![Радіо Боб Віла: Сайти для компосту](/f/845055a390d4c310609411753bc30864.jpg?width=100&height=100)
Фото: istock.com
Урагани є однією з найбільш руйнівних сил, з якими може зіткнутися будинок. Очікується, що в 2021 році тільки сезон ураганів в Атлантиці збиток перевищить 70 мільярдів доларів. Власникам будинків, які живуть у зонах ризику ураганів, було б розумною ідеєю дізнатися, як отримати страховку від ураганів. Страхування на випадок урагану може допомогти гарантувати, що будинок і його майно будуть покриті на випадок урагану. Читайте далі, щоб дізнатися, як знайти страхування від ураганів, найкращий час для пошуку покриття та як отримати відповідний тип покриття.
Терміни «страхування від ураганів» або «страхування від ураганів» часто використовуються, але важливо знати, що страхування від ураганів насправді не є окремим типом страхування. Багато з найкращі страхові компанії домовласників запропонувати покриття від видів шкоди, яку може спричинити ураган. Наприклад, багато стандартних полісів страхування власників будинків покривають збитки від шторму чи граду, обидва з яких можуть бути спричинені ураганами. Таким чином, деякі стандартні поліси домовласників діють як страхування від вітру та граду. Однак стандартні поліси страхування домовласників не покривають повені, спричинені ураганами. Щоб захиститися від цього, власникам будинків знадобиться страхування від повеней, яке є окремим продуктом
захищає будівлі та вміст від збитку від повені. Власники житла можуть знайти як домовласників, так і поліси страхування від повені через одного постачальника, або їм, можливо, доведеться придбати різні поліси в різних компаніях. Наприклад, одна компанія може запропонувати домовласникам поліс, який включає страхування від шторму, а інша компанія може мати відповідний варіант страхування від повені.Також важливо уважно читати стандартні страхові поліси власників будинків, оскільки не всі вони покривають збитки, спричинені ураганом. Деякі правила можуть включати збитки від штормів, а деякі можуть навіть спеціально виключати збитки від ураганів.
Оголошення
Сезон ураганів офіційно триває з 1 червня по 30 листопада кожного року. Однак можуть також бути урагани в міжсезоння, які, швидше за все, трапляються в травні або грудні. Загалом власникам будинків варто задуматися про страхування від ураганів задовго до початку сезону, щоб забезпечити страхування на випадок, якщо їхню місцевість постраждає від урагану.
Оскільки деякі постачальники страхових послуг також мають період очікування, перш ніж покриття набуде чинності, це робить ще більш важливим знайти страхування від ураганів задовго до початку сезону ураганів. Періоди очікування страхування домовласників зазвичай можуть тривати від 30 до 90 днів, тому власники будинків будуть хочуть якнайшвидше почати шукати відповідне покриття, щоб переконатися, що у них ураган захисту.
Власникам житла потрібно знати, скільки коштує їхній будинок і майно. Це дозволить їм визначитися скільки страхування домовласників їм потрібно, щоб вони могли придбати достатню суму покриття. Для початку власники будинків захочуть дізнатися, скільки коштує їхній будинок на поточному ринку. Щоб отримати найточнішу оцінку, власники будинків або платять за оцінку, яка є найточнішою, або отримують порівняльний аналіз ринку від агента з нерухомості, який зазвичай є безкоштовним. Вони також можуть перевірити онлайн-калькулятори, наприклад Калькулятор індексу цін на нерухомість FHFA. Також корисно знати, скільки коштуватиме перебудова будинку; це може включати консультацію підрядника.
Домовласники також можуть подивитися, скільки коштують їхні речі. Щоб виконати цей крок, багато людей заповнюють список домашнього інвентарю. Цей список містить усі предмети в домі, їхню вартість, будь-які доступні квитанції, що підтверджують покупку, і, можливо, навіть фотографії чи відео кожної кімнати. Наявність списку домашнього інвентарю також може полегшити подачу претензій.
Оголошення
Фото: istock.com
Власники будинків, можливо, захочуть провести деякі дослідження, щоб визначити, яку саме шкоду може завдати ураган їхньому будинку. Існують більш відомі типи пошкоджень, як-от пошкодження даху вітром, повалені дерева або затоплення. Однак є також менш відомі типи шкоди, які може спричинити ураган, наприклад, резервна система каналізації, яка може статися під час сильних повеней і штормів.
Власники будинків можуть поговорити зі своїм страховим агентом, щоб визначити, які продукти можуть забезпечити їм адекватне покриття збитків від урагану. Агент може запропонувати об’єднати різні страхові продукти або додати підтвердження, щоб переконатися, що будинок достатньо покритий. Наприклад, стандартний поліс домовласників, ймовірно, передбачатиме страхування від вітру для покриття протікання даху чи повалення дерев, але не покриватиме повені. Домовласнику потрібно буде придбати страхування від повені, щоб покрити штормові хвилі. Якщо страховий поліс власника житла не покриває шторми, домовласнику може знадобитися додати схвалення від вітру, яке покриватиме збитки від сильного вітру, який супроводжує ураган.
