![ยอดขายไซเบอร์มันเดย์ที่ดีที่สุด 37 อันดับสำหรับบ้านและสวน](/f/84ea9e2048bc2565a7ef6d9331b83b93.jpg?width=100&height=100)
รูปถ่าย: depositphotos.com
เมื่อผู้ซื้อเริ่มซื้อบ้านหลังแรก การจัดหาเงินทุนอาจดูเหมือนเป็นปริศนาที่ยิ่งใหญ่และท่วมท้น การซื้อบ้านอาจเป็นเงินมากกว่าที่พวกเขาเคยใช้ในที่เดียวในครั้งเดียว และความกลัวที่จะทำผิดพลาดราคาแพงในกระบวนการนี้เป็นจริง คุณสมบัติเบื้องต้นช่วยให้เจ้าของบ้านที่มีศักยภาพเรียนรู้วิธีได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อบ้าน การพิจารณาคุณสมบัติเบื้องต้นและการอนุมัติล่วงหน้าของสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถช่วยให้ผู้ซื้อรู้สึกว่าพวกเขามีความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับวิธีการจัดหาเงินทุนสำหรับบ้านใหม่ของพวกเขาและสามารถช่วยให้พวกเขารู้สึกว่าพวกเขาได้ ผ่านด่านแรก ในกระบวนการซื้อบ้าน คำศัพท์สองคำนี้ใช้กันทั่วไปในโลกออนไลน์และโดยเพื่อนและเพื่อนบ้านราวกับว่ามีความหมายเดียวกัน แต่ไม่เป็นเช่นนั้น: คุณสมบัติเบื้องต้นหมายถึงผู้ซื้อที่คาดหวังได้จัดหาผู้ให้กู้ ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับภาพทางการเงินและช่วงราคาที่พวกเขาต้องการซื้อ และผู้ให้กู้ได้ให้แนวคิดคร่าวๆ แก่ผู้ขอกู้ว่าพวกเขาสามารถ ยืม; การอนุมัติล่วงหน้า หมายถึงธนาคารได้ตรวจสอบการเรียกร้องของผู้มีแนวโน้มจะเป็นผู้ซื้อ ตรวจสอบเครดิตของพวกเขา และอนุมัติผู้ยืมสำหรับเงินกู้จำนวนหนึ่ง (โดยมีเงื่อนไขบางประการ) ในตลาดของผู้ขายที่คับคั่ง การอนุมัติล่วงหน้าในมือเมื่อยื่นข้อเสนอสามารถสร้างความแตกต่างระหว่างผู้ซื้อจะได้บ้านที่พวกเขารักหรือไม่
โดยทั่วไป ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะพิจารณาคุณสมบัติผู้ซื้อก่อน นั่นคือตรวจสอบว่าผู้ซื้อรายงานอะไรเกี่ยวกับรายได้ หนี้ สถานะเครดิตทั่วไป และช่วงราคา ของบ้านที่ผู้ซื้อสนใจที่จะซื้อ—และทำการประมาณการอย่างมีการศึกษาเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ที่พวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับ โดยให้การตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดของพวกเขา นี้เป็น ขั้นแรก ในการขอสินเชื่อจำนอง หลังจากนั้น หากผู้ซื้อประสงค์จะดำเนินการกับผู้ให้กู้ พวกเขาจะยื่นเอกสารเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนการสมัครและยินยอมให้ตรวจสอบเครดิต ผู้ให้กู้จะพิจารณาใบสมัครของผู้ซื้อ และหากผู้ให้กู้พอใจว่าพวกเขามีความเสี่ยงทางการเงินที่ดี ให้ออกการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้
โฆษณา
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
การใช้เวลาในการคัดเลือกสินเชื่อบ้านเป็นขั้นตอนแรกที่ดีในการเริ่มต้นกระบวนการซื้อบ้าน ช้อปออนไลน์ง่าย ๆ และดูบ้านสวย ๆ แต่ช้อปก่อนที่ผู้ซื้อจะได้เช็คของจริง ในแง่ของสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้จริง ๆ และการจำนองประเภทใดที่พวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับสามารถนำไปสู่ ความผิดหวัง เมื่อผู้ซื้อเริ่มค้นหา