Фото: istockphoto.com
A: Це не рідкість вимога. Орендодавці мають політику захисту від фінансових втрат у результаті структурних пошкоджень або катастрофи. Однак для орендодавців було б величезний фінансовий ризик нести фінансову відповідальність за особисте майно всіх своїх орендарів, тому багато хто вимагає, щоб орендарі мають власне покриття. Що таке страхове покриття орендарів? Страховка орендарів купується щорічно. Ви сплачуєте премію, вибираєте рівні покриття та вибираєте франшизу. Якщо ваші особисті речі були пошкоджені під час страхового випадку, страхова компанія відшкодує вам витрати на ремонт або заміну цих предметів — з деякими обмеженнями. Страхування орендарів, як і страхування власників житла, включає в себе страхування. Це означає, що поширюються лише ризики, зазначені в полісі, тому ви захочете уважно перевірити свої. Небезпеки зазвичай включають пожежу, бурю, блискавку, вибухи, вандалізм і крадіжку. Тож, швидше за все, ваш поліс покриває крадіжки.
Але що за крадіжка? Чи покриває страхування орендарів викрадення автомобіля? Чи покриває страхування орендарів крадіжку велосипеда? Чи покриває страхування орендарів крадіжки поза домом? А як щодо крадіжки з інших місць — чи покриває страхування орендарів крадіжки з транспортних засобів? Відповіді залежать від вашої політики. Після того, як ви визначите типи крадіжок, які покриває ваш поліс, вам потрібно буде розглянути суму страхування у вас є, тому що кожен поліс має франшизу, яку ви сплачуєте до початку страхування та максимум виплата. Іншими словами, гарна ідея зробити домашнє завдання, щоб переконатися, що виплата буде саме тим, що вам потрібно для ремонту або заміни ваших речей.
Реклама
Фото: istockphoto.com
Страхування оренди включає страхування особистого майна під час настання страхової події. Якщо ви зіпсуєте свій диван, проливши на нього соус для спагетті, вам доведеться заплатити за ремонт самостійно, але якщо гілка дерева врізається у вікно під час бурі та руйнує диван, то, ймовірно, ви покритий. Зазвичай крадіжка вважається поза вашим контролем, тому це охоплюється майже кожним полісом. Якщо хтось проникне у вашу квартиру та вкраде ваш телевізор та електроніку, ви будете покриті, за винятком певних винятків.
Які види речей покриває страхування орендарів? Для початку ваш поліс буде платити за заміну всього, що було пошкоджено або втрачено під час страхового випадку. Меблі, посуд, книги, електроніка, одяг — майже все, що у вас є. Більшість полісів замінять викрадену готівку, але вони встановлюють конкретні обмеження на покриття готівкою, оскільки це так важко доведіть, що у вас були готівка на момент крадіжки, тому було б розумно обмежити кількість готівки, яку ви носите або зберігаєте у своєму оренда. Страхування орендарів також покриває крадіжки, характерні для орендарів.
Хоча ваш поліс покриватиме особисті речі, викрадені з вашого будинку, існують певні умови, за яких страхова компанія може відмовитися від виплати. Страховик очікує, що ви вживете основних запобіжних заходів, щоб спробувати захистити своє майно. Якщо в поліцейському протоколі про крадіжку вказано, що всі вікна та двері були відкриті та незамкнені, а вас не було вдома, або що ви залишили ноутбук без нагляду на столі бібліотеки протягом півгодини, коли ви пішли випити кави, ваша страхова компанія може вирішити, що речі були вкрадені в результаті недбалість. Якщо це так, він відхилить вашу претензію. Крім того, якщо ваші речі на момент крадіжки перебувають у когось іншого (наприклад, ви перевірили свій багаж, і ваш багаж викрадений), страховик може відмовитися відшкодувати вам витрати, оскільки це буде стверджувати, що компанія, яка володіла вашими речами на момент їх крадіжки, була недбалою, і вона повинна покривати втрати.
Реклама
Фото: istockphoto.com
Оскільки ваш поліс прикріплений до вашого орендованого приміщення, крадіжка особистих речей з вашого будинку покривається. Однак ви можете бути здивовані, дізнавшись, що ваші речі зазвичай покриваються, де б вони не були, якщо ви є відповідальною стороною на момент отримання предметів. Тож якщо ваші речі викрадають із орендованого вами готельного номера, вони покриваються. Якщо ваш рюкзак вкрадений, коли ви перебуваєте на вулиці чи в автобусі, ви захищені. Якщо у вас оренда з двором і гаражем, ці території також включені в це покриття. Отже, якщо ваш велосипед викрадено з вашого замкненого гаража, вам буде відшкодовано його заміну після оплати франшизи.
Єдина липка пляма поза домом – це автомобілі. Чи покриває страхування орендарів крадіжки з автомобілів? Так. Якщо ваш гаманець, клюшки для гольфу чи інші речі викрадено з автомобіля, ваша страхова компанія, швидше за все, покриє їх. Однак, якщо сам автомобіль викрадений, вам доведеться подати претензію до вашої автомобільної страхової компанії (яка повинна забезпечити покриття, якщо ваш поліс має повне покриття). А як щодо частин автомобіля, наприклад шин? Чи покриває страхування орендарів крадіжку каталітичного нейтралізатора? З огляду на недавній висип автомобілів, які позбавляються проданих частин, коли вони припарковані на ділянках або під’їздах, це цілком обґрунтовані питання. Знову ж таки, ці крадіжки, якими б неприємними вони не були, мають призвести до претензій по вашому полісу автострахування. Страхування орендарів жодним чином не покриває автомобілі, але воно відшкодує вам речі в автомобілі, якщо вони викрадені.
