ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
ตอบ: แม้ว่าการถูกเสนอแนะเรื่องค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่นเดียวกับที่คุณลดค่าเช่าเดือนแรกและเดือนก่อนอาจรู้สึกว่าเป็นการหลอกลวงเล็กน้อย เจ้าของบ้านพยายามช่วยเหลือคุณจริงๆ ประกันผู้เช่า เป็นวิธีที่ประหยัดในการปกป้องทรัพย์สินของคุณ ซึ่งอาจมีค่ามากกว่าที่คุณคิด (หรืออย่างน้อยก็อาจมีค่าเปลี่ยนมากกว่าที่คุณคิด) มันยังมีประโยชน์อื่นๆ อีกด้วย—กรมธรรม์ประกันภัยสำหรับผู้เช่าให้ความคุ้มครองความรับผิด ความคุ้มครองการเดินทางบางส่วน การชำระเงินคืนที่พักชั่วคราวหากอพาร์ตเมนต์ของคุณต้องมีการซ่อมแซม และสิทธิประโยชน์อื่นๆ ส่วนใหญ่แม้ว่าความคุ้มครองการเช่าประกันมีความสำคัญเนื่องจากนโยบายการประกันที่เจ้าของบ้านจะไม่ครอบคลุมส่วนบุคคลของคุณ ทรัพย์สินหากได้รับความเสียหายหรือถูกทำลายโดยเหตุการณ์ที่ครอบคลุมดังนั้นคุณจะต้องเปลี่ยนสิ่งของออกจากกระเป๋าด้วยตัวเองในกรณีที่ไม่มี นโยบาย
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
ประกันผู้เช่าทำงานอย่างไร? กรมธรรม์ประกันภัยผู้เช่ามีความคล้ายคลึงกับกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้าน แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่ง: ที่ซึ่งเจ้าของบ้าน กรมธรรม์ครอบคลุมทั้งโครงสร้างและเนื้อหาของอาคาร ประกันผู้เช่าไม่รวมโครงสร้าง ความคุ้มครอง หากอาคารได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ไฟไหม้ ลมพายุ พายุลูกเห็บ การทำลายทรัพย์สิน หรือภัยอันตรายอื่นๆ เจ้าของบ้านต้องรับผิดชอบในการซ่อมแซม ไม่ใช่ ผู้เช่า ผู้เช่าต้องรับผิดชอบเฉพาะทรัพย์สินส่วนตัวของตนเท่านั้น เป็นผลให้การประกันผู้เช่ามีราคาไม่แพงกว่าเจ้าของบ้านหรือประกันเจ้าของบ้าน ผู้ถือกรมธรรม์จะซื้อความคุ้มครองพร้อมเบี้ยประกันภัยรายปี เอกสารกรมธรรม์จะกำหนดวงเงินและเงื่อนไขความคุ้มครอง ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องชำระก่อนประกันจะคืนเงินให้ พวกเขา. นโยบายมีขอบเขตความคุ้มครอง ดังนั้นผู้เช่าที่มีของสะสม เครื่องประดับมีค่า หรือราคาแพง อาร์ตเวิร์คจะต้องการประเมินมูลค่าของสินค้าอย่างรอบคอบและแน่ใจว่ามีเพียงพอ ความคุ้มครอง
โฆษณา
ผู้เช่าหลายคนแปลกใจที่รู้ว่าความคุ้มครองของผู้เช่ามีผลกับทรัพย์สินส่วนตัวของพวกเขา แม้ว่าจะไม่ได้อยู่ที่บ้านเมื่อเกิดการสูญเสียก็ตาม หากกระเป๋าถูกขโมยในขณะที่ผู้ถือกรมธรรม์อยู่ในที่ทำงาน ผู้ถือกรมธรรม์จะสูญหายระหว่างการเดินทางหรือแล็ปท็อป ถูกแย่งจากรถ ประกันผู้เช่าสามารถช่วยครอบคลุมค่าทดแทนได้ แต่หลังจากหักลดหย่อนได้เท่านั้น อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดบางประการที่นี่ ตัวอย่างเช่น หากสัมภาระสูญหายขณะอยู่ในความครอบครองของสายการบิน กรมธรรม์ประกันภัยผู้เช่า จะไม่คุ้มครองการสูญหายเนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์ไม่ได้อยู่ในการควบคุมสัมภาระในขณะที่ การสูญเสีย. เนื่องจากเป็นความรับผิดชอบของสายการบิน การประกันภัยของสายการบินจะช่วยคุ้มครองการสูญหายหากไม่พบกระเป๋าเดินทาง
นอกจากทรัพย์สินส่วนบุคคลแล้ว ประกันภัยผู้เช่าครอบคลุมอะไรบ้าง? หากผู้มาเยี่ยมลื่นล้มบนพื้นห้องน้ำใครเป็นผู้รับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดจากการบาดเจ็บของผู้มาเยี่ยม? ประกันผู้เช่ามักจะให้ความคุ้มครองสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากสถานการณ์เช่นนี้ ค่ารักษาพยาบาล (และใบเรียกเก็บเงินทางกฎหมาย หากมีการฟ้องร้อง) สามารถรวมกันได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นการมีความคุ้มครองความรับผิดซึ่งเป็นองค์ประกอบมาตรฐานของการประกันผู้เช่าจะเป็นประโยชน์อย่างมากต่อผู้เช่า ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ส่วนใหญ่ จะตกอยู่ภายใต้ความรับผิดส่วนบุคคล ซึ่งเป็นหนึ่งในประกันของผู้เช่า ความคุ้มครองที่รวมอยู่ในกรมธรรม์มาตรฐาน โดยมีข้อ จำกัด ในการเรียกร้องแต่ละครั้งและการจ่ายเงินทั้งหมดตลอดอายุของ นโยบาย. แม้ว่าจะไม่ใช่สิ่งที่คนส่วนใหญ่คิดว่าจะรวมไว้ในคำจำกัดความของการประกันผู้เช่า แต่สิ่งนี้ ความครอบคลุมความรับผิดเป็นข้อเสนอมาตรฐานที่เป็นธรรมและสามารถให้ความคุ้มครองทางการเงินมหาศาลแก่ ผู้เช่า
โฆษณา
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
ทรัพย์สินที่เสียหายไม่ใช่ปัญหาเดียวที่อาจเกิดจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น หากการเช่า (ไม่ว่าจะเป็นยูนิตเดี่ยวหรือโครงสร้างทั้งหมด) เสียหายมากพอ ผู้อยู่อาศัยอาจต้องย้ายออกในขณะที่ซ่อมแซมแล้วเสร็จหรือสร้างโครงสร้างใหม่ นี่ไม่ใช่แค่ความไม่สะดวก—แต่อาจเป็นค่าใช้จ่ายมหาศาลในตัวมันเอง ผู้อยู่อาศัยที่ถูกขับไล่จะต้องจ่ายค่าโรงแรมหรือค่าเช่าระยะสั้น อาจจะเป็นสัปดาห์ รวมถึงค่าครองชีพที่อื่นนอกเหนือจาก บรรทัดฐาน: การซื้ออาหารเพิ่มเติมซึ่งจำเป็นโดยตู้เย็นโรงแรมขนาดเล็ก ค่าเดินทางพิเศษ ค่าอาหารในร้านอาหาร และที่จอดรถ เป็นต้น สิ่งของ. ประกันผู้เช่ามักจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดในช่วงเวลาที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องย้ายระหว่างการซ่อมแซม
กรมธรรม์ประกันภัยสำหรับผู้เช่า เช่น กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้าน ถือเป็นกรมธรรม์ของ การยกเว้น—กล่าวอีกนัยหนึ่ง เว้นเสียแต่ว่าภัยจะถูกยกเว้นโดยเฉพาะในเอกสารนโยบาย อาจเป็น ครอบคลุม การยกเว้นบางรายการเป็นมาตรฐานและไม่ใช่เรื่องที่ไม่คาดคิด: ไม่รวมน้ำท่วมและแผ่นดินไหวเนื่องจากทำให้เกิดความเสียหายในระดับภูมิภาคในวงกว้างซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงในการซ่อมแซม แต่เฉพาะใน บางพื้นที่ที่อาจเป็นไปได้จึงดูไม่มีเหตุผลที่จะขึ้นเบี้ยประกันสำหรับลูกค้าทั้งหมดเมื่อมีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่น่าจะได้รับความเสียหายราคาแพงซึ่งภัยเหล่านี้สามารถ สาเหตุ. การประกันภัยแผ่นดินไหวในบางครั้งอาจเพิ่มเป็นกรมธรรม์โดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และ ประกันน้ำท่วม สามารถซื้อได้จากโครงการประกันอุทกภัยแห่งชาติหากเช่าอยู่ในพื้นที่เสี่ยงภัย โดยทั่วไปจะไม่รวม Sinkholes ด้วยเหตุผลเดียวกัน อย่างไรก็ตาม ผู้ถือกรมธรรม์หลายคนแปลกใจว่าประกันผู้เช่าไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากแมลงรบกวน เช่น หนู ตัวเรือด ปลวก และแมลงศัตรูพืชอื่นๆ ก่อให้เกิดความเสียหายอย่างมหาศาล แต่เนื่องจากการระบาดจะต้องมีนัยสำคัญพอสมควรก่อนที่จะเกิดความเสียหาย อุตสาหกรรมประกันภัยจึงถือเป็นการซ่อมบำรุง ปัญหา. ความเสียหายที่เกิดจากการก่อการร้ายไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์ของผู้เช่าส่วนใหญ่
โฆษณา
เมื่อผู้เช่าตัดสินใจซื้อประกันผู้เช่าแล้ว พวกเขาจะต้องตรวจสอบทรัพย์สินของตนและกำหนดจำนวนเงินประกันที่ต้องการ เมื่อเลือกกรมธรรม์ ส่วนประกอบต้นทุนหลักคือเบี้ยประกันภัย ค่าลดหย่อน และขีดจำกัดความครอบคลุม
เบี้ยประกันภัยคือสิ่งที่ผู้เช่าจะจ่ายเพื่อซื้อกรมธรรม์ การหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่ผู้เช่าต้องจ่ายออกจากกระเป๋าก่อนที่ความคุ้มครองจะเริ่มต้นการชำระเงินคืน ความสมดุลของค่าลดหย่อนกับเบี้ยประกันสามารถทำให้ผู้เช่าประกันมีราคาไม่แพงมากขึ้น การเลือกนโยบายการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นจะช่วยลดต้นทุนค่าเบี้ยประกันภัยล่วงหน้า ในขณะที่ค่าลดหย่อนที่ลดลงจะส่งผลให้ได้เบี้ยประกันที่สูงขึ้น แต่ต้องใช้เงินสดน้อยกว่าในกระเป๋าในขณะยื่นคำร้อง
ข้อจำกัดความครอบคลุมเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงถึงเมื่อซื้อประกันผู้เช่า ผู้เช่าควรทำรายการสิ่งของทั้งหมดที่พวกเขาเป็นเจ้าของ จากนั้นจึงทำงานร่วมกับตัวแทนเพื่อประเมินว่าค่าทดแทนทุกอย่างจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใด จำนวนเงินนั้นสามารถใช้เพื่อเลือกวงเงินคุ้มครองที่เหมาะสมได้ ผู้เช่าบางรายอยู่ในขอบเขตความคุ้มครองขั้นพื้นฐานอย่างสะดวกสบาย แต่ผู้เช่าที่มีมรดกตกทอด คอลเลคชัน เครื่องประดับ งานศิลปะ หรือเครื่องดนตรีอาจพบว่าความคุ้มครองมาตรฐานไม่เพียงพอ ในกรณีดังกล่าว ตัวแทนสามารถช่วยเพิ่มการรับรองและความคุ้มครองเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าผู้เช่าจะได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่ในกรณีที่เกิดภัยพิบัติ
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
ในขณะที่ผู้เช่าประกัน ไม่จำเป็นตามกฎหมายเจ้าของบ้านสามารถเลือกที่จะรวมเป็นข้อกำหนดของสัญญาเช่าได้ตามกฎหมาย ในกรณีที่มีการเรียกร้องที่สำคัญ เจ้าของบ้านจะไม่รับผิดชอบต่อทรัพย์สินส่วนบุคคลของผู้เช่าทั้งหมดและไม่สามารถ แบกรับความรับผิดชอบทางการเงินของการประกันภัยความรับผิดสำหรับแต่ละหน่วยโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาเป็นเจ้าของหลาย ๆ คุณสมบัติ. พวกเขาจะทำประกันเจ้าของบ้านซึ่งครอบคลุมโครงสร้างของอาคาร แต่พวกเขาสามารถกำหนดให้ผู้เช่าแต่ละคนดำเนินการของตัวเองได้ กรมธรรม์และแสดงหลักฐานการประกันผู้เช่า หมายความว่า ผู้เช่าจะต้องจัดทำใบแจ้งยอดหรือใบเรียกเก็บเงินที่ชำระแล้วเพื่อเช่า หน่วย.
โฆษณา
มีหลายบริษัทที่ให้บริการประกันผู้เช่า ทั้งทางออนไลน์และผ่านตัวแทนที่มีหน้าร้านจริง ผู้เช่าที่ต้องการรับกรมธรรม์พื้นฐานสามารถหาได้ ความคุ้มครองที่ไม่แพง ด้วยความพยายามเพียงเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม นโยบายมีความแตกต่างกันในแง่ของข้อจำกัดความครอบคลุม ค่าใช้จ่าย และตัวเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมที่มีอยู่ ดังนั้นด้วยการทำงานพิเศษเพียงเล็กน้อย ผู้เช่าสามารถปรับแต่งได้อย่างแท้จริง นโยบายตามสถานการณ์ ลดค่าใช้จ่ายโดยรวมโดยเลือกกรมธรรม์ที่รวมสิ่งที่พวกเขาต้องการในขณะที่ไม่จ่ายเพิ่มสำหรับส่วนประกอบที่เป็น ไม่จำเป็น. วิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุสิ่งนี้คือให้ผู้เช่ารวบรวมรายการสิ่งของของตนอย่างระมัดระวัง ทำงานด้านกฎหมายเล็กน้อย หรือใช้ เครื่องมือออนไลน์เพื่อประเมินมูลค่าทดแทนของสินค้าในสินค้าคงคลัง แล้วเริ่มดูบริษัทต่างๆ ทางออนไลน์ หลังจากระบุตัวเลือกสองสามตัวที่ดูเหมือน บริษัทประกันภัยผู้เช่าที่ดีที่สุดถึงเวลาโทรและพูดคุยกับตัวแทนหรือใช้เครื่องมือเสนอราคาออนไลน์ ในขณะที่หลายคนต้องการเพียงแค่พิมพ์ตัวเลขบนแป้นพิมพ์ แต่นี่เป็นหนึ่งในพื้นที่ที่การพูดกับบุคคลจริงๆ จะมีประโยชน์มาก ตัวแทนทราบรายละเอียดเกี่ยวกับตัวเลือกนโยบายของตนและสามารถช่วยให้ผู้เช่ามีแนวคิดที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องการ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยระบุอัตราค่าประกันของผู้เช่าตั้งแต่กรมธรรม์ไปจนถึงกรมธรรม์ และช่วยให้ผู้เช่าสร้างสมดุลระหว่างเบี้ยประกันกับค่าหักลดหย่อนเพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุด
ผู้เช่าควรพิจารณา รวบรวมใบเสนอราคาจากหลายบริษัทแล้วนั่งดูนโยบายอย่างใกล้ชิด ไม่จำเป็นว่าผู้เช่าจะเลือกกรมธรรม์ที่มีราคาถูกที่สุดโดยอัตโนมัติ เนื่องจากอาจไม่ได้ให้ความคุ้มครองทั้งหมดที่ต้องการ ไม่มีนโยบายใดเหมือนกันทุกประการ ดังนั้นผู้เช่าจะต้องตรวจสอบอย่างละเอียดว่าครอบคลุมอะไรบ้าง ยกเว้นอะไรบ้าง วงเงินและจำนวนเงินเบี้ยประกันและค่าลดหย่อนก่อนเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับพวกเขา สถานการณ์. เมื่อเลือกได้แล้ว ก็ไม่ต้องทำอะไรอีกนอกจากชำระเงินและยื่นเอกสารกรมธรรม์ จากนั้นพักผ่อนอย่างสบายใจโดยรู้ว่ามีการคุ้มครอง
โฆษณา
การเปิดเผยข้อมูล: BobVila.com เข้าร่วมในโครงการ Amazon Services LLC Associates ซึ่งเป็นโฆษณาในเครือ โปรแกรมที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้เผยแพร่โฆษณาได้รับค่าธรรมเนียมโดยเชื่อมโยงไปยัง Amazon.com และบริษัทในเครือ เว็บไซต์