Фото: istock.com
Коли власники будинків дізнаються, скільки коштує їхній будинок і майно та які типи покриття їм потрібні, настав час переглянути ліміти покриття. Страхові поліси пропонують покриття до певного ліміту. Обмеження покриття особистого майна зазвичай становлять від 50 до 70 відсотків ліміту покриття житла. Таким чином, будинок із страховим покриттям 300 000 доларів США, ймовірно, матиме покриття особистого майна від 150 000 до 210 000 доларів США. Власники будинків захочуть узгодити свої ліміти покриття з вартістю житла чи вартістю реконструкції, а також з тим, скільки коштує їхнє особисте майно.
Власники будинків також захочуть перевірити, чи страховий поліс їх власників будинків покриває додаткові витрати на проживання. Це покриття призначене для того, щоб допомогти сплатити додаткові витрати власника будинку, якщо йому потрібно переїхати, поки вони будинок перебудовується або ремонтується, і він пропонує відшкодування витрат, які перевищують звичайний рівень життя власника будинку витрати. Цей тип покриття може відшкодувати такі витрати, як плата за готель або короткострокову оренду, харчування в ресторані або витрати на дорогу.
Оголошення
Щоб отримати страхове покриття від ураганів, домовласникам може не знадобитися переглядати весь поліс або шукати нову страхову компанію. Перш ніж вносити будь-які зміни, вони захочуть побачити, що охоплює їх існуюча політика. Власники будинків можуть уважно прочитати свою політику, щоб зрозуміти, що охоплено, а що виключено. У багатьох політиках власників будинків збитки від вітру перераховуються як покрита небезпека, а в деяких навіть перераховуються урагани. Деякі поліси передбачають покриття всього, що конкретно не зазначено як виключене. Власники будинків можуть виявити, що їхня поточна політика забезпечує майже весь необхідний захист урагани, і їм може знадобитися лише придбати страхування від повеней, якщо вони ще цього не мають покриття. Якщо формулювання в полісі незрозуміле, домовласники можуть співпрацювати зі своїм страховим агентом, щоб зрозуміти, що вже може бути включено в поліс стосовно ураганів.
Фото: istock.com
Переглядаючи свою політику, власники будинків можуть помітити прогалини у страховому полісі, пов’язаному з ураганами. Як згадувалося вище, стандартні поліси страхування домовласників не покривають повені, які є звичайним явищем під час ураганів. Деякі страхові компанії можуть покривати збитки, завдані штормом, лише на підставі індосаменту. Важливо, щоб домовласники тісно співпрацювали зі своїм страховим агентом, щоб з’ясувати, який продукт або комбінація продуктів запропонує найкращий захист у разі урагану. Агент може допомогти домовласнику зрозуміти, чи може він просто змінити свій існуючий поліс за допомогою схвалень або райдерів, чи йому потрібен зовсім інший поліс. Виконуючи роль свого роду «порадника на випадок ураганів» у цій якості, страховий агент може забезпечити впевненість у тому, що домовласник обирає поліс, який забезпечить найкращий захист.
Оголошення
Навіть якщо поточний поліс власника житла передбачає покриття від ураганних збитків, власники будинків можуть діяти на випередження та звертатися до інших страхових компаній. Це може допомогти домовласнику зрозуміти, чи отримує він найповніше покриття за найнижчими преміями.
Власники житла можуть робити покупки, зібравши список основних постачальників страхування будинків і перерахувавши, що вони пропонують для покриття ураганів. Деякі веб-сайти також порівнюють ціни на страхування поруч, що може бути корисним для власників будинків, які шукають найкращі пропозиції страхування від ураганів або пропозиції страхування кількох власників будинків. Власники будинків захочуть перевірити, чи кожна компанія має репутацію, дивлячись на такі показники, як рейтинги Better Business Bureau, J.D. Оцінки потужності, оцінки Trustpilot, індекс скарг NAIC (Національна асоціація комісарів зі страхування) та AM Best рейтинги. Також може допомогти прочитати відгуки клієнтів про страхові компанії домовласників. Однак покупці повинні мати на увазі, що деякі негативні відгуки слід очікувати; їхній досвід не обов’язково буде віддзеркалювати досвід клієнтів, які пишуть онлайн-огляд. Тому компанію з негативними відгуками клієнтів не обов’язково викреслювати зі списку, якщо вона має хороші результати в галузі та пропонує покриття, яке потребує домовласник.
Покриття ураганів також може супроводжуватися додатковими зборами. Розуміння цих зборів може допомогти домовласникам визначити, як вписати їх у свій бюджет. Наприклад, вони можуть натрапити на конкретні франшизи, такі як франшизи на урагани та шторми, для названих штормів. Ці франшизи є окремими від звичайної франшизи за полісом і можуть бути вищими. Франшиза — це сума, яку страхувальник повинен сплатити до початку дії страхового покриття.
