Fotoğraf: depozitphotos.com
Alıcılar ilk ev için alışverişe başladıklarında, finansman büyük, ezici bir gizem gibi görünebilir. Bir ev satın almak, muhtemelen aynı anda bir yerde harcadıklarından daha fazla para olacaktır ve bu süreçte bir yerde maliyetli bir hata yapma korkusu gerçektir. Ön yeterlilik, potansiyel bir ev sahibinin bir ev kredisi için nasıl ön onay alınacağını öğrenmesini sağlar. Mortgage ön yeterliliği ve ön onayı, alıcıların yeni evlerinin finansmanının nasıl işleyeceği konusunda daha iyi bir kavrayışa sahip olduklarını hissetmelerine yardımcı olabilir ve kendilerini iyi hissetmelerine yardımcı olabilir. ilk engeli aştı ev satın alma sürecinde. Bu iki terim, çevrimiçi ortamda, arkadaşlar ve komşular tarafından aynı anlama geliyormuş gibi ortalıkta dolanır, ancak anlam ifade etmezler: Ön yeterlilik, olası alıcıların bir borç verene kredi sağladığı anlamına gelir. finansal tabloları ve satın almak istedikleri fiyat aralığı hakkında genel bilgiler ve borç veren, potansiyel borçluya ne kadar alabilecekleri konusunda kaba bir fikir verdi. ödünç almak; ön onay, bankanın olası bir alıcının taleplerini doğruladığı, kredilerini kontrol ettiği ve borçluyu belirli bir miktar kredi için (bazı koşullarla) fiilen onayladığı anlamına gelir. Sıkı bir satıcı pazarında, bir teklifte bulunurken bir ön onayın olması, alıcının sevdiği evi alması ya da almaması arasındaki farkı yaratabilir.
Genel olarak konuşursak, kredi verenlerin çoğu alıcıları ön yeterliliğe kavuşturur - yani, bir alıcının kendilerine gelir, borçlar, genel kredi durumu ve fiyat aralığı hakkında neler bildirdiğini kontrol eder. Alıcının satın almak istediği evlerin sayısı - ve tüm bilgilerini kontrol ederek ne kadar krediye hak kazanabilecekleri konusunda bilinçli bir tahminde bulunun. bu ilk adım ipotek kredisi başvurusunda bulunurken. Bundan sonra, alıcı borç verenle devam etmek isterse, başvuruyu destekleyen ek belgeler sunacak ve bir kredi kontrolüne onay verecektir. Borç veren daha sonra alıcının başvurusunu değerlendirecek ve borç veren, almak için iyi bir finansal risk olduğuna ikna olursa, bir kredi için ön onay verir.
Reklamcılık
Fotoğraf: istockphoto.com
Bir ev kredisi için ön yeterlilik almak için zaman ayırmak, ev satın alma sürecine başlarken atılacak harika bir ilk adımdır. İnternette alışveriş yapmak ve güzel evlere bakmak kolaydır, ancak bir alıcı gerçekliği kontrol etmeden önce alışveriş yapmak gerçekten neleri karşılayabilecekleri ve ne tür bir ipoteğe hak kazanabilecekleri açısından hayal kırıklığı. Alıcılar araştırmaya başlarken, birkaç borç vereni seçmek ve ön yeterlilik için başvurmak, onlara ne kadar borç alabilecekleri ve ne kadara mal olacağına dair gerçek zamanlı bir tahmin verebilir. Potansiyel borçlular, borç verenlere oldukça fazla bilgi sağlayacaktır: gelir, kredi geçmişi ve neye inandıkları. kredi notu, taşıdıkları borç düzeyi ve her ay yapmaları gereken ödemeler ve varsa ek varlıklar. Bu adım genellikle telefonda veya çevrimiçi olarak tamamlanabilir. Borç veren, alıcının finansal tablolarına ilişkin değerlendirmesini iyi niyetle alacak ve borç verenin muhtemelen ne kadar borç vermeye istekli olacağına dair en iyi tahmini olan bir ön yeterlilik yayınlayacaktır. Alıcılar daha sonra birkaç kredi kuruluşunun ön yeterliliklerini karşılaştırabilir ve bölgedeki evler için alışveriş yapmaya başlayabilir. en rahat oldukları fiyat aralığı, kendilerine sağlanan tahminler göz önüne alındığında.
