Фото: istockphoto.com
Володіння автофургонами може бути корисним досвідом, дозволяючи власникам зібрати речі та вирушити назустріч пригодам як поблизу, так і далеко. У той час як деякі власники автофургонів використовують свої будинки на колесах для випадкових поїздок у кемпінгу, інші приймають повний робочий день. Спільним для всіх водіїв автофургонів є потреба в страховому покритті, щоб захистити свої фінансові інвестиції. Але скільки коштує страхування автофургону і скільки справді потрібно водіям?
Відповідно до Прогресивний, середній поліс страхування автофургону коштує 848 доларів на рік. Ставка страхування автофургону для клієнта буде нижчою, якщо він вирішить мати лише мінімальну суму страхування відповідальності, яка вимагається законом. Точна вартість залежить від кількох факторів, усі вони будуть розглянуті в цьому посібнику разом із поясненнями різних типів автофургонів страхове покриття, причини, чому власникам автофургонів потрібна страховка, поради щодо економії грошей на страховому покритті та запитання, які можна задати потенційному страхувальнику провайдер.
Фото: istockphoto.com
Як і у випадку з будь-яким видом страхування, є кілька факторів, які беруть участь у розрахунку вартості страхування автофургону. Купуючи покриття для автофургонів, водії захочуть переконатися, що вони повністю розуміють фактори, які можуть вплинути на загальну вартість покриття. Деякі з основних факторів включають тип, вік і стан RV; кількість миль, пройдених за рік; обраний вид і розмір покриття; географічне розташування страхувальника, досвід водіння, історія претензій і кредитний рейтинг; франшиза за полісом; спосіб відшкодування; і плани подорожі власника.
Існує кілька типів або класів фургонів, і страхування деяких може коштувати дорожче, ніж інших. Будинок на колесах класу А є найбільшим і найдорожчим для покупки та страхування. Ці автофургони мають міцні (і важкі) рами, які зазвичай такі ж, як і для автобусів чи комерційних вантажівок. Будинки на колесах класу А зазвичай мають достатньо місця для сну восьми осіб і часто оснащені високоякісним обладнанням та доповненнями. Будинки на колесах класу B часто називають «кемперами», у яких можуть розміститися до чотирьох осіб. Зазвичай вони мають лише найпростіші зручності, що робить їх дешевшими для покупки, експлуатації та страхування. Нарешті, будинки на колесах класу C — це фургони середнього розміру, які зазвичай можуть вмістити до шести осіб і часто мають спальне відділення над кабіною.
Як правило, страхування старішого автофургона коштує дешевше, ніж страхування нового автофургону. Подібним чином буде дорожче застрахувати автофургон із численними налаштуваннями, наприклад, із такими зручностями, як найкращі матраци для автофургонів і навіть кращі каналізаційні шланги RV. Новий автофургон у хорошому стані матиме вищу страхову премію, ніж старіша та базова модель, на якій є ознаки зносу. Однак фургони в поганому стані, які потребують частого технічного обслуговування, можуть бути дорожчими для страхування, оскільки вони становлять більший ризик того, що власник висуне претензію.
Хоча деякі люди живуть у своїх автофургонах, інші використовують їх лише час від часу для сімейних походів. Обсяг використання автофургону також вплине на середню вартість страхування автофургону. Водії, які рідко користуються автофургонами, можуть отримати дешевше покриття, якщо вони повідомлять приблизну кількість днів, протягом яких вони користуються автофургонами на рік. Але тим, хто живе повний робочий день у фургонах, можливо, доведеться придбати додаткове покриття, щоб замінити типи покриття, які вони мають зазвичай отримують із полісом страхування власника житла (наприклад, особиста відповідальність, медичні виплати та оцінка збитків). покриття). Крім того, власник автофургону, який живе у своєму транспортному засобі повний робочий день, матиме вищі ліміти покриття особистого майна, а тому платитиме більше за цей тип покриття.
Подібним чином ті, хто набирає більше миль на своєму автофургоні, часто беручи його в далекі поїздки, швидше за все, платитимуть більше для страхування RV, ніж власник RV, який здебільшого їздить у місцеві кемпінгові поїздки та має відносно низький річний пробіг.
Що стосується страхування автофургону, водії можуть вибрати кілька типів покриття. Страхування цивільної відповідальності є обов’язковим для будь-якого транспортного засобу, який буде їздити на дорозі, а також водіїв з Кредит на авто на їхній автофургон, ймовірно, буде вимагатися для повного страхування та покриття зіткнень транспортний засіб. Інші типи покриття включають незастрахованого або недостатньо застрахованого автомобіліста, медичні виплати, допомогу на дорозі, відповідальність у відпустці та заміну безпечного скла. Кожен тип покриття більш детально описано в розділі нижче.
