Фото: istockphoto.com
A: Хоча, коли вас запропонують інші витрати, коли ви вносили орендну плату за перший і останній місяці, може здатися, що орендодавець насправді намагається вам допомогти. Страхування орендарів це доступний спосіб захисту ваших речей, які, ймовірно, коштують набагато більше, ніж ви думаєте (або, принаймні, їх заміна може коштувати набагато дорожче, ніж ви могли очікувати). У нього є й інші переваги — страхові поліси орендарів забезпечують покриття відповідальності, деяке покриття подорожей, тимчасове відшкодування житла, якщо ваша квартира потребує ремонту, та інші пільги. Проте, переважно, страхування оренди важливе, оскільки страховий поліс, який має орендодавець, не покриває ваші особисті речі, якщо вони пошкоджені або знищені внаслідок охопленої події, тож ви зможете самостійно замінити свої речі з кишені за відсутності політика.
Фото: istockphoto.com
Як працює страхування орендарів? Страховий поліс орендарів схожий на поліс страхування власників житла, але з однією ключовою відмінністю: де власники житла поліси охоплюють як структуру, так і зміст будівлі, страхування орендарів не включає структурні покриття. Якщо будівля пошкоджена внаслідок нещасного випадку або несподіваної події, наприклад, пожежі, шторму, град, вандалізм або інша загроза, орендодавець несе відповідальність за ремонт, а не орендарі. Орендарі відповідають лише за своє особисте майно. В результаті страхування орендарів значно дешевше, ніж страхування власників житла або орендодавця. Страхувальники придбають покриття з щорічною премією. У полісних документах будуть визначені межі та умови покриття, а також франшиза, це сума грошей, яку страхувальник повинен виплатити, перш ніж страхове покриття відшкодує їх. Політика дійсно має обмеження на покриття, тому орендарі, які мають предмети колекціонування, цінні коштовності або дорогі твори мистецтва захочуть ретельно оцінити вартість своїх предметів і переконатися, що їх достатньо покриття.
Реклама
Багато орендарів з подивом дізнаються, що страхування орендаря поширюється на їх особисте майно, навіть якщо воно не розташоване вдома, коли відбувається втрата. Якщо сумку вкрадено, коли страхувальник на роботі, страхувальник втратив багаж під час подорожі або ноутбук вилучено з автомобіля, страхування орендарів може допомогти покрити витрати на заміну, але тільки після того, як франшиза буде виконана. Однак тут є деякі обмеження. Наприклад, якщо багаж втрачено, коли він знаходиться у власності авіакомпанії, страховий поліс орендаря не покриває збиток, оскільки страхувальник не контролював багаж на момент втрати. Оскільки це була відповідальність авіакомпанії, страхування авіакомпанії допоможе покрити втрату, якщо багаж не вдасться знайти.
Що, крім особистого майна, покриває страхування орендарів? Якщо відвідувач послизнувся на воді, що бризнула на підлогу ванної кімнати, хто несе відповідальність за медичні витрати, які можуть виникнути внаслідок травм відвідувача? Страхування орендарів зазвичай забезпечує покриття медичних платежів, що виникають у таких ситуаціях, як ця. Медичні рахунки (і юридичні рахунки, якщо буде подано позов) можуть швидко складатися, тому покриття відповідальності, яке є стандартним компонентом страхування орендарів, може бути величезною перевагою для орендаря. Ці витрати в більшості випадків підпадають під особисту відповідальність, яка є одним із страхування орендарів покриття, включені в стандартний поліс, з обмеженнями на кожну претензію та загальною виплатою протягом усього терміну дії політика. Хоча більшість людей не думає включати це в визначення страхування орендарів, це Покриття відповідальності є досить стандартною пропозицією і може забезпечити величезний фінансовий захист орендарів.
Реклама
Фото: istockphoto.com
Пошкоджене майно – не єдина проблема, яка може виникнути в результаті інциденту. Якщо оренда (будь то окремий блок або вся споруда) досить сильно пошкоджена, мешканцям, можливо, доведеться виїхати, поки ремонт не буде завершено, або конструкція буде відновлена. Це не просто незручність – це само по собі може бути величезною витратою. Виселені жителі повинні будуть платити за готель або короткострокову оренду, можливо, на тижні, а також витрати, пов’язані з проживанням в іншому місці, ніж норма: додаткові покупки їжі, необхідні через невеликий готельний холодильник, додаткові витрати на дорогу, харчування в ресторані та паркування, серед іншого речі. Страхування орендарів, як правило, покриває частину або всі ці витрати протягом часу, коли страхувальник повинен переїхати під час ремонту.