Elinde bir ön yeterlilik mektubu bulunan alıcılar, güvenli bir şekilde ev aramaya başlayabilir ve daha iyi bir konumda olacaktır. kredi başvurusu devam etmeden önce beklenmedik bir şekilde mükemmel evi bulması durumunda, alıcısı olmayan bir alıcıdan daha iyidir. daha öte. Ancak bir sonraki adım, alıcıyı daha da güçlü bir konuma getirecektir. Ön onay, bir ipotek kredisi almanın ikinci adımıdır: Alıcılar, borç verenlere resmi bir kredi kontrolü yapma izni verecektir. Bu kredi kontrolü, kredi raporlarında görünecek, ancak alıcılar, aynı 30 günlük süre içinde birden fazla borç verene ön onay için başvurabilirler. her borç verenin çalıştırdığı kredi kontrolleri, kredinin gözünde aynı başvuru sürecinin bir parçası olarak sayılacağından, kredilerine zarar verir. bürolar. Daha sonra alıcı ek belgeler sağlayacaktır (ödeme bordrosu vb.). Sonuç, alıcının olduğunu belirten resmi bir mektup olacaktır. şartlı onaylandı belli bir miktarda borç para almak. Bankanın alıcıyı değerlendirdiğini ve alıcının ne tür bir ipotek ve ne kadar krediye hak kazanacağını belirlediğini gösterir. Bununla birlikte, kredinin belirtilen miktarda, hatta hiç ödeneceğinin garantisi yoktur. Örneğin, bir kez önceden onaylandıktan sonra, bir alıcı yüksek bakiyeli kredi kartlarına başvurmamalı veya bir otomobil kredisi almamalıdır çünkü bu, kredi raporunun bakiyesini değiştirecektir. Ayrıca, bir alıcının sonunda satın almaya karar verdiği evin, kredinin onaylanan miktarda kullanılabilmesi için belirli kriterleri karşılaması gerekebilir. Ön onayın en iyi yanı, borç verenin olası bir kredi tutarını onaylaması, ancak alıcının borç verene kesinlikle hiçbir taahhüdü olmamasıdır; alıcı farklı bir borç verenle gitmeye karar verirse veya bir ev satın almak için doğru zaman değilse, herhangi bir sözleşme yükümlülüğü olmaksızın kancadan kurtulurlar.
Reklamcılık
Fotoğraf: depozitphotos.com
Ön yeterlilik, alıcının borç verene bildirdiği bilgilere dayandığından hızlıdır; bazen ön yeterlilik tek bir telefon görüşmesinde tamamlanabilir. Diğer zamanlarda, borç verenin numaralarını çalıştırması birkaç saat sürebilir, ancak ön yeterlilik genellikle bir günde tamamlanabilir.
Ön onayın daha fazla hareketli parçası vardır. İlk olarak, borç veren, alıcının kredi raporunu çalıştıracak ve puanı ve geçmişi alacaktır. Bu, alıcının sağladığı ve borç verenin sistemine girdiği belgelere eklenecektir. Bir temsilci, alıcının belgelerini inceleyecek, onların durumunu dikkate almak için matematik yapacaktır. borç-gelir oranı, kredi sağlıkları ve krediyi geri ödeme olasılıkları, alıcının temerrüt riskini göz önünde bulundurun ve alıcının değerlendirmesi için bir kredi tutarı ve tahmini faiz oranı paketleyin. Ön onay, alıcının ev tekliflerinde bulunurken kullanması için borç verenin antetli kağıdına resmi bir mektup olarak alıcıya gönderilir. Bu adımların yürütülmesi ve onaylanması zaman alır, bu nedenle tamamlanması ve analiz edilmesi biraz daha uzun sürebilir, bazen 10 iş günü kadar uzun sürebilir.
Alıcının kredi geçmişine ek olarak, borç verenler, resmi kredi kontrolleri yapmadan ön yeterliliklerinin mümkün olduğunca doğru olabilmesi için bir alıcının finansal profilini oluşturmak isteyeceklerdir. Borç veren, potansiyel bir borçluya mali durumu hakkında sorular soracak ve yanıtlarda bazı ayrıntılar bekleyecektir. Alıcıların gelirlerini bilmeleri, bankacılık bilgilerine (bazen çek ve tasarruf bakiyeleri dahil) ve yaklaşık kredi puanlarına erişmeleri gerekir. İdeal olarak, bir alıcı kendi kredi puanını kontrol ederdi. birkaç ay önce ev satın alma sürecine başlamak, kendilerini herhangi bir hatayı düzeltme zamanı kredi sicillerini kontrol edin ve doğru bir puana sahip olabilmeleri için kredi puanlarını yükseltmek için adımlar atın.