การเลือกผู้ให้กู้สองสามรายและสมัครเพื่อรับคุณสมบัติเบื้องต้นสามารถให้การประเมินตามเวลาจริงของสิ่งที่พวกเขาอาจสามารถยืมได้และจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใด ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะให้ข้อมูลแก่ผู้ให้กู้ค่อนข้างมาก ทั้งรายได้ ประวัติเครดิต และสิ่งที่พวกเขาเชื่อ คะแนนเครดิตของพวกเขาจะเป็น ระดับของหนี้ที่พวกเขามีและการชำระเงินที่พวกเขาต้องทำทุกเดือนและอื่น ๆ สินทรัพย์ ขั้นตอนนี้มักจะเสร็จสิ้นทางโทรศัพท์หรือทางออนไลน์ ผู้ให้กู้จะทำการประเมินภาพทางการเงินของผู้ซื้อด้วยความสุจริตใจและออกคุณสมบัติเบื้องต้น ซึ่งเป็นการคาดเดาได้ดีที่สุดของผู้ให้กู้ว่าพวกเขาจะยินดีให้ยืมเงินเป็นจำนวนเท่าใด ผู้ซื้อสามารถเปรียบเทียบคุณสมบัติเบื้องต้นจากผู้ให้กู้หลายรายและเริ่มซื้อบ้านใน ช่วงราคาที่สบายใจที่สุดจากค่าประมาณที่พวกเขาได้รับ
ด้วยจดหมายรับรองคุณสมบัติ ผู้ซื้อสามารถเริ่มมองหาบ้านได้อย่างปลอดภัยและจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้น กว่าผู้ซื้อที่ไม่มีอยู่เลย หากพวกเขาพบบ้านที่สมบูรณ์แบบโดยไม่คาดคิดก่อนที่พวกเขาจะยื่นขอสินเชื่อได้ ไกลออกไป. อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนต่อไปจะทำให้ผู้ซื้อมีสถานะที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น การอนุมัติล่วงหน้าเป็นขั้นตอนที่สองในการจัดหาเงินกู้จำนอง: ผู้ซื้อจะอนุญาตให้ผู้ให้กู้ดำเนินการตรวจสอบเครดิตอย่างเป็นทางการ การตรวจสอบเครดิตนี้จะปรากฏในรายงานเครดิตของตน แต่ผู้ซื้อสามารถยื่นขออนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้หลายรายภายในระยะเวลา 30 วันเดียวกันโดยไม่ต้อง ทำให้เครดิตเสียหาย เนื่องจากการตรวจสอบเครดิตของผู้ให้กู้แต่ละรายจะถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการสมัครเดียวกันในสายตาของเครดิต สำนัก จากนั้นผู้ซื้อจะจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติม (ต้นขั้วการชำระเงิน ฯลฯ) ผลลัพธ์จะเป็นจดหมายอย่างเป็นทางการระบุว่าผู้ซื้อคือ อนุมัติตามเงื่อนไข เพื่อยืมเงินจำนวนหนึ่ง แสดงให้เห็นว่าธนาคารได้ประเมินผู้ซื้อและกำหนดประเภทของการจำนองและจำนวนเงินกู้ที่ผู้ซื้อน่าจะมีสิทธิ์ได้รับ ไม่ได้เป็นการค้ำประกันว่าเงินกู้นั้นจะถูกเบิกจ่ายในจำนวนที่กล่าวไว้หรือแม้แต่เลยก็ได้ ตัวอย่างเช่น เมื่อได้รับการอนุมัติล่วงหน้า ผู้ซื้อไม่ควรสมัครบัตรเครดิตที่มียอดดุลสูงหรือขอสินเชื่อรถยนต์เพราะจะทำให้ยอดในรายงานเครดิตเปลี่ยนไป นอกจากนี้ บ้านที่ผู้ซื้อตัดสินใจซื้อในที่สุดอาจต้องเป็นไปตามเกณฑ์บางประการสำหรับเงินกู้ที่จะเบิกจ่ายตามจำนวนที่ได้รับอนุมัติ ส่วนที่ดีที่สุดของการอนุมัติล่วงหน้าคือผู้ให้กู้อนุมัติจำนวนเงินกู้ที่น่าจะเป็นไปได้ แต่ผู้ซื้อไม่มีข้อผูกมัดต่อผู้ให้กู้โดยเด็ดขาด หากผู้ซื้อตัดสินใจไปกับผู้ให้กู้รายอื่นหรือเวลาไม่เหมาะสมสำหรับพวกเขาในการซื้อบ้าน พวกเขาจะหมดเบ็ดโดยไม่มีข้อผูกมัดตามสัญญา
โฆษณา
รูปถ่าย: depositphotos.com
เนื่องจากการประเมินคุณสมบัติเบื้องต้นขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ผู้ซื้อรายงานต่อผู้ให้กู้ จึงรวดเร็ว บางครั้งการคัดเลือกเบื้องต้นสามารถทำได้ในการโทรเพียงครั้งเดียว ในบางครั้งอาจใช้เวลาสองสามชั่วโมงในขณะที่ผู้ให้กู้ใช้ตัวเลข แต่โดยปกติแล้วการคัดเลือกเบื้องต้นจะแล้วเสร็จในหนึ่งวัน