Окрім обраного типу покриття, сума покриття впливатиме на загальну вартість страхування автофургону. Необхідна сума покриття відповідальності залежить від штату, тому власнику автофургону важливо це перевірити з їхнім місцевим відділом автотранспортних засобів, щоб переконатися, що вони мають відповідне покриття відповідно до державного закон. Чим вищий ліміт покриття відповідальності та інших типів покриття, тим більшу премію, ймовірно, заплатить страхувальник, але тим краще він буде захищений у разі претензії.
Точна вартість страхування автофургону може залежати від географічного розташування страхувальника. Вартість може відрізнятися залежно від штату та навіть для поштових індексів у межах одного штату. Водії, які живуть у районах з високим ризиком крадіжок або екстремальних погодних умов, швидше за все, платитимуть вищу премію, ніж ті, хто живе в районах з низьким рівнем ризику.
Власники автофургонів, які давно працюють, можуть отримати нижчу премію за своїм полісом страхування автофургонів, оскільки вони показали, що здатні керувати транспортним засобом такого типу. Водії-новачки можуть платити більше, навіть якщо вони їздять багато років, просто тому, що це дуже водіння великого та громіздкого будинку на колесах відрізняється від водіння седана середнього розміру чи навіть повнорозмірного вантажівка. Крім того, страхові компанії RV враховуватимуть водійський досвід страхувальника при визначенні ціни поліса. Водій із чистим досьє зазвичай платить менше, ніж водій з історією автомобільних аварій або квитків у своєму досьє.
Провайдери страхування автофургонів також перевірятимуть історію претензій водія під час визначення страхової премії. Незважаючи на те, що страхування покликане допомогти компенсувати збитки, спричинені страховими подіями, і водії це зроблять звичайно, потрібно подати претензію, коли це необхідно, забагато претензій свідчить про те, що водій має більший ризик дорога. Страхова компанія – це бізнес, і претензія коштує страховику грошей. Таким чином, ця вартість перекладається на водія у вигляді вищих премій.
Хоча деякі штати (зокрема Каліфорнія, Гаваї, Меріленд, Массачусетс, Орегон, Юта та Вашингтон) забороняють страхові від використання кредитного рейтингу клієнта як фактора при визначенні його вартості страхування, більшість штатів не мають такого закон. У цих штатах постачальник страхових послуг може перевірити кредитоспроможність клієнта, перш ніж надати йому страхову ціну. Клієнт із «хорошим» або «відмінним» кредитним рейтингом, ймовірно, заплатить менше премій за страхування RV, ніж клієнт із «справедливим» або «поганим» кредитним рейтингом.
Страхова франшиза — це частка вимоги, яку страхувальник несе відповідальність за виплату. Загалом, чим вища франшиза, тим менші страхові внески, і навпаки. Обидва варіанти мають свої плюси та мінуси, тому клієнти захочуть уважно розглянути суму франшизи, яка їх влаштовує, перш ніж брати поліс страхування автофургону.
Ніколи не існує франшизи для покриття відповідальності. Однак інші типи покриття, такі як комплексне покриття або покриття зіткнення, ймовірно, будуть мати франшизу. Якщо водій має франшизу в розмірі 500 доларів на своє повне покриття та подає претензію на 2000 доларів для ремонту пошкодженого градом даху, страховик виплатить страхувальнику 1500 доларів.
Вибираючи поліс страхування автофургону, клієнти можуть мати можливість вказати модель відшкодування.
Якщо власник автофургону планує вивезти свій будинок на колесах за межі країни, він захоче повідомити про це свою страхову компанію. Незважаючи на те, що деякі поліси страхування автофургонів покривають водіїв у Канаді, більшість не покриває водіїв, якщо вони вирушають у кемпінг до Мексики. Оформлення додаткового покриття для поїздок в інші країни збільшить страхові внески страхувальника, але це буде варте додаткових витрат, щоб знати, що їхнє покриття буде розширено, поки вони подорожують за межами Сполучених Штатів держави.
Фото: istockphoto.com
Оформляючи поліс страхування автофургону, водії повинні розуміти що покриває страхування автофургону щоб визначити тип покриття, яке їм потрібно. Поширені типи страхування автофургону включають страхування відповідальності, комплексне страхування та страхування від зіткнень, але існують кілька інших типів покриття, які власники автофургонів можуть розглянути, щоб більш повно захистити свої інвестиції.