Reklamcılık
Ön yeterlilik, bu sayıların belgelenmesini gerektirmese de, mümkün olduğunca dürüst ve doğru olmak önemlidir: Gerçeği gölgelemek veya örtbas etmek kredi puanı üzerindeki olumsuz kalemler yardımcı olmaz, çünkü bir alıcı ön onaya geçer geçmez borç veren, iletilen her bilgi parçasının belgelenmesini isteyecektir. boyunca. Bu aşamada dürüst olunmaması, bir sonraki aşamada neredeyse kesinlikle keşfedilecek ve muhtemelen kredi başvurusunun reddedilmesine neden olacaktır.
Fotoğraf: istockphoto.com
Alıcılar, ön onaya geçtiklerinde, ön yeterlilik sürecinde yaptıkları iddialar ve tahminler için özel belgeler sağlamalıdır. İlk olarak, bir kredi kontrolüne izin verecekler. Bunun ötesinde, destekleyici belgeler alıcının mali durumunun net bir resmini sağlayacaktır. En az 30, bazen 60 günlük ödeme taslakları, borç verenlerin geliri doğrulayabilmesi için listenin başında gelir. Alıcı serbest meslek sahibi ise, borç veren daha fazla gelir belgesi talep edebilir. Banka hesaplarının bir listesi ve bu banka hesapları için hesap özetleri gerekli olacaktır. Bu, birçok alıcı için rahatsız edici geliyor: Neden bankacılık işlemlerini yabancılarla paylaşsınlar? Bu yabancılar alıcıya önemli miktarda borç vermeye hazırlandıkları için, borç veren alıcının mali durumunu nasıl yönettiğini görme hakkına sahip: Hesap, her yeni işlemden önce 10$'a mı düşüyor? maaş çeki? İçeri ve dışarı büyük miktarlarda para transferi yapıyor musunuz? Bu bilgi, bir alıcının bir krediyi geri ödeme olasılığını değerlendirirken meşru olarak önemlidir, bu nedenle rahatsız edici olsun ya da olmasın, alıcı bilgileri sağlamalıdır. Listeyi tamamlamak, alıcının önceki yıl için W-2 vergi beyanının bir kopyasıdır.
Reklamcılık
Bazı borç verenler, alıcının durumuna bağlı olarak daha fazlasını isteyecektir. Alıcının halihazırda başka bir mülkü varsa, borç veren ipotek belgelerinin veya bu mülklerin tapularının kopyalarını isteyecektir. Diğer varlıkların listesi ve başvuru paketinde yer almayan aylık giderlerin bir listesi de gerekli olabilir.
Özellikle satıcı pazarında aktif olarak bir ev için alışveriş yaparken, elinde bir teklifle ortaya çıkan ilk alıcı kazanan olmayabilir. Bu tür bir pazardaki satıcılar, evleri için birden fazla teklifi değerlendirme lüksüne sahip olabilir ve ev fiyat teklifini ve satış sözleşmesinin tamamlanması olasılığını değerlendirmeniz gerekir. Pazar, satıcılara yönelik olmadığında bile, bir satıcı, bir teklifi kabul etmeden ve evini piyasadan çekmeden önce, bir teklifin güvenliğini düşünmek zorunda kalacaktır. Bir satıcı, biri borç veren desteği olmayan, biri ön yeterliliği olan ve biri ön onayı olan üç teklife bakıyorsa, bir ipotek için ön onayı olan alıcı çok benzer görünecektir. daha güçlü ve daha güvenli teklif çünkü bir borç veren alıcıyı inceledi ve "iyi" veya "güvenli" bir risk olduğunu onayladı ve ön onayında belirtilen miktarda parayı ödünç alabilir mektup. Bir sonraki seçim, ön yeterliliğe sahip alıcı olacaktır, çünkü bu alıcının ciddi olduğunu ve başladığını gösterir. finansmanı güvence altına almak için adımlar atmak ve bankanın alıcıyı alabilecekleri tutarı tahmin etmeye yetecek kadar değerli bulduğunu ödünç almak. Ön onay kadar güçlü değil, ancak kredi verenlerle çalışmaya başladıklarına dair hiçbir belirti olmaksızın son alıcının önünde. Ön yeterlilik, alıcıların ne kadar borç alabileceklerini öğrenmeleri için mükemmel bir adımdır ve özellikle alıcılar için dikkate alınması gereken bir fiyat aralığı seçerken yardımcı olabilir. Ön onay, alıcı bir ev için gerçekten bir teklifte bulunduğunda en ağır avantajı sağlayacaktır.
Reklamcılık
Açıklama: BobVila.com, bağlı kuruluş reklamcılığı olan Amazon Services LLC Associates Programına katılmaktadır. yayıncıların Amazon.com ve bağlı kuruluşlarına bağlanarak ücret kazanmaları için bir araç sağlamak üzere tasarlanmış program Siteler.