![7 กลิ่นประจำวันที่จะส่งศัตรูพืชในสวน](/f/886dde0916b3da05246b3bcfa9a050ae.jpg?width=100&height=100)
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
ตอบ: คำถามที่ว่าคุณต้องการประกันเจ้าของบ้านมากแค่ไหนคือรายละเอียดที่จะตอบ มีประเภทความคุ้มครองที่แตกต่างกันซึ่งจัดการทรัพย์สินที่แตกต่างกัน บางคนอาจจำเป็นต้องทำประกันเพิ่มเติม เช่น การประกันอุทกภัย สำหรับภัยพิบัติบางประเภท และ เท่าไร การประกันภัยที่เจ้าของบ้านต้องการอาจขึ้นอยู่กับว่าบ้านและทรัพย์สินของพวกเขามีมูลค่าเท่าใด จุดเหล่านี้เป็นเพียงสำหรับผู้เริ่มต้น การประกันภัยเจ้าของบ้านประกอบด้วยความคุ้มครองหลายประเภท และการรู้ว่าความคุ้มครองเหล่านี้คืออะไร สามารถช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าต้องการความคุ้มครองเท่าใด และที่ ค่าใช้จ่ายอะไร
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
ฐานของ ประกันเจ้าของบ้าน ถูกจัดตั้งขึ้นเพื่อครอบคลุมรูปแบบการสูญเสียที่พบบ่อยที่สุด ประเภทความสูญเสียทั่วไปเหล่านี้มักรวมถึงภัยพิบัติ การโจรกรรม และอุบัติเหตุ เจ้าของบ้านสามารถเลือกระดับการประกันได้ กรมธรรม์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดมักถูกระบุว่าเป็นกรมธรรม์ HO-3 การประกันภัยแบบเปิดกว้างซึ่งให้ความคุ้มครองสำหรับโครงสร้างของบ้าน ทรัพย์สินส่วนตัว และความรับผิดส่วนบุคคล
ภัยที่ประกันเจ้าของบ้านคุ้มครองอาจดูค่อนข้างแปลก แต่ก็เกิดขึ้น และเจ้าของบ้านจะโล่งใจที่รู้ว่าพวกเขาได้รับการคุ้มครองหากมีโอกาสเกิดอันตรายเหล่านี้ขึ้น พวกเขา. นโยบายมักจะครอบคลุมถึงการระเบิด การจลาจลหรือความโกลาหลของพลเรือน ความเสียหายจากเครื่องบิน ความเสียหายจากยานพาหนะที่วิ่งเข้าไปในบ้าน ภูเขาไฟระเบิด และวัตถุที่ตกลงมา สถานการณ์ทั่วไปที่ครอบคลุมมากขึ้น ได้แก่ ไฟไหม้หรือฟ้าผ่าและลมพายุหรือลูกเห็บเสียหาย บ้านอาจได้รับการคุ้มครองในกรณีที่เกิดความเสียหายจากควันหรือการโจรกรรม มักจะครอบคลุมถึงการก่อกวนหรือการก่อกวนที่เป็นอันตราย ปัญหาทั่วไปในภาคเหนือ เช่น ความเสียหายที่เกิดจากน้ำหนักของน้ำแข็ง หิมะ หรือลูกเห็บ ก็สามารถครอบคลุมได้เช่นกัน นโยบายยังอาจครอบคลุมถึงความเสียหายที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น เช่น การปล่อยน้ำโดยไม่ได้ตั้งใจและไอน้ำล้นจากส่วนประกอบในบ้าน เช่น ท่อประปาหรือ เครื่องใช้ไฟฟ้า ความเสียหายจากส่วนประกอบที่แตกหักอย่างกะทันหันของบ้าน เช่น เครื่องปรับอากาศหรือเครื่องทำน้ำอุ่น ความเสียหายที่เกิดจากการแช่แข็ง และความเสียหายจากไฟฟ้ากะทันหัน กระแสน้ำ
โฆษณา
ในขณะที่รายการด้านบนอาจดูครอบคลุมมากจนไร้สาระในบางกรณี (คนส่วนใหญ่ไม่คิดว่าเครื่องบินตกจาก ฟ้ามาสู่บ้านของตน เป็นต้น) ยังมีภัยที่อาจจะเกิดขึ้นกับกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านแบบมาตรฐานทั่วไปไม่ได้ ปิดบัง. ตัวอย่างหนึ่งตามที่กล่าวไว้ข้างต้นคือความคุ้มครองน้ำท่วม การประกันภัยน้ำท่วมเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่แยกต่างหากซึ่งเจ้าของบ้านอาจต้องซื้อ และเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในพื้นที่ที่เสี่ยงต่อการเกิดน้ำท่วม ตัวอย่างคุณสมบัติที่มีบ่อน้ำ เช่น คุณสมบัติที่ระดับน้ำทะเล หรือคุณสมบัติริมแม่น้ำเป็นเพียงตัวอย่างบางส่วน อาจเป็นได้ว่าผู้ให้กู้จำนองต้องการให้เจ้าของบ้านทำประกันประเภทนี้หากพวกเขาอยู่ในเขตน้ำท่วมที่มีความเสี่ยงสูงโดยรัฐบาลกลาง
