![Yakacak Odun Kesmek İçin En İyi Kütük Ayırıcı Seçenekleri](/f/95f2b7785bbf6fc970f799aaae7c7664.jpg?width=100&height=100)
Fotoğraf: depozitphoto.com
A: Merak ediyorsanız, “İnşaat kredileri nasıl çalışır?” yalnız değilsin. İnşaat kredisi, bir bina inşa etme maliyetlerini karşılamaya yardımcı olan bir kredi türüdür. yeni ev. Borçluların değişen ihtiyaçlarına uygun birkaç farklı inşaat kredisi türü vardır. Ana türler, yalnızca inşaat kredilerini, inşaattan kalıcı kredilere ve mal sahibi inşaatçı kredilerini içerir. Bununla birlikte, mevcut bir binada büyük bir yenileme projesini tamamlamak istiyorsanız, birkaç seçenek de vardır. ev.
Seçtiğiniz inşaat kredisi türü doğrudan projenin kendisine bağlıdır, ancak başka hususlar da vardır. İnşaat kredileri, kredi verenler tarafından çeşitli nedenlerle geleneksel ipoteklere göre çok daha riskli görülüyor ve bu da onların hak kazanmalarını zorlaştırıyor. Bu aynı zamanda geleneksel ipotek oranlarına kıyasla daha yüksek inşaat kredisi oranları bulabileceğiniz anlamına gelir. Kendiniz için en iyi inşaat kredisini seçebilmeniz için her bir kredi türünün ne anlama geldiği, inşaat kredilerinin nasıl çalıştığı ve her birinin artıları ve eksileri hakkında daha fazla bilgi edinin.
İnşaat kredisi bir kredi türü bu, borçlunun bir konut inşaatını finanse etmesine yardımcı olur; genellikle yeni bir ev. Bu kısa vadeli kredi türü, arsa satın alma maliyetini, müteahhit işçilik maliyetini ve projeyi tamamlamak için gereken yapı malzemeleri ve izinleri kapsayabilir. Ev inşa edildikten sonra, borçlu, borcunu ödemek için geleneksel bir ipotek başvurusunda bulunabilir. inşaat kredisi veya inşaat kredisini otomatik olarak geleneksel bir krediye dönüştürmeyi seçebilir ipotek. Borçluya doğrudan fon sağlayan geleneksel bir kredinin aksine, bir inşaat kredisi, ev inşa süreci boyunca çeşitli aşamalarda evi inşa eden yükleniciye yapılan ödemeler.
Reklamcılık
Bir krediyi onaylamadan önce, borç veren muhtemelen borçlunun işi alabilecek saygın bir inşaatçı tutmasını isteyecektir. kredinin süresi içinde yapılması, işi iyi bir şekilde tamamlaması ve kredi ödemelerini uygun şekilde yönetmesi proje. Borçlular, Ulusal Ev Müteahhitleri Birliği'ne danışarak ve bir tane kiralamayı seçmeden önce inşaatçıların kimlik bilgilerini iyice kontrol ederek saygın müteahhitler bulabilirler.
İnşaat kredileri, genellikle, kredi verenler için, diğer daha geleneksel ev kredisi türlerinden çok daha riskli olarak görülür. Bunun iki ana nedeni vardır.
Birincisi, inşaat kredisi ipotek gibi teminatlı bir kredi değildir. Bir ipotek ile, borçlu evi teminat olarak koyar, bu da borçlunun krediyi temerrüde düşürmesi durumunda borç verenin kayıplarını telafi etmek için evi satabileceği anlamına gelir. Borçlu, evin inşa edileceği araziye zaten sahip olmadıkça, inşaat kredisinde bu genellikle geçerli değildir; bu durumda, borçlu araziyi teminat olarak gösterebilir ve daha düşük bir faiz oranı elde edebilir. Ancak arsa alımına ek olarak inşaat kredisi kullanan borçlular, ev inşaatı genellikle daha yüksek oranlara sahip olacak ve bir konut için hak kazanmayı zorlaştırabilir. borç.
