Фото: istockphoto.com
Пошук правильного кредиту на поліпшення житла або позику на ремонт будинку може здатися складною перспективою. Важливо розуміти всі частини позики, наприклад, які умови погашення позики та як процентні ставки можуть вплинути на ваш платіж. Без цієї інформації домовласники можуть опинитися брати борги вони можуть мати проблеми з оплатою. Читайте далі, щоб дізнатися про те, як отримати позику на ремонт житла, щоб ви уклали кредитну угоду, яку ви можете впевнено дозволити собі повернути.
Фото: istockphoto.com
Позика на поліпшення житла – це гроші, які власники житла позичають спеціально для проекту з покращення будинку. Ці гроші можуть надходити з власного капіталу будинку, або власник будинку може отримати суму позики окремо. Власник будинку повертатиме ці гроші за фіксованим графіком, на додаток до відсотків та будь-яких пов’язаних з ними зборів.
По-перше, власник житла може переконатися, що йому дійсно потрібна позика. Наприклад, якщо проект на даний момент не є обов’язковим, як доповнення до розкоші, хтось може подумати про те, щоб заощадити гроші зі свого місячного бюджету на деякий час, щоб повністю оплатити проект. Однак якщо ви перебуваєте в тому місці, де вам зручно брати позику, прочитайте наведені нижче кроки, щоб належним чином отримати позику на ремонт житла.
Перший крок — оцінити своє фінансове становище та визначити, скільки ви можете витрачати щомісяця. Створіть реалістичний місячний бюджет, який включає будь-які витрати на кожен місяць, наприклад іпотечні платежі, комунальні послуги, харчування, розваги, платежі за кредитними картками, цілі заощаджень та будь-які інші зобов'язаннями. Потім відніміть цю загальну суму від того, скільки грошей ви приносите як домогосподарство. Ця різниця повинна показати, скільки грошей у вас є, щоб виплатити кредит на ремонт житла. Ви також можете перевірити свій кредитний рейтинг, оскільки це вплине на те, які відсоткові ставки ви можете отримати. Нижчі кредитні рейтинги часто означають вищі процентні ставки. Ви можете отримати свій кредитний рейтинг кількома способами: ви можете отримати його через кредитора кредитної картки, скористатися послугою як Credit Karma, або навіть просто отримати кредитний рейтинг через кредитора, якого ви, можливо, думаєте вибрати. Ці методи, як правило, безкоштовні і не зашкодять вашому кредитному рейтингу. Ви також можете безкоштовно отримувати копію свого кредитного звіту раз на рік через кожне з трьох основних бюро кредитної звітності (TransUnion, Equifax та Experian).
Реклама
Багато позик на поліпшення житла також використовують ваш будинок як заставу позики, наприклад, позики під заставу житла або кредитні лінії під заставу житла (HELOC). Використання вашого будинку в якості застави означає, що якщо ви не можете погасити позику, кредитор може повернути ваш будинок у власність, щоб компенсувати гроші, які ви не повернули. Але ці позики дозволяють вам позичати гроші на основі власного капіталу, який ви побудували у своєму будинку. Якщо ви розглядаєте ці варіанти, ви також можете поговорити зі своїм іпотечним кредитором про те, скільки власного капіталу ви маєте на даний момент у вашому домі та яку суму, яку вони рекомендують, розумно позичити. Як правило, нова іпотека має платіж, який йде переважно на відсотки, а не на основну суму, і у вас може ще не вистачити власного капіталу, щоб позичити.
Фото: istockphoto.com
Загалом, існує шість типів кредитів, до яких люди можуть отримати допомогу з ремонтом житла, і всі вони працюють по-різному. Як зазначалося вище, два типи – це позики під заставу власного капіталу та кредитні лінії під заставу власного капіталу (HELOC). Ви повертаєте позичену суму, як правило, щомісячним платежем протягом встановленого періоду часу. Ви також матимете комісію та відсотки до вашого щомісячного платежу; сума відсотків залежить від того, які ставки кредиту на ремонт житла. Різниця між позикою під заставу власного капіталу та кредитною лінією нерухомого капіталу полягає у способі виплати позики: позика надається у вигляді одноразової суми з позикою під нерухомість, а HELOC — це сума відновлюваної позики, яку ви можете використовувати, потреба.
Як отримати позику на ремонт будинку без участі в капіталі? Особистий кредит може бути варіантом: це просто позика на певну суму грошей. Власники житла, які обирають особисту позику, можуть повертати суму позики поступово, щомісяця разом із відсотками та будь-якими комісіями. Перевага такого типу позики полягає в тому, що ви не використовуєте свій будинок як заставу, як позику під нерухомість або HELOC. Аналогічно, ви також можете розглянути можливість використання кредитних карток, якщо проект менший. Однак кредитні картки – не найкращий варіант, якщо необхідна сума велика; ви можете підвищити свої кредитні ліміти занадто високо. Але якщо вам просто потрібно від кількох сотень до кількох тисяч доларів на матеріали, тому що ви зроби сам, ви можете розглянути можливість використання кредитних карток.
