Fotoğraf: istockphoto.com
Florida, nefes kesen kumsalları ve yıl boyu süren yüksek sıcaklıkları ile tanınır, ancak birçok Florida sakini tropik fırtınalar veya kasırgaların neden olduğu sel riski altındadır. Bir sel sigortası poliçesi, Florida'daki ev sahiplerinin selden zarar görmesi durumunda evlerini korumalarına yardımcı olabilir ve bazı durumlarda sel sigortası gerekebilir.
Florida'da sel sigortası ne kadar? Evin konumuna ve diğer faktörlere bağlı olarak, Florida sakinleri sel sigortası için genellikle yılda 194 ila 3.877 ABD Doları arasında ödeme yapar ve poliçelerin maliyeti yılda ortalama 657 ABD Dolarıdır. Sel sigortasının tam fiyatı, mülkün sel riskine, binanın yapısına ve poliçe sahibinin seçtiği teminat türüne ve miktarına göre değişebilir. Bu kılavuz, Florida'daki sel sigortasının maliyetini etkileyen faktörleri ve kapsam türlerini keşfedecektir. sağlanan, ev sahiplerinin sel sigortası primlerinden tasarruf etme yolları ve müşterilerin ne zaman sormak isteyecekleri sorular göz önüne alındığında
en iyi sel sigorta şirketleri Florida'da.Florida'daki ortalama sel sigortası maliyetini hesaplarken sigorta sağlayıcılarının dikkate aldığı birkaç faktör vardır. Bunlar, evin bulunduğu yükseklik ve sel bölgesini, evin bulunduğu şehri, binanın özellikleri, sigortalının ihtiyaç duyduğu teminat türü ve miktarı, indirilebilir meblağ. Ek olarak, maliyetler bir müşterinin Ulusal Sel Sigortası Programı kapsamında sigorta yaptırmayı tercih edip etmediğine bağlı olarak değişebilir. (NFIP) veya özel bir sigorta şirketi - ve bir müşteri özel bir sigorta şirketi seçerse, maliyetler de şirketten şirkete farklılık gösterebilir. şirket.
FEMA, Florida konut birimlerinin yüzde 27'sinin yüksek sel riski altında olduğunu tahmin ediyor. Florida sakinleri, kontrol ederek bölgelerindeki sel riskini görebilirler. FEMA Risk Derecelendirmesi 2.0. Bu metodoloji, hava durumu modelleri, arazi gelişimi, erozyon, sel gibi çeşitli faktörleri hesaba katar. sıklık, çoklu taşkın türleri (nehir taşması, fırtına kabarması ve yoğun yağış gibi) ve sudan uzaklık kaynak. Buradan, FEMA o belirli alan için sel riskini gösteren topluluk sel haritaları oluşturur ve sigorta sağlayıcıları bu bilgileri sigorta maliyetlerini belirlemek için kullanır. Yüksek riskli bir sel bölgesinde bir ev için ipotek alan yeni ev sahiplerinden, muhtemelen borç verenler tarafından sel sigortası kapsamı satın almaları istenecektir.
Bir evin yüksekliği, Florida'daki sel sigortasının maliyetini etkileyebilir. Ev sahipleri alabilir FEMA yükseklik sertifikası bu, bir sel haritasındaki temel sel yüksekliğine kıyasla mülklerinin yüksekliğini gösterir. Daha düşük bir kotta inşa edilen evlerin, muhtemelen daha yüksek sel sigortası oranları olacaktır. daha yüksek bir kotta inşa edilmiştir, çünkü taban kotundaki bir evin her birinin su basması ihtimali yüzde 1'dir. yıl. Ev sahibinin mevcut bir kot sertifikası yoksa, ya taşkın yatağı yöneticisine danışabilirler. yerel belediye ofislerinde veya profesyonel bir arazi etüdünün tamamlanmasını ve bir bilirkişinin yeni bir sertifika.
Evin bulunduğu şehrin Florida'daki sel sigortası maliyetleri üzerinde de etkisi olabilir. Genel olarak, nehir, göl veya sahil kenarındaki bir şehirde bulunan bir ev daha yüksek sel riski altındadır, bu da daha yüksek sel sigortası oranları anlamına gelir. Aşağıda, Florida şehirlerinin bazı örnekleri ve ortalama yıllık sel sigortası maliyetleri yer almaktadır.
