Foto: istockphoto.com
Husdjur kan lägga till värme, kärlek och galenskap till ett hem, och ägarna som älskar dem gör ofta uppoffringar för att hålla sina husdjur glada och säkra. Många husdjursägare budgeterar för förväntade husdjurskostnader som mat och skräp och slösar med godsaker och lyx. Men de kan också oroa sig för att budgetera för de höga kostnaderna för veterinärvård, särskilt i nödsituationer. I många fall kan husdjursförsäkring hjälpa till att minska kostnaderna för veterinärvård avsevärt, vilket gör det lättare för djurägare att ge den vård som deras husdjur behöver.
Hur mycket kostar en husdjursförsäkring? Den genomsnittliga månatliga kostnaden för sjukförsäkring för djur är cirka $53 för hundar och $32 för katter för olycksfalls- och sjukdomsskydd. Att lägga ihop de månatliga premierna ger den årliga genomsnittliga kostnaden för husdjursförsäkring till cirka $640 för hundar och $387 för katter, enligt North American Pet Health Insurance Association.
Detta kan tyckas vara mycket, men om en katt eller hund skadas eller blir sjuk, kan en enda akut veterinärräkning lätt förmörka ett års premie. Husdjursförsäkringsplaner har ett antal villkor, undantag och begränsningar, så det är viktigt för djurägare att noggrant undersöka vad som täcks, vad som inte är det, vilka kostnader som fortfarande kan kvarstå efter att försäkringen har betalats ut och vilka villkor måste uppfyllas för att försäkringsskyddet för husdjur ska sparka i. När dessa frågor är besvarade kan ägarna överväga alla faktorer som bestämmer kostnaden för husdjursförsäkring och avgöra om det är ett bra val för dem.
Foto: istockphoto.com
Priserna på husdjursförsäkringar kan variera beroende på art, ras och ålder på ett husdjur, bland många andra överväganden. När man överväger en husdjursförsäkring måste ägare väga ett antal faktorer och balansera kostnaden mot den potentiella utbetalningen för att avgöra om husdjursförsäkring är värt det.
Sjukförsäkring för husdjur är tillgänglig med olika typer av täckning - det finns ingen enda policy som täcker alla typer av medicinska händelser och livshändelser. Beroende på vilken typ av försäkring som köpts kan försäkring för husdjur täcka olyckor, sjukdom eller friskvårdsbesök, och kostnaderna för dessa typer av försäkringar kommer att variera beroende på omfattningen av täckningen försedd. Poliser med mer heltäckande täckning - till exempel olycksfalls- och sjukdomsförsäkringar - tenderar att kosta mer än husdjursförsäkringar som erbjuder mer begränsad täckning, såsom enbart olycksfallsförsäkring.
Dessutom finns det en sällsynt typ av livförsäkring för husdjur som erbjuds av vissa företag. Till skillnad från vanlig livförsäkring för människor, som finns för att täcka begravningskostnader och försörja överlevande familjemedlemmar som kan kämpa utan inkomst av deras förlorade älskade, är husdjurslivförsäkringen avsedd att täcka den ekonomiska förlusten för ett husdjur som på något eller annat sätt gav inkomst för dess ägare. Till exempel kan utställningshundar eller kapplöpningshästar kvalificera sig för denna typ av försäkring, som även kallas dödlighets- och stöldförsäkring. De flesta husdjur kommer inte att kvalificera sig för denna försäkring, även om deras förlust skulle vara smärtsam för deras familj. För ägare som har investerat avsevärt i ett djur för dessa ändamål, dock denna typ av försäkring kan vara vettigt och prissätts baserat på risken för förlust och det fastställda värdet av djur.
Djurägare kan vara benägna att köpa så mycket husdjursförsäkring som de kan för sin hund eller katt, men högre täckningsbelopp kommer att öka kostnaden för en försäkring. De dyraste husdjursförsäkringarna erbjuder ett obegränsat årligt försäkringsbelopp. Detta innebär att ägaren betalar sina veterinärräkningar i förväg, men när deras självrisk har uppfyllts kommer försäkringsbolaget att ersätta dem för deras täckta kostnader utan att sätta en gräns. Poliser med obegränsad årlig täckning är ofta betydligt mer kostsamma än försäkringar med en per-händelse eller maximalt per år, som endast betalar ut skador upp till täckningsgränsen (efter att självrisken har varit träffade). Djurägare har möjlighet att justera dessa täckningstak inom fastställda intervall, men försäkringar med ett maximi per händelse eller per år kommer att bli dyrare när deras täckningsgränser går upp.
