och lånet går i utmätning, betalar VA långivaren den garanterade delen av lånet.
Denna garanti gör ofta lånet till ett säkrare alternativ för långivare. I sin tur erbjuder de ofta bättre lånevillkor till VA-låntagare. Detta inkluderar vanligtvis inget krav på handpenning, lägre räntor och ingen bolåneförsäkring för låntagare. Berättigade låntagare som undrar hur man ansöker om VA-bolåneprogrammet kan följa en rad steg för att hjälpa dem att komma igång.
Foto: istockphoto.com
Den första tanken för många veteraner som lär sig om VA-programmet är "Hur kan jag få ett VA-lån?" Som för alla bolån kommer en låntagare först att vilja överväga sin ekonomiska situation. Även med VA-garantin måste låntagare uppfylla långivarnas behörighetskrav för bolåneprodukter. Krav från långivare tenderar att inkludera kreditpoäng och inkomstminimi. VA har inga specifika kreditkrav för programmet (även om enskilda långivare i allmänhet gör det), vilket kan hjälpa veteraner som kan behöva avgöra hur man får ett bostadslån med dålig kredit.
Ett bra ställe för potentiella låntagare att börja är att kontrollera deras kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet en låntagare har, desto mer sannolikt kommer de att kvalificera sig för en bättre låneränta. Låntagare kanske också vill skapa en månadsbudget för att avgöra hur mycket hus de har råd med. Detta kan uppnås genom att lägga ihop månadsinkomst och subtrahera månatliga utgifter, såsom bilförsäkring, sjukvårdspremier och matvaror. Det överblivna beloppet ger låntagaren en uppfattning om hur mycket de har råd att spendera per månad på en bolånebetalning.
VA lån är endast för behöriga veteraner, aktiva tjänstemän och efterlevande makar. Låntagare som frågar, "Hur får du ett VA-lån?" kanske vill börja med att kontrollera deras behörighet till programmet innan du påbörjar husjaktsprocessen och ansöker om VA-lån. Detta kan hjälpa dem att upptäcka och korrigera eventuella fel i förväg för att förhindra en försening i låneprocessen.
För att kvalificera sig för VA-låneprogrammet måste aktiva tjänstemedlemmar ha minst 90 dagars kontinuerlig tjänst. Veteranberättigande, å andra sidan, beror på när den potentiella låntagaren tjänade. De som tjänstgjorde i krigstid har vanligtvis lägre tjänstgöringskrav än de som tjänstgjorde i fredstid. Dessutom, i vissa fall kan makar till veteraner vara berättigade till ett VA-lån. Generellt sett endast överlevande makar till veteraner som dog i tjänst eller av tjänsterelaterade skador kan få VA-låneförmåner, och den efterlevande maken får inte ha gift om sig efter den veteranens död.
Foto: istockphoto.com
Efter att ha fastställt behörighet kan veteraner börja jämföra lånevillkor som kompletterar deras ekonomiska situation. De tre huvudtyperna av VA-lån är:
Förutom vilken typ av lån, låntagare kanske vill tänka på det belopp de planerar att låna. Låntagare kommer att vilja överväga sin budget när de avgör hur mycket bostadslån de har råd med. Andra saker som låntagare kommer att vilja ta hänsyn till när de jämför VA-lån är räntan och löptiden för varje lån.
Nu när låntagaren har en uppfattning om vilken typ av lån de vill ha kan de börja shoppa runt på bästa hypotekslångivare. Inte alla hypotekslångivare är VA-godkända, så låntagare kommer att vilja fråga varje långivare om de erbjuder VA-lån. Vissa bolånegivare fokuserar till och med enbart på VA-lån.
När låntagare har en lista över VA-godkända långivare kan de titta igenom VA-låneerbjudanden för varje företag. Även inom VA-låneprogrammet kommer olika långivare att erbjuda olika räntor, lånevillkor och låneprodukter. Till exempel kan en långivare bara erbjuda köplån, medan en annan erbjuder både köp- och utbetalningsalternativ för refinansiering. En viktig del av processen för att få ett VA-lån är att hitta den långivare som erbjuder de bästa priserna och villkoren för låntagaren.
Nästa steg är att välja en långivare, men vissa låntagare kanske undrar hur man väljer en hypotekslångivare det är bäst för dem. Många låntagare gör en kort lista över bästa VA hypotekslångivare för att hjälpa dem att sortera igenom sina alternativ. Detta kan inkludera att använda ett kalkylblad för att organisera långivare och deras erbjudanden. Låntagare kan sedan enkelt titta igenom sina listor och jämföra långivare för att se vilken som erbjuder de bästa villkoren för den typ av lån de vill ha.
