ที่ปรึกษาทางการเงินเสนอบริการที่หลากหลายตั้งแต่การช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินระยะยาว (โดยมีค่าใช้จ่ายระหว่าง $500 และ $2,500 ขึ้นไป ขึ้นอยู่กับความซับซ้อน) สำหรับปัญหาเล็กๆ เช่น การจัดตั้งกองทุนวิทยาลัยสำหรับเด็ก (เพียง $150). หากที่ปรึกษาจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณ ซึ่งเกี่ยวข้องกับสิ่งต่าง ๆ เช่น การลงทุนเงินของคุณในหุ้นและพันธบัตร เธออาจเรียกเก็บเงินมากถึง 2 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่เธอลงทุนให้คุณ
istockphoto.com
ผู้ให้กู้จำนองสามารถอนุมัติสินเชื่อบ้านล่วงหน้าโดยพิจารณาจากรายได้และหนี้สินในปัจจุบัน แต่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณกำหนดรายได้ของคุณ เป็นไปได้ที่จะใช้จ่ายในการชำระเงินจำนองและจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ในขณะที่ยังคงมีเพียงพอสำหรับกองทุนฉุกเฉินและบัญชีออมทรัพย์ ที่ปรึกษาอาจแนะนำให้คุณใช้จ่ายน้อยลงในบ้านเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องอาศัยเช็คเงินเดือน
ที่เกี่ยวข้อง: 10 (หลัก) ค่าใช้จ่ายที่เจ้าของบ้านทุกคนต้องเตรียมพร้อมสำหรับ
istockphoto.com
หลังจากซื้อบ้านได้ไม่นาน คู่รักมักคิดถึงการสร้างครอบครัว ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ดีในการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยคุณตั้งกองทุนสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานในอนาคต ที่ปรึกษาโฆษณาจะแจ้งให้คุณทราบด้วยว่าคุณสามารถคาดหวังที่จะต้องจ่ายเป็นค่าเสื้อผ้า ค่าอาหาร ค่าเล่าเรียน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับเด็กเป็นจำนวนเท่าใดต่อปี
istockphoto.com
พร้อมที่จะย้ายจากบ้านเริ่มต้นของคุณตอนนี้คุณมีทุนบางส่วนแล้วหรือยัง? ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าจะเสนอเงินดาวน์เท่าใดเพื่อเพิ่มการออมสูงสุด ตัวอย่างเช่น ถ้าเงินดาวน์ของคุณมีอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้ คุณจะไม่ต้องจ่ายส่วนตัว การประกันการจำนองซึ่งดำเนินการประมาณ 1 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้หรือ 1,000 ดอลลาร์สำหรับทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ เป็นประจำทุกปี ที่ปรึกษายังสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าเงินกู้ประเภทใดจะเป็นประโยชน์มากกว่า เงินกู้ 10, 15- หรือ 30 ปี
istockphoto.com
หลังจากที่ลูกๆ เติบโตและจากไป รังที่ว่างเปล่ามักจะรู้สึกว่าบ้านหลังใหญ่ๆ นั้นดูแลมากเกินไป ถึงเวลานี้ เงินจำนองมักจะได้รับเงิน และเจ้าของบ้านสามารถประหยัดเงินประกัน ภาษีทรัพย์สิน และค่าสาธารณูปโภคได้หลายพันดอลลาร์ต่อปี โดยการลดขนาดเป็นบ้านหลังเล็กลง ที่ปรึกษาสามารถประเมินเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณและทรัพย์สินอื่นๆ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจว่าจะลงทุนเพื่อผลกำไรจากการขายบ้านของคุณอย่างไรดีที่สุด
ที่เกี่ยวข้อง: 12 ต้นทุนแอบแฝงที่มาพร้อมกับการขายบ้าน
istockphoto.com
หากคุณได้รับมรดกเมื่อคนที่คุณรักจากไป คุณอาจไม่มีสภาพจิตใจดีที่สุดที่จะ ตัดสินใจอย่างถูกต้องเกี่ยวกับเงิน หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ หรือแม้แต่งานศิลปะที่คุณได้มา เข้าไปข้างใน. ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คุณเข้าใจถึงวิธีการใช้มรดกของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุด โดยแสดงให้คุณเห็นว่าคุณควรนำเงินไปลงทุน เก็บไว้หรือ ขายทรัพย์สิน (เช่น บ้านและรถยนต์) และบางทีอาจคิดหาวิธีที่จะใช้เงินส่วนหนึ่งเพื่อเดินทางหรือติดตามกิจกรรมอื่นๆ ที่ล่าช้าเป็นเวลานาน ความต้องการ.
