Фото: istock.com
Позика для бізнесу може бути важливим фінансовим інструментом для власників бізнесу. Цей тип фінансування надає власникам бізнесу додатковий капітал для початку, розширення або підтримки свого бізнесу. Можливо, пекарю потрібне фінансування для нової комерційної печі, підприємець хоче розпочати своє нове підприємство або Власникам ресторанів потрібні кошти, щоб створити другу локацію — бізнес-позика може допомогти забезпечити фінансування, необхідне для цього цілі.
Позичальники, які вперше отримують позику для бізнесу, і досвідчені власники бізнесу можуть отримати вигоду від фінансування. Однак для багатьох власників бізнесу подача заявки на бізнес-позику може бути важким процесом через вимоги до запозичень і варіанти позики, які їм, можливо, доведеться пройти. Невеликі вказівки можуть допомогти позичальникам орієнтуватися в процесі позики та знайти правильний тип фінансування для підтримки своїх бізнес-цілей. Фактично, власники бізнесу, які цікавляться, як отримати бізнес-кредит, можуть бути раді знати, що вони можуть отримати необхідне фінансування лише за кілька кроків.
Перш ніж власник бізнесу подаватиме заявку на бізнес-кредит, важливо мати на увазі, що бізнес-кредит не є найкращим варіантом для кожної ситуації. Перш ніж подавати заявку на отримання кредиту, необхідно врахувати кілька факторів, зокрема вартість, право на кредит та економічні умови. Наприклад, чи зможуть вони дозволити собі виплачувати свої кредити, особливо якщо грошей уже мало? Якщо ні, кредит може бути не найкращим варіантом для бізнесу.
Бізнес-позики для стартапів і відомих підприємств — не єдиний варіант фінансування для власників бізнесу, тому, можливо, варто вивчити й інші джерела фінансування. Для деяких власників кредитна лінія або бізнес-кредитна картка можуть бути кращою альтернативою бізнес-позикам. Як кредитна лінія, так і бізнес-кредитна картка використовують поновлюваний кредит, щоб допомогти власникам покрити бізнес-витрати, не зазнаючи одноразової позикової заборгованості відразу. За допомогою поновлюваного кредиту позичальники можуть отримати кредит або зняти кошти до встановленого ліміту. Ці варіанти можуть бути кращими для осіб, які хочуть мати додаткові кошти на основі потреби, щоб вони могли, наприклад, платити постачальникам, а не одноразову оплату.
Розглядаючи найкращий спосіб отримати позику для бізнесу, першим кроком є визначення того, як ці гроші будуть використані. Розуміння мети позики може допомогти власникам бізнесу знайти правильні умови фінансування для своїх потреб. Крім того, деякі види бізнес-кредитів пропонуються на конкретні витрати. Наприклад, кредити на комерційну нерухомість надаються позичальникам, які хочуть купити, відремонтувати або навіть побудувати нерухомість для підтримки бізнесу. Власники бізнесу також можуть знайти спеціалізовані позики, щоб допомогти оплатити рахунки, придбати нове обладнання або покрити витрати на заробітну плату в короткостроковій перспективі.
Фото: istock.com
Поширені причини для отримання бізнес-кредиту включають:
Значна частина вивчення того, як отримати позику для малого бізнесу, полягає в тому, щоб визначити, скільки грошей позичити, щоб відповідати певним потребам чи цілям. Власники бізнесу, які позичають занадто багато, можуть отримати щомісячний платіж, який вони не можуть собі дозволити. Однак якщо запозичити занадто мало, компанія може залишитися без необхідних коштів для покриття витрат або інвестування в розвиток.
Власники бізнесу можуть оцінити потреби в позиці, розглядаючи використання позики. Наприклад, власник бутіка одягу може захотіти переїхати до більшого роздрібного магазину. Щоб розрахувати суму позики, власник може скласти вартість нової торгової площі, витрати на переїзд і втрачений дохід від закриття для переїзду.
Є багато типів бізнес-кредитів, які слід розглянути, від незабезпеченої позики для бізнесу на стартові витрати до фінансування обладнання для важкого обладнання. Завдяки широкому спектру доступних варіантів фінансування більшість власників бізнесу можуть знайти програму позики, яка відповідає їхнім унікальним потребам.