Şehir | Ortalama sel sigortası maliyeti |
Daytona Sahili Kıyıları | $218 |
Panama Şehri Plajı | $318 |
Miami | $410 |
Cape Mercan | $789 |
Sarasota | $967 |
Petersburg | $1,015 |
Key West | $1,505 |
Bir binanın özellikleri, Florida'daki sel sigortasının maliyetini de etkileyebilir. Örneğin, ahşap çerçeve yerine duvar veya beton kullanılarak inşa edilen bir evin sel nedeniyle ciddi hasar görme olasılığı daha düşüktür. Kasırgaya dayanıklı modüler ev maliyetleri nispeten uygun fiyatlıdır ve bir kasırgaya dayanacak şekilde tasarlanmış bir evin muhtemelen daha düşük sel sigortası primleri olacaktır. Benzer şekilde, yatırım yapan bir ev sahibi kasırga kepenkleri sel sigortası için daha az ödeme yapabilir. Evin üzerine inşa edildiği temel türü de sel sigortası oranlarını etkileyebilir; Bir levhanın üzerine oturan bir ev, kazık kullanılarak yerden kaldırılandan daha yüksek bir sel riski altındadır. Ek olarak, birinci katın üzerinde HVAC üniteleri ve su ısıtıcılarının bulunması, bu sistemlerin bir sel nedeniyle tahrip olma riskini azaltır. Son olarak, birden fazla katı olan bir binanın sel hasarını sigortalaması muhtemelen daha az maliyetli olacaktır çünkü üst kat bir sel sırasında zeminlerin zarar görmemesi daha olasıyken, tek katlı bir mülk tamamen zarar görebilir. yerlebir edilmiş.
Ev sahipleri, evlerinin yapısını, içindekileri veya her ikisini birden kapsayan sel sigortası poliçeleri satın alabilirler. Her iki teminat türünün seçilmesi toplamı artıracaktır. sel sigortası maliyeti, ancak evinin bir sel olayından zarar görmesi durumunda ev sahibi daha kapsamlı bir şekilde karşılanacaktır. Kiracılar ayrıca içerik teminatı sunan bir sel sigortası poliçesi seçebilirken, ev sahiplerinin poliçesi binanın kendisine verilen zararı karşılayacaktır.
Teminat miktarı, Florida'da ikamet edenler için sel sigortasının fiyatını da etkileyecektir. Daha yüksek teminat seviyeleri seçen ev sahipleri ve kiracılar genellikle daha yüksek primlere sahip olurken, teminat tutarını azaltanlar daha düşük bir prim ödeyeceklerdir.
Bir poliçe sahibi, sel sigortası poliçesi için talepte bulunduğunda, ödeme, poliçe sahibinin muafiyet tutarı kadar azaltılır. Örneğin, evi 30.000 $ sel hasarına maruz kalan ve 2.000 $ muafiyeti olan bir ev sahibi, talep onayı üzerine sigorta sağlayıcısından 28.000 $ ödeme alacaktır. Daha yüksek bir muafiyet seçen bir poliçe sahibi genellikle daha düşük bir prime sahip olacaktır ve bunun tersi de geçerlidir.
Florida'da sel sigortası poliçeleri söz konusu olduğunda, müşteriler Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP) aracılığıyla veya özel bir sigortacı aracılığıyla poliçe yaptırmayı seçebilirler. NFIP poliçelerinin bina ve içerik kapsamına ilişkin sınırları vardır ve kullanım kaybı kapsamı veya moloz kaldırma gibi ek türde teminatlar sunmaz. Ancak, daha az kapsamlı teminat arayan müşteriler, özel sigortacılara göre NFIP aracılığıyla daha iyi primler bulabilirler (gerçi bu her durumda geçerli olmayabilir).
Bir müşteri özel bir sigortadan teminat almayı seçerse, maliyet, seçtikleri sigorta şirketine bağlı olarak değişebilir. Müşterilere, hangisinin hem bütçelerine hem de kapsam gereksinimlerine en uygun olduğunu görmek için Florida'da farklı şirketlerden birkaç sel sigortası teklifi almaları önerilir.
Fotoğraf: istockphoto.com
Yukarıda belirtilen maliyet faktörlerine ek olarak, Florida'da sel sigortası maliyetlerini etkileyebilecek birkaç potansiyel husus vardır. Bunlar, bir müşterinin yenileme maliyeti kapsamını mı yoksa gerçek nakit değeri kapsamını mı seçtiğini ve mülkün müşterinin birincil ikametgahı mı yoksa yarı zamanlı mı yoksa tatil evi mi olduğunu içerir.