Det är vanligtvis en bra idé för VA-låneberättigade låntagare att verifiera lånevillkor och behörighetskrav när de har hittat en långivare de vill arbeta med. Detta görs enkelt genom att kontakta en lånespecialist eller VA-lånehandläggare. En låneansvarig bör kunna berätta för låntagaren de aktuella räntorna och eventuella krav för ett specifikt lån, till exempel den lägsta tillåtna kreditpoängen.
Foto: istockphoto.com
Låntagare som undrar "Hur får jag ett VA-lån om jag är en kvalificerad veteran?" kan bevisa sin veteranstatus genom att begära ett Certificate of Eligibility (COE). Detta dokument kommer från VA och visar att en låntagare är berättigad till programmet. Låntagare måste visa bevis på service för att få sin COE, till exempel en kopia av deras utskrivnings- eller separationspapper. Vissa långivare kanske kan använda ett onlinesystem för att få en låntagares COE. Om en långivare inte har detta alternativ kan veteraner fylla i VA-formuläret att begära en COE och posta den till sitt regionala lånecenter på adressen som finns på sista sidan i förfrågningsformuläret. En COE ger också en långivare information om en låntagares rätt. Rättighet är hur mycket pengar staten kommer att betala till långivaren om låntagaren inte betalar lånet. Berättigade låntagare utan nuvarande VA-lån har ofta full rätt. Med full rätt kan köpare låna så mycket pengar som de är kvalificerade att låna utan att göra en handpenning.
På samma sätt som låntagare får förhandsgodkännande för ett konventionellt bolån, kan de som är berättigade till ett VA-lån också vilja söka förhandsgodkännande från en VA-långivare. Förhandsgodkännande innebär att långivaren har sett över en låntagares finansiella information och har godkänt ett specifikt lån och lånebelopp i avvaktan på att en officiell ansökan lämnas in. Det första steget för en låntagare är att fråga sin långivare hur man ansöker om ett VA-bolån förhandsgodkännande. Denna process innefattar vanligtvis att fylla i en bolåneansökan. VA-långivaren kontrollerar låntagarens kredit och verifierar deras inkomstinformation. Om låntagaren uppfyller behörighetskraven skapar långivaren ett VA-lån förhandsgodkännandebrev för låntagaren att visa för säljarna av bostaden de vill köpa.
Detta förhandsgodkännandebrev kan sätta låntagaren i en starkare position för att säkra en bostad eftersom säljaren kommer att ha försäkran om att finansieringen kommer att gå igenom om de accepterar låntagarens erbjudande. Säljaren behöver inte undra om köparens finansiering kommer att gå igenom om säljaren accepterar deras erbjudande.
Att ta reda på hur man får ett förhandsgodkännande av ett VA-lån kan verka skrämmande för förstagångslåntagare, men det är ett värdefullt steg för köpare att ta innan de officiellt börjar leta efter sitt nya hem.
Nästa steg är ofta den mest spännande delen av bolåneprocessen – husjakt. Låntagare kan gå till öppet hus eller privat resa hem för försäljning. De kan välja att handla på egen hand om de vill; Men många köpare (särskilt förstagångsköpare) väljer att arbeta med en fastighetsmäklare för att hjälpa dem genom processen.
Även om det ofta är en rolig och spännande upplevelse att handla hem, finns det många saker att tänka på, till exempel:
Om bostaden kryssar i alla rutor kommer köparen att vara redo att lägga ett erbjudande som ska presenteras för säljaren.
Foto: istockphoto.com
En säljare kan vara mer benägna att acceptera ett erbjudande från en köpare med ett förhandsgodkännande än ett utan. Med ett förhandsgodkännandebrev i handen kan köparen lämna ett erbjudande som stöds av sitt hypoteksbolag. Säljaren kommer att vara säker på att köparen har råd med priset på bostaden och kommer att kunna kvalificera sig för ett lån.
Processen att lägga ett erbjudande på ett hus innebär att du fyller i ett erbjudandebrev. Detta är ett formellt dokument som låter säljaren veta köparens begärda villkor för försäljningen. Erbjudandebrevet innehåller information om köparens finansiering, nödvändiga inspektioner eller rapporter och anpassade detaljer om erbjudandet. Ett erbjudande kan till exempel innehålla en begäran om att säljaren ska inkludera vissa apparater eller fönsterbeklädnader i försäljningen. När både köpare och säljare kommer överens om villkoren för försäljningen skriver de under kontraktet.