นอกเหนือจากน้ำท่วม ยังมีประกันประเภทอื่นๆ สำหรับภัยพิบัติบางประเภทที่อาจไม่ได้รวมอยู่ในกรมธรรม์เจ้าของบ้านมาตรฐาน ประเภททั่วไป ได้แก่ การประกันภัยแผ่นดินไหว การคุ้มครองดินถล่มและการเคลื่อนตัวของแผ่นดิน และแม้กระทั่งการครอบคลุมเชื้อรา ในขณะที่ความคุ้มครองภูเขาไฟมักจะเป็นส่วนหนึ่งของกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐาน ความเสียหายที่ครอบคลุมอาจมีข้อจำกัดมากกว่า และเจ้าของบ้านที่อาศัยอยู่ใกล้ภูเขาไฟที่ยังคุกรุ่นอยู่ เช่น ชาวฮาวาย อาจต้องพิจารณาเพิ่มเติม ความคุ้มครอง ตัวอย่างเช่น แม้ว่าแผนพื้นฐานอาจครอบคลุมความเสียหายเบื้องต้นจากเถ้า ฝุ่น และลาวา แต่อาจไม่ครอบคลุมเหตุการณ์หลังจากข้อเท็จจริง เช่น เถ้าที่ถูกพัดมาโดยลม คลื่นกระแทก หรือแรงสั่นสะเทือน นอกจากนี้ ผู้ให้กู้จำนองอาจกำหนดให้เจ้าของบ้านต้องรับภาระน้ำท่วมหรือแผ่นดินไหว หากพวกเขาอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับเหตุการณ์เหล่านี้
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
บางคนอาจสงสัยว่าพวกเขาสามารถหนีไปได้โดยไม่ต้องประกันเจ้าของบ้านเพื่อประหยัดเงินหรือไม่ ท้ายที่สุดไม่มีอาณัติของรัฐบาลกลางหรือรัฐที่เจ้าของบ้านต้องมีประกันเจ้าของบ้าน แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าเจ้าของบ้านอาจไม่ต้องเผชิญกับข้อกำหนดด้านการประกัน ผู้ให้กู้ที่เป็นเจ้าของสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมักจะต้องการให้บ้านได้รับการประกัน เนื่องจากพวกเขาเป็นผู้ให้การสนับสนุนทางการเงินของบ้านและคาดว่าจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวน พวกเขามีเหตุผลทุกประการเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนได้รับการคุ้มครอง
โฆษณา
แม้แต่สำหรับบ้านที่ไม่มีการจำนองที่ไม่มีภาระผูกพันให้บริษัทจำนองต้องทำประกันเจ้าของบ้าน เจ้าของบ้านก็ควรที่จะปกป้องการลงทุนในบ้านของตนให้ดีที่สุด อุบัติเหตุและสภาพอากาศเกิดขึ้น และในกรณีที่เกิดขึ้น การเงินของเจ้าของบ้านจะได้รับการคุ้มครอง และสำหรับผู้ที่ซื้อเป็นสหกรณ์หรือคอนโด คณะกรรมการอาคารอาจกำหนดให้เจ้าของบ้านมีประกันเจ้าของบ้าน
แล้วเมื่อได้ค่าบ้านแล้ว คุณยังต้องมีประกันเจ้าของบ้านอีกหรือไม่? ในทางเทคนิค ไม่ใช่ เนื่องจากบ้านเป็นบ้านของเจ้าของบ้านทั้งหมดซึ่งต้องทำกับสิ่งที่พวกเขาต้องการ อย่างไรก็ตามยังคงเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ดีในการรักษานโยบายการประกันเจ้าของบ้านไว้ เจ้าของบ้านไม่เพียงแต่ทำประกันโครงสร้างของบ้านแต่ยังรวมถึงทรัพย์สินทั้งหมดในบ้านด้วย การประกันภัยเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐานยังครอบคลุมถึงความรับผิดในกรณีที่เกิดการบาดเจ็บหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน ซึ่งคู่มือนี้จะครอบคลุมเพิ่มเติมด้านล่าง