İkincisi, inşaat kredilerinin vadeleri geleneksel ipoteklerden çok daha kısadır. Borçlular 15 veya 30 yıllık bir ipotek alabilirken, inşaat kredilerinin vadeleri yaklaşık 12 ila 18 ay arasında daha kısadır. Daha kısa kredi vadesinin nedeni, bir inşaat kredisinin yalnızca evin inşa edildiği, genellikle bir veya iki yıl veya bazen daha da az olan zaman dilimini kapsaması anlamına gelmesidir. Proje ertelenirse ve yüklenicinin başlangıçta tahmin ettiğinden daha uzun sürerse, bu durum borçlunun vade sonunda krediyi ödeyememesine neden olabilir. Sel gibi doğal afetler bile bir inşaat projesini raydan çıkarabilir ve projeyi inşaat kredisinin vadesinin ötesine uzatabilir. Borç veren büyük miktarda para karşılığında kısa vadeli kredi verdiğinden, bu krediler riskli kabul edilir ve Yeterlilik için geleneksel bir duruma göre çok daha katı gereksinimlere sahip olma eğilimindedir. ipotek.
Reklamcılık
İnşaat kredileri daha riskli olduğundan ve bu nedenle genellikle daha yüksek oranlara sahip olduğundan, borçlular krediyi dikkatle değerlendirmelidir. Daha yüksek faiz oranlarının gerçekçi bir şekilde yapabilecekleri bir şey olup olmadığını belirlemek için kredi başvurusunda bulunmadan önce mali parası yetmek.
Fotoğraf: depozitphoto.com
Daha önce de belirtildiği gibi, birkaç tane var farklı şekiller Borçlunun seçim yapması için ev inşaat kredileri. İlk tür sadece inşaat kredisidir. Bu tür bir kredi, inşaat projesinin uzunluğu boyunca yeni bir ev inşa etme maliyetini karşılar. Kredi süresinin sonunda evin inşaatı tamamlandığında, borçlu genellikle evi finanse etmek için geleneksel bir ipotek başvurusunda bulunarak bakiyeyi ödemek zorundadır. Buna son kredi denir. Bir ev inşasını bu şekilde finanse etmek, borçlu esasen iki ayrı kredi için başvurduğundan, kapanış maliyetleri gibi daha fazla ücret ödemek anlamına gelebilir.
Diğer bir seçenek ise inşaattan kalıcı krediye kadar olan bir kredidir. Bu kredi türü, evin inşaat maliyetlerini finanse eder ve daha sonra inşaat kredisi süresinin sonunda geleneksel bir ipoteğe dönüşür. Bu tür bir inşaat kredisinin faydası, borçlunun ödeme yapmak yerine yalnızca bir dizi kapanış maliyeti ödemesi gerekmesidir. sadece inşaat kredisi ve ardından borçluyu kurtarabilecek geleneksel bir ipotek ile gerekli olacak ikisi para. Hem yalnızca inşaat hem de kalıcı inşaat kredilerinde, borçlunun kredi ödemeleri tipik olarak yalnızca faizdir ve anapara bakiyesi kredinin sonunda ödenecektir.
Ticaret yoluyla inşaatçı olan bir borçlu, mal sahibi-inşaatçı kredisine hak kazanabilir. Bu senaryoda, borçlu kendi genel yüklenicisi olarak hareket eder ve evin inşaatını kendisi tamamlar. Ancak, bu tür bir krediye hak kazanmak için, borçlunun genellikle deneyimli, eğitimli ve lisanslı ve bu nedenle işi zamanında, bütçeye uygun ve yerel inşaat kurallarına uygun olarak tamamlayabilecek Gereksinimler. Bu nedenle, bu tür bir kredi, inşaat alanında profesyonel çalışma deneyimine sahip olmadıkça, birçok borçlu için tipik olarak gerçekçi bir seçenek değildir.
