Bir ev satın almak, çoğumuzun yapacağı en büyük finansal işlemdir ve insanlar, onlarca yıl sonra hem olumlu hem de olumsuz sonuçlar yaşayabilir. Satın almanın başarılı olup olmadığını belirleyen en önemli faktör evin değeridir. Sonuçta, fiyat ister 100.000 $ ister 1.000.000 $ olsun, bir mülk için çok fazla ödeme yapmak kötü bir anlaşmadır.
Tabii ki, bir ev satın almak için çok fazla duygu gider. Bir yeri çok sevebilir, ne pahasına olursa olsun ona sahip olmanız gerektiğini hissedebilirsiniz. Ancak birkaç yıl sonra ipotek altına alındığında, hayalinizdeki ev ödediğiniz şişirilmiş fiyata dönüşmezse, alıcının pişmanlığı için bir reçete haline gelir. Ev, ödediğiniz değerle aynı veya daha az değerde olmakla kalmaz, aynı zamanda evle birlikte gelen finansal avantajları da kaçırırsınız. ipotek sigortasının ek masrafını ortadan kaldırmak gibi öz sermaye ve evinizin öz sermayesini kaldıraç için kullanma yeteneği kredi. Bu nedenle, emlak piyasasında adil bir anlaşma yaptığınızdan emin olmak ve bir ev için fazla ödeme yapmaktan kaçınmak için en iyi ipuçlarını öğrenmek için okumaya devam edin.
istockphoto.com
Neye sahip olabileceğinizi görmek için mali durumunuzu iyice gözden geçirmeden önce bir ev satın almakla uğraşmayın. Konut için aylık bütçeniz nedir? Borç/gelir oranınız nedir? Peşinat için elinizde ne kadar nakit var? En iyi fırsatlar, en az yüzde 20 koyanlar için geçerlidir. Bir ipotek için onaylanmak için yüzde 43'ten düşük olmalıdır, ancak ne kadar düşükse o kadar iyidir. Kredi puanınız nedir? Geleneksel bir ipotek için en az 620 olmalıdır, ancak daha yüksek olması daha iyidir.
Borç verenler ve diğer finans uzmanları, müşterilerin bir eve ne kadar harcama yapabileceklerini belirlemelerine yardımcı olmak için yüzde 28/36 kuralı kullanır. Brüt gelirin yüzde 28'inden fazlası konut için harcanmamalı ve yüzde 36'sından fazlası toplam hanehalkı borcuna gitmemelidir. Yani geliriniz ayda 4.000 dolar ise, ev ödemeniz (vergiler ve sigorta dahil) ayda 1.120 doları veya yüzde 28'i geçmemelidir. Konut ve kredi kartları ve öğrenci kredileri gibi diğer aylık yükümlülükler dahil olmak üzere toplam hane borcu, yüzde 36'yı veya 1.440 doları geçmemelidir.
istockphoto.com
Doğru ipoteği almak, kredinin ömrü boyunca potansiyel olarak on binlerce dolar tasarruf etmenizi sağlayabilir. Ödünç aldığınız para anaparadır ve anaparayı ödünç almak için ödediğiniz bedel faizdir. Bir ipoteğin ömrü boyunca, ilk ödünç aldığınız anapara tutarından çok daha fazla faiz ödersiniz. Ne kadar faiz ödeyeceğinizi etkileyen iki faktör, kredinin faiz oranı ve uzunluğudur (diğer adıyla vade). Daha yüksek oranlar ve daha uzun vadeler ile daha fazla ödersiniz ve daha düşük oranlar ve daha kısa vadeler ile daha az ödersiniz.