Фото: istock.com
Наприклад, багато власників бізнесу фінансують свої потреби за допомогою позики малого бізнесу (SBA). Позики SBA пропонуються приватними кредиторами, але гарантуються федеральним урядом. Позики для малого бізнесу за підтримки уряду забезпечують кредиторам фінансовий захист, коли вони надають позики малому бізнесу. Якщо позичальник не виконує свою позику, SBA виплатить кредитору гарантовану суму. Основна позика для бізнесу за програмою SBA, кредит 7(a)., дозволяє кваліфікованим підприємствам позичати до 5 мільйонів доларів США від приватних кредиторів. Крім того, у деяких випадках SBA полегшує кредитування спеціалізованих груп, наприклад бізнес-позики для жінок-підприємців і власників бізнесу.
Вимоги до позики для бізнесу відрізняються залежно від кредитора та типу позики. Однак більшість кредиторів встановлюють вимоги щодо мінімального кредитного рейтингу, часу роботи та грошових потоків для позичальників, щоб отримати кредит. Кредитори зазвичай дивляться як на особисту кредитну оцінку власника бізнесу, так і на кредитну оцінку компанії. Якщо компанія не має кредитної оцінки, позикодавець може використовувати кредитну оцінку власника та особисту гарантію. Особиста гарантія дає кредитору право конфіскувати особисті активи у разі непогашення кредиту. Наприклад, якщо власник бізнесу не виплачує кредит, кредитор може конфіскувати його автомобіль відповідно до умов особистої гарантії.
Кредитори також можуть вимагати від підприємств надання застави під кредит. Як і особиста гарантія, застава – це застава бізнес-активів, таких як інвентар чи обладнання, власником бізнесу. Якщо вони не виплачують позику, позикодавець може продати заставу, щоб покрити вартість позики.
Фото: istock.com
Більшість кредиторів бажають бачити низку фінансової та ділової інформації в заявці на кредит для бізнесу. Хоча вимоги можуть відрізнятися від одного кредитора до іншого, загальні необхідні документи включають:
Власники бізнесу, які бажають зменшити кількість необхідної документації, можуть розглянути бездокументальні кредити для бізнесу. Позики без документів зазвичай вимагають мінімальної фінансової інформації від заявника для забезпечення позики, як-от виписка з банківського рахунку. Для позичальників, які шукають варіанти фінансування без перевірки кредитоспроможності, можуть бути доступні бізнес-позики, які вимагають мінімальної фінансової перевірки, але вони відносно рідкісні. Однак бізнес-позики без документів і варіанти фінансування, які не потребують перевірки кредитоспроможності, зазвичай мають вищі процентні ставки та коротші терміни погашення, ніж інші типи позик.
Маючи чіткий план позикових коштів і бажану суму позики, власники бізнесу можуть почати шукати кредиторів. Існує широкий вибір кредиторів, доступних для малого бізнесу, включно з традиційними банками, мікрокредиторами, онлайновими або альтернативними кредиторами. Традиційні банки, як правило, пропонують конкурентоспроможні відсоткові ставки та умови позик для бізнесу, але вони також можуть мати більш жорсткі вимоги щодо прийнятності, яким повинні відповідати позичальники. З іншого боку, онлайн-кредитори можуть мати більш гнучкі критерії для схвалення позик, але таке фінансування може супроводжуватися менш бажаними умовами. З цієї причини власники бізнесу можуть захотіти дослідити найкращий банк для бізнес-кредитних програм, а також альтернативних кредиторів, які могли б задовольнити їхні потреби.
Наприклад, власник малого бізнесу з поганою кредитною історією може не мати права на отримання кредиту у великих банках, таких як Wells Fargo або Chase, а бізнес-кредити Bank of America можуть бути недоступні. Хоча деякі власники бізнесу можуть вважати, що фінансування неможливе через погану кредитну історію, бізнес-позики можуть бути доступні в деяких онлайн-кредиторів.
За словами Чада Коена, віце-президента з прямих продажів компанії Достовірно, кредитора, що спеціалізується на бізнес-позиках, малі підприємства можуть взагалі не мати права на отримання позики у великому банку, якщо вони тільки починають роботу. «Власникам малого бізнесу складніше фінансувати більші банківські та кредитні установи», — каже він. «Великі фінансові установи, як правило, шукають більші, більш усталені підприємства з сильнішими діловими та особистими кредитними профілями, що [часто не стосується] менших підприємств. Знайти надійного брокера та кредитора у сфері фінтех – це, як правило, чудовий варіант для [власників бізнесу, яким] бракує усталеного профілю, щоб увійти в свій банк і отримати фінансування».