Sigorta kapsamı söz konusu olduğunda, müşteriler genellikle gerçek nakit değeri ile yenileme maliyeti kapsamı arasında seçim yapma şansına sahiptir. Teminatlı bir kayıp olması durumunda, gerçek bir nakit değer poliçesi, poliçe sahibine sigortalının amortismana tabi tutulmuş değerini ödeyecektir. oysa değiştirme maliyeti kapsamı, öğeyi bugünün fiyatındaki benzer bir öğeyle değiştirmenin maliyetini karşılayacaktır. Fiyat:% s. Örneğin, bir poliçe sahibinin ikame maliyet poliçesi varsa ve aşağıdakileri içeren bir sigorta talebinde bulunursa: 5 yıllık televizyon, sigorta şirketi TV'yi bugünün fiyatlarıyla değiştirmek için ödeyecekti (daha az indirilebilir). Bununla birlikte, bir poliçe sahibinin gerçek bir nakit değer poliçesi varsa, sigorta şirketi yalnızca TV'nin amorti edilmiş değeri, sonunda TV'yi değiştirmenin maliyetinden çok daha düşük olabilir. TELEVİZYON.
Taşkın sigortası söz konusu olduğunda, NFIP genellikle yenileme maliyeti konut kapsamı sunar (bazı istisnalar dışında; duvardan duvara halıya verilen hasar, genellikle gerçek nakit değer bazında ödenir) ve gerçek nakit değer kişisel mülk kapsamı. Özel bir sigortacıyla gitmeyi seçen müşteriler, kişisel mülk sel sigortası kapsamı için gerçek nakit değeri ile yenileme maliyeti kapsamı arasında seçim yapma seçeneğine sahip olabilir. Genel olarak, yenileme maliyeti teminatı, gerçek nakit değer teminatından daha pahalıdır, çünkü müşteri bir talepte bulunursa sigortacı muhtemelen daha yüksek meblağlar ödeyecektir.
Florida'da sel sigortası maliyetinin belirlenmesi söz konusu olduğunda bir başka potansiyel maliyet faktörü, evin birincil mi yoksa yarı zamanlı bir konut mu olduğudur. Genel olarak, ev sahipleri, birincil ikametgahlarını sigortalıyorlarsa, altı ay veya daha az ikamet ettikleri bir evi sigortalıyorlarsa muhtemelen daha düşük sel sigortası primleri ödeyeceklerdir. Buna ek olarak, NFIP, poliçe sahibinin birincil konutu olmayan evler için yılda 250 $ ek ücret ekler; ev poliçe sahibinin birincil ikametgahıysa, bu ek ücret yılda yalnızca 25 ABD dolarıdır.
sel sigortası neleri kapsar? Taşkın sigortası söz konusu olduğunda Florida sakinlerinin seçebileceği çeşitli teminat türleri vardır. Bunlar, bina mülkiyeti kapsamı, kişisel mülk kapsamı, kullanım kaybı kapsamı, kayıp önleme kapsamı ve enkaz kaldırma kapsamını içerir.
Bina mülkiyeti kapsamı, Florida sel sigortası sağlayıcılarının en yaygın teminat türlerinden biridir. Bu teminat, hasar veren bir selden sonra evin yapısını onarmak veya yeniden inşa etmek için ödeme yapılmasına yardımcı olacaktır. NFIP, konut mülkleri için 250.000 ABD Doları (ticari mülkler için 500.000 ABD Doları) bina mülkiyeti kapsama limitine sahiptir. mülkler), bu nedenle mülk değeri bu miktarı aşan mülk sahipleri, muhtemelen özel sel sigortasını düşünmek isteyeceklerdir. yerine.
Bir başka yaygın sel sigortası kapsamı, poliçe sahibinin kişisel mülkü içindir. Bu teminat, bir selde hasar gören mobilya, giysi, elektronik eşya ve daha fazlası dahil olmak üzere kişisel eşyaların onarımına veya değiştirilmesine yardımcı olacaktır. NFIP'in kişisel mülkiyet için maksimum 100.000 $ teminat limiti vardır, oysa özel sigortacılar çok daha yüksek teminat limitlerine sahip olma eğilimindedir.