Basitçe çevrimiçi ipotek kredi verenleri aramak, çeşitli ipotek türleri hakkında harika bilgiler sağlar. Sabit oranlı ipotekler, kredinin ömrü boyunca ödenmemiş anapara üzerinden aynı yüzdeyi tahsil eder. Ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) oranları, piyasa dalgalanmalarıyla birlikte yükselir ve düşer. Süreler 15 ila 30 yıl arasında değişmektedir. En popüler ipotek 30 yıllık sabit faizli ipotektir çünkü daha küçük bir aylık ödeme ile gelir, ancak oran 15 yıllık ipotekten daha yüksektir. Ödeyeceğiniz en düşük oranlar ve en düşük toplam faiz, 15 yıllık sabit faizli ipoteklerdir.
istockphoto.com
Mortgage piyasasının mevcut durumunu öğrendikten sonra, saygın bir borç veren tarafından ön onay almak için zaman ayırın ve ön yeterliliği ön onay ile karıştırmayın. Ön yeterlilik, borç verene sağladığınız finansal bilgilere dayanarak hak kazanabileceğiniz tutarın basit bir tahminidir. Ön onay, onaylandığınız belirli tutarı belirtir ve bunu elde etme süreci, sağladığınız finansal bilgilerin doğrulanmasını ve bir kredi kontrolünü içerir.
Ön onay almak, teklif vermeye hazır olduğunuzda kurumun belirli bir tutara kadar ipotek taahhüt etmesini sağlar. Ön onayın alınması, mali durumunuza, çalıştığınız kuruma ve pazarın yoğunluğuna bağlı olarak birkaç ay sürebilir.
İlgili: Mortgage Alamamanızın 9 Sebebi
istockphoto.com
Ev aramaya başlama zamanı geldiğinde, yardım edecek güçlü bir ekip oluşturun. Güvenilir borç vereninizin yanı sıra, katılmanız gereken diğer önemli profesyonel hizmet, doğru mülkleri doğru konumlarda doğru fiyatlarla bulmanıza yardımcı olacak bir alıcı temsilcisidir. Lisanslı bir acente, Zillow, Trulia ve Emlakçı gibi sitelerde görünmeden önce bile en güncel emlak listelerine erişebilir. Gösterileri koordine ederler ve satın alma sürecinde size ustaca rehberlik ederler. Bir alıcının temsilcisi, yerel emlak piyasasının dinamiklerini anladıkları için gerçeğe uygun değer elde etmenize yardımcı olacaktır. Ve hepsinden önemlisi, bir alıcının temsilcisinin önemli hizmetlerinin size hiçbir maliyeti yoktur. Ücretleri, satıcı tarafından kapanışta ödenen acente komisyonundan gelir.
istockphoto.com
Kişisel kriterlerinize en uygun mülkleri bulmak için acentenizle yakın çalışın. Bu yüzden ihtiyaçlarınızı ve arzularınızı önceden tanımlayın. Yeni bir evde kesinlikle neye ihtiyacınız var? Neye sahip olmak isterdin, ama zorunda kalırsan onsuz yaşayabilir misin? Örneğin havuz istemiyorsanız, daha yüksek fiyatlı evlere bakma zahmetine girmeyin.
istockphoto.com
Ev fiyatları bir ilçenin, şehrin veya metro bölgesinin bir bölümünden diğerine değişir. Her mahalle bir gayrimenkul mikro iklimidir. Mahalle içinde karşılaştırmalar yaparak uygun fiyatları ölçün. Liste fiyatları bir yere kadar önemlidir, ancak gerçek satış fiyatları daha önemlidir. Gerçeğe uygun değeri değerlendirmek için bölgedeki üç ila dört karşılaştırılabilir evin son satışlarını (bileşenleri) kullanın. Bu evlerin özelliklerini satın almak istediğiniz evle karşılaştırmak için derine inin. Temsilciniz bu konuda yardımcı olabilir.
İlgili: Gerçekten Geri Tepebilecek 10 Gayrimenkul Müzakere Taktiği
istockphoto.com
Bir teklifte bulunmadan önce satıcı ve mahalle hakkında biraz daha bilgi edinin. Bu evin satışını neyin tetiklediğini öğrenin - özellikle satıcı hızlı bir satış yapmak için motiveyse. Satıcının iş için yer değiştirmesi gerekiyorsa, kırmızı bayraklar kaldırılmaz, ancak aile daha iyi bir okul bölgesine taşınıyorsa, bu bir sorun olabilir. Sakinlerin ani bir akını veya göçü var mı? Niye ya? HOA ücretleri, bekleyen konut ve yol yapım projeleri, suç oranları, okul hakkında bilgi edinmek için zaman ayırın taşınırsanız hayatınızı etkileyecek kalite, vergi oranları ve diğer yaşam kalitesi ve yaşam maliyeti sorunları orada. Yerel belediyenin resmi web sitesini kontrol ederek başlayın, Moving.com, GreatSchools.orgve topluluk ağ siteleri gibi NextDoor.com.