När en säljare har accepterat en köpares erbjudande kan köparen börja ansöka om VA-bolånet genom sin långivare. Eftersom många låntagare börjar med ett förhandsgodkännande är ansökningsprocessen i allmänhet ganska enkel eftersom mycket av den information som krävs redan finns hos långivaren. Låntagaren kanske inte ens behöver fylla i en annan ansökan, även om långivaren sannolikt kommer att behöva verifiera viss information med låntagaren.
Om en låntagare ännu inte har förhandsgodkänts eller fyllt i en låneansökan, kommer deras långivare nu sannolikt att be dem att slutföra detta steg. Ansökningar om hypotekslån kommer vanligtvis att begära information inklusive låntagarens anställningshistorik, inkomst och ekonomi skyldigheter (såsom bilbetalningar eller andra skulder) för att få en uppfattning om huruvida de kommer att ha råd att betala tillbaka lån.
Nästa steg i hur man får VA-lånegodkännande är emissionsgarantier, vilket är processen för långivaren att verifiera informationen från låntagaren. Även under emissionsprocessen kommer långivaren att kontrollera låntagarens kredithistorik och aktuella kreditvärdighet. Långivare kan kontakta låntagare för att begära vissa dokument, såsom kontoutdrag.
VA lån långivare kommer också att behöva verifiera militärtjänst. Om de inte redan har gjort det kommer hypotekslångivaren att begära låntagarens COE för verifieringsändamål.
Foto: istockphoto.com
En av de största fördelarna med VA-låneprogrammet är den låga kostnaden för att få ett lån; de flesta veteraner kan få VA-lån utan handpenning. Räntorna tenderar också att vara märkbart lägre än på liknande konventionella lån. Dessutom behöver låntagare inte teckna privata bolåneförsäkringar (PMI), och många VA-lån har mindre stränga kreditvärderingskrav och riktlinjer för finansiella garantier.
Det betyder inte att ett VA-lån inte har några avslutande kostnader. Den huvudsakliga kostnaden för ett VA-lån är VA-finansieringsavgiften. Denna avgift går till VA för att hjälpa till att hålla programmet igång för framtida militära medlemmar, veteraner och berättigade makar. Den goda nyheten är att låntagare kan rulla in denna avgift till sitt lånebelopp istället för att behöva betala den vid stängning (de vill dock komma ihåg att rullning av finansieringsavgiften i deras lån kommer att öka deras månatliga betalningar).
Stängning är ofta den mest spännande dagen i bostadsköpsprocessen. Låntagarens erbjudande har accepterats, deras långivare har godkänt lånet och VA-avgiften har betalats. Nu kan fastigheten juridiskt överföras från säljaren till köparen. Att stänga på ett VA-lån liknar att stänga på ett konventionellt bolån. Låntagare kan behöva täcka vissa stängningskostnader och kommer att behöva visa bevis på husägares försäkring till långivaren.
Slutligen undertecknar köparen flera dokument (såsom en handlingsöverlåtelse) för att officiellt överföra huset till deras namn. Många försäljningskontrakt tillåter den nya ägaren att få nycklarna och flytta in direkt efter stängning.
Berättigade låntagare använder en del av sin VA-rätt efter att ha avslutat sitt lån. En stor aspekt av VA-låneprogrammet är dock att det är för livet. Detta innebär att veteraner kan använda programmet för att säkra gynnsamma bolånevillkor så många gånger de vill.
Rätten som används på ett lån är vanligtvis inte tillgänglig för framtida lån tills lånet är återbetalat. Om en låntagare återbetalar sitt bolånesaldo, frigör de dock rätt till ett annat VA-lån. Till exempel kan en veteran besluta att sälja sitt nuvarande VA-lånefinansierade hus och köpa ett annat genom programmet. När de säljer bostaden betalar de av det återstående bolånebeloppet med intäkterna från bostadsförsäljningen. Deras rättighetspengar är återigen tillgängliga för deras nästa köp.
VA-låneprogrammet är ett av de enklaste sätten för veteraner att köpa ett nytt hem. Att använda ett VA-lån hjälper veteraner att spara på stängningskostnader och kan ge en lägre ränta. Det eliminerar också vanligtvis behovet av en handpenning, vilket kan vara ett stort drag för köpare utan betydande besparingar, vilket gör att de kan komma upp på fastighetsstegen tidigare. Veteraner som undrar, "Hur kan du få ett VA-lån?" kan följa dessa 14 enkla steg för sitt nästa bostadsköp.
Det rekommenderas att låntagare kontrollerar sin behörighet innan de ansöker om VA-lån och letar runt bland långivare. Även inom VA-låneprogrammet kan vissa långivare erbjuda förmånligare villkor - som lägre räntor - än andra.