![Що потрібно і чого не потрібно при змішуванні бетону](/f/7d761c29cd8a12814aa7f31d84079c1e.jpg?width=100&height=100)
Фото: istockphoto.com
A: Незалежно від того, чи йдеться про будівельну фірму чи про незалежний бізнес різноробочих, страхування є необхідним видатком для захисту власника бізнесу, а також усіх працівників. Тип страхування, який потребує підрядник, залежить від кількох факторів, таких як вид робіт, які виконує підрядник, кількість працівників і чи має підрядник фізичне розташування офісу. Однак більшість підрядників захищають свій бізнес страхуванням відповідальності. Це допомагає покрити вартість будь-яких збитків, за які відповідає підрядник. Інші види страхування для підрядників можуть допомогти обмежити фінансовий вплив будь-яких збитків, за які вони несуть відповідальність, чи спричиняє дорожньо-транспортну пригоду працівник, перебуваючи в службовому автомобілі, чи дії підрядника завдають шкоди клієнту власність. Хоча
Підрядники можуть бути не в змозі передбачити, що може статися на будівельному майданчику, належне страхове покриття може допомогти захистити їх у фінансовому плані та забезпечити захист їхніх працівників.Фото: istockphoto.com
Страхування загальної відповідальності є важливим видом покриття для підрядників. Поліси страхування відповідальності допомагають захистити підрядників від витрат, пов’язаних із визнанням відповідальним за нещасний випадок, який спричинив пошкодження майна або фізичні ушкодження третіх осіб. Якщо підрядник випадково завдає шкоди на робочому місці або власності замовника, він може нести відповідальність за усунення збитків. Загальне страхування цивільної відповідальності може допомогти компенсувати пошкодження майна в межах лімітів відповідальності за полісом. Наприклад, якщо будівельна компанія випадково залишить увімкненим шланг на будівельному майданчику, вода затопить територію та завдасть шкоди кілька будівель, що будуються, політика загальної відповідальності підрядника може допомогти покрити витрати на ремонт пошкоджених будівлі.
Загальний поліс страхування відповідальності також включає захист від відповідальності за тілесні ушкодження. Це покриття допомагає оплатити медичні витрати третім особам, якщо недбалість підрядника спричинила тілесні ушкодження. У прикладі із затопленим робочим майданчиком можливо, що власник будівлі послизнувся на мокрій підлозі, зламав руку та потребував поїздки до відділення невідкладної допомоги. Покриття загальної відповідальності підрядника допоможе сплатити медичні рахунки власника будівлі та будь-які пов’язані з цим судові витрати, якщо власник будівлі вирішить подати позов до суду.
Іншим ключовим аспектом загальної політики відповідальності є страхування від тілесних ушкоджень і рекламних травм. Під тілесними ушкодженнями розуміється шкода, заподіяна третій стороні, за винятком тілесних ушкоджень. Наприклад, якщо працівник робить неправдиві заяви про клієнта, а клієнт подає на нього до суду підрядника за дії працівника, страхування підрядника від травм може допомогти покрити судові витрати.
Загальна політика відповідальності зосереджена на захисті підрядників від вартості збитків, медичних рахунків третіх сторін і будь-яких судових витрат, які є результатом їхніх дій або дій їхніх працівників. Багато підрядників вирішують отримати додатковий захист від відповідальності, додавши поліс страхування професійної відповідальності. Також називається страхуванням помилок і упущень (E&O), покриття професійної відповідальності допомагає захистити підрядників від претензій про те, що вони не надали свої професійні послуги.
Наприклад, скажімо, недосвідчений підрядник випадково встановив електропроводку неправильно, а проект будівлі клієнта не відповідає нормам. Хоча навмисної шкоди не було, підрядник може нести відповідальність за помилку бізнес-послуги, якщо клієнт вирішить подати до суду. Цей тип страхового покриття буде частиною полісу страхування професійної відповідальності.
Страхування компенсації працівникам є одним із найважливіших видів страхового забезпечення для підрядників. Компенсація працівникам допомагає покрити витрати на травми, які працівники можуть отримати на роботі. Вартість позовів про компенсацію працівникам може бути високою, оскільки працівник може вимагати оплати своїх медичних рахунків, а також втрати заробітної плати.