Reklamcılık
Son olarak, borçlu, yeni bir ev inşa etmek yerine mevcut bir evde büyük güncellemeler veya değişiklikler yapıyorsa, yenileme kredisine başvurmayı seçebilir. Böyle bir seçenek, Federal Konut Kurumu'nun 203(k) rehabilitasyon kredisidir. Bu kredi türü, borçlunun hem evin kendisini hem de gerekli onarımları finanse etmesine olanak tanır. Bu, genellikle geleneksel bir ipotek için uygun olmayan çok fazla çalışmaya ihtiyaç duyan eski bir ev için iyi bir seçenektir. Bu krediyi kullanarak, borçlu bir aylık ödeme yaparken evi satın alacak ve tamamen yeniden şekillendirecektir. Bu tür bir kredinin arkasındaki fikir, müstakbel ev sahiplerinin “tamircileri” satın almalarına ve onları güncel ve yaşanabilir hale getirmelerine yardımcı olmaktır.
Bir ev inşaat kredisi almak isteyen bir borçlu için, başlamak için iyi bir yer, kredilerini kontrol etmeyi de içeren mali durumlarını değerlendirmektir. puan, borç-gelir oranına bakma ve bir inşaat kredisinin toplam kredilerine nasıl uyacağını belirlemek için bir inşaat kredisi hesaplayıcı kullanma bütçe. Bir inşaat kredisine başvururken, borçluların finansal durumlarını kontrol etmeleri önemlidir. kredilerin daha yüksek faiz oranlarına sahip olması ve diğer kredilere göre hak kazanmanın daha zor olması nedeniyle uygulanabilirlik türleri.
Borçlu kredi için başvurmuşsa, borç verenler borçlunun mali durumunu güçlü bir şekilde değerlendirecektir. Başvuruyu incelerken ve kredinin olası kişilere verilip verilmeyeceğini belirlerken sağlık borçlu. Borç verenler genellikle borçlunun kredi puanına bakar ve borçlunun mali durumunu değerlendirmek için son çek taslakları, banka hesap bilgileri ve vergi beyannameleri de dahil olmak üzere evrak ister. Bu, borç verenin, borçlunun krediyi vade sonuna kadar makul bir şekilde geri ödeyip ödeyemeyeceğini belirlemesine yardımcı olacaktır. Kredi verenler, krediyi onaylayıp onaylamamaya karar verirken inşaat projesi için ödünç alınan para miktarını ve geri ödemenin ne kadar süreceğini de dikkate alacaklardır.
Reklamcılık
Bir inşaat kredisine hak kazanmakta zorluk çekebilecek, kredi notu adil olan borçlular için FHA destekli inşaat kredisi seçenekleri vardır. Seçeneklerden biri, borçlunun satın alma işlemini bir araya getirmesine olanak tanıyan bir FHA tek seferlik yakın inşaat kredisidir. arazi, yeni evin inşası ve nihai ipotek, kapanış masraflarını ödememek için tek bir kredide iki defa. FHA, borçluların bu krediler için en az yüzde 3,5 oranında indirim yapmalarını şart koşuyor. Asgari peşinatı olan bir borçlunun hak kazanabilmesi için en az 580 kredi puanına ihtiyacı olacaktır; Yüzde 10 veya daha fazlasını indiren borçlular, minimum 500 kredi puanı ile hak kazanabilirler.
Fotoğraf: depozitphoto.com
Borç veren genellikle çok şey isteyecektir. detaylı bilgi Krediyi onaylamak için borçludan. Bu, proje zaman çizelgesi, yeni inşaatın ayrıntılı bir planı ve gerçekçi bir bütçe gibi yükleniciden gelen bilgileri içerir. Bu, borç verenin yükleniciyi ve inşaat planlarını her şeyin yolunda olduğundan emin olmak ve kredi onaylanırsa borçluya ne kadar borç verileceğini belirlemek için tamamen incelemesine olanak tanır.