Özel sigortacılar, sel sigortası poliçelerine kullanım kaybı teminatını dahil edebilirler. Bu tür bir teminat, bir sel olayından sonra evleri tamir edilirken veya yeniden inşa edilirken poliçe sahibinin başka bir yere taşınması gerekirse, ek yaşam giderlerini karşılamaya yardımcı olabilir. Bu teminat, otellerin veya kısa süreli kiralamaların, poliçe sahibi ise dışarıda restoran yemeklerinin ödenmesine yardımcı olabilir. mutfağa erişimi yoktur ve poliçe sahibinin normalden daha uzağa seyahat etmesi gerekiyorsa seyahat masrafları iş. NFIP politikaları, kullanım kaybı kapsamını içermez.
Bazı masraflar, ev sahibinin bir selin evlerine verebileceği potansiyel zararı azaltmasına yardımcı olursa, özel sel sigortası sağlayıcıları tarafından karşılanabilir. Kayıp önleme kapsamı diğerlerinin yanı sıra su pompaları, plastik kaplama ve kereste, kum torbaları ve taşıma ve depolama masrafları gibi kalemlerin ödenmesine yardımcı olabilir. Ev sahibinin sel sigortası poliçesi bu kapsamı sunuyorsa, muhtemelen makbuzları saklamaları ve poliçe limitlerine kadar geri ödeme taleplerini göndermek için kullanmaları gerekecektir.
Enkaz kaldırma, NFIP ve özel sel sigortası poliçeleri kapsamında olabilir. Bu kapsam Florida'daki ev sahipleri için tropik bir fırtına veya kasırganın ardından önemli olabilir, çünkü mülklerinde kurtulmaları gereken çok miktarda moloz olabilir. Enkaz kaldırma kapsamı, işin bir profesyonel veya ev sahibi tarafından yapılıp yapılmadığına bakılmaksızın, bir ev sahibine bu masrafla yardımcı olabilir.
Florida sakinleri merak ediyor olabilir, “Sel sigortasına ihtiyacım var mı?” Florida sel sigortası kanunen gerekli olmasa da, sakinleri bir sel sigortası poliçesi almayı düşünmeye teşvik edebilecek birkaç güçlü argüman var. Bunlar, ipotek kredisi verenin gerekliliklerini, evin bulunduğu bölgedeki sel riskini ve evin suya yakınlığını içerir.
İpotek kredisi verenler, finanse ettikleri mülkün yüksek bir sel riski altında olduğu düşünülürse, borçluların bir sel sigortası poliçesine sahip olmalarını isteyebilir. Kesin gereksinimler büyük olasılıkla borç verenler arasında farklılık gösterecektir, bu nedenle ev alıcılarının ipotek borç verenlerine sormaları önemlidir. Ek masrafları ev satın almalarına uydurabilmeleri için sel sigortası satın almaları gerekip gerekmeyeceği bütçe. Genel olarak, Federal Konut İdaresi (FHA), Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı gibi federal destekli kredilerle finanse edilen evler. (USDA) veya Gaziler İşleri Bakanlığı'nın (VA) ev FEMA tarafından belirlenen Özel Sel Tehlikesi Bölgesinde bulunuyorsa sel sigortası yaptırması gerekecektir. (SFHA).
FEMA, belirli bir alandaki taşkın riskini belirlemek için Risk Derecelendirmesi 2.0 adlı bir metodoloji kullanır. Bu metodoloji, sel riskini belirlerken evin sahip olduğu temel türü, evin yüksekliği ve evin suya yakınlığı dahil olmak üzere çeşitli faktörleri dikkate alır. Risk Derecelendirmesi 2.0'a göre bir evin yüksek sel hasarı riski altında olduğu belirlenirse, ev sahibi evin olası hasarlarını karşılamaya yardımcı olmak için bir sel sigortası poliçesi yaptırmanız şiddetle tavsiye edilir. sürdürür.
Plaj veya göl gibi bir sahile yakın bir konumda bulunan Florida evlerinin, ipotek kredisi veren kuruluş bunu gerektirmese bile, bir sel sigortası poliçesi yaptırmaları şiddetle tavsiye edilir. Bunun nedeni, evin konumunun onu selden kaynaklanan hasarlara duyarlı hale getirmesidir ve ev sahibi sel sigortası kapsamına sahip olmayanlar, hasarı onarmak veya yeniden inşa etmek için ödeme yapamayabilirler. Ev.
Florida'daki sel sigortası, diğer birkaç faktöre ek olarak evin bulunduğu yere bağlı olarak değişebilir. Yüksek riskli bir sel bölgesindeki bir evin, bir evdekinden daha yüksek bir sel sigortası maliyeti olması muhtemeldir. düşük riskli bölge, sel sigortasının toplam maliyetini azaltmak için müşterilerin yapabileceği birkaç şey vardır.
