Фото: depositphotos.com
A: Позика на житло USDA може стати відмінним варіантом для вас! Програма розроблена, щоб допомогти покупцям із помірними та нижчими доходами отримати доступні житлові кредити на придбання або покращення будинків у сільській місцевості. Роками більшість американців жили в країні на фермах і полях. Індустріальна епоха привела людей до міст, але врешті-решт люди почали втомлюватися від тротуарів і високих будинків і поширилися в передмістя. Близькість передмістя до центрів зайнятості в містах зробило життя там дорожчим, тому багатьом люди, які хотіли б бути власниками житла, виявили, що ціни на них знижені з ринку і вони застрягли в міста. Одночасно Міністерство сільського господарства Сполучених Штатів (USDA) стало дедалі більше стурбовано затяжною економікою та низьким населенням у сільських сільськогосподарських районах, віддалених від міст. Розуміючи, що це може вирішити дві проблеми за допомогою однієї програми, USDA почало пропонувати низькі відсотки та нульовий початковий внесок. іпотека та кредити на поліпшення житла покупцям житла, які відповідали певним умовам і були готові оселитися в сільській місцевості області. Ось що вам потрібно знати про те, щоб отримати житлові позики USDA.
Фото: depositphotos.com
Іпотечні ставки, що пропонуються традиційними кредиторами, засновані на сприйнятті кредитором здатності позичальника повернути позику та відсотки, а також розміру початкового внеску. На жаль, багато позичальників з низьким або помірним доходом не мають коштів, щоб оплачувати свої щомісячні рахунки, а також заощаджувати на першому внеску. Позичальники з низькими доходами також рідше мають достатньо високий рівень кредитні бали, або тому, що вони не встановили кредитну історію з часом, або тому, що фінансова боротьба залишила деякі негативні елементи в їхній історії. Іпотека USDA усуває ці перешкоди для позичальників, зацікавлених у придбанні житла в певних сільських громадах з метою допомогти більшій кількості людей створювати багатство через домоволодіння, заселення сільської місцевості та стимулювання економіки.
Реклама
Перший внесок і високі відсоткові ставки часто є найбільшими перешкодами для подолання покупців з низькими доходами. Витрати на оренду, комунальні послуги, транспортування та страхування (а також витрати на харчування та медичне обслуговування) можуть швидко з’їсти зарплату, не залишаючи зайвих для заощаджень. Хоча ці позичальники можуть бути цілком здатні щомісяця виплачувати іпотеку, зрештою, вони успішно сплачують оренду — вони не можуть заощадити тисячі доларів, необхідні для істотного зниження оплата. Навіть якщо вони зможуть зібрати невеликий початковий внесок, менший початковий внесок може призвести до непомірних відсоткових ставок, щоб захистити інтереси кредитора у випадку, якщо позичальник не виконає зобов’язання. USDA гарантує кредити видається за цією програмою, тому кредитори можуть запропонувати позики без початкового внеску та низьких відсоткових ставок. Крім того, кредитори можуть розтягнути період погашення довше, ніж для звичайної позики — 33 до 38 років, а не традиційні 30 років, що робить щомісячні платежі меншими та легше для позичальників керувати.
Фото: depositphotos.com
Програма кредитування USDA надає кілька шляхів для позичальників з низькими доходами для покупки або покращення свого будинку. Перший шлях – це гарантовані позики: місцеві кредитори вирішують брати участь у програмі та зобов’язуються дотримуватися правил USDA щодо кредитування, і в обмін USDA гарантує позику (якщо позичальник не виконає зобов’язання, USDA покриє фінансові втрати кредитора, тому кредитор отримує менше ризик). Таким чином, позичальник може співпрацювати з місцевим банком і розвивати відносини з кредитором, які створюватимуть спільноту та підтримуватимуть місцевий бізнес, надаючи послуги позичальнику. У випадках, коли це неможливо, наприклад для позичальників, чий дохід нижчий від порогового значення, встановленого більшість місцевих кредиторів, USDA видає позику самостійно. Параметри та вимоги до доходу для цих позик відрізняються в залежності від регіону, але вони також мають надзвичайно низькі відсоткові ставки. Нарешті, USDA пропонує позики та гранти, щоб допомогти позичальникам оновити або відремонтувати свої будинки; комбінація грантів і позики на будівництво USDA надає допомогу в розмірі до 27 500 доларів США, щоб допомогти позичальникам покращити вартість і стан свого будинку.
