Mortgage faiz oranları 1980'lerden beri istikrarlı bir şekilde düşmektedir. bir ev satın aldı en az 10 yıl önce kalan bakiyeye gereğinden fazla yüzde 2,5 ila 3,5 daha fazla faiz ödüyor olabilir. Uzun vadeli ev sahipleri, yerel bankalarıyla ipoteklerini yeniden finanse etme konusunda konuşmayı düşünmelidir; bu, uzun vadede onlara büyük paralar kazandırabilecek bir harekettir.
İlgili: Ev Alıcılarının Asla İnanmaması Gereken 11 Efsane
istockphoto.com
Mali müşavirler ve gayrimenkul uzmanları ev sahiplerinin ipotek ödemelerine aylık gelirlerinin yüzde 30'undan fazlasını harcamamalarını tavsiye ediyor. Bu, yiyecek, sağlık, araba ödemeleri ve diğer harcamalar için hala yeterli paranız olmasını sağlar. Şu anda gelirinizin üçte birinden fazlasını ipoteğinize harcıyorsanız, daha azına geçmeyi düşünün. pahalı bir ev veya bankacınızla görüşün, ipoteğinizi aylık olarak azaltmak için daha uzun bir süre boyunca yeniden finanse etme hakkında konuşun. Ödeme.
İlgili: Ev Satın Alırken Tasarruf Etmenin 11 Sinsi Yolu
istockphoto.com
Hane geliri, işini kaybetmek, evde oturan ebeveyn olmayı seçmek veya boşanmak gibi çeşitli nedenlerle düşebilir. Bu olaylardan herhangi biri, bu aylık ipotek ödemesini bir araya getirmeyi çok daha zorlaştırabilir. Aylık ev masraflarını azaltmak için evinizi daha uzun vadeli bir ipotekle yeniden finanse etmeyi deneyin. Bu mümkün değilse, daha fazlasını satın almanın zamanı gelmiş olabilir. ekonomik Emlak.
İlgili: Çalışanlarına Ev Almasına Yardımcı Olmak İsteyen 7 Şirket
istockphoto.com
Ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM), ev alıcılarına birkaç aydan birkaç yıla kadar belirli bir süre için düşük bir başlangıç faiz oranı sunar. Bu süreden sonra faiz oranı ayarlanır ve bu da daha yüksek aylık ödemelere neden olabilir. ARM'ler alıcılar için ideal olabilir Evlerinde uzun süre kalmayı planlamayanlar, ancak faiz oranınızın yakında değişmesi planlanıyorsa ve devam etme niyetiniz yoksa, bakiyenizi yeniden finanse etmek ve sabit faizli bir ipoteğe geçmek hakkında bankacınızla görüşün.
İlgili: Amerika'nın En Düşük Emlak Vergileri Bu 12 Eyalette
istockphoto.com
Düşük ödemelerden yararlanabilmek için evinize 30 yıllık sabit ipotek mi aldınız? Gerçekte, daha kısa bir zaman dilimi için daha büyük aylık meblağları seçenlerden daha fazla faiz ödersiniz. Örneğin, 200.000 dolarlık bir evi 30 yıllığına yüzde 4,5 faizle finanse ederseniz, ipotek ödemeleriniz tamamlandığında toplam 364.813 dolar ödemiş olursunuz. Karşılaştırıldığında, aynı evi sadece 15 yıl boyunca yüzde 4,5 ile finanse ederseniz, toplam 275.398 dolar ödersiniz. Bu neredeyse 90.000 dolarlık bir fark! İpoteğinizin uzunluğunun kredinizi nasıl etkilediği hakkında bir fikir edinmek için son ev maliyeti, bir göz atın amortisman hesaplayıcısı.
İlgili: Bin Yıllık Ev Alıcıları Hakkında 12 Şaşırtıcı Gerçek
istockphoto.com
Daha kısa vadeli kredi almak para tasarrufu uzun vadede, ancak yüksek bir aylık ödeme ile mücadele ediyorsanız, yaşam kaliteniz düşebilir. Aylık ödemelerinizi azaltmak ve böylece bütçenizdeki yükü hafifletmek için daha uzun bir süre boyunca yeniden finansman sağlamayı düşünün. Finansman izin veriyorsa, her zaman çift ödeme yapabilirsiniz; bu, faiz oranınızı etkili bir şekilde azaltacaktır.
İlgili: 7 İşaret Başlangıç Evleri Geçmişte Kalabilir
istockphoto.com
Evinizde yüzde 20 peşinat ödemediyseniz, borç vereniniz sizden özel ipotek sigortası (PMI) için ücret aldı ve her aylık ödemeyle PMI için para ödüyorsunuz. PMI, evinizin piyasa değeri ile sahip olduğunuz öz sermaye miktarı arasındaki farka dayanmaktadır. Örneğin, piyasa değeri 110.000 ABD Doları olan bir eve 100.000 ABD Doları finanse ederseniz, PMI için her ay ek 75 ABD Doları ödüyor olabilirsiniz. Yüzde 20'sini ödedikten sonra evinizin değeri, artık PMI için ücretlendirilmeyeceksiniz. Evinizin değerinin arttığını düşünüyorsanız (bu, öz sermayenizin de arttığı anlamına gelir), şimdi yüzde 20 öz sermaye gereksinimini karşılayıp karşılamadığınızı görmek için borç vereninizden yeni bir değerlendirme isteyin.
İlgili: 2018'de Evinizin Değerini Artırmanın En İyi Yolları
istockphoto.com
Öngörülemeyen maliyetlerani bir hastalık veya beklenmedik ev onarımları gibi, her an grev yapabilir. Tasarruflar masrafları karşılamıyorsa, bütçeniz kaçınılmaz olarak daha büyük bir yük haline gelecektir. Geçimini sağlamakta zorlananlar, daha ucuz bir eve taşınmayı veya aylık ödemeleri azaltmak için ipoteği yeniden finanse etme konusunda borç verenleriyle konuşmayı düşünmelidir.
İlgili: Bir Rehine Satın Almadan Önce Bilmeyi İstediğim 10 Şey
istockphoto.com
Satın aldıktan sonra evinizin piyasa değeri düştüyse, “negatif sermaye” ile uğraşıyorsunuz demektir; eviniz değer. İki seçeneğiniz var: sıkı oturmak (çünkü evin değeri zamanla artabilir) veya eşinizle konuşmak. kısa bir satış hakkında borç veren (evinizi borçlu olduğunuz miktardan daha düşük bir fiyata satmak ve borç verenin borcunu üstlenmesini sağlamak) kayıp). Açığa satış yapmadan önce daima bir mali müşavirle görüşün, çünkü kredi notunuzu olumsuz etkiler. Kısa bir satışın gelir vergileriniz üzerinde de etkisi olabilir.
İlgili: Ev Sahiplerinin Asla Pişman Olmadıkları 10 Karar
istockphoto.com
Bu senaryolardan herhangi biriyle ilgili misiniz? Eğer öyleyse, finansal seçeneklerinizi araştırmalı ve yeniden finanse etmenin mümkün olup olmadığını görmelisiniz. İşlem zaman alıcı olsa da, daha az ödediğinizde mutlu olacaksınız.
bobvila.com