Husdjursförsäkringar kräver vanligtvis att försäkringstagaren själv betalar för veterinärtjänster och sedan lämnar in ett krav på ersättning. Försäkringar täcker mycket sällan 100 procent av veterinärkostnaderna och försäkringstagarna kan välja vilken ersättningsnivå de föredrar. I händelse av att ett husdjur behöver vård, skulle försäkringstagaren ansöka om den täckta tjänsten. Försäkringsbolaget skulle först dra av det kvarvarande beloppet på självrisken och sedan ersätta kunden för en procentandel av den återstående summan enligt deras försäkringsvillkor.
Kunder kan vanligtvis välja mellan ersättningsalternativ på 70, 80 eller 90 procent. Om veterinärräkningen för en täckt tjänst uppgick till 5 000 USD, var självrisken 500 USD och planen hade en ersättning på 80 procent försäkringen skulle försäkringstagaren vara ansvarig för de första $500, och försäkringsbolaget skulle täcka 80 procent av de återstående $4,500. Försäkringsgivaren i det scenariot skulle ersätta försäkringstagaren 3 600 USD. Ju lägre ersättningsnivån är, desto billigare blir försäkringen. Högre ersättningsnivåer kan kosta mer, men husdjursägare kan tycka att det är värt de extra utgifterna att få större utbetalningar för alla anspråk de lämnar in.
I de flesta fall är försäkringsskyddet billigare för unga, friska husdjur. När det gäller sjukdom och välbefinnande kommer valpförsäkring ofta att ha lägre premier eftersom unga husdjur tenderar att vara friskare och inte lider av åldersrelaterade kroniska sjukdomar. Ägare av äldre husdjur kommer att få högre premier eftersom äldre djurs veterinärkostnader förväntas att vara högre, och vissa företag kan till och med ha en gränsålder som de inte kommer att registrera djur för rapportering. Det finns en fördel med att försäkra husdjur när de är unga: Många företag kommer att fortsätta tillhandahålla täckning när husdjuret blir äldre, även om de inte skulle registrera ett äldre husdjur för första gången. Dessutom täcker de flesta husdjursförsäkringar inte redan existerande villkor, så köp en försäkring före husdjur utveckla kroniska hälsoproblem kommer att öka sannolikheten för att sådana hälsoproblem täcks av husdjursförsäkringen.
Varje husdjursförsäkringsbolag har sina egna nivåer av täckningskostnader. Vissa raser av både hundar och katter är mer benägna att uppleva vissa hälsoproblem än andra, och husdjursförsäkringsleverantörer har prissatt policyer för dessa raser i enlighet med detta. Vid prissättningspolicyer är det viktigt för djurägare att kontrollera dokumentationen för varje företag för att se om högre priser är på plats för de djur som försäkras.
Djurförsäkring för hundar kan vara dyrare för djur av större ras. Hundar av stora raser är mer benägna att ha led- och höftproblem, och de tenderar också att ha hjärtproblem. Eftersom medicindoser (och ibland sjukhusvistelser) beräknas efter vikt, kommer sjukdomar och nödsituationer hos stora hundar att kosta mer att behandla. Som sagt, vissa renrasiga hundar, stora som små, har ärftliga kroniska sjukdomar som kan bli dyra.
Katter kan ha medicinska utmaningar som inte är relaterade till storlek, eftersom husdjurskatter inte varierar så mycket i storlek som hundar gör. Kostnaden för husdjursförsäkring för katter kan bero på kattens genetiska sammansättning: Liksom hundar är vissa raser benägna att drabbas av medicinska utmaningar, såsom ögonsjukdomar, tand- och tandköttsförfall och ledproblem. Till exempel kan hårlösa raser som sphynxkatter vara mer benägna att utveckla hudåkommor som kräver läkarvård. I dessa scenarier kan hund- eller kattraser som är utsatta för hälsoproblem som täcks av husdjursförsäkring kosta mer att försäkra.