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
เจ้าของบ้านมักจะพบความคุ้มครองหกประเภทที่รวมอยู่ในนโยบายการประกันเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ ตามหลักการแล้วเจ้าของบ้านต้องการตรวจสอบว่าความคุ้มครองแต่ละประเภทในหกประเภทนี้รวมอยู่ในกรมธรรม์หรือไม่ ความคุ้มครอง 6 ประเภท ได้แก่
สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับตัวแทนประกันเพื่อดูว่าครอบคลุมอะไรบ้างในส่วนต่างๆ ของแผน สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าสถานการณ์ใดบ้างที่ครอบคลุมและครอบคลุมอย่างไร เนื่องจากแผนอาจแตกต่างกันไป
โฆษณา
มีสองเงื่อนไขที่สำคัญที่ต้องรู้กับการประกันเจ้าของบ้าน: ค่าทดแทนและมูลค่าเงินสดจริง ข้อกำหนดเหล่านี้หมายถึงนโยบายที่คืนเงินให้เจ้าของบ้านเพื่อชดเชยความสูญเสียหลังจากความเสียหาย นโยบายมูลค่าเงินสดที่แท้จริง เช่น ครอบคลุมค่าเสื่อมราคาของบ้านและทรัพย์สินของเจ้าของบ้าน นั่นหมายความว่าพวกเขาได้รับเงินสำหรับสิ่งที่บ้านและทรัพย์สินของพวกเขามีค่าในตอนนี้ เมื่อเทียบกับตอนที่พวกเขาซื้อมันครั้งแรก ซึ่งมักจะเป็นเงินน้อยกว่า ค่าเสื่อมราคาปัจจัยในอายุและการสึกหรอของมูลค่าของสิ่งที่เจ้าของบ้านจะได้รับการชำระเงินคืน
เมื่อซื้อประกัน เจ้าของบ้านสามารถเลือกระดับและประเภทของความคุ้มครองได้ ระดับความคุ้มครองอาจส่งผลต่อการชำระเบี้ยประกันภัยหรือแม้กระทั่งจำนวนเงินที่นำไปหักลดหย่อนได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องมีความคุ้มครองเพียงพอในกรณีที่จำเป็นต้องเปลี่ยนบ้านทั้งหลัง คุณอาจสงสัยว่าต้องทำประกันบ้านเท่าไหร่? ในกรณีที่บ้านถูกทำลายโดยเหตุการณ์สภาพอากาศสำคัญ เช่น พายุทอร์นาโด เจ้าของบ้านต้องการความคุ้มครองที่เพียงพอเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนบ้านทั้งหลัง มิฉะนั้น พวกเขาอาจต้องสร้างบ้านขนาดเล็กลง หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนเองบางส่วน เจ้าของบ้านอาจตรวจสอบข้อ จำกัด ของนโยบายเพื่อให้แน่ใจว่าครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่ พวกเขายังอาจตรวจสอบนโยบายเพื่อให้แน่ใจว่าครอบคลุมสิ่งที่พวกเขาอาจเพิ่มเข้าไป เช่น ดาดฟ้าใหม่หรือที่สร้างขึ้นใหม่ ส่วนต่อขยายโรงรถ หรือห้องน้ำใหม่ เจ้าของบ้านไม่ต้องการทำประกันน้อยเกินไป
สิ่งสำคัญคือต้องเลือกนโยบายที่ครอบคลุมค่าทดแทนบ้านซึ่งไม่คำนึงถึงค่าเสื่อมราคา นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงเจ้าของบ้านด้วยจำนวนเงินจริงที่ใช้ในการสร้างบ้านใหม่ เพื่อให้แน่ใจว่านโยบายครอบคลุมมูลค่าบ้านและค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่อาจทำให้ ความรู้สึกที่จะพูดคุยกับตัวแทนประกันหรือผู้ประเมินราคาเพื่อดูว่าจะสร้างบ้านขึ้นใหม่ราคาเท่าไหร่ เป็น. บางคนอาจใช้เครื่องคำนวณความครอบคลุมที่อยู่อาศัย นอกจากนี้ โปรดทราบว่าผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการให้เจ้าของบ้านมีประกันเจ้าของบ้านที่ครอบคลุมจำนวนเงินจำนอง