Якщо автофургон їздитиме по дорозі, власник за законом повинен мати страхове покриття відповідальності. Точна сума необхідного покриття залежить від штату, в якому проживає страхувальник. Існує два типи покриття відповідальності для страхування RV: страхування відповідальності за тілесні ушкодження (BI) і страхування відповідальності за пошкодження майна (PD).
Точна сума страхування відповідальності, яка вимагається законом, залежить від штату, тому власники автофургонів захочуть перевірити вимоги свого штату, щоб переконатися, що вони мають адекватне покриття. Мінімальні вимоги штату часто досить низькі й навряд чи повністю покриють витрати на заміну транспортного засобу у випадку, якщо водія визнають юридично відповідальним за спричинення ДТП. Таким чином, власники автофургонів, як правило, бажають оформити поліс із лімітом, вищим за встановлену державою мінімальну суму. Нижче наведено кілька прикладів вимог щодо страхування відповідальності в кількох штатах.
Держава | Мінімальні вимоги до BI | Мінімальна вимога до PD |
Каліфорнія | 15 000 доларів на людину / 30 000 доларів за нещасний випадок | 5000 доларів США за аварію |
Грузія | 25 000 доларів на людину/50 000 доларів за нещасний випадок | 25 000 доларів за аварію |
Мен | 50 000 доларів на людину/100 000 доларів за нещасний випадок | 25 000 доларів за аварію |
Нью Джерсі | 25 000 доларів на людину/50 000 доларів за нещасний випадок | 5000 доларів США за аварію |
Техас | 30 000 доларів на людину / 60 000 доларів за нещасний випадок | 25 000 доларів за аварію |
Юта | 25 000 доларів на людину/65 000 доларів за нещасний випадок | 15 000 доларів за аварію |
Вірджинія | 30 000 доларів на людину / 60 000 доларів за нещасний випадок | 20 000 доларів за аварію |
Вашингтон | 25 000 доларів на людину/50 000 доларів за нещасний випадок | 10 000 доларів за аварію |
Комплексне покриття призначене для фінансового захисту власника автофургону від витрат на ремонт пошкоджень, спричинених такими подіями, як пожежа, вандалізм або погода. Наприклад, якщо фургон потрапив у сильну зливу з градом і в результаті градом пошкодив дах, комплексне покриття допоможе оплатити його ремонт. Комплексний Страхування автофургону також може покрити пошкодження від води якщо це викликано закритою подією. Важливо зазначити, що комплексне покриття матиме франшизу, яку страхувальник повинен буде сплатити як частину претензії. Хоча повне покриття не є обов’язковим, кредитори, швидше за все, вимагатимуть від позичальників його мати.
Страхування на випадок зіткнення допомагає компенсувати збитки, спричинені зіткненням, незалежно від того, хто винен. Це стосується зіткнень з іншими транспортними засобами, а також зіткнень з об’єктами, такими як дерево або стіна. Хоча страхування на випадок зіткнення не вимагається законом у будь-якому штаті, воно, швидше за все, буде обов’язковим, якщо власник автофургону має кредит або лізинг на свій автомобіль. Якщо власник страхового полісу подає претензію в рамках свого страхового відшкодування, він повинен буде сплатити частину суми претензії у формі франшизи. Власникам автофургонів важливо пам’ятати, що страхування відповідальності водія, який винен, оплачуватиме ремонт, тому, якщо інший водій відповідальним за зіткнення, власнику автофургону краще попрацювати з ним, щоб подати претензію через їхню страховку, щоб уникнути сплати франшиза.
За ідеальних обставин страхування відповідальності водія допоможе сплатити майнову шкоду та медичні витрати третій стороні, якщо вони винні в аварії. Але що, якщо цей водій не має страхування відповідальності або має лише мінімальну страховку, яка вимагається державою, що часто не забезпечує достатнього покриття? Незважаючи на те, що за законом від автомобілістів вимагається певна сума страхової відповідальності, дослідження 2022 року Інститут страхової інформації (III) виявили, що 12,6 відсотка водіїв не були застраховані у 2019 році.
Страхування незастрахованих або недостатньо застрахованих автомобілістів призначено для захисту власників автофургонів, якщо вони потрапили в аварію з незастрахованим (або недостатньо застрахованим) водієм. Це також може допомогти покрити витрати, якщо страхування відповідальності водія-винного водія недостатньо для оплати пошкодження майна власника автофургону або медичних витрат. Це необов’язкове покриття, але воно може допомогти захистити власників автофургонів у випадку, якщо вони потрапили в аварію з одним із цих 12,6 відсотка незастрахованих водіїв.