Реклама
Ще два варіанти – це рефінансування з виплатою готівки та реабілітаційна позика FHA 203(k). Рефінансування без виплати готівки означає, що ви отримуєте готівку з власного капіталу свого будинку, а потім рефінансуєте свою іпотеку, щоб погасити цю суму разом із залишком позики. Позика на реабілітацію FHA 203(k) пропонується через Департамент житлового будівництва та міського розвитку США (HUD) і призначена для ремонту старих будинків, які потребують модернізації. Менш відомий шлях також розглядає гранти на ремонт будинків через Міністерство сільського господарства США.
Усі різні типи кредитів на поліпшення житла підходять для дуже конкретних ситуацій. Наприклад, позику під нерухомість було б найкраще, якби у вашому домі була значна сума власного капіталу або б ви навіть окупили будинок. Якщо у вашому щомісячному бюджеті є велика кількість можливостей і ви маєте хороші шанси погасити цей кредит, позика під нерухомість може бути хорошим варіантом. Це також добре підходить для людей, яким потрібна велика частина грошей для величезного проекту, оскільки позика надається в одній сумі. Для HELOC застосовуються подібні поради, але відновлювана кредитна лінія означає, що ви можете використовувати стільки грошей, скільки вам потрібно, коли вам це потрібно, що покращує їх для невеликих або поточних проектів. Ви також сплачуєте відсотки лише на використану суму грошей, а не на всю доступну вам суму.
Для людей, які не мають значної суми власного капіталу у своєму будинку, або тих, кому не подобається ідея якщо використовувати свій будинок як заставу позики взагалі, то кращими будуть особисті позики або кредитні картки варіант. Подумайте про особисту позику для великих проектів, оскільки ви часто отримуєте одну одноразову суму грошей як частину позики. Аналогічно, рефінансування з виплатою готівки та реабілітаційна позика FHA 203(k) працюють у конкретних ситуаціях, наприклад, якщо ви хочете рефінансувати свою іпотеку або у вас є підтримка. Скористайтеся кредитним калькулятором для поліпшення житла, щоб допомогти вам визначити платежі.
Реклама
Фото: istockphoto.com
Нарешті, подивіться на самі кредити. Для позик під нерухомість та HELOC ваш поточний кредитор є найкращим. Ви можете побачити, що вони пропонують для кредитів на ремонт житла, і оскільки ви вже позичаєте через них, вони можуть укласти вам угоду про комісію та процентні ставки. Однак ви можете поцікавитися в інших кредиторів, щоб дізнатися, які їх умови. Компанії, що надають онлайн-кредити, звичайні кредитні фірми, банки та кредитні спілки – усі варіанти, які варто розглянути. Фінансування вашого будинку за допомогою кредитних карток є найпростішим варіантом, оскільки існує безліч відомих кредитних карт, які варто розглянути. Щоб отримати рефінансування готівкою, ви повинні поговорити з банками, кредитними спілками або кредитними компаніями, часто тими, що спеціалізуються на іпотеці. Позика на реабілітацію FHA 203(k) пропонується через Департамент житлового будівництва та міського розвитку США (HUD), але ви повинні працювати з кредитором, схваленим FHA, щоб подати заявку на цей тип позики. Як отримати позику на ремонт будинку з поганою кредитною історією? Якщо це ваш випадок, ви можете поговорити з окремими кредиторами про свою ситуацію. Деякі навіть спеціалізуються на роботі з людьми, які мають погану кредитну історію.
Після того, як ви визначитеся з типом кредиту, який підходить саме вам, і звідки ви хочете отримати позику на поліпшення житла, настав час розпочати процес подачі заявки. Наскільки важко отримати позику на ремонт житла? Цей процес сильно варіюється в залежності від того, який із кредитів на поліпшення житла ви виберете. Тісно співпрацюйте з кредитором, щоб переконатися, що він надає всю необхідну інформацію. Кредитори також вимагають інформації, і кредитори зазвичай вимагають особисту інформацію про вас, особливо під час подачі заявки, а іноді й раніше. Вони можуть вимагати довідки про заробітну плату за останні 30 днів, форми W-2, підписані федеральні податкові декларації, документацію інші джерела доходу, виписки з банку, номери соціального страхування, документ, що посвідчує особу, і, можливо, інше документи. Переконайтеся, що ваша інформація точна та повна, оскільки неправильна інформація може призвести до відхилення заявки. Ваша особиста ситуація навіть може вплинути на те, які документи вам потрібно надати, наприклад, якщо ви є самозайнятим, маєте нерегулярний дохід або маєте дохід, не пов’язаний із заробітною платою.
Реклама
Дотримуючись цих кроків щодо отримання позики на ремонт житла, ви зможете приступити до процесу подання заявки на кредит більш поінформованим, підготовленим і впевненим. Зрештою, варто знати, які типи законних позик існують і з якими типами кредиторів потрібно працювати. Знаючи, що найкращі позики на ремонт житла для ваших проектів і фінансів також можуть уберегти вас від ситуації, коли ви берете на себе непотрібний тягар для свого бюджету.
Реклама
Розкриття інформації: BobVila.com бере участь у програмі Amazon Services LLC Associates, афілійованій рекламі програма, розроблена для надання видавцям засобів отримувати гонорари, посилаючись на Amazon.com і афілійовані сайти.