หากมีคนประกันเฉพาะจำนวนเงินจำนองของพวกเขา จำนวนเงินนั้นควรจะเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่ นอกจากนี้ ต้นทุนการก่อสร้างสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นทุก ๆ สองสามปีหรือประมาณนั้น โปรดตรวจสอบว่าค่าใช้จ่ายในการสร้างบ้านของคุณใหม่เป็นเท่าใด และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีพื้นที่ครอบคลุมเพียงพอ เจ้าของบ้านอาจพิจารณาถึงมาตราการป้องกันเงินเฟ้อที่รีเซ็ตจำนวนเงินครอบคลุมเพื่อสะท้อนต้นทุนการก่อสร้างในท้องถิ่นซึ่งพวกเขาอาจต้องซื้อเพื่อเป็นการรับรองเพิ่มเติม
โฆษณา
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
คุณอาจจะถามว่า เท่าไร ฉันจำเป็นต้องมีประกันบ้านสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือไม่? เจ้าของบ้านมักจะต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าทรัพย์สินส่วนตัวของพวกเขาได้รับการคุ้มครองในลักษณะที่จะได้รับการชดใช้คืนอย่างเหมาะสมในกรณีที่มีการสูญเสียที่ครอบคลุม เช่นเดียวกับความคุ้มครองที่อยู่อาศัย เจ้าของบ้านสามารถเลือกกรมธรรม์ที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการทดแทนทรัพย์สิน หากพวกเขาเลือกนโยบายมูลค่าเงินสดจริง พวกเขาจะได้รับการชดเชยเฉพาะสิ่งที่มีมูลค่าหลังจากหักค่าเสื่อมราคา ไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาต้องเสียค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนวันนี้ นโยบายประเภทนี้จะไม่ชดเชยให้เจ้าของบ้านที่ต้องการซื้อของใหม่มาทดแทนของที่เสียหายหรือสูญหายทั้งหมด
เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะได้รับเงินคืนสำหรับทุกอย่างที่พวกเขามี เจ้าของบ้านสามารถจัดทำรายการทรัพย์สินส่วนตัวของพวกเขาและทำให้รายการนั้นเป็นปัจจุบัน เจ้าของบ้านอาจรวมถึงทรัพย์สินในบ้านของพวกเขาและทุกอย่างในโรงรถ โรงเก็บของ หรือโครงสร้างอื่นๆ ในทรัพย์สินของพวกเขา รายการควรมีรายละเอียดมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถรวมทุกอย่างตั้งแต่เครื่องใช้ คอมพิวเตอร์ เสื้อผ้า เครื่องประดับ ไปจนถึงเฟอร์นิเจอร์ โดยอาจรวมถึงวันที่ซื้อสินค้า สถานที่ซื้อ และรายละเอียดของแต่ละรายการ พวกเขาอาจถ่ายวิดีโอหรือภาพถ่ายของห้องพักทั้งหมดเพื่อแสดงรายการในแต่ละสถานที่ โดยเพิ่มรายการใหม่เมื่อซื้อ วิธีนี้จะช่วยให้เคลมการเคลมได้เร็วขึ้น นอกจากนี้ พวกเขาอาจอัปเดตรายการด้วยมูลค่าปัจจุบันของสินค้าทั้งหมด และการบันทึกใบเสร็จก็เป็นความคิดที่ดีเช่นกัน
คุณอาจสงสัยว่าฉันต้องประกันความรับผิดมากแค่ไหน? โปรดจำไว้ว่าความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายการประกันเจ้าของบ้านที่ครอบคลุม คดีความเกี่ยวกับการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากเจ้าของบ้าน สมาชิกในครอบครัวหรือของพวกเขา สัตว์เลี้ยง ส่วนประกันความรับผิดส่วนบุคคลของนโยบายการประกันเจ้าของบ้านครอบคลุมค่าใช้จ่ายของศาลและความเสียหายที่ได้รับ ดังนั้น คุณอาจถามด้วยว่า ฉันต้องประกันความรับผิดมากน้อยเพียงใดเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของการประกันเจ้าของบ้านของฉัน? ผู้คนอาจเห็นขีดจำกัดที่ต่ำถึง $100,000 แต่อาจเห็นคำแนะนำสูงถึง $300,000 หรือแม้แต่ $500,000
