Fotoğraf: istock.com
Güncellenmiş bir mutfak, bir evin tüm hissini donuk ve modası geçmişten şık ve moderne dönüştürebilir. Ancak bir mutfağın basit bir cihaz yükseltmesine veya tamamen yenilenmesine ihtiyacı varsa, mutfak tadilatı genellikle ucuza gelmez. Ev sahipleri mutfak tadilat fikirlerini hayal ederken, bu projeler için nasıl ödeme yapacaklarını düşünmek önemlidir.
Ev geliştirme kredileri ve ev kredisi kredi limitleri de dahil olmak üzere, ev sahiplerinin tadilat projeleri için ödeme yapmalarına yardımcı olabilecek çeşitli mutfak tadilat finansman seçenekleri bulunmaktadır. Bazı ev sahipleri devlet destekli kredi programlarına bile hak kazanabilirler. Ev sahipleri, ev geliştirme projeleri hakkında fiyat teklifi almak için müteahhitlere ve mutfak tadilatçılarına başvurmadan önce daha fazla bilgi edinmek isteyeceklerdir. Mevcut mutfak tadilatı finansman seçenekleri hakkında bilgi vererek her birini karşılaştırabilir ve size en uygun krediyi veya kredi limitini seçebilirler. onlara.
Tadilatları için kredi veya kredi limiti almayı düşünen ev sahipleri, tadilat projelerinin finansmanının potansiyel maliyetlerini hesaplamak isteyebilirler. Ek olarak, birçok kredi programı, borç verenin idari masraflarını karşılamak için başka ücretler de içerir. Bir krediyle ilgili faiz ve ücretler, uzun vadede finansmanı, çek veya tasarruf hesabından para çekip bu amaçla kullanmaya kıyasla daha pahalı bir seçenek haline getirebilir. Bununla birlikte, ev sahipleri mutfak tadilatı için gereken paraya sahip değilse veya tasarruflarını bir ev geliştirme projesi için kullanmamayı tercih ediyorlarsa, o zaman finansman çok mantıklı olabilir.
Kredi maliyetinin yanı sıra, ev sahiplerinin yeni bir kredi almanın getireceği ek borcu da dikkate almaları tavsiye ediliyor. ev geliştirme kredisi. Borçluların krediyi aylık taksitler halinde geri ödemeleri gerekecek ve kendilerine bunu karşılayıp karşılayamayacaklarını sormak isteyebilirler. ipotek ödemesi ve kamu hizmetleri gibi diğer aylık giderlerin yanı sıra tadilat kredisinin ek maliyetleri faturalar.
Ortalama mutfağı yenilemenin maliyeti 26.240 $, ancak fiyatı 14.000 $ ile 40.500 $ arasında değişebilir. Kesin maliyet, projenin kapsamı ve mutfağın büyüklüğü gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Örneğin, ortalama küçük bir mutfağı yeniden dekore etmenin maliyeti 12.750 dolar; tüm mutfak tadilat işleri için ulusal ortalamanın çok altında.
Fotoğraf: istock.com
Ev sahipleri, ev geliştirme kredisi için alışveriş yapmadan önce ne kadar borç almaları gerektiğini hesaplamak isteyeceklerdir. Bazılarıyla iletişime geçerek başlayabilirler. en iyi mutfak tadilat firmaları örneğin Granit ve TREND Dönüşümleri Tadilat konusunda fiyat teklifi almak için. Ellerindeki bu tekliflerle ev sahipleri, mutfak tadilat projelerinin ne kadar pahalı olacağı ve maliyetlerini karşılamak için ne kadar borç almaları gerektiği konusunda iyi bir fikir edinebilirler. Bir mutfak tadilatına ilişkin fikirlerinin çok iddialı olduğunu ve masrafların karşılanmasına yardımcı olmak için finansmanla bile küçültülmesi gerektiğini görebilirler.
Birçok ev geliştirme kredisinin minimum kredi puanı veya borç-gelir (DTI) oranı gereksinimleri vardır. Benzer şekilde, bir evdeki özsermayeye dayanan krediler, ev sahibinin hak kazanabilmesi için ipotek bakiyesinin belirli bir miktarını ödemesini gerektirebilir. Bir krediye veya kredi limitine başvurmadan önce, borçlular kredi profillerinin nasıl karşılaştırıldığını görmek için minimum uygunluk şartlarını kontrol etmek isteyebilirler. Asgari şartları karşılayanlar krediye hak kazanabilirken, nispeten düşük kredi puanına veya yüksek DTI oranına sahip olmaları durumunda daha yüksek faiz oranları ödemeleri gerekebilir.