MedPay – це ще один необов’язковий тип покриття, який може допомогти оплатити медичні витрати страхувальника та його пасажирів, якщо вони постраждали в автокатастрофі. Хоча медичне страхування може допомогти оплатити ці витрати, страхувальники ризикують сплатити великі медичні рахунки зі своєї кишені, якщо вони мають високу франшизу або потребують медичної допомоги, яка не покривається їхнім здоров’ям планувати. Покриття MedPay може допомогти заповнити прогалину. Цей тип покриття застосовується незалежно від того, хто винен. Якщо водій використовує це покриття, щоб допомогти оплатити свої рахунки за медичне обслуговування, його медичне страхування буде a вторинної форми страхування та застосовуватиметься лише після досягнення лімітів страхового покриття на автострахування виснажений.
Покриття PIP подібне до MedPay тим, що воно може допомогти оплатити медичні витрати водія та пасажирів, якщо вони постраждали в аварії, незалежно від вини. Але покриття PIP також може покрити будь-яку втрачену заробітну плату, якщо травма вимагає, щоб водій або пасажири взяли відпустку з роботи, щоб відновитися.
Деякі страхові компанії пропонують допомогу на дорозі як додаткове покриття. Це допомагає захистити власників автофургонів, якщо їхній транспортний засіб зламається в дорозі. Допомога на дорозі зазвичай охоплює такі речі, як ремонт шин, доставка палива, запуск автомобіля від двигуна, ремонт на місці, буксирування та розблокування фургона, якщо водій заблокований.
Типові поліси страхування відповідальності автофургону не покривають автофургон, коли він припаркований, коли водій перебуває у відпустці. Страхування цивільної відповідальності під час відпустки допомагає заповнити прогалину та захистити власника автофургону, якщо транспортний засіб завдає шкоди майну чи травмує третю сторону, коли він припаркований у кемпінгу.
Покриття заміни безпечного скла допомагає оплатити ремонт або заміну тріснутого чи розбитого лобового скла. Зазвичай це не покривається полісом страхування автофургону, і ремонт може бути дорогим із власної кишені.
Тут багато речі про володіння автофургоном, про які нові власники можуть не знати, і вони можуть запитати, чи потрібна їм взагалі страховка на автофургонах, особливо якщо вони обережні та захисні водії. Але навіть найобережніші водії можуть потрапити в аварію, якщо інший водій не зверне увагу або якщо олень промчить перед ними. Є кілька причин, чому власникам автофургонів доцільно мати страхове покриття, включаючи вимоги штату чи кредитора, покриття оренди автофургону та загальний спокій.
Усі штати США вимагають від водіїв страхувати будь-який транспортний засіб, який їздитиме дорогою загального користування, хоча єдиним типом страхування, якого вимагає закон, є страхування відповідальності. Усі 50 штатів і Вашингтон, округ Колумбія, вимагають від власників автофургонів страхування відповідальності за пошкодження майна, а всі штати, крім Флориди, також вимагають від водіїв страхування відповідальності від тілесних ушкоджень. Невиконання мінімально необхідного державного страхування може призвести до призупинення ліцензії, штрафів і зборів і навіть потенційного тюремного ув'язнення для рецидивістів. Власники автофургонів можуть уточнити в департаменті автотранспортних засобів свого штату мінімальні законодавчі вимоги щодо страхування відповідальності.
Незважаючи на те, що законодавчо не вимагається комплексне страхування та страхування на випадок зіткнення для фургонів, більшість кредиторів вимагатимуть від позичальників мати такий тип покриття, якщо вони мають кредит або оренду. Це захищає інвестиції позикодавця та зменшує ризик втрати грошей, якщо транспортний засіб зазнає пошкодження внаслідок страхової події. Власники автофургонів захочуть перевірити вимоги свого кредитора, щоб визначити, наскільки високу франшизу може мати застрахований позичальник.
Водій, який вирішив орендувати автофургон для відпустки, а не купити його, повинен мати страхове покриття. Водій несе відповідальність за автофургон, поки він знаходиться в його власності, а це означає, що він повинен буде заплатити зі своєї кишені за будь-яку шкоду, яка станеться за цей час, якщо він не має страхового покриття. Водії захочуть уточнити у своїх постачальників автострахування, чи їхній поточний автомобільний поліс також покриває оренду автофургону, або вони можуть захотіти перевірити у свого постачальника кредитної картки, чи буде транспортний засіб покрито, якщо вони використовували кредитну картку для оплати прокат. Якщо ні, вони захочуть придбати короткостроковий страховий поліс, щоб переконатися, що автофургон буде покрито під час період оренди, або через власну страхову компанію, або через компанію, у якої вони орендують RV.