Standardförsäkringar för husdjur täcker vanligtvis inte mer exotiska djur som reptiler, men husdjursägare kan kanske köpa täckning för dessa typer av husdjur mot en extra kostnad.
Som med de flesta typer av försäkringar har husdjursförsäkringar en självrisk som måste uppfyllas innan försäkringstagaren får utbetalning på ett skadefall. Att välja en lägre självrisk kan minska de egna kostnaderna på vägen, men det kommer också att öka försäkringstagarens försäkringspremier. Djurägare måste bestämma om de föredrar att betala en högre försäkringspremie i förväg i utbyte mot en lägre egenkostnad vid tidpunkten för ett husdjurs sjukdom eller skada, eller en lägre försäkringspris och en högre avdragsgill. De som väljer en högre självrisk kan satsa på att de kanske inte behöver göra en fordran under året och hellre dra nytta av lägre försäkringspriser.
Djurägare kan ha sina egna hacka för att leva med ett husdjur, men när det gäller att sänka kostnaderna för husdjursförsäkringar, kan deras bästa insats vara att söka efter tillgängliga rabatter för att täcka kostnaderna för försäkringen. Vissa arbetsplatser erbjuder rabatter på husdjursförsäkringar som en av sina förmåner, vanligtvis med ett utvalt partnerförsäkringsbolag. Medlemskap i organisationer som American Automobile Association (AAA), American Association of Retired Persons (AARP), och andra grupper kan vara en biljett till en billigare policy, liksom att vara en nuvarande eller tidigare medlem i militär. Vissa husägare försäkringsbolag erbjuder husdjur försäkring (både ansvar och sjukförsäkring) som en rekommendation för en mycket lägre kostnad än att köpa en politik direkt. De kan också erbjuda rabatter för försäkringstagare som paketerar husägare och husdjursförsäkringar. Och för ägare av flera husdjur erbjuder många husdjursförsäkringsbolag rabatter för flera husdjur. När du handlar efter en policy kommer husdjursägare att vilja kolla med arbetsgivare, klubbar och specialgrupper för potentiella rabatter. Och det är en bra idé, när du pratar med en försäkringsagent, att fråga om ytterligare kostnadsbesparingar möjligheter – det kan finnas rabatter som inte är listade på en webbplats eller broschyr som kan skära en fin bit av ett försäkringspris.
Husdjursförsäkringskostnader baseras i viss mån på marknadspriset och levnadskostnaderna i ett allmänt område. Husdjursförsäkringar kostar i allmänhet mer i tätorter eftersom veterinärerna kan ta mer betalt i de områdena än på landsbygden där levnadskostnaderna är lägre. Eftersom försäkringsbolagen betalar försäkringstagaren en avtalad procentandel av veterinärräkningen, blir deras sänkning av räkningen högre när själva räkningen är dyrare, så det är naturligt att där veterinärtjänster är dyrare kommer husdjursförsäkringar att bli för.
Foto: istockphoto.com
När djurägare överväger husdjursförsäkringar är ett av de första stegen att ta en titt på vilka typer av försäkringar ett företag erbjuder och se hur dessa typer av försäkringar är paketerade och prissatta. Djurägare måste bedöma om deras husdjurs ålder och nuvarande hälsa motiverar varje typ av täckning eller inte. Det är viktigt att komma ihåg att husägarförsäkring och hyresförsäkring inte täcker ett husdjurs sjukvårdskostnader. Medan husdjursansvarsförsäkring för hyresgäster kan täcka skador eller skador på andra orsakade av försäkringstagarens husdjur, måste djurägare köpa en husdjursförsäkring om de vill få ersättning för vissa veterinärräkningar.
Har du en hund som kan hålla sig direkt från huset och gården för att utforska alla dofter? Eller en nyfiken kattunge som inte vet att det är en dålig idé att rota runt under diskbänken och leta efter snacks? Om en husdjursägares främsta bekymmer är den plötsliga kostnaden för akut veterinärvård i händelse av en skada orsakad av en olycka, är täckning endast för olyckor ett utmärkt alternativ. Denna typ av täckning kommer att ersätta försäkringstagare för kostnaden för akut operation eller behandling på ett akut djursjukhus eller veterinär. Enbart olycksfallsförsäkring är vanligtvis den mest prisvärda typen av husdjursförsäkring, och den väljs ofta av husdjur ägare som oroar sig för de plötsliga, oväntade beslut som kan behöva fattas om deras husdjur mår dåligt skadade. Att balansera budgetbeslut mot ett husdjurs liv kan vara förödande, så ofta är detta den typ av försäkring som valts av ägare till unga, annars friska husdjur.
