![Garajda Çalışmak İçin En İyi Akülü Darbeli Anahtarlar](/f/8b34b85557fd8e46982824a942121e49.jpg?width=100&height=100)
Fotoğraf: depositphotos.com
Alıcılar ilk ev için alışverişe başladıklarında, finansman büyük ve ezici bir gizem gibi görünebilir. Bir ev satın almak, muhtemelen bir seferde tek bir yerde harcadıkları paradan daha fazla olacaktır ve sürecin herhangi bir yerinde maliyetli bir hata yapma korkusu gerçektir. Ön yeterlilik, potansiyel bir ev sahibinin bir ev kredisi için nasıl ön onay alacağını öğrenmesini sağlar. Mortgage ön yeterliliği ve ön onayı, alıcıların yeni evleri için finansmanın nasıl işleyeceği konusunda daha iyi bir kavrayışa sahip olduklarını hissetmelerine yardımcı olabilir ve alıcıların yeni evleri için finansmanın nasıl işleyeceği konusunda daha iyi bir kavrayışa sahip olduklarını hissetmelerine yardımcı olabilir. ilk engeli aştı ev satın alma sürecinde. Bu iki terim, internette ve arkadaşlar ve komşular tarafından aynı anlama geliyormuş gibi atılıyor, ancak anlamıyorlar: Ön yeterlilik, potansiyel alıcıların bir borç verene finansal tabloları ve satın almak istedikleri fiyat aralığı hakkında genel bilgiler ve borç veren, potansiyel borç alana ne kadarını satın alabilecekleri konusunda kabaca bir fikir vermiştir. borç almak; ön onay, bankanın potansiyel bir alıcının iddialarını doğruladığı, kredilerini kontrol ettiği ve borçluyu belirli bir miktarda kredi için (bazı koşullarla birlikte) gerçekten onayladığı anlamına gelir. Sıkı bir satıcı pazarında, bir teklif verirken ön onayın elinizde olması, bir alıcının sevdiği evi alıp almaması arasındaki farkı yaratabilir.
Genel olarak konuşursak, borç verenlerin çoğu alıcıları ön yeterliliğe tabi tutar, yani bir alıcının onlara gelir, borçlar, genel kredi durumu ve fiyat aralığı hakkında ne bildirdiğini kontrol eder. alıcının satın almakla ilgilendiği evlerin sayısı - ve tüm bilgilerini kontrol ederek, ne kadar krediye hak kazanabilecekleri konusunda eğitimli bir tahminde bulunun. bu ilk adım ipotek kredisi başvurusunda bulunurken. Bundan sonra, alıcı borç verenle devam etmek isterse, başvuruyu desteklemek için ek belgeler sunacak ve bir kredi kontrolüne izin verecektir. Borç veren, daha sonra alıcının başvurusunu değerlendirecek ve borç veren, alınacak iyi bir finansal risk olduğuna ikna olursa, bir kredi için ön onay verecektir.
Fotoğraf: istockphoto.com
Bir ev kredisi için ön yeterlilik kazanmak için zaman ayırmak, ev satın alma sürecine başlarken atılacak harika bir ilk adımdır. Çevrimiçi alışveriş yapmak ve güzel evlere bakmak kolaydır, ancak bir alıcı gerçeklik kontrolünden önce alışveriş yapmak gerçekten karşılayabilecekleri ve ne tür bir ipoteğe hak kazanabilecekleri açısından hayal kırıklığı. Alıcılar araştırmalarına başlarken, birkaç borç veren seçip ön yeterlilik için başvurmak, onlara ne ödünç alabileceklerine ve bunun ne kadara mal olacağına dair gerçek zamanlı bir tahmin verebilir. Potansiyel borç alanlar, borç verenlere oldukça fazla bilgi sağlayacaktır: gelir, kredi geçmişi ve neye inandıkları. kredi puanları, taşıdıkları borç düzeyi ve her ay yapmaları gereken ödemeler ve ek varlıklar. Bu adım genellikle telefonda veya çevrimiçi olarak tamamlanabilir. Borç veren, alıcının finansal tablolarına ilişkin değerlendirmesini iyi niyetle kabul edecek ve bir ön yeterlilik yayınlayacaktır; bu, borç verenin muhtemelen ne kadar para ödünç vermeye istekli olacağına dair en iyi tahminidir. Alıcılar daha sonra birkaç borç verenin ön yeterliliklerini karşılaştırabilir ve bölgedeki evler için alışveriş yapmaya başlayabilir. en rahat ettikleri fiyat aralığı, kendilerine sağlanan tahminler göz önüne alındığında.
Ellerinde bir ön yeterlilik mektubu bulunan alıcılar güvenli bir şekilde ev aramaya başlayabilir ve daha iyi bir konumda olurlar. kredi başvurusu devam etmeden önce beklenmedik bir şekilde mükemmel evi bulması durumunda alıcısı olmayan bir alıcıya göre daha öte. Ancak bir sonraki adım, bir alıcıyı daha da güçlü bir konuma getirecektir. Ön onay, bir ipotek kredisi almanın ikinci adımıdır: Alıcılar, kredi verenlere resmi bir kredi kontrolü yapma izni verecektir. Bu kredi kontrolü, kredi raporlarında görünecektir, ancak alıcılar aynı 30 günlük süre içinde birkaç kredi verene ön onay için başvurabilirler. Her kredi verenin yürüttüğü kredi kontrolleri, kredinin gözünde aynı başvuru sürecinin bir parçası olarak sayılacağından, kredilerine zarar verir. bürolar. Daha sonra alıcı ek belgeler (ödeme fişi vb.) sağlayacaktır. Sonuç, alıcının olduğunu belirten resmi bir mektup olacaktır. şartlı olarak onaylanmış belirli bir miktarda borç almak. Bankanın alıcıyı değerlendirdiğini ve alıcının ne tür bir ipotek ve ne kadarlık bir krediye hak kazanacağını belirlediğini gösterir. Bununla birlikte, kredinin belirtilen miktarda veya hatta hiç ödeneceği garanti edilmez. Örneğin, bir alıcı önceden onaylandıktan sonra yüksek bakiyeli kredi kartlarına başvurmamalı veya kredi raporunun bakiyesini değiştireceği için otomobil kredisi almamalıdır. Ayrıca, bir alıcının sonunda satın almaya karar verdiği evin, kredinin onaylanan miktarda kullanılabilmesi için belirli kriterleri karşılaması gerekebilir. Ön onayın en iyi yanı, borç verenin olası bir borç miktarını onaylıyor olması, ancak alıcının borç verene kesinlikle hiçbir taahhüdünün olmamasıdır; alıcı farklı bir borç verenle gitmeye karar verirse veya bir ev satın almak için doğru zaman değilse, sözleşmeden doğan hiçbir yükümlülük olmaksızın paçayı kurtarırlar.
Fotoğraf: depositphotos.com
Ön yeterlilik, alıcının borç verene bildirdiği bilgilere dayandığı için hızlıdır; bazen ön yeterlilik tek bir telefon görüşmesinde tamamlanabilir. Diğer zamanlarda, borç verenin numaralarını işlemesi birkaç saat alabilir, ancak ön yeterlilik genellikle bir günde tamamlanabilir.
Ön onayın daha hareketli parçaları vardır. İlk olarak, borç veren, alıcının kredi raporunu çalıştıracak ve puanı ve geçmişi alacaktır. Bu, alıcının sağladığı ve borç verenin sistemine girdiği belgelere eklenecektir. Bir temsilci, alıcının belgelerini inceleyecek, onların durumunu dikkate almak için matematiği yapacaktır. borç-gelir oranı, kredi sağlığı ve krediyi geri ödeme olasılıkları, alıcının temerrüde düşme riskini göz önünde bulundurun ve alıcının değerlendirmesi için bir kredi tutarı ve tahmini faiz oranı paketleyin. Ön onay daha sonra, alıcının evler için teklif verirken kullanması için borç verenin antetli kağıdına resmi bir mektup olarak alıcıya gönderilir. Bu adımların uygulanması ve onaylanması zaman alır, bu nedenle tamamlanması ve analiz edilmesi biraz daha uzun sürebilir (bazen 10 iş günü kadar).
Alıcının kredi geçmişine ek olarak, borç verenler, resmi kredi kontrolleri yapmadan ön yeterliliklerinin mümkün olduğunca doğru olabilmesi için bir alıcının finansal profilini oluşturmak isteyeceklerdir. Borç veren, potansiyel bir borçluya mali durumu hakkında soru soracak ve yanıtlarda bazı ayrıntılar bekleyecektir. Alıcıların gelirlerini bilmeleri, bankacılık bilgilerine (bazen çek ve tasarruf bakiyeleri dahil) ve yaklaşık kredi puanlarına erişmeleri gerekecektir. İdeal olarak, bir alıcı kendi kredi puanını kontrol ederdi. birkaç ay önce ev satın alma sürecini başlatmak, kendilerini vermek hataları düzeltmek için zaman kredi sicillerinde ve doğru bir puana sahip olabilmeleri için kredi puanlarını iyileştirmek için adımlar atın.
Ön yeterlilik bu sayıların belgelenmesini gerektirmese de, dürüst olmak ve olabildiğince doğru olmak önemlidir: Gerçeği gölgelemek veya örtbas etmek Kredi notundaki olumsuz kalemler yardımcı olmaz, çünkü bir alıcı ön onay aşamasına geçer geçmez borç veren, aktarılan her bilgi parçasının belgelenmesini talep edecektir. birlikte. Bu aşamada açık sözlü olunmaması, bir sonraki aşamada neredeyse kesin olarak keşfedilecek ve muhtemelen kredi başvurusunun reddedilmesine neden olacaktır.
Fotoğraf: istockphoto.com
Alıcılar, ön onay aşamasına geçtikten sonra, ön yeterlilik sürecinde öne sürdükleri iddia ve tahminlerin özel belgelerini sağlamalıdır. İlk olarak, bir kredi kontrolüne izin verecekler. Bunun ötesinde, destekleyici belgeler, alıcının finansal sağlığının net bir resmini sağlayacaktır. Borç verenlerin geliri doğrulayabilmesi için en az 30, bazen 60 günlük ödeme koçanları listenin başında yer alır. Alıcı serbest meslek sahibiyse, borç veren daha fazla gelir belgesi isteyebilir. Banka hesaplarının bir listesi ve bu banka hesaplarına ilişkin ekstreler gerekli olacaktır. Bu, birçok alıcı için rahatsız edici geliyor: Neden bankacılık işlemlerini yabancılarla paylaşsınlar? Bu yabancılar, alıcıya önemli miktarda borç vermeye hazırlandıkları için, borç veren alıcının mali durumunu nasıl yönettiğini görme hakkına sahiptir: Hesap her yeni maaş çeki? Büyük miktarlarda para içeri ve dışarı transfer ediliyor mu? Bu bilgi, bir alıcının bir krediyi geri ödeme olasılığını değerlendirirken, çok rahatsız edici olsun ya da olmasın, meşru olarak önemlidir, alıcı bu bilgiyi sağlamalıdır. Listeyi tamamlamak, alıcının önceki yıl için W-2 vergi beyannamesinin bir kopyasıdır.
Bazı borç verenler, alıcının durumuna bağlı olarak daha fazlasını talep edebilir. Alıcının zaten başka bir mülkü varsa, borç veren, bu mülklerin ipotek belgelerinin veya tapularının kopyalarını isteyecektir. Diğer varlıkların listesi ayrıca başvuru paketinde yer almayan aylık harcamaların listesi de istenebilir.
Özellikle bir satıcı pazarında aktif olarak bir ev için alışveriş yaparken, elinde bir teklifle ortaya çıkan ilk alıcı kazanan olmayabilir. Bu tür bir pazardaki satıcılar, evleri için birden fazla teklifi değerlendirme lüksüne sahip olabilir ve ev fiyat teklifini ve satış sözleşmesinin tamamlanma olasılığını değerlendirme ihtiyacı. Pazar satıcılara doğru eğilmediğinde bile, bir satıcının bir teklifi kabul etmeden ve evi piyasadan çekmeden önce güvenliğini göz önünde bulundurması gerekir. Bir satıcı üç teklife bakıyorsa - biri borç verenin desteği olmadan, biri ön yeterliliğe sahipken ve biri ön onaylıysa - bir ipotek için ön onay almış alıcı çok daha çekici görünecektir. daha güçlü ve daha güvenli teklif, çünkü bir borç veren alıcıyı inceledi ve alıcının "iyi" veya "güvenli" bir risk olduğunu ve ön onayında belirtilen miktarda parayı ödünç alabileceğini onayladı. mektup. Bir sonraki seçim, ön yeterliliği olan alıcı olacaktır çünkü bu, alıcının ciddi olduğunu ve işe başladığını gösterir. finansmanı güvence altına almak için adımlar atmak ve bankanın alıcıyı alabilecekleri tutarı tahmin edecek kadar değerli bulması borç almak. Bir ön onay kadar güçlü değil, ancak borç verenlerle çalışmaya başladıklarına dair hiçbir belirti olmaksızın son alıcının önünde. Ön yeterlilik, alıcıların ne kadar ödünç alabileceklerini öğrenmeleri için atmaları gereken mükemmel bir adımdır ve alıcılar için dikkate alacakları evler için bir fiyat aralığı seçerken özellikle yardımcı olabilir. Ön onay, alıcı gerçekten bir ev için teklif verdiğinde en ağır kozu sağlayacaktır.