Страхові поліси орендарів, як і поліси страхування власників житла, вважаються полісами виключення — іншими словами, якщо небезпека спеціально не виключена в політичному документі, це ймовірно покритий. Деякі виключення є стандартними, а не несподіваними: повені та землетруси виключені, оскільки вони спричиняють масштабну регіональну шкоду, ремонт якої є дуже дорогим, але лише в певні області, де вони ймовірні, тому здається нерозумним підвищувати страхові внески для всіх клієнтів, коли лише деякі, ймовірно, зазнають дорогої шкоди, яку можуть зашкодити ці ризики причиною. Страхування від землетрусу іноді може бути додане до полісу за додаткову плату, і страхування від повені можна придбати в Національній програмі страхування від повеней, якщо оренда знаходиться у зоні, схильній до повені. Воронки зазвичай виключаються з тієї ж причини. Однак для багатьох страхувальників дивує те, що страхування орендарів не покриває збитки, спричинені зараженням шкідниками: миші, постільні клопи, терміти та інші шкідники можуть завдають величезної шкоди, але оскільки зараження має бути досить значним, перш ніж заподіяти шкоду, страхова галузь вважає це обслуговуванням проблема. Збиток, заподіяний тероризмом, також виключений із страхових полісів більшості орендарів.
Реклама
Після того, як орендар вирішив придбати страховку орендаря, йому потрібно буде провести інвентаризацію своїх речей і визначити, скільки страховки йому потрібно. При виборі поліса основними компонентами витрат є премія, франшиза та ліміти покриття.
Премія — це те, що орендар заплатить за придбання поліса. Франшиза — це сума, яку орендар повинен сплатити з власної кишені до початку відшкодування страхового покриття. Збалансування франшизи та премії може зробити страхування орендарів ще більш доступним. Вибір поліса з більшою франшизою знизить початкову вартість премії, тоді як нижча франшиза призведе до вищої премії, але потребуватиме менше грошей з кишені на момент подання претензії.
Ліміт покриття також важливо пам’ятати, купуючи страховку орендарів. Орендарі повинні скласти список усіх речей, якими вони володіють, а потім співпрацювати з агентом, щоб оцінити, скільки буде коштувати заміна всього. Цю суму потім можна використати для вибору відповідного ліміту покриття. Деякі орендарі комфортно перебувають у межах базової межі покриття, але орендарі, які мають реліквії, колекції, ювелірні вироби, твори мистецтва або музичні інструменти, можуть виявити, що стандартного покриття недостатньо. У цьому випадку агент може допомогти додати схвалення та додаткове покриття, щоб переконатися, що орендар буде повністю захищений у разі катастрофи.
Фото: istockphoto.com
Поки страхування орендарів не вимагається законом, орендодавці можуть на законних підставах включити його як вимогу до своїх договорів оренди. У разі великої претензії орендодавці не несуть відповідальності за особисте майно всіх своїх орендарів і не можуть нести фінансову відповідальність за страхування відповідальності кожного окремого підрозділу, особливо якщо вони володіють кількома одиницями властивості. Вони надають страхування орендодавця, яке покриває конструкцію будівлі, але вони можуть вимагати, щоб кожен орендар мав власну полісу та надати підтвердження страхування орендарів, що означає, що орендарі повинні надати заяву або оплачений рахунок, щоб орендувати приміщення одиниця.
Реклама
Є багато компаній, які надають страхування орендарів, як онлайн, так і через звичайні агентства. Орендарі, які хочуть отримати базовий поліс, можуть знайти доступне покриття з дуже невеликими зусиллями. Однак поліси відрізняються з точки зору лімітів покриття, вартості та доступних додаткових опцій покриття, тому, трохи попрацювавши, орендарі можуть справді адаптувати свої політику відповідно до своєї ситуації, зменшуючи їхні загальні витрати, вибираючи політику, яка включає те, що їм потрібно, не доплачуючи за компоненти, які непотрібні. Найкращий спосіб досягти цього – орендар ретельно переписати свої речі, трохи попрацювати або використати онлайн-інструмент, щоб оцінити відновну вартість предметів в інвентарі, а потім почати переглядати різні компанії в Інтернеті. Після визначення кількох варіантів, схожих на кращі страхові компанії орендарів, настав час зателефонувати та поговорити з агентом або скористатися онлайн-інструментом пропозицій. Хоча багато людей вважають за краще просто вводити цифри на клавіатурі, це одна з областей, де насправді розмова з людиною може бути дуже корисною; Агенти знають тонкощі своїх варіантів політики і можуть допомогти орендарю скласти більш чітке уявлення про те, що їм потрібно. Вони також можуть допомогти визначити ставки страхування орендарів від полісу до полісу та допомогти орендарю збалансувати премії та франшизи, щоб знайти найкращий варіант.
Орендарям варто подумати збирання пропозицій від кількох компаній, потім сідає і уважно розглядає політику. Не обов’язково, щоб орендар автоматично вибирав найдешевший поліс, оскільки він може не забезпечувати все необхідне покриття. Жоден поліс не схожий на інший, тому орендарю потрібно буде уважно вивчити, що покривається, що виключено, що ліміти, а також суми премій і франшизи, перш ніж вибрати політику, яка найкраще підходить для їх ситуація. Після того як вибір зроблено, вам не залишається нічого робити, крім як здійснити платіж і подати документи про поліс, а потім спокійно відпочивати, знаючи, що захист діє.
Реклама
Розкриття інформації: BobVila.com бере участь у програмі Amazon Services LLC Associates, афілійованій рекламі програма, розроблена для надання видавцям засобів отримувати гонорари, посилаючись на Amazon.com і афілійовані сайти.