Підрядники в будівельній галузі, зокрема, можуть захотіти переконатися, що вони мають достатні ліміти покриття для розгляду позовів про компенсацію працівникам. Будівельні проекти, як правило, мають багато небезпек, які можуть травмувати працівників, навіть якщо вжито всіх запобіжних заходів. Наприклад, забудовник може найняти будівництво підрядник біля них будувати будинки. Під час монтажу сайдингу з драбини працівник будівельної компанії міг втратити рівновагу та впасти на землю, пошкодивши спину. Страхування робітників будівельного підрядника, швидше за все, допоможе покрити рахунки працівника за медичне обслуговування. Це також може допомогти оплатити страхування з тимчасової втрати працездатності та втрату заробітної плати, поки працівник не працює.
Відомий як страхування внутрішнього морського транспорту або страхування обладнання, цей тип страхування може допомогти підрядникам покрити витрати на заміну втраченого, викраденого або пошкодженого обладнання. Багато підрядників використовують у своєму бізнесі дороге обладнання, наприклад високоякісні електроінструменти або важку техніку, як-от екскаватори. Політика покриття обладнання або підтвердження допомагає підрядникам відремонтувати або замінити своє мобільне обладнання, якщо воно вкрадено, пошкоджене або пошкоджене. Як правило, покриття обладнання діє, коли обладнання переміщується по дорозі до місця роботи, на місці роботи або на тимчасовому зберіганні, наприклад на складі.
Підрядники, які розглядають покриття обладнання або внутрішнього морського покриття, можуть захотіти поговорити з комерційною страховою компанією, щоб отримати краще уявлення про свої потреби у покритті. Залежно від того, наскільки цінним є їхнє обладнання та вартості заміни обладнання, їм може знадобитися спеціалізоване покриття з вищими лімітами політики для їхнього бізнес-обладнання.
Подібно до того, як домовласники страхують своє житло за допомогою страхування домовласників, власники бізнесу можуть захистити свої фізичні офіси за допомогою страхування комерційної власності. Страхування комерційного майна поширюється на саму офісну будівлю та бізнес-обладнання в межах нерухомості. Це може бути важливим покриттям як для підрядників, які володіють фізичним офісом, так і для тих, хто орендує приміщення. Деякі комерційні орендодавці можуть навіть вимагати від своїх орендарів страхування комерційної власності.
Наприклад, підрядник з підлогового покриття може мати власний офіс і склад. Якщо в будівлі виникла пожежа, яка пошкодила офісні приміщення та інвентар підлоги, комерційне майно підрядника страхування може допомогти покрити витрати на заміну інвентарю та офісного обладнання, такого як офісні меблі чи комп’ютер системи.
Індивідуальні підрядники або малі підрядні підприємства часто обирають політику власників бізнесу, або BOP, для найширшого захисту за доступною ціною. The вартість страхування різноробочого або покриття підрядника може бути дорогим для багатьох власників малого бізнесу, якщо придбати його як окремі поліси. BOP допомагає знизити загальну вартість страхування шляхом поєднання загальних типів покриття.
Підрядники, як правило, можуть налаштувати покриття ПБ відповідно до своїх потреб за допомогою індосаментів і додаткових засобів захисту. Базовий поліс часто включає загальне покриття відповідальності, а також певну форму страхування комерційної власності. Об’єднавши покриття в один поліс, найкращі страхові компанії різноробочого може запропонувати підрядникам покриття за більш доступними цінами.
Фото: istockphoto.com
У більшості випадків поліс особистого автострахування не покриває транспортний засіб, якщо він використовується в комерційних цілях. Підрядникам зазвичай потрібен поліс комерційного страхування автомобіля, щоб захистити свої службові транспортні засоби, навіть якщо компанія не є власником автомобіля. Зазвичай це робиться за допомогою страхування невласних транспортних засобів, коли компанія оплачує страхування особистого транспортного засобу, яким вона користується, але не володіє.
У випадках, коли компанія дійсно володіє транспортним засобом, поліс комерційного автострахування, ймовірно, необхідний і може вимагатися за законом. Комерційне автострахування працює так само, як особисте автострахування, за винятком того, що ліміти покриття зазвичай вищі, ніж у особистого автострахування. Багато підрядників страхують власні транспортні засоби на значну суму покриття відповідальності, щоб захистити бізнес від вартості автомобільної аварії.
Парасолькова комерційна політика надає підрядникам ще один рівень захисту понад звичайні обмеження відповідальності. Парасолькові поліси починають діяти після того, як підрядник вичерпає початкові ліміти покриття інших полісів відповідальності, таких як загальне покриття відповідальності або покриття комерційних автомобілів.