istockphoto.com
Acentenize danışarak emrinizde olan tüm bilgileri kullanarak adil bir teklif yapın. Başkaları aynı ev için teklif veriyor olabileceğinden ve kaybedeceğinizden, düşük topun cazibesinden kaçının. İstenen fiyatı, piyasada kalma süresini ve evin bilinen durumunu ve özelliklerini göz önünde bulundurun.
Ev yakın zamanda piyasaya yakın zamanda yapılan satışlara benzer bir fiyatla geldiyse, teklif etmek için adil bir fiyat olabilir. Ancak, yakın zamanda fiyat ayarlaması yapılmadan, bilgisayarlardan çok daha uzun süredir piyasada olan bir ev, istenen fiyattan daha düşük bir fiyata gidebilir. Hayalinizdeki ev buysa ve pazar çok sıcaksa, biraz daha fazlasını sunmaya değer olabilir.
istockphoto.com
Teklif ani yükselirse uzaklaşmaya hazır olun. İhale savaşları genellikle düşük teklifler ve rekabetçi konut piyasaları tarafından tetiklenir. Kendinizi kaptırırsanız, sırf kazanmak istediğiniz için fazla ödeme tuzağına düşmek kolaydır. Pazarı anlayın ve rekabetin yoğun olduğu durumlarda önden premium bir teklif sunmaya hazır olun.
İlgili: İpotekli Ev Satın Almadan Önce Bilmeniz Gereken 10 Şey
istockphoto.com
Daha yüksek bir fiyat teklif etmek yerine, teklifinizi başka şekillerde öne çıkararak bir satıcı pazarında rekabet edin. Finansal hazırlığınız ve satıcının ihtiyaçları hakkındaki bilginiz anahtar olacaktır. Daha ciddi para teklif edin (genelde iyiyi temsil eden bir teklifle birlikte gönderilen yüzde bir ila üç "güvenlik teminatı" inanç) veya daha hızlı bir kapanış (bir ipotek için önceden onaylanmışsa, başka bir potansiyelden en az bir hafta önce kapatabilirsiniz) alıcı). Ailenin kalacak yer bulmak için daha fazla zamana ihtiyacı varsa, satıcının kapandıktan sonra mülkü fazladan bir ay daha kullanmasına da izin verebilirsiniz. Size satış yapmanın en uygun seçenek gibi hissetmesini sağlamanın yollarını bulun.
istockphoto.com
Bir satıcı bir teklifi kabul ettiğinde, alıcının borç vereni, krediyi imzalamadan önce mülkün bir değerlendirmesini emreder. Değerleme, tekliften daha düşük gelirse, anlaşmayı bozabilir. Teklife dahil olan bir değerlendirme olasılığı, konuşmayı devam ettirebilir. Borç verenin değerlendirmesinin satış fiyatının yüzde beş ila 10 altında olması gerektiğini şart koşuyor. Değerleme olasılığı, borç verenin adil piyasa değerlendirmesine dayalı olarak satıcı ve alıcı arasında bir tur müzakere başlatacaktır.
istockphoto.com
Ev satın alma ekibinizin son kilit üyesi iyi bir ev müfettişidir. Bu profesyonel, evin fiziksel yapısını ve sistemlerini tüm yönleriyle gözden geçirecek ve bulguların net ve özlü bir raporunu sunacaktır (aramaya başlayın. Burada). Teklife bir evde teftiş olasılığını dahil edin. Böyle bir beklenmedik durum, muayenenin evde önemli kusurları ortaya çıkarması durumunda sizi ceza ödemeden sözleşmeden ibra eder. Daha az önemli bulgular için kapanışta kredi talep edebilir ve ardından, taşındıktan sonra kendi yüklenicinizle onarımları koordine edebilirsiniz.
istockphoto.com