การอนุมัติล่วงหน้ามีส่วนที่เคลื่อนไหวได้มากขึ้น ขั้นแรก ผู้ให้กู้จะเรียกใช้รายงานเครดิตของผู้ซื้อและรับคะแนนและประวัติ ที่จะถูกเพิ่มลงในเอกสารที่ผู้ซื้อให้และเข้าสู่ระบบของผู้ให้กู้ ตัวแทนจะศึกษาเอกสารของผู้ซื้อ ทำการคำนวณเพื่อพิจารณา อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สถานะเครดิตของพวกเขา และแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินกู้ พิจารณาความเสี่ยงของผู้ซื้อที่จะถูกผิดนัด และจัดแพคเกจจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยโดยประมาณเพื่อให้ผู้ซื้อประเมิน การอนุมัติล่วงหน้าจะถูกส่งไปยังผู้ซื้อเป็นจดหมายอย่างเป็นทางการบนหัวจดหมายของผู้ให้กู้เพื่อให้ผู้ซื้อใช้เมื่อยื่นข้อเสนอเกี่ยวกับบ้าน ขั้นตอนเหล่านี้ต้องใช้เวลาในการดำเนินการและการอนุมัติ ดังนั้นอาจใช้เวลานานขึ้นเล็กน้อยในการดำเนินการให้เสร็จสิ้นและวิเคราะห์—บางครั้งอาจนานถึง 10 วันทำการ
นอกเหนือจากประวัติเครดิตของผู้ซื้อแล้ว ผู้ให้กู้จะต้องการสร้างโปรไฟล์ทางการเงินของผู้ซื้อเพื่อให้การพิจารณาคุณสมบัติเบื้องต้นของพวกเขามีความถูกต้องมากที่สุดโดยไม่ต้องดำเนินการตรวจสอบเครดิตอย่างเป็นทางการ ผู้ให้กู้จะถามผู้กู้ที่มีศักยภาพเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาและคาดหวังรายละเอียดบางอย่างในการตอบกลับ ผู้ซื้อจะต้องทราบรายได้ เข้าถึงข้อมูลการธนาคาร (บางครั้งรวมถึงเช็คและยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์) และคะแนนเครดิตโดยประมาณ ผู้ซื้อควรตรวจสอบคะแนนเครดิตของตนเอง หลายเดือนก่อน เพื่อเริ่มต้นกระบวนการซื้อบ้านให้ตัวเอง เวลาแก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ ในบันทึกเครดิตของพวกเขาและทำตามขั้นตอนในการปรับปรุงคะแนนเครดิตเพื่อให้พวกเขาได้คะแนนที่ถูกต้อง
โฆษณา
แม้ว่าการประเมินคุณสมบัติเบื้องต้นจะไม่ต้องการเอกสารของตัวเลขเหล่านี้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องซื่อสัตย์และแม่นยำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้: การแรเงาความจริงหรือปกปิด รายการติดลบในคะแนนเครดิตจะไม่ช่วย เพราะทันทีที่ผู้ซื้อย้ายไปสู่การอนุมัติล่วงหน้า ผู้ให้กู้จะขอเอกสารของข้อมูลทุกชิ้นที่ผ่าน ตาม. การไม่เปิดเผยอย่างตรงไปตรงมาในขั้นนี้ เกือบจะแน่นอนจะถูกค้นพบในขั้นต่อไป และมีแนวโน้มที่จะส่งผลให้มีการปฏิเสธคำขอกู้เงิน
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
ผู้ซื้อจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารเฉพาะของการเรียกร้องและการประมาณการที่พวกเขาทำในกระบวนการคัดเลือกเบื้องต้น เมื่อพวกเขาก้าวไปสู่การอนุมัติล่วงหน้า ขั้นแรกพวกเขาจะยินยอมให้ตรวจสอบเครดิต นอกจากนั้น เอกสารประกอบจะให้ภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของผู้ซื้อ จ่ายต้นขั้วอย่างน้อย 30 วันบางครั้ง 60 นำรายการเพื่อให้ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบรายได้ หากผู้ซื้อประกอบอาชีพอิสระ ผู้ให้กู้อาจต้องการเอกสารแสดงรายได้เพิ่มเติม