Fotoğraf: istockphoto.com
Taşkın sigortası sağlayıcılarını düşünürken, müşteriler bir soru sormak isteyeceklerdir. bir dizi soru poliçenin bütçelerine uygun olmasını sağlarken hangi sağlayıcının kapsam ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşıladığını belirlemek. Aşağıdaki soruları sormak, potansiyel poliçe sahiplerinin kendileri için en iyi sel sigortası kapsamını bulmalarına yardımcı olabilir.
Sel sigortası, özellikle Florida'da yüksek riskli bölgelerde yaşayan ev sahipleri ve kiracılar için karmaşık bir konudur. Aşağıdaki sık sorulan sorular ve cevapları, müşterilerin kendilerine uygun bir poliçe seçebilmeleri için sel sigortasının nasıl çalıştığını daha iyi anlamalarına yardımcı olabilir.
Sel sigortası kanunen gerekli olmasa da, çoğu Florida sakini için hala iyi bir seçenektir. Yüksek riskli bir sel bölgesinde yaşayan sakinlerin, borç verenler tarafından sel sigortası yaptırmaları istenebilir. Doğrudan ev sahibi olan veya riski daha düşük olan diğerlerine, yatırımlarını korumaya yardımcı olmak için bir sel sigortası poliçesi yaptırmaları tavsiye edilir.
Florida'daki sel bölgeleri, Federal Acil Durum Yönetim Ajansı (FEMA) tarafından belirlenir ve belirli bir bölgedeki bir evin sel baskınına uğrama olasılığını gösteren bir derecelendirme verilir. Derecelendirmeler bir harfle başlar ve A ve V bölgeleri en yüksek risk olarak kabul edilir. Florida'daki evlerin neredeyse dörtte üçü, orta derecede sel riski taşıdığı düşünülen X, C ve B sel bölgelerinde yer almaktadır; ancak, NFIP sel iddialarının yüzde 20'sinden fazlası düşük ila orta riskli bölgelerden geliyor. Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği.
Florida ev sahipleri istedikleri zaman sel sigortası satın alabilirler; ancak birçok sel sigortası poliçesinin 30 günlük bir bekleme süresi vardır, yani poliçe sahibi bu süre içinde talepte bulunamaz. Bu, ev sahiplerinin yalnızca evleri tropikal bir fırtına veya kasırganın doğrudan hattında olduğunda bir sel sigortası poliçesi yaptırmalarını önlemek içindir. Bunun yerine, Florida'daki ev sahiplerinin, evlerinin sel nedeniyle hasar görmesi durumunda sigorta kapsamında olduklarından emin olmak için bir ev satın aldıktan sonra bir sel sigortası poliçesi almaları önerilir.
Florida'da ortalama sel sigortası maliyeti yılda 657 dolardır, ancak tipik aralık 194 dolar ile 3.877 dolar arasındadır. Her bir poliçe sahibi için kesin maliyet, evin suya yakınlığına, evin bulunduğu bölgedeki sel riskine, seçilen teminat türüne, muafiyete ve daha fazlasına bağlı olacaktır. Ev sahipleri, teklifler için birkaç sigorta sağlayıcısıyla iletişime geçerek tahmini bir sel sigortası maliyeti alabilirler.
Taşkın sigortası genellikle evin yapısına ve konut sakininin kişisel mülküne gelebilecek sel hasarını kapsar. Bazı poliçeler, ev sahibi gerekliyse ek yaşam giderleri için teminat da sunabilir. onarımlar yapılırken veya enkaz kaldırma ve sel azaltma veya kayıp için başka bir yerde yaşamak kaçınma. Ev sahiplerinin, sel sigortası poliçelerinin tam olarak neyi kapsadığını belirlemek için seçtikleri sel sigortası sağlayıcısına danışmaları önerilir.
Ev sigortası gibi sel sigortası poliçeleri de 1 yıl süreyle geçerlidir. Müşterilerin sigorta kapsamına devam edebilmeleri için her yıl poliçelerini yenilemeleri gerekecektir. Teminatın sona ermesi durumunda, yenileme priminin tamamının 30 günlük ödemesiz sürenin sonuna kadar ödenmesi şartıyla müşteri, poliçenin sona ermesinden sonraki 30 gün boyunca poliçe kapsamında olmaya devam eder.
kaynaklar: Politika dehası, ValuePenguen, Forbes