Фото: istock.com
Коли власник бізнесу знайде кредитора та кредитний продукт, який йому подобається, настав час подати заявку на фінансування. Кожен кредитор має свої власні вимоги до заявки, тому для власників бізнесу може бути гарною ідеєю попросити кредиторів чіткі інструкції щодо подання заявки на бізнес-кредит і яку інформацію включати. Наприклад, під час подання заявки позичальникам може знадобитися надати ідентифікаційний номер платника податків, річний чистий прибуток і кількість працівників.
Більшість кредиторів надають інформацію про кредити для малого бізнесу в Інтернеті, але вони можуть приймати онлайн-заявки не в усіх випадках. Залежно від кредитора, власнику бізнесу може знадобитися подати заяву особисто у відділенні банку або подати матеріали заявки поштою. Крім того, багато кредиторів вимагають співбесіди з власником бізнесу як частину процесу подання заявки. Співбесіда з заявкою на кредит може проходити особисто, по телефону або через онлайн-відеодзвінок. У деяких випадках кредитори можуть захотіти побачити докладний бізнес-план, особливо якщо метою позики є започаткування нового підприємства. Цей документ може містити дослідження ринку, демографічні дані клієнтів, бізнес-цілі та очікувані графіки зростання та прибутковості.
Після того, як позикодавець схвалить заявку на позику, власнику бізнесу рекомендується уважно прочитати договір позики. Ознайомлення з умовами кредиту перед підписанням може допомогти власникам бізнесу уникнути неприємних сюрпризів пізніше. Умови для перевірки кредитного договору включають:
Крім того, що багато власників бізнесу перевіряють кредитну угоду самостійно, її перевіряє третя сторона. Бізнес-юрист або бухгалтер зазвичай розглядає дрібний шрифт кредитної угоди та дає поради власнику бізнесу. Це також дає власнику бізнесу можливість поставити запитання щодо їхньої угоди, перш ніж взяти зобов’язання щодо позики.
Швидкість фінансування позики залежить від ряду факторів, зокрема від типу кредитора та суми позики. Як правило, онлайн-кредитори пропонують найшвидшу швидкість фінансування, а деякі власники бізнесу отримують кошти протягом 24 годин після схвалення заявки. Однак позичальнику рекомендується поговорити зі своїм кредитором, щоб краще зрозуміти графік фінансування.
Фото: istock.com
Очікуючи на фінансування позики, власник бізнесу може захотіти переглянути страхове покриття бізнесу. The вартість страхування бізнесу часто є доступним і дає власнику бізнесу додатковий фінансовий захист, щоб продовжувати виплачувати позику, якщо покритий ризик вплине на бізнес. Наприклад, страхування прибутку від бізнесу (іноді його називають страхуванням від переривання бізнесу) може допомогти власнику ресторану замінити втрачений прибуток, якщо їхній ресторан постраждав від пожежі та його потрібно було закрити на тривалий період часу ремонти. The найкращі страхові компанії малого бізнесу як от ДАЛІ Страхування і Наперсток може допомогти власникам бізнесу знайти потрібну суму покриття, щоб захистити їх від збитків, які інакше могли б загрожувати їхньому бізнесу, якщо діяльність буде перервана протягом терміну кредиту.
Коен пропонує кілька останніх нагадувань для власників бізнесу, які вони повинні враховувати, коли вони зважують свої варіанти фінансування та подають заявку на бізнес-кредит. «Є три пункти, які я б рекомендував», — каже він. «По-перше, будь ласка, пам’ятайте, що особистий і бізнес-профіль має значення з точки зору можливостей, до яких ви маєте доступ. Постійна робота над покращенням вашої історії платежів і ситуації з боргами може значно допомогти вам у процесі подання заявки. По-друге, будьте готові з точки зору документації. Для швидкого та ефективного процесу фінансування найкраще мати виписки з банківського рахунку, документацію про право власності, податкові декларації та інші фінансові документи. По-третє — і я не хочу применшувати — знайдіть кредитора та брокера, якому ви довіряєте. У [Продажі], як і в будь-якій іншій професії, є як сильні, так і неякісні актори. Знайти людину, яка буде з вами чесною, — це найкращий спосіб [отримати правильну політику] для кожного бізнес-профілю».
Виконання цих кроків може допомогти власникам бізнесу отримати позику для нового бізнесу або отримати додаткові кошти для існуючого бізнесу. Потенційні позичальники можуть захотіти створити план фінансування, перш ніж подавати заявку на бізнес-кредит. Розробка плану використання позикових коштів і погашення позики може допомогти власникам бізнесу максимізувати вигоди та уникнути додаткових витрат від накопичених відсотків за кредитом.