จำเป็นต้องมีรายการบัญชีธนาคารและใบแจ้งยอดสำหรับบัญชีธนาคารเหล่านั้น สิ่งนี้ทำให้ผู้ซื้อจำนวนมากรู้สึกรุกราน: เหตุใดพวกเขาจึงควรแบ่งปันธุรกรรมทางธนาคารกับคนแปลกหน้า เนื่องจากคนแปลกหน้าเหล่านั้นกำลังเตรียมที่จะให้ผู้ซื้อยืมเงินเป็นจำนวนมาก ผู้ให้กู้คือ มีสิทธิ์ดูว่าผู้ซื้อจัดการการเงินของตนอย่างไร: บัญชีจะจมไปที่ $10 ก่อนใหม่ทุกครั้งหรือไม่ เงินเดือน? โอนเงินเข้าและออกจำนวนมากหรือไม่? ข้อมูลนี้มีความสำคัญโดยชอบด้วยกฎหมายเมื่อประเมินความเป็นไปได้ของผู้ซื้อที่จะชำระคืนเงินกู้ ผู้ซื้อจะต้องให้ข้อมูลดังกล่าวไม่สะดวกหรือไม่สบายใจ การปัดเศษรายการเป็นสำเนาใบแจ้งยอดภาษี W-2 ของผู้ซื้อสำหรับปีที่แล้ว
โฆษณา
ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการมากกว่านี้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของผู้ซื้อ หากผู้ซื้อเป็นเจ้าของทรัพย์สินอื่นแล้ว ผู้ให้กู้จะต้องใช้สำเนาเอกสารการจำนองหรือชื่อทรัพย์สินเหล่านั้น รายการทรัพย์สินอื่นๆ และรายการค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ไม่รวมอยู่ในแพ็คเกจการสมัครอาจจำเป็นต้องใช้
เมื่อซื้อบ้านโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดของผู้ขาย ผู้ซื้อรายแรกที่ยื่นข้อเสนอในมืออาจไม่ใช่ผู้ชนะ ผู้ขายในตลาดประเภทนี้อาจมีความหรูหราในการพิจารณาข้อเสนอหลายรายการสำหรับบ้านของตน และพวกเขาจะ จำเป็นต้องประเมินข้อเสนอราคาบ้านและแนวโน้มที่สัญญาขายจะทำให้สำเร็จ แม้ว่าตลาดจะไม่เบ้ไปทางผู้ขาย ผู้ขายจะต้องพิจารณาความปลอดภัยของข้อเสนอก่อนที่จะยอมรับและนำบ้านออกจากตลาด หากผู้ขายพิจารณาข้อเสนอสามประการ—ข้อเสนอหนึ่งที่ไม่มีผู้ให้กู้สนับสนุน ข้อเสนอหนึ่งมีคุณสมบัติเบื้องต้น และอีกข้อเสนอหนึ่งที่มีการอนุมัติล่วงหน้า—ผู้ซื้อที่มีการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจำนองจะดูเหมือนมาก ข้อเสนอที่แข็งแกร่งและปลอดภัยยิ่งขึ้นเนื่องจากผู้ให้กู้ได้ศึกษาผู้ซื้อและยืนยันว่าพวกเขาเป็นความเสี่ยงที่ "ดี" หรือ "ปลอดภัย" และสามารถยืมจำนวนเงินที่ระบุไว้ในการอนุมัติล่วงหน้าได้ จดหมาย. ทางเลือกต่อไปคือผู้ซื้อที่มีคุณสมบัติเบื้องต้น เพราะนั่นแสดงว่าผู้ซื้อจริงจังและเริ่มแล้ว ดำเนินขั้นตอนเพื่อจัดหาเงินทุนและธนาคารพบว่าผู้ซื้อมีค่าพอที่จะประมาณจำนวนเงินที่พวกเขาอาจ ยืม. ไม่แข็งแกร่งเท่ากับการอนุมัติล่วงหน้า แต่อยู่เหนือผู้ซื้อรายสุดท้ายโดยไม่มีข้อบ่งชี้ว่าพวกเขาได้เริ่มทำงานกับผู้ให้กู้ การพิจารณาคุณสมบัติเบื้องต้นเป็นขั้นตอนที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ซื้อในการเรียนรู้ว่าพวกเขาสามารถยืมเงินได้มากน้อยเพียงใด และอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อในการเลือกช่วงราคาสำหรับบ้านที่ต้องพิจารณา การอนุมัติล่วงหน้าจะให้เลเวอเรจที่หนักที่สุดเมื่อผู้ซื้อยื่นข้อเสนอเกี่ยวกับบ้านจริงๆ
โฆษณา
การเปิดเผยข้อมูล: BobVila.com เข้าร่วมในโครงการ Amazon Services LLC Associates ซึ่งเป็นโฆษณาในเครือ โปรแกรมที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้เผยแพร่โฆษณาได้รับค่าธรรมเนียมโดยเชื่อมโยงไปยัง Amazon.com และบริษัทในเครือ เว็บไซต์