โฆษณา
เจ้าของบ้านจะพิจารณามูลค่ารวมของสินทรัพย์และทรัพย์สินทั้งหมดของพวกเขาเพื่อดูว่าพวกเขาต้องการความคุ้มครองความรับผิดประเภทใด พวกเขาอาจต้องพิจารณาถึงความรับผิดส่วนเกินหรือนโยบายเกี่ยวกับร่มเพื่อให้ครอบคลุมสินทรัพย์เพิ่มเติม เช่น การลงทุนหรือการออมที่เกินขอบเขตความรับผิดของนโยบายของตน
หากเจ้าของบ้านพบว่าต้องการความคุ้มครองมากกว่าขีดจำกัดทั่วไปและภัยที่คุ้มครอง พวกเขาสามารถพูดคุยกับตัวแทนประกันของตนเพื่อค้นหา ประกันภัยเจ้าของบ้านที่ดีที่สุด สำหรับพวกเขา. ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้สามารถช่วยประเมินสิ่งที่พวกเขาต้องการได้อย่างเต็มที่ ความต้องการความคุ้มครองอาจแตกต่างกันไปตามไลฟ์สไตล์และอาจต้องครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่เพิ่มเติม อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนบางรายการที่อาจต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น เครื่องประดับหรือราคาแพง ของสะสม พวกเขายังอาจใช้เครื่องคำนวณการประกันบ้านหรือเครื่องคำนวณการประกันเจ้าของบ้านเพื่อดูว่าพวกเขาต้องการอะไรสำหรับความคุ้มครองและราคาเท่าไหร่ ตัวแทนยังสามารถให้ค่าประกันบ้านแก่พวกเขาได้ เช่นเดียวกับการซื้อใด ๆ มันจะช่วยให้ ร้านค้ารอบ
คุณลักษณะบางอย่างของบ้านอาจหมายถึงความครอบคลุมในระดับต่างๆ ตัวอย่างที่สำคัญอย่างหนึ่งคือถ้าเจ้าของบ้านมีบ้านเก่า บ้านเก่าอาจถูกสร้างขึ้นภายใต้รหัสอาคารที่แตกต่างกัน ดังนั้นการสร้างใหม่หรือซ่อมแซมจึงต้องใช้ค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากบ้านเหล่านี้มีรหัส เจ้าของบ้านอาจมีบ้านที่มีลักษณะเฉพาะแบบโบราณที่ไม่ซ้ำแบบใครหลายคนที่อาจเปลี่ยนได้ยากกว่า เช่นโคมไฟโคโลเนียลของแท้ นโยบายบางอย่างอาจไม่ครอบคลุมถึงการซ่อมแซมเหล่านี้ด้วยซ้ำ และเจ้าของบ้านอาจต้องมีนโยบายค่าทดแทนที่ปรับเปลี่ยน ซึ่งจะมาแทนที่คุณลักษณะเหล่านี้ด้วยวัสดุก่อสร้างที่ทันสมัยกว่า
โฆษณา
การประกันภัยเจ้าของบ้านไม่ใช่โอกาสที่ครอบคลุมทุกกรณี ประกันอุทกภัยและประกันแผ่นดินไหวเป็นตัวอย่าง มักจะขายแยกกัน นี่คือที่ที่การพูดคุยกับตัวแทนประกันภัยเกี่ยวกับความต้องการเฉพาะทั้งหมดสามารถช่วยให้เจ้าของบ้านหลีกเลี่ยงการกำกับดูแลด้านความคุ้มครองที่ทำให้พวกเขาไม่ได้รับการคุ้มครองเมื่อพวกเขาต้องการมากที่สุด การทำให้แน่ใจว่าครอบคลุมเพียงพอจะต้องเข้าใจสินทรัพย์ทั้งหมดอย่างถ่องแท้ มูลค่าทรัพย์สินในปัจจุบัน การวิเคราะห์ค่าซ่อม และปัจจัยเสี่ยงในท้องถิ่น เช่น น้ำท่วมหรือแผ่นดินไหว
โฆษณา
การเปิดเผยข้อมูล: BobVila.com เข้าร่วมในโครงการ Amazon Services LLC Associates ซึ่งเป็นโฆษณาในเครือ โปรแกรมที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้เผยแพร่โฆษณาได้รับค่าธรรมเนียมโดยเชื่อมโยงไปยัง Amazon.com และบริษัทในเครือ เว็บไซต์