Los asesores financieros ofrecen una variedad de servicios que van desde ayudarlo a crear un plan financiero a largo plazo (a un costo de entre $ 500 y $ 2,500 o más, según la complejidad) a cuestiones más pequeñas, como la creación de un fondo universitario para niños (por tan solo $150). Si un asesor administra su cartera de inversiones, lo que implica cosas como invertir su dinero en acