ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
ตอบ: เป็นเรื่องปกติที่เจ้าของบ้านจะสงสัยว่า "ฉันควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเมื่อใด" คำตอบสั้นๆ คือ การรีไฟแนนซ์โดยทั่วไปเป็นความคิดที่ดี เมื่อคุณยืนหยัดเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีกว่าในการจำนอง สามารถประหยัดเงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า จำเป็นต้องเข้าถึงส่วนของบ้านของคุณ หรือต้องการจำนองประเภทอื่น เนื่องจากมีหลายตัวแปรให้พิจารณา จุดเริ่มต้นที่ดีคือการค้นหาว่า “การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเป็นอย่างไร งาน?" การรีไฟแนนซ์การจำนองนั้นเป็นการซื้อขายจำนองที่มีอยู่เพื่อจำนองใหม่ ซึ่งสามารถนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นและ เงื่อนไข หากคุณกำลังพิจารณาการรีไฟแนนซ์ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจภาพรวม รวมทั้งประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์และเมื่อใดที่เหมาะสมที่สุดที่จะทำเช่นนั้น นี้จะช่วยให้คุณได้รับความคิดเมื่อเวลาที่เหมาะสมในการพิจารณารีไฟแนนซ์
เจ้าของบ้านส่วนใหญ่สงสัยในช่วงระยะเวลาของสินเชื่อที่อยู่อาศัย “ฉันควรจะรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของฉัน?” เมื่อพิจารณาว่าเมื่อใดควรรีไฟแนนซ์เงื่อนไขเงินกู้จำนอง ผู้กู้บางคนพิจารณาว่าพวกเขาจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีขึ้นหรือไม่ โดยทั่วไปแล้วหากเจ้าของบ้านอยู่ในสถานที่ที่พวกเขาสามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ 1 ถึง 2 เปอร์เซ็นต์ด้วยการจำนองใหม่ อัตราการรีไฟแนนซ์อาจหมายถึงการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ลดลงซึ่งจะช่วยประหยัดเงินตลอดระยะเวลา เงินกู้.
โฆษณา
เจ้าของบ้านอาจมองหาอัตราการจำนองรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุดด้วยเหตุผลสองประการ ประการแรกอัตราการจำนองอาจลดลงตั้งแต่เจ้าของบ้านนำจำนองออกเป็นครั้งแรก ประการที่สอง เจ้าของบ้านอาจปรับปรุงสินเชื่อของตนตั้งแต่ตั้งการจำนองและตอนนี้มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าในสมัยก่อน
การรีไฟแนนซ์ทำงานอย่างไร? ในกรณีส่วนใหญ่ มันเป็นเรื่องของการปรับโครงสร้างเงินกู้ที่มีอยู่ เพื่อให้ผู้กู้ได้รับเงื่อนไขการจำนองที่แตกต่างกันซึ่งอาจทำงานได้ดีขึ้นสำหรับสถานการณ์ปัจจุบันของพวกเขา ตัวอย่างเช่น เจ้าของบ้านอาจเริ่มจำนอง 30 ปีเนื่องจากการชำระเงินนั้นพอดีกับงบประมาณของพวกเขาในขณะนั้น แต่ตอนนี้เจ้าของบ้านอาจทำเงินได้มากกว่าตอนที่ซื้อบ้านครั้งแรก ดังนั้นพวกเขาอาจเลือกรีไฟแนนซ์เป็น 15- หรือ ระยะเวลาเงินกู้ 20 ปี ซึ่งโดยทั่วไปจะเพิ่มการชำระเงินรายเดือน แต่จะลดระยะเวลาของเงินกู้และจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมด จ่าย.
ในทางกลับกัน เจ้าของบ้านบางคนอาจพบว่าตนเองไม่สามารถชำระเงินค่าจำนองรายเดือนได้เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญ เช่น การมีลูกเพิ่มขึ้นหรือการตกงาน ในกรณีนั้นเจ้าของบ้านอาจต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของตนในระยะยาว เช่น จากระยะเวลา 15 ปี เงินกู้จากเงินกู้ 30 ปีหรือจากเงินกู้ 30 ปีเป็นเงินกู้ 30 ปีใหม่ แต่เริ่มด้วยยอดรวมที่ต่ำกว่า สมดุล.