Olyckor är inte den enda orsaken till plötsliga, oväntade medicinska utgifter för djurägare. När husdjur åldras blir de mer benägna att utveckla livshotande sjukdomar, kroniska sjukdomar, degenerativa ledproblem eller andra plötsliga och dyra åkommor. En kombinerad försäkring som inkluderar olycksfallsskydd med sjukförsäkring är dyrare än enbart olycksfallsskydd, men det kan det erbjuder sinnesro för husdjursägare som oroar sig för de dyra tester och medicinsk behandling som en oväntad sjukdom kan föra. Denna typ av täckning kan vara ett bra ekonomiskt val för djurägare som budgeterar och planerar för årliga undersökningar och vaccinationer men oroar sig för att kunna hantera plötsliga och oförutsedda medicinska kostnader.
För husdjursägare vars främsta bekymmer är de vanliga kostnaderna för underhåll av husdjurens hälsa—fysiska kontroller; årlig hjärtmask och parasittestning; förebyggande av hjärtmask, loppor och fästingar; vacciner; och tandrengöring – vissa sjukförsäkringsbolag för husdjur erbjuder friskvårdsskydd, som endast ersätter försäkringstagare för hälso- och underhållsbesök. Även om denna typ av täckning är lite dyrare än andra, kan det vara en hel del för ägare vars husdjur behöver tätare tandrengöring eller som har tillstånd som kräver tätare kontroller.
Det är viktigt att notera att hälsoskyddet inte inkluderar olycksfalls- eller sjukdomsskydd, så djurägare måste fundera på vilka typer av täckning de vill kombinera om de också vill skydda mot oväntade kostar. I vissa fall kan friskvårdsskyddet endast vara tillgängligt som ett tillägg till en försäkring för enbart olyckor eller olycksfall och sjukdom.
Försäkring kan ibland kännas som en chansning: Alla som någonsin har vadat igenom en öppen anmälningsperiod för försäkring genom sin arbetsplats vet att det verkar finnas oändliga täckningsalternativ som får kunderna att känna sig som om de tar en enorm risk om de inte köper mer försäkring. Men alla som någon gång har uppsökt akuten utan försäkring eller mycket hög självrisk kan förklara varför de önskar att de hade haft mer täckning. Det är en svår balansgång. Husdjursförsäkring är en extra kostnad, det råder ingen tvekan om, men den extra kostnaden kan resultera i några viktiga fördelar.
En akut veterinärräkning för en allvarlig skada eller sjukdom kan lägga till upp till tusentals dollar, som djurägare skulle behöva betala helt på egen hand om de inte hade en husdjursförsäkring. Många djurägare har inte den typen av extrapengar liggandes, så pengarna måste komma ifrån någonstans om de vill rädda sitt husdjur - vilket kan innebära att de går i skuld för att betala för vård av en älskad sällskapsdjur. Husdjursförsäkring tillåter ägare att budgetera för premier och självrisker och sedan känna sig bekväma med att de kommer att ha råd med sina husdjursvård.
De oöverkomliga kostnaderna för veterinärvård kan få även ansvarsfulla husdjursägare att skjuta upp behandlingen om deras hund eller katt är sjuk. De kan vänta och se om en skadad tass eller orolig mage tar hand om sig själv innan de tar sitt husdjur till veterinären. Att väga kostnaderna för veterinärräkningar mot en potentiell fara är aldrig idealiskt, men det är en chansning för många husdjur ägare måste ta om de inte är säkra på att de kan hantera utgifterna när det inte finns någon uppenbar medicinsk nödsituation. Denna försening av vården kan få fruktansvärda konsekvenser i vissa situationer - ett djur som plötsligt slutar äta kan till exempel lida av mycket allvarliga medicinska problem som kräver omedelbar uppmärksamhet. Om ett husdjur plötsligt börjar kräkas, är det möjligt att djuret kan ha blivit förgiftat genom att tugga på en azalea eller någon av de många andra vanliga växter som är giftiga för hundar och katter. Att veta att akutbesöket åtminstone delvis kommer att täckas av en försäkring gör det lättare att välja att få vård.