Bu haklara sahip olmayan ev sahipleri en iyi ev geliştirme kredileri ve diğer finansman türleri, tadilat planlarını yeniden değerlendirmek isteyebilir. Tek bir büyük tadilat yerine, uzun bir süreye yayılan birkaç küçük mutfak tadilat fikrini düşünmek daha mantıklı olabilir. Örneğin dolapları boyamak, çekmece çekmecelerini değiştirmek ve bir backsplash eklemek, eski bir mutfağa çeki düzen vermeye yardımcı olan ucuz mutfak tadilat projeleri olabilir. Daha küçük projelerle uğraşmak, ev sahiplerine mali durumlarını iyileştirmeleri için zaman tanıyabilir; borçlarını ödemek, özsermaye oluşturmak ve kredi puanlarını yükseltmek; böylece gelecekte daha uygun finansman koşulları elde edebilecekler astar.
Ev eşitliği, ev sahibinin mülkündeki mali hissesini, diğer bir deyişle evlerinin gerçekte ne kadarına sahip olduklarını ifade eder. Bir ev ipotek ile finanse edildiğinde, mülkiyet borç veren ve alan arasında bölünür. Borçlu yüzde 20 peşinat öderse, o zaman evindeki yüzde 20'lik özsermayeyle başlayacak ve her ipotek ödemesinde daha fazla özsermaye elde edecek. Ev eşitliği, mülkte sahip olunanların evin değerinden çıkarılmasıyla hesaplanabilir. Örneğin, 500.000 $ değerinde bir evi olan ve ipoteğinin 300.000 $'ı kalan birinin evinde 200.000 $ özsermaye olacaktır. Yeterli sermayeye sahip ev sahipleri, konut sermayesi kredileri veya konut sermayesi kredi limiti (HELOC) aracılığıyla bu değerden yararlanabilirler.
Fotoğraf: istock.com
Ev sermayesi kredileri, bir evdeki özsermayeyi toplu meblağlı bir kredi için teminat olarak kullanır. Ev sahibi, kredi fonlarını mutfak tadilat hizmetlerini ödemek için kullanır ve ardından krediyi aylık taksitlerle geri öder. HELOC'lar ise daha çok kredi kartı gibi çalışır. HELOC ile ev sahibi, evindeki özsermayeye dayalı bir kredi limiti alır. Kredi limitinden kredi limitine kadar ihtiyaçları kadar borç alabilirler. Bir kredi kartı gibi, ev sahibi de HELOC bakiyesini ödeyebilir ve gerektiğinde yine kredi limitine kadar daha fazla borç alabilir.
Ev sahiplerinin ev sermayesinden yararlanmalarının bir başka yolu da nakit çıkışıyla yeniden finansmandır. Nakit çıkışlı yeniden finansman, esas olarak, daha büyük bir kredi tutarıyla ev üzerine yeni bir ipotek verilmesidir. Borç veren, borçlunun kalan bakiyesi kadar kredi verecek ve ayrıca nakde çevirmek istediği özsermayeye ilişkin toplu ödeme yapacaktır. Borç verenler genellikle borçlulardan nakit çıkışlı yeniden finansmanla evlerinin en az yüzde 20 özsermayesini korumalarını ister. Bu, 100.000 ABD doları özsermayeye sahip bir ev sahibinin nakit çıkışı yoluyla yeniden finansman yoluyla potansiyel olarak 80.000 ABD dolarına kadar borç alabileceği anlamına gelir.
Nakit çıkışlı yeniden finansmanın faydası, ev sahiplerinin ipotek ödemeleri yoluyla evlerine koydukları paradan yararlanabilmeleridir. Bununla birlikte, ev sahiplerinin ipoteklerini yeniden finanse etmelerini gerektirir ve düşük faiz oranı gibi uygun kredi koşulları zaten varsa, yeniden finansman uzun vadede onlara daha pahalıya mal olabilir. Herhangi bir ipotek yeniden finansmanında olduğu gibi, borçlular borç verenin ücretlerini ve diğer kapanış masraflarını borçlu olacak ve bu da toplam maliyetlerine katkıda bulunacaktır. Bunu akılda tutarak, nakit çıkışıyla yeniden finansman, üzerinde çalışılan bir ev geliştirme projesi olmasa bile ipoteklerini yeniden finanse etmeyi düşünenler için en mantıklısı olabilir.