อีกสาเหตุหนึ่งที่ทำให้เจ้าของบ้านรีไฟแนนซ์คือเปลี่ยนประเภทการจำนองที่พวกเขามี ตัวอย่างเช่น เจ้าของบ้านอาจเลือกการจำนองแบบปรับอัตราได้ตั้งแต่แรก และพบว่าการชำระเงินจำนองที่ผันผวนไม่ได้ผลกับงบประมาณของพวกเขาเช่นเดียวกับที่พวกเขาหวังไว้ ผ่านกระบวนการรีไฟแนนซ์ พวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงจากการจำนองที่มีอัตราที่ปรับได้เป็นการจำนองที่มีอัตราคงที่ ซึ่งจะมีการชำระเงินที่คาดการณ์ได้มากขึ้น
โฆษณา
เจ้าของบ้านบางคนอาจตัดสินใจที่จะย้ายจากการจำนองอัตราคงที่ไปเป็นการจำนองอัตราที่ปรับได้ เพราะพวกเขาอาจพบอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระเงินที่ลดลงในช่วงต้นของระยะเวลาเงินกู้มากกว่า มีเสน่ห์. อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญสำหรับเจ้าของบ้านคือต้องตระหนักว่าอัตราและการชำระเงินเหล่านั้นอาจเพิ่มขึ้นในภายหลังในระยะเวลาเงินกู้
ภาพถ่าย: “istockphoto.com”
ประโยชน์โดยตรงประการหนึ่งของการรีไฟแนนซ์คือเจ้าของบ้านสามารถเลือกa รีไฟแนนซ์เงินสด เพื่อเข้าถึงส่วนของบ้าน การรีไฟแนนซ์เงินสดเป็นส่วนที่ส่วนหนึ่งของทุนที่จ่ายเข้าบ้านจะได้รับเงินสดจ่ายให้กับเจ้าของบ้านในระหว่างกระบวนการรีไฟแนนซ์ เจ้าของบ้านเป็นหนี้เงินคืนนั้นเป็นส่วนหนึ่งของการจำนองใหม่และส่วนที่ยืมมานั้นจะถูกนำไปรวมกับการชำระเงินจำนองใหม่
เจ้าของบ้านสามารถใช้เงินสดนั้นได้ตามต้องการ เป็นเรื่องปกติที่จะใช้เงินสดเพื่อชำระค่าวิชาเอก การปรับปรุงบ้าน โครงการต่างๆ เนื่องจากการปรับปรุงบ้านสามารถเพิ่มมูลค่าของบ้านได้ เงินสดนั้นยังสามารถใช้เพื่อรวมหนี้ ชำระค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด หรือชำระค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย เป็นตัวอย่างบางส่วน
เจ้าของบ้านอาจสามารถกำจัดเบี้ยประกันจำนอง (MIP) ได้ด้วยการรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนอง ตัวอย่างเช่น เจ้าของบ้านอาจนำเงินกู้ FHA ออกไปและตอนนี้มีคุณสมบัติสำหรับ a เงินกู้ธรรมดา. เนื่องจากเงินกู้ FHA มีเบี้ยประกันการจำนองตลอดอายุเงินกู้ การรีไฟแนนซ์เป็นแบบธรรมดา เงินกู้สามารถกำจัดการชำระเงินรายเดือนพิเศษนั้นและเพิ่มเงินสดมากขึ้นสำหรับเจ้าของบ้านเพื่อใช้สำหรับผู้อื่น ตั๋วเงิน อย่างไรก็ตาม เพื่อให้เจ้าของบ้านข้ามการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (เรียกว่า PMI หรือการประกันสินเชื่อส่วนบุคคล) กับเงินกู้ทั่วไป พวกเขาต้องมีส่วนได้เสียอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ในบ้านของพวกเขา
โฆษณา
