Згідно з CNN, вилучення житла у 2008 році збільшилося на 81 у порівнянні з попереднім роком, і 861 664 сім’ї втратили свої будинки за цей бурхливий рік. Уроки, отримані під час цієї кризи, призвели до змін у практиці нерухомості та законодавства про кредитування, з метою забезпечення того, щоб покупці житла в кінцевому підсумку купували будинки у межах свого бюджету.
istockphoto.com
До 2008 року багато кредиторів приймали перші внески в розмірі 1 відсотка вартості житла - або навіть взагалі не брали авансу. В результаті деякі власники будинків залишилися без великої кількості шкірних покривів у грі, що зробило їх більш вірогідними піти від іпотеки, коли вартість їхнього житла впала нижче суми, яку вони все ще мали заборгувати. Сьогодні вам потрібно буде сплатити мінімум 3,5 відсотка вартості будинку, перш ніж ви отримаєте позику.
istockphoto.com
Раніше це було приємним жестом отримати попереднє схвалення кредиту на житло, перш ніж почати робити покупки на будинок, і цей процес не був особливо суворим. У ці дні попереднє схвалення - це більше, ніж ознака доброї волі до продавця; насправді, якщо у вас немає попереднього погодження, продавець може не прийняти вашу пропозицію. Досвідчені продавці та їх агенти знають, що на сучасному ринку важче отримати схвалення іпотеки, тому відсутність попереднього погодження може мати руйнування угод.
istockphoto.com
До аварії, і коли вартість житла зростала, ви могли вибирати з позик лише для відсотків, кредитів на повітряних кульках та іпотечні кредити з регульованою ставкою (ARM) з високими обмеженнями, оскільки кредитори були впевнені, що вартість вашого будинку зросте всього за кілька короткі місяці. Після житлової кризи Бюро захисту прав споживачів (CFPB) заборонила кредитодавцям надавати ризиковані кредити та запровадила більш жорсткі стандарти, щоб гарантувати, що покупці житла матимуть можливість погашати свою іпотеку.
istockphoto.com
Мінімальний бал FICO-це трицифровий показник кредитоспроможності-необхідний для отримання житлової іпотеки. Кілька років тому ви могли б претендувати на іпотеку, якщо ваш рахунок був нижче 620, але навряд чи ви сьогодні зможете купити житло з таким низьким балом. Крім того, якщо ваш рахунок менше 760, кредитори вважатимуть вас більш ризикованою перспективою і можуть стягувати з вас вищу процентну ставку.
Пов'язані: 9 причин, чому ви не можете отримати іпотеку
istockphoto.com
Змінили свою практику не тільки кредитори. Агенти покупця (агенти з нерухомості, які представляють покупців) можуть відвернути вас від показу будинків, які вимагають більше, ніж ваша сума попереднього погодження. Хоча раніше було простіше отримати кредит на будинок, який перевищував ваш бюджет, сьогодні більшість кредиторів не поступається, тому агенти з нерухомості вважають марною витратою часу на показ будинків поза зоною дії.
Пов'язані: Слідкуйте за 12 тактиками нерухомості, розробленими, щоб змусити вас витрачати більше
istockphoto.com
Перш ніж схвалити вас для іпотеки, кредитор проаналізує всі ваші поточні щомісячні виплати (нотатки за автомобіль, рахунки за кредитні картки, поворотні рахунки) та порівняє їх із вашим місячним доходом. У ці дні кредитори шукають співвідношення боргу до доходу (DTI) 36 відсотків або менше, а до під час житлової кризи деякі кредитори схвалювали іпотеку для покупців житла, у яких коефіцієнти DTI досягали 50 відсотків.
istockphoto.com
Як спосіб допомогти покупцям житла зрозуміти справжні витрати на придбання будинку, CFPB встановила правила "Знай, перш ніж ти повинен". Вони вимагають від кредиторів та агентів з нерухомості надати вам приблизну оцінку позики та розкриття інформації на кінець важлива інформація, включаючи щомісячний платіж, передбачувані податки та страхування, особливості кредиту та витрати на закриття.
istockphoto.com