Mutfak tadilatı, bir ev alıcısının bir tamirci-üst satın alırken uğraşmak istediği birkaç yenileme projesinden biri olabilir. Federal Konut İdaresi (FHA), bu senaryolarda ev alıcılarının yüksek yenileme maliyetlerini karşılamalarına yardımcı olmak için 203(k) rehabilitasyon kredisi programını oluşturdu. Bu program, nitelikli borçluların üst düzey bir mülk satın almasına ve hem satın alma fiyatını hem de yenileme maliyetini tek bir ipoteğe dönüştürmesine olanak tanır.
Fotoğraf: istock.com
FHA 203(k) rehabilitasyon kredileri özel kredi verenler tarafından sunulur ve federal hükümet tarafından desteklenir. 203(k) kredisi kullanmayı ümit eden borçluların, minimum kredi puanları ve maksimum DTI oranları da dahil olmak üzere belirli yeterlilik gereksinimlerini karşılaması gerekir. Ayrıca mülkün borçlunun asıl ikametgahı olması ve tadilatların lisanslı bir yüklenici tarafından yapılması gerekir.
Fannie Mae HomeStyle, ev sahiplerinin bir mülkün satın alınmasını ve yenilenmesini tek ipotekle finanse etmesine olanak tanıyan başka bir kredi programı türüdür. Yaygın olarak Fannie Mae olarak bilinen Federal Ulusal Mortgage Birliği, uygun fiyatlı konut seçeneklerine erişimi artırmak amacıyla 1938'de kurulmuş, hükümet destekli bir kuruluştur. FHA gibi, Fannie Mae de doğrudan ipotek sağlamıyor, bu nedenle borçluların muhtemelen HomeStyle kredileri sunan kredi verenlerle iletişime geçmesi gerekecek. FHA 203(k) rehabilitasyon kredileri yalnızca birincil konut satın almak ve yenilemek için kullanılabilirken, HomeStyle kredileri borçluların fonları bir yatırım amaçlı gayrimenkul veya ikinci ev üzerinde kullanmasına olanak tanır.
Ayrıca ABD Tarım Bakanlığı (USDA), ev tadilatları için hükümet destekli bir kredi programı sunmaktadır. Bölüm 504 Ev Onarım programı düşük gelirli ev sahiplerinin evlerini onarmak, iyileştirmek ve modernleştirmek için finansman bulmalarına yardımcı olur. Program, diğer ev yenileme kredilerine hak kazanamayan kişilere finansman sağlamayı amaçladığından, çok düşük gelir limitleri de dahil olmak üzere katı uygunluk şartlarına sahiptir.
Geleneksel inşaat kredileri, ev sahiplerinin sıfırdan bir ev inşa etme maliyetini karşılamalarına yardımcı olur. Ancak inşaat kredisi veren kuruluşlar, ev tadilatları ve diğer projeler için yenileme kredileri de sunabilmektedir. Durum tespiti amacıyla, ev sahiplerinin aşağıdaki adresle iletişime geçmesi iyi bir fikir olabilir: en iyi inşaat kredisi verenler mutfak tadilatı finansman seçenekleri hakkında bilgi edinmek için. Herhangi bir kredi ürününde olduğu gibi, borçlular, mevcut en iyi koşulları elde etmek için farklı kredi verenlerin faiz oranlarını, kredi koşullarını ve ücretlerini karşılaştırmaya teşvik edilir.
Fotoğraf: istock.com
Birçok mutfak tadilat finansman seçeneği teminatlı kredilerdir; yani teminat gerektirirler ve çoğu durumda evin kendisi teminat görevi görür. Kredi verenler, daha az risk olduğu için teminatlı krediler için daha düşük faiz oranları sunabilirler. Ancak bu tür bir finansman her durum için anlamlı olmayacaktır. Bir ev sahibi, ipoteklerini yeniden finanse etmek istemeyebilir veya HELOC veya konut kredisine hak kazanmak için öz sermayeye sahip olmayabilir. Ek olarak, bazı ev sahipleri ve ev alıcıları, devlet destekli ev yenileme kredisi programlarına hak kazanamayacaktır.