เจ้าของบ้านอาจอยู่ในสถานการณ์ที่มูลค่าบ้านเพิ่มขึ้นตั้งแต่ซื้อมาครั้งแรก เมื่อมูลค่าบ้านเพิ่มขึ้น จำนวนของผู้ถือหุ้นที่เจ้าของบ้านมีในบ้านของพวกเขาก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน หากมูลค่าของบ้านเพิ่มขึ้นพอที่จะผลักดันให้เจ้าของบ้านเกินเกณฑ์ส่วนทุน 20 เปอร์เซ็นต์ พวกเขาอาจจะ สามารถมีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อปลอดจำนองเพื่อกำจัดเบี้ยประกันจำนองเหล่านี้
แม้ว่าการรีไฟแนนซ์จะสมเหตุสมผลสำหรับเจ้าของบ้านหลายราย แต่ก็มีบางสถานการณ์ที่ไม่สมเหตุสมผล สถานการณ์หนึ่งคือถ้าเจ้าของบ้านวางแผนที่จะขายบ้านในไม่ช้า ในกรณีนี้ เงินที่บันทึกไว้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่านั้นโดยทั่วไปจะไม่ยกเลิกการจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดการรีไฟแนนซ์
อีกสถานการณ์หนึ่งที่ไม่ควรรีไฟแนนซ์คือถ้าเจ้าของบ้านใกล้จะชำระหนี้จำนอง มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะตั้งค่าจำนองใหม่เมื่อชำระเงินกู้เก่าอยู่ในมุมมอง การรีไฟแนนซ์น่าจะหมายถึงระยะเวลาเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น ซึ่งจะทำให้การเป็นเจ้าของบ้านเต็มรูปแบบใช้เวลานานกว่านั้นมาก
การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยเพิ่มหรือลดการชำระเงินรายเดือนให้สอดคล้องกับงบประมาณรายเดือนปัจจุบันของเจ้าของบ้านมากขึ้น การรีไฟแนนซ์ยังสามารถช่วยให้เจ้าของบ้านลดระยะเวลาเงินกู้เพื่อชำระค่าบ้านได้เร็วขึ้น
กระบวนการจำนองรีไฟแนนซ์ยังมีประโยชน์อื่นๆ อีกหลายอย่าง เช่น ช่วยยกเลิกการประกันจำนอง การเข้าถึง ส่วนของบ้านในรูปของเงินสด หรือเปลี่ยนประเภทการจำนองให้เข้ากับไลฟ์สไตล์และงบประมาณของ เจ้าของบ้าน
โฆษณา
เจ้าของบ้านสามารถเริ่มต้นโดย ช้อปปิ้งกับเจ้าหนี้ที่มีชื่อเสียง เพื่อดูว่าบริษัทใดสามารถเสนออัตราการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านที่ดีที่สุดและเงื่อนไขที่ดีที่สุด ด้วยวิธีนี้ เจ้าของบ้านสามารถให้แน่ใจว่าจะรีไฟแนนซ์การจำนองในลักษณะที่เป็นประโยชน์ต่อพวกเขาโดยผ่านหนึ่งใน บริษัท รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด เจ้าของบ้านอาจถามคำถามของผู้ให้กู้เช่น "ฉันสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของฉันโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการปิดได้หรือไม่" เมื่อซื้อหาเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา นอกจากนี้ยังอาจต้องจ่ายเงินเพื่อดูการใช้เครื่องคำนวณการรีไฟแนนซ์เงินสดออก เพื่อดูว่าตัวเลือกการเบิกเงินสดออกอาจสมเหตุสมผลหรือไม่ในขณะที่ดู อัตราการจำนองรีไฟแนนซ์ ตัวเลือก.
โฆษณา
การเปิดเผยข้อมูล: BobVila.com เข้าร่วมในโครงการ Amazon Services LLC Associates ซึ่งเป็นโฆษณาในเครือ โปรแกรมที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้เผยแพร่โฆษณาได้รับค่าธรรมเนียมโดยเชื่อมโยงไปยัง Amazon.com และบริษัทในเครือ เว็บไซต์