Фото: istockphoto.com
Більшість людей схильні недооцінювати цінність того, чим вони володіють, ймовірно, тому, що це було придбано роками з різних джерел. Особливо, якщо деякі предмети успадковані від членів сім’ї або отримані від друзів, може бути важко оцінити їх. Диван-пацюк, який ви любите, що прийшов з підвалу ваших батьків, не коштує багато на вулиці, як і старовинний ламповий телевізор на кухні. Але якщо вам доведеться замінити будь-який із цих елементів через крадіжку чи іншу закриту подію, ви швидко дізнайтеся, що замінна вартість цих предметів — те, що вам доведеться викласти в магазині, щоб отримати новий — досить значний. Вирішуючи, скільки покриття вам потрібно, потрібно враховувати два міркування, тому що важливо не лише скільки, а й яке.
Реклама
Існує два види виплат які пропонують страхові поліси орендарів. Основний, менш дорогий варіант називається покриттям фактичної грошової вартості. За допомогою цього вибору ви складете список предметів, які були пошкоджені або вкрадені, їх вік і стан, а також вартість на момент покупки. Страхова компанія зробить підрахунки, визначить, на скільки знецінилася вартість за віком і зносом, відніме це від початкової вартості і виплатить вам те, що залишилося. Ця сума допоможе покрити витрати на повторну покупку ваших речей, але вона не наблизиться до повної вартості заміни. Для цього вам може знадобитися перейти до покриття витрат на заміну, яке окупить вартість заміни ваших товарів за сьогоднішніми цінами. Щоб максимізувати будь-який тип виплат, ви захочете зібрати цифровий файл, у який ви будете скан-копії квитанцій, оцінок та фотографій ваших речей на підтвердження вашої претензії, якщо вам знадобиться її подати.
Коли ви знаєте, який тип виплат ви віддаєте перевагу, вам потрібно буде добре оцінити своє майно. У вашому страховому полісі буде чітко зазначений максимум, і якщо вартість ваших речей вища ніж максимальне покриття, ви можете виявитися без відшкодування, достатнього для заміни володіння. Як ви це робите? Спочатку підведіть підсумки того, що у вас є. Ви можете скласти список, скористатися програмою або просто повільно пройтися по дому, знімаючи на відео все, що є у вашій квартирі. Існує ряд онлайн-калькуляторів вартості, які допоможуть вам визначити вартість того, що у вас є, і якщо ви плануєте вибрати покриття витрат на заміну, ви можете трохи дослідити, скільки буде коштувати заміна старіших елементів на порівнянний модель. Підрахуйте свою загальну суму; це сума страховки, яка вам знадобиться, щоб покрити свій будинок.
Реклама
Однак перед тим, як ви вирішите, що ви закінчили з оцінкою, потрібно розглянути ще одну річ. Ваш страховик надасть вам вибір із кількох попередньо встановлених рівнів покриття. Якщо, однак, у вас є дорогі або реліквії, рідкісні предмети колекціонування, музичні інструменти, витвори мистецтва чи інші незвичайні та дорогі предмети, вам захочеться оцінити їх вартість і обговорити їх зі своєю страховкою агент. Можливо, доведеться додати додаткове покриття спеціально для покриття цих пунктів, що виходять за межі базових максимумів політики.
І останнє, але не менш важливо, вам потрібно подумати про своє франшиза. Ваша франшиза — це сума грошей, яку вам доведеться заплатити зі своєї кишені на заміну ваших речей, перш ніж страхова компанія почне відшкодовувати вам витрати. Вам запропонують кілька варіантів франшизи, причому менша франшиза зазвичай призводить до вищих витрат на премію, а вища франшиза корелює з нижчими витратами на премію. Це балансування, і вам доведеться вирішити, чи хочете ви підготуватися платити трохи більше, якщо вам потрібно буде подати претензію, але заощадити на початкову вартість або сплатіть більшу суму за поліс і зменшіть суму, яку вам потрібно буде сплатити з власної кишені після подачі претензія.
Ваша політика поширюється на крадіжки — і, ймовірно, більше типів та випадків крадіжки, ніж ви очікували. Однак якщо ви стали жертвою крадіжки, виявивши, що ви недострахували свою вартість може бути майно або впав в одну з лазівок у покритті (залишивши двері гаража відкритими… знову!) нищівні. Ваш найкращий захист від крадіжки - це ретельно захищати орендовану квартиру, покращувати безпеку дверних замків, заправляти цінні речі поза полем зору як у вашому домі, так і в автомобілі, і розгляньте варіанти безпеки, такі як камера дверного дзвінка або один із найкращі системи безпеки квартири. Однак якщо ці заходи не принесли результату, переконайтеся, що ви вибрали максимум покриття та додали відповідні схвалення до політики, щоб переконатися, що ви можете замінити те, що було вжито. Крадіжка є особистим злочином, який може бути дуже напруженим і приголомшливим, особливо якщо він скоєний під час проникнення у ваш особистий простір. Знання того, що ви належним чином застраховані, може підвищити ваш душевний спокій, і якщо крадіжка все-таки станеться, ви зможете подати претензію та швидко почати заміну та відновлення.
Реклама
Розкриття інформації: BobVila.com бере участь у програмі Amazon Services LLC Associates, афілійованій рекламі програма, розроблена для надання видавцям засобів отримувати гонорари, посилаючись на Amazon.com і афілійовані сайти.