Proje zaman çizelgesi de önemlidir çünkü kredi verene kredi vadesinin ne olması gerektiği konusunda bir fikir verir. Kredi vadesinin inşaat projesinin alacağı süre ile eşleşmesi önemlidir, çünkü proje biterse, borçlu krediyi vadesine kadar geri ödeyemeyebilir. biter. Bütçe de önemlidir çünkü proje bütçeyi aşarsa kredi inşaat maliyetlerini karşılamaya yetmeyebilir.
Borçlu ve yüklenicisi bu bilgiyi borç verene sağlayamazsa, kredinin reddedilmesine neden olabilir.
Reklamcılık
Borç veren, inşaat planlarını ve bütçeyi gözden geçirmenin yanı sıra, yüklenici lisanslı, sigortalı ve deneyimlidir ve işletmek için gereken gerekli lisanslara sahiptir yerel olarak. Yüklenicinin belgelendirme konusunda güncel olup olmadığını da görebilirler; örneğin tekerlekli sandalye kullanan bir borçlu için, borç veren müteahhitin ADA olup olmadığını kontrol edebilir. Yüklenici ADA uyumlu bir ev inşa edecekse, Engelliler Yasası) uyumludur (bazen evrensel ev olarak adlandırılır). tasarım).
Borç veren ayrıca müteahhidin ev inşa etme deneyimine de bakacaktır. Borç verenler, ideal olarak uzun yıllara dayanan deneyime sahip, alanlarında iyi bilinen ve itibarlı müteahhitler ister. Yüklenicinin borç verenin gereksinimlerini karşıladığından emin olmak için, borçlular Ulusal Ev Üreticileri Birliği aracılığıyla müteahhit arayabilirler. Bu profesyonel birliğin üyesi olan müteahhitler, genellikle mükemmellik için katı kriterleri karşılamalı ve özellikle ev inşa etme konusunda yılların deneyimine sahip olmalıdır. Profesyonel bir birliğin parçası olmak aynı zamanda bir yüklenicinin muhtemelen sürekli eğitim alacağı ve kendi alanındaki en son gelişmelere ayak uyduracağı anlamına gelir. Müteahhitler, borç verenler tarafından çok yakından incelendiği için, borçlunun bir müteahhit seçmeden önce kapsamlı bir araştırma yapması için bir neden daha.
Fotoğraf: depozitphoto.com
Borçlunun mali durumunu, yüklenicinin niteliklerini ve inşaat projesinin ayrıntılarını inceledikten sonra, Kredi veren, kredinin ödeneceğinden ve kredi kapsamında projenin tamamlanacağından eminse krediyi onaylayacaktır. terim. Bundan sonra borç veren, çekiliş olarak da adlandırılan ödemeleri doğrudan yükleniciye yapacaktır.
Reklamcılık
Geleneksel krediler kapatıldıktan sonra ipotek sahibine para dağıtırken, inşaat kredisi ödemeleri ev sahibi onlara dokunmadan doğrudan yükleniciye gider. Bu planlanmış çekilişler, inşaat projesinin belirlenen aşamalarında işçilik ve malzeme için ödeme yapmak üzere yükleniciye gider. Bu, kredi onaylanmadan önce projeye bu kadar çok planlamanın girmesinin nedenlerinden biridir. Borç verenin proje programını bilmesi gerekir, böylece çekilişleri ne zaman yükleniciye göndereceklerini bilirler. İnşaat kredilerini güvence altına almak zor olsa da, borçlu için daha kolay finansal yönetim anlamına da gelebilir, çünkü her şey Borçlunun endişelenmesi gereken, aylık kredi ödemelerini yaparken, borç veren yükleniciye ödeme yapmakla ilgilenir.