Наприклад, якщо працівник отримує серйозну травму під час роботи та подає позов до свого роботодавця про відшкодування збитків, загальна відповідальність підрядника страхування сплачуватиме врегулювання до лімітів полісу, тоді як парасолькове страхування допоможе покрити все, що перевищує звичайний поліс межі. Отже, якщо робітник отримує 2 мільйони доларів, а підрядник має загальну відповідальність у 1 мільйон доларів ліміту, парасолькова страховка сплачуватиме ліміти полісу, потенційно покриваючи решту поселення.
Гарантія діє поза звичайними комерційними страховими полісами підрядника. Гарантійні зобов’язання – це додаткове покриття, яке підрядник може придбати для конкретних робіт або проектів. Деякі клієнти можуть вимагати від підрядників придбати гарантійну заставу для свого проекту в рамках контрактної угоди.
Порука працює з трьома учасниками:
Щоб придбати гарантію, підрядник окреслить деталі проекту, включаючи суму контракту та часові рамки, необхідні для завершення проекту. Тоді підрядник приступає до роботи. Якщо підрядник не може виконати узгоджені зобов'язання, гарантійна компанія розраховується з клієнтом. Тоді гарантійна компанія компенсує свої витрати підряднику.
Страхування від втрати доходу, яке також називають страхуванням захисту доходу, допомагає підрядникам підтримувати фінансову стабільність свого бізнесу, якщо вони не можуть працювати. Це покриття зазвичай починає діяти, якщо підрядник захворів або отримав травму та фізично не може працювати. Підрядник може використати виплати своїх претензій для покриття ділових і особистих витрат, наприклад орендної плати за офіс або особисту іпотеку.
Наприклад, скажімо, самозайнятий підрядник без найманих працівників займається різноробочим бізнесом. Після нещасного випадку у них зламана рука, вони не можуть працювати протягом кількох місяців, поки вони одужують. Страхування від втрати доходу може допомогти покрити поточні бізнес-витрати та деякі особисті витрати. Деякі поліси можуть обмежувати використання страхових коштів, тому підрядникам рекомендується уважно прочитати їх поліси, щоб краще зрозуміти, що покривається, а що ні.
Фото: istockphoto.com
У той час як страхування від втрати доходу допомагає підрядникам, які не можуть працювати через хворобу або травму, страхування від перерви в бізнесі допомагає підрядникам, коли зовнішні чинники спричиняють втрату доходу. Страхування на випадок перерви в бізнесі допомагає покрити поточні бізнес-витрати, від заробітної плати працівникам до плати за оренду обладнання, коли бізнес не може працювати.
Наприклад, якщо будівельна компанія має призупинити роботу на кілька тижнів, поки ураган спричиняє сильні дощі на будівельному майданчику, підрядник, швидше за все, матиме витрати, зокрема:
Страхування від перерви в бізнесі може надати підряднику кошти для покриття його поточних бізнес-витрат, навіть якщо бізнес тимчасово не приносить грошей.
Підрядні підприємства, які наймають працівників, створюють нові ризики для свого бізнесу. Навіть за умови ретельного найму та процесу перевірки співробітників підрядник може врешті-решт найняти нечесного працівника. Якщо працівник обкрадає бізнес, страхування підрядника від нечесності може допомогти йому відшкодувати витрати та замінити вкрадене обладнання.
Страхування від нечесності не обмежується працівниками, які крадуть безпосередньо в компанії. Співробітник також може завдати шкоди бізнесу, зруйнувавши його репутацію через такі речі, як шахрайство або фінансова підробка. Страхування від нечесності працівників покриває бізнес у таких ситуаціях, а також у випадках прямої крадіжки.
Вартість страхування підрядника залежить від низки факторів, зокрема:
Підрядникам у певних галузях, як-от покрівельні роботи, можливо, доведеться сплачувати вищі премії, щоб отримати покриття. Це може спричинити навантаження на доходи бізнесу. У цих випадках підрядники, можливо, захочуть скористатися тимчасовим страхуванням, яке допоможе їм застрахувати свій бізнес на період виконання кожного проекту.
Наприклад, незалежний підрядник з покрівельних робіт може дозволити собі лише невеликий поліс ПБ, який не передбачає необхідних обмежень покриття для великих проектів. Коли з’являється великий проект покрівлі, підряднику може знадобитися поговорити з кількома страховими компаніями, щоб знайти страховий поліс на вимогу на весь час проекту. Це дозволяє їм отримати необхідне покриття для великого проекту — з потенційно дорогими витратами на зобов’язання — без втрати фінансової вигоди від виконання більшої роботи.