Як і будь-який тип страхового покриття, страхування автофургонів варте витрат просто через душевний спокій, яке воно забезпечує власникам автофургонів. Автофургон — дорога інвестиція, і без страхування власник ризикує втратити багато грошей, якщо потрапить у аварію коли вони в дорозі або якщо автофургон отримав пошкодження під час стоянки внаслідок погодних умов, крадіжки чи вандалізм. Наявність страхового полісу також може полегшити їхню думку про те, що вони можуть довести, що вони юридично застраховані, якщо їх зупинить офіцер правоохоронних органів на дорозі.
Фото: istockphoto.com
Незважаючи на те, що страхування автофургонів необхідне, це додаткові витрати, які власники автофургонів повинні покрити, щоб захистити свої активи. Один із способів отримати дешеву страховку для автофургонів – вибрати мінімальне покриття, яке вимагається законом; однак це може залишити вас незахищеним. Наступні поради можуть допомогти знизити ставки страхування автофургону.
Коли ви купуєте страховку для автофургонів, водії захочуть поставити деякі з наведених нижче запитань до свого списку постачальників, щоб переконатися, що вони точно розуміють, що покриває поліс. Наступні запитання можуть дати роз’яснення власникам автофургонів, які шукають постачальника страхових послуг.
Купівля страхування автофургону може здатися складною справою, особливо для власників автофургону, які не зовсім розуміють тип або суму покриття, яке їм потрібно. Нижче наведено відповіді на деякі поширені запитання про страхування автофургонів, щоб допомогти водіям краще зрозуміти цей тип покриття.
Відповідь на це питання залежить від типу покриття, яке вибере страхувальник. Страхування відповідальності є обов’язковим згідно із законом і покриває пошкодження майна або травми третіх осіб, якщо власник страхового полісу винен у нещасному випадку. Комплексне покриття забезпечує захист у разі пожежі, певних видів погодних умов, вандалізму, крадіжки та покриття на випадок зіткнення забезпечує захист власника автофургону в разі зіткнення з іншими транспортними засобами або нерухомими об'єктів.
Подібно до автострахування, страхові поліси автофургону зазвичай тривають 6 місяців або 1 рік, хоча тривалість полісу може залежати від того, користується власник автофургоном неповний або повний робочий день.
Найпростіший спосіб для страхувальника заощадити гроші на страхуванні автофургонів — це об’єднати свої поліси страхування, наприклад страхування автомобіля, власників будинків або орендарів, з тим самим страховиком. Деякі інші способи заощадити включають запити у страховика про знижки, вибір нижчого ліміту покриття, вибір вищу франшизу, проходження курсу безпеки на автофургонах і пошук пропозицій різних страхових компаній провайдерів.
Страхування цивільної відповідальності є єдиним типом покриття, яке вимагається законом, хоча кредитори зазвичай вимагають від власника, який орендував або позичив свій автофургон, також мати повне покриття та покриття на випадок зіткнення. Але є додаткові види страхування, які також можуть вибрати власники автофургонів, наприклад страхування незастрахованих або недостатньо застрахованих автомобілістів, медичні платежі або страхування від травм, допомогу на дорозі або буксирування та страхування робіт, страхування відпустки та заміну безпечного скла покриття.
Так, може. Страхування новішого автофургону, швидше за все, коштуватиме дорожче, ніж старішого, просто тому, що його заміна коштуватиме більше. Однак старі фургони, які знаходяться в поганому стані, можуть мати вищі витрати на страхування, ніж старі фургони, які все ще знаходяться в пристойному стані. форму, оскільки існує більша ймовірність того, що транспортний засіб буде залучено в інцидент і змусить страхувальника подати a позов.
Закон вимагає, щоб будь-який моторизований транспортний засіб мав страхування відповідальності, якщо він буде керуватись дорогою, хоча точна сума та тип страхування відповідальності залежить від штату. Відсутність належного страхування відповідальності може призвести до таких наслідків, як призупинення дії ліцензії, штрафів і навіть можливе ув’язнення. Крім того, незастрахований водій, який став винуватцем ДТП, буде зобов’язаний оплатити ремонт зі своєї кишені. Страхування причепа для кемпінгу не вимагається законодавством, оскільки цей тип транспортного засобу не є моторизованим і страхування відповідальності для нього евакуатор повинен охоплювати причіп, але страхувальники захочуть перевірити це у свого страховика, щоб переконатися, що це так.
Джерела: Прогресивний, ValuePenguin