Borç verenin yükleniciye ödeme yapabileceği bazı örnekler, temelin ne zaman döküldüğünü, duvarların ve çatının ne zaman döküldüğünü içerir. çerçeveli, alçıpan kurulduğunda, sıhhi tesisat ve armatürler eklendiğinde, trim kurulduğunda ve son rötuşlar yapıldığında Tamamlandı.
Geleneksel ipotek ile inşaat kredisi arasındaki diğer bir fark, borçlunun genellikle kredi süresi boyunca sadece faiz ödemeleri ve ardından ev tamamen dolduktan sonra kalan bakiyeyi öder inşa edilmiştir. Bu, evin inşa edildiği dönemde ödemeleri oldukça yönetilebilir hale getirebilir. Normal yaşam giderlerine inşaat kredisi ekleyen borçlular için bu büyük bir avantaj olabilir. Örneğin, bir borçlu, aynı anda iki ipoteğe sahip olmak gibi hissettiren yenisi inşa edilirken mevcut evi için ipotek ödüyor olabilir. Alternatif olarak, borçlu konut inşa edilirken konutlar arasında olabilir, bu nedenle geçici konutlarda kira ödemek gibi ekstra harcamaları olabilir. Yalnızca faiz ödemeleri, bu süre zarfında bütçeyi daha yönetilebilir hale getirebilir.
Reklamcılık
Borçlu proje tamamlandıktan sonra krediyi ödemek için beklemek istemiyorsa, müşteriyle konuşabilir. Borç verenleri, bütçelerinin yeterli olması koşuluyla, inşaat süresi boyunca kredi anaparasının bir kısmını ödeme konusunda halledin.
İnşaattan kalıcı krediye tercih eden borçlular, ev inşa edildikten sonra inşaat kredilerini otomatik olarak ipoteğe çevireceklerdir. Bu kredi türü aynı zamanda tek kapanışlı inşaat kredisi olarak da adlandırılır, çünkü borçlunun ev bittikten sonra kapanış ve ilgili maliyetlerle uğraşması gerekmeyecektir. Borçlu, krediyi finanse etmek için inşaattan kalıcı bir kredi alabilir. arazi satın alma ve yeni ev inşaatı, ardından otomatik olarak ipotekli inşaat kredisinin yerini alacak. Bundan sonra, borçlu, krediyi herhangi bir ipotekte olduğu gibi, 15 ila 30 yıl arasında anapara ve faizden oluşan aylık ödemelerle ödeyecektir.
Borçlu sadece inşaat kredisi seçerse, kredi süresinin sonunda ev inşa projesi tamamlandıktan sonra kredi bakiyesinin nasıl ödeneceğini belirlemesi gerekecektir. Birçok borçlu, genellikle 15 ila 30 yıl gibi belirli bir süre boyunca krediyi ödemek için ipotek almayı tercih edecektir. Ancak inşaattan kalıcı krediye farklı olarak, sadece inşaat kredisini seçen borçlunun yeni bir ipotek başvurusu yapması gerekir, bu da kapanış maliyetlerini iki kez ödemek anlamına gelir. Bununla birlikte, bazı borçlular, alışveriş yapmalarına ve o sırada kendileri için mümkün olan en düşük ipotek oranlarını bulmalarına izin verdiği için bunu bu şekilde yapmayı tercih edebilir. Borçlu, hangi tür inşaat kredisine başvuracağını belirlemek için ortalama krediye bakabilir. için en büyük potansiyel tasarrufu hangi seçeneğin sunduğunu görmek için kapanış maliyetleri ve ipotek faiz oranları onlara.
Reklamcılık
Açıklama: BobVila.com, bağlı kuruluş reklamcılığı olan Amazon Services LLC Associates Programına katılmaktadır. yayıncıların Amazon.com ve bağlı kuruluşlarına bağlanarak ücret kazanmaları için bir araç sağlamak üzere tasarlanmış program Siteler.