För vissa kunder är det den nödvändiga årliga eller halvårsvisa vården som utgör en ekonomisk börda. Friskvårdsförsäkringar kan göra det lättare att se till att husdjur får sina årliga vaccinationer och kontroller på ett regelbundet schema, vilket resulterar i en friskare hund eller katt på lång sikt.
Att äga ett husdjur är ett långsiktigt åtagande med löpande kostnader som måste budgeteras för. Många saker händer som människor inte kan kontrollera och som kan påverka hur mycket pengar de har att spendera på deras husdjurs hälsa och välbefinnande. Jobbbyten och förlust av arbetstillfällen kan resultera i oväntade utgifter och flytt, vilket gör att husdjursägare behöver leta efter en husdjursvänlig lägenhet eller hus med kort varsel, eller en allmän utarmning av hushållens medel. Och biltransmissioner misslyckas, oftast vid sämsta möjliga tidpunkt. Att veta att utgifter för husdjursveterinärer till stor del tas om hand i förväg kan tillåta ägare att hantera sin budget utan att oroa sig för överraskande utgifter på den avdelningen. Det kan också ge dem möjlighet att tryggt spara till andra nödsituationer i hushållen under året.
Foto: istockphoto.com
Djurägare som bestämmer sig för att försäkring för deras hund eller katt är det rätta ekonomiska valet för dem kommer fortfarande att vilja överväga hur de kan spara på premier. Det finns en hel del alternativ tillgängliga för att hjälpa djurägare att sänka sina försäkringskostnader.
Det finns många husdjursförsäkringsbolag att välja mellan, och täckningsvillkor, ersättningsalternativ, premier och självrisker kan alla skilja sig från en leverantör till en annan. Det innebär att kunderna måste göra sina läxor och ställa många frågor så att de kan hitta rätt täckning för sitt husdjur och sin budget. Dessa är några av frågor om husdjursförsäkring värt att fråga innan du köper en policy.
Med lite undersökning kommer många husdjursägare att upptäcka att försäkringar för djur kan spara pengar på veterinärräkningar och göra det möjligt för dem att ta hand om för deras husdjurs hälsa utan att riskera ekonomisk katastrof, och ge dem sinnesfrid att veta att de kan ge den vård som deras husdjur behöver. Att svara på några av de vanligaste frågorna om husdjursförsäkring kan hjälpa djurägare att fatta ett mer välgrundat beslut när de väljer en försäkringsleverantör.
Vissa planer täcker förebyggande tandvård, men det är viktigt att kontrollera försäkringsvillkoren. Akutplaner täcker i allmänhet inte tandvård såvida det inte finns en tandnödsituation som en infektion, abscess eller trasig tand. Vissa hälso- eller förebyggande vårdplaner täcker tandrengöring och kontroller, särskilt hos djur som är benägna att drabbas av tandsjukdomar.
I de flesta fall nej. En husdjursförsäkring täcker inte något tillstånd som fanns före slutet av vänteperioden innan täckningen börjar. Försäkringsgivaren kan begära husdjurets medicinska journaler när de utvärderar en skadeanmälan, så om en veterinär har registrerat observationer som tyder på husdjur har ett särskilt hälsoproblem som ägaren inte avslöjade när han ansökte om täckning, påståendet kan nekas och täckningen inställt. Men om husdjuret utvecklar ett tillstånd medan det är försäkrat, anses det inte vara ett redan existerande tillstånd, så husdjuret kommer troligen att förbli försäkrat så länge premierna betalas.
I de flesta fall, ja. Varje företags avbokningsregler är olika. Vissa företag kan ta ut en avgift för avbokning - men vanligtvis bara om avbokningen är av en annan anledning än husdjurets bortgång. Många försäkringsleverantörer kommer omedelbart att säga upp en försäkring när ett husdjur dör och vissa kan till och med återbetala en proportionell del av premien.