Власники будинків, які перебувають у зонах високого ризику ураганів, також можуть зіткнутися з вищими преміями. Ці вищі премії допомагають фінансово захистити страхові компанії, оскільки більше грошей виплачується за претензіями в районах, де частіше трапляються урагани. У цих випадках власникам будинків може бути вигідно шукати послуги, щоб переконатися, що вони отримають найкращу ціну на поліс, який пропонує необхідне покриття.
Оголошення
Фото: istock.com
Те, що страхування від ураганів може обійтися більшими витратами, не обов’язково означає, що воно має надто сильно навантажувати бюджет домовласника. Деякі страхові компанії пропонують знижки, які можуть допомогти зменшити витрати на покриття ураганів. Багато з цих знижок стосуються того, щоб зробити будинок менш схильним до пошкоджень під час сильного вітру. Наприклад, домовласники, які можуть підтвердити, що вони додали штормові жалюзі або ударостійкі вікна, можуть претендувати на знижку від деяких страхових компаній на цей додатковий захист від вітру. Вони також можуть претендувати на знижки, якщо їхній будинок був спеціально розроблений, щоб краще протистояти ураганам. Домовласники можуть запитати у своєї страхової компанії, чи пропонує вона якісь знижки, пов’язані з покриттям ураганів. Знижки можуть бути особливо корисними в зонах високого ризику, де стикаються з вищими преміями.
Іноді власникам будинків, які живуть у районах з високим рівнем злочинності або в районах з високим ризиком поганої погоди, важче знайти страховку. Постачальники страхових послуг також можуть відмовити в страховому покритті, якщо в будинку є небезпечні та застарілі системи, наприклад, старі сантехніка, опалення чи електричні системи. У цьому випадку багато штатів пропонують програму під назвою План справедливого доступу до страхових вимог (FAIR). Власник будинку може розпочати процес, знайшовши СПРАВЕДЛИВИЙ план у своєму штаті. У семи штатах, які межують з Атлантичним океаном або Мексиканською затокою, також є варіант під назвою пляж і шторм план, який спеціально розроблений, щоб забезпечити мешканців і підприємства покриттям від ураганів або тропічного клімату шторми. Плани для пляжу та шторму є аналогом планів FAIR, і покриття, яке вони пропонують, може відрізнятися залежно від штату.
Власники будинків можуть дивуватися чи потрібна їм страховка від повені. Як правило, домовласники в регіонах, схильних до ураганів, повинні мати страхування від повеней, але їм може бути важко знайти постачальника. У цьому може допомогти Національна програма страхування від повеней. Ця програма пропонується на федеральному рівні та займається охопленням будівель та вмістом. Однак цей вид страхування визначає повінь як «надлишок води на землі, яка зазвичай є сухою, що впливає на два чи більше акрів землі або два чи більше властивості». Він може охоплювати резервні каналізаційні канали, спричинені затопленням, але не каналізацію без затоплення резервні копії. Як і в усіх інших політиках, перед реєстрацією важливо ознайомитись із формулюванням самої політики.
Оголошення
Фото: istock.com
Важливо пам’ятати про страхування власників житла, що воно не покриває пошкодження транспортних засобів. Навіть якщо транспортний засіб припарковано на території та в гаражі під час урагану, не покриватиметься страхуванням домовласників і натомість підпадатиме під сферу дії авто страхування. Таким чином, важливо перевірити автомобільний поліс, щоб переконатися, що автомобіль повністю захищений від ураганних пошкоджень. Якщо автомобіль має повне покриття (повне покриття та зіткнення), воно матиме покриття на випадок, якщо його переверне ураган або якщо падаючий уламок пошкодить його. Якщо автомобіль керував під час урагану та зіткнувся з іншим транспортним засобом, частина полісу, що стосується зіткнення, забезпечить покриття будь-яких отриманих збитків.
Домовласники, які живуть у районах, схильних до ураганів, захочуть переконатися, що вони мають належний захист від ураганних збитків. Це може означати отримання полісів від кількох постачальників для різних типів покриття (наприклад, страхування власників житла та страхування від повеней) і складання потрібної суми покриття. Оскільки постачальники можуть відрізнятися за своїми обмеженнями покриття та преміями, поєднання покриття від кількох постачальників може мати найбільше сенсу для деяких домовласників.
Дотримуючись наведених вище кроків, домовласники можуть переконатися, що придбана ними страховка повністю покриває їх на випадок урагану. Для цього може знадобитися пошук різних компаній або навіть державних установ, але покриття, ймовірно, доступне для всіх, хто цього потребує. Ці кроки можуть допомогти домовласникам знайти найповніше покриття з найкращими преміями для свого бюджету.
Оголошення
Розкриття інформації: BobVila.com бере участь у програмі Amazon Services LLC Associates Program, афілійованій рекламі програма, створена для того, щоб надати видавцям можливість заробляти гонорари за допомогою посилань на Amazon.com і афілійованих сайтів сайти.