istockphoto.com
สำหรับเจ้าของบ้านที่ไม่สามารถเก็บไข่รังขนาดใหญ่หรือลงทุนอย่างชาญฉลาด การเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว ในกรณีนั้น คุณอาจสงสัยว่าการจำนองย้อนกลับ ซึ่งจะช่วยให้คุณอยู่ในบ้านในขณะที่ธนาคารจ่ายให้คุณนั้นเป็นวิธีที่จะไป แต่การจำนองย้อนกลับไม่เหมาะสำหรับทุกคน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถประเมินทรัพย์สินและความต้องการของคุณ จากนั้นช่วยคุณตัดสินใจว่าสินเชื่อประเภทนี้เหมาะกับคุณหรือไม่ หรือคุณควรขายบ้านปัจจุบันและลดขนาดบ้านจะดีกว่า
ที่เกี่ยวข้อง: 10 สัญญาณที่คุณจ่ายมากเกินไปสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ
istockphoto.com
การลงทุนในกระท่อมบนภูเขาหรือบ้านริมชายหาดเป็นความฝันของเจ้าของบ้านหลายคนที่ชอบที่จะออกนอกเมืองในช่วงสุดสัปดาห์ แต่คุณอาจต้องจ่ายเงินสดสำหรับการพักผ่อนของคุณ เนื่องจากผู้ให้กู้มักไม่ค่อยให้เงินกู้สำหรับบ้านพักตากอากาศ นั่นอาจหมายถึงการชำระสินทรัพย์อื่นๆ เพื่อให้ได้เงิน และที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณหาวิธีที่ฉลาดที่สุดในการทำเช่นนั้น
istockphoto.com
ด้วยราคาที่พุ่งสูงขึ้นของการก่อสร้างใหม่ คุณอาจสงสัยว่าควรต่อเติมบ้านที่มีอยู่แล้วแทนที่จะขายและย้ายไปที่ที่ใหญ่ขึ้นหรือไม่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ที่คุณจะได้รับหากคุณขาย และยังช่วยให้คุณทราบวิธีการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมอีกด้วย คุณจะรู้ว่าคุณจะมีเงินเพิ่มหรือขายและย้ายออกไป
istockphoto.com
การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าอาจเป็นการลงทุนที่ดี แต่ก่อนที่คุณจะลงนามบนเส้นประเพื่อซื้อบ้าน ดูเพล็กซ์ หรืออาคารอพาร์ตเมนต์ โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณคำนวณกำไรที่คุณน่าจะได้รับหลังจากชำระค่าจำนอง ค่าซ่อมแซม และ บิลค่าสาธารณูปโภค (เรียกว่า “อัตราสูงสุด”) และยังสามารถบอกคุณได้ว่าทรัพย์สินนั้นน่าจะมีมูลค่าเท่าใดเมื่อเวลาผ่านไป
ที่เกี่ยวข้อง: 10 สิ่งที่คุณไม่ควรทำในบ้านเช่า
istockphoto.com
ขอแนะนำให้ติดต่อทนายความเสมอเมื่อจัดทำพินัยกรรม แต่นี่ก็เป็นเวลาที่ดีในการแชทด้วย ที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถวิเคราะห์สินทรัพย์ของคุณและช่วยคุณกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการเบิกจ่ายหลังจากคุณ ผ่าน. ที่ปรึกษาทางการเงินจะทำงานอย่างใกล้ชิดกับทนายความของคุณเพื่อตั้งค่าบัญชีทรัสต์และบัญชีเกษียณ หากคุณมีพอร์ตการลงทุน ที่ปรึกษาจะยังคงกระตือรือร้นในการลงทุนเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าทายาทของคุณจะได้รับมรดกมากที่สุด
istockphoto.com