Реклама
Позики USDA не мають вимоги до першого внеску, але це насправді лише перший із багатьох способів, якими позики USDA приносять користь позичальникам. Ті, у кого сумнівна кредитна історія (немає встановленого мінімального кредитного рейтингу) або нетрадиційні кредитні довідки, все ще можуть подати заявку та отримати схвалення. Комісія та ставки за вихід також нижчі, ніж у традиційних позиках. Однак позики USDA обмежуються будинками в сільській місцевості (або іноді в приміських районах з недостатнім обслуговуванням), тому позичальники не можуть вибрати будинок, де б вони хотіли. Міністерство сільського господарства США також залишає за собою право обмежувати розміри та функції будинку, що купується. Хоча позика має бути надана на будинок, який є безпечним і цілісним, він не може перевищувати 2000 квадратних футів, має бути ринкова вартість нижча, ніж місцева ринкова вартість, і не може мати басейн чи використовуватися для отримання доходу діяльності. Це робиться для того, щоб переконатися, що першими на черзі будуть громади та власність, які найбільше потребують стимуляції, яку надає програма. Нарешті, для закриття позик USDA може знадобитися трохи більше часу. Позичальники з вищим кредитним рейтингом можуть побачити закриття всього через 3 тижні, але ті, хто має нетрадиційну кредитну історію або чия відповідність вимагає більшої перевірки, можуть пройти до 60 днів до закриття.
Фото: depositphotos.com
Самі заявники також повинні відповідати певним критеріям прийнятності. Покупці повинні бути в такому положенні, щоб вони могли переконатися, що вони не мають безпечного, санітарно-гігієнічного та пристойного житла і що вони не можуть отримати позику, якою вони можуть керувати від інших кредиторів. Майно, яке купують позичальники, має бути їхнім основним житлом: вимоги щодо позики USDA не дозволяють використовувати кошти для вторинної або орендної нерухомості, і вони вимагають, щоб на ній був будинок, оскільки вони не пропонують землю позики. Міністерство сільського господарства США визначило межі доходу на основі середніх регіональних доходів, і дохід і активи позичальника не можуть перевищувати цей ліміт. Ці обмеження відрізняються, оскільки ціни на житло охоплюють такий широкий діапазон по всій країні; позичальник з низьким рівнем доходу в Каліфорнії може мати вищий дохід, ніж заможний власник житла в регіоні, де ціни на житло нижчі. Перевірте свій регіон щоб побачити, які межі доходу. Крім того, позичальник повинен бути громадянином Сполучених Штатів.
Реклама
Програма житла USDA суворо регулюється, щоб дати можливість департаменту допомогти тим, хто найбільше потребує. У результаті кількість банків та іпотечних кредиторів, які можуть запропонувати позики USDA, обмежена тими, хто зобов’язується повністю задовольняти вимоги щодо кредитування та обслуговування, які вимагає програма. Група кредиторів-учасників також обмежена, щоб USDA могло ретельно контролювати процес кредитування та погашення. Деякі кредитори вважають за краще не мати справу з зайвими паперами та моніторингом, тоді як інші не бажають ризикувати позичання грошей позичальникам із низькими доходами або тим, хто має проблеми з кредитуванням, навіть за підтримки уряду. Можливо, вам доведеться зателефонувати до місцевих кредиторів, з якими ви хотіли б співпрацювати, або проконсультуйтеся з ними Сторінка прийнятності USDA для отримання контактної інформації кредиторів-учасників у вашому регіоні або в Інтернеті.
Реклама
Розкриття інформації: BobVila.com бере участь у програмі Amazon Services LLC Associates, афілійованій рекламі програма, розроблена для надання видавцям засобів отримувати гонорари, посилаючись на Amazon.com і афілійовані сайти.