Bir ev sahibi, mutfak tadilatını finanse etmek için doğru teminatlı kredi ürününü bulamazsa, bireysel krediyi düşünmek isteyebilir. Birçok kredi veren, kredi puanları ve DTI oranları için borç alan dostu gereklilikleri olan kişisel krediler sunmaktadır. Bununla birlikte, bireysel krediler özsermaye bazlı kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir çünkü çoğu zaman teminat gerekmemektedir.
Doğru koşullarda, mutfak tadilatı için kredi kartıyla ödeme yapmak ev sahipleri için işe yarayabilir. Ancak, kart sahipleri kredi kartı faturalarını mümkün olduğu kadar çabuk ödemeye hazır değilse, ev yenileme projelerinin kredi kartından tahsil edilmesi riskli olabilir. Kredi kartları genellikle diğer finansman türlerine göre çok daha yüksek faiz oranlarına sahiptir ve büyük tadilat projeleri için faiz hızla artabilir.
Ancak daha küçük projeleri finanse etmek isteyen ev sahipleri, kredi kartlarını bir seçenek olarak değerlendirmek isteyebilir. Birçok kredi kartı şirketi, yeni müşterilere sınırlı bir süre için yüzde 0 finansman gibi cömert tanıtım koşulları sunuyor. Bu şartlara hak kazanan ve teklifin süresi dolmadan bakiyesini ödeyen bir ev sahibi, projesini hiçbir ekstra ücret ödemeden finanse edebilecek.
Ev sahibi, projesi için istediği finansman türüne ve miktarına karar verdikten sonra borç verenleri karşılaştırmaya başlayabilir. Seçtikleri kredi türü muhtemelen hangi kredi verenleri karşılaştırmak isteyeceklerini belirleyecektir. Örneğin, bir konut sermayesi kredi limiti açmayı planlayan ev sahipleri, aramalarını şu şekilde daraltmak isteyeceklerdir: en iyi HELOC kredi verenler. Bu arada, toplu ödeme almak için ev özsermayesinden yararlanmak isteyenler muhtemelen kredi verenlere başvuracak. en iyi konut kredisi veya nakit çıkışıyla yeniden finansman seçenekleri.
Fotoğraf: istock.com
Ev sahiplerinin, seçtikleri finansman türüne bakılmaksızın birden fazla kredi veren kuruluşla iletişime geçmeleri önerilir. Birden fazla kredi verenden kredi koşulları için fiyat teklifi almak, ev sahiplerine hem ihtiyaçlarına hem de bütçelerine uygun finansman bulma şansını verir.
Finansmanın türüne bağlı olarak, kredi fonlarının ulaşması birkaç gün içinde gerçekleşebilir veya erişime açılması birkaç hafta sürebilir. Genel olarak kredi kartları ve HELOC'lar gibi finansman seçenekleri, ev sahiplerinin fonlara hızlı erişimini sağlar. Öte yandan, ipotek yeniden finansmanı ve devlet destekli kredilerin fonların işlenmesi ve dağıtılması genellikle daha uzun sürer.
Ayrıca ev sahiplerinin, parayı nasıl alacaklarını borç verenlerle görüşmesi de iyi bir fikirdir. Çoğu durumda, borç veren borçluya toplu ödeme sağlayacaktır. Ancak bazı kredi türleri, mutfak tadilat müteahhitlerine doğrudan ödeme yapabilir. Örneğin, birçok devlet destekli mutfak tadilat kredisi, iş bittikten sonra tadilatı tamamlayan lisanslı yükleniciye ödeme yapar.
Bu fonlar mevcut olduğunda, borçlular teklifleri ve projeleri şu şekilde planlayabilir: mutfak tadilatı artıları ve her zaman istedikleri mutfağı inşa edin. Ev sahiplerinin, kredi türünü seçerken ne kadar paraya ihtiyaçları olduğunu dikkatlice düşünmeleri tavsiye edilir. Örneğin, 2.000 dolarlık bir projeyi finanse etmek isteyen biri muhtemelen ipoteklerini yeniden finanse etmek istemeyecektir. Kapanış maliyetleri yeniden modelleme maliyetinden daha yüksek olabileceğinden nakit çıkışlı yeniden finansman koşullarıyla proje. Benzer şekilde, büyük bir yenileme projesi olan biri, yüksek faiz ödemelerinden kaçınmak için muhtemelen kredi kartına onbinlerce dolar yatırmayı atlamak isteyecektir. Ev sahipleri, mevcut her kredinin veya kredi limitinin artılarını ve eksilerini dikkatlice tartarak, mutfak tadilat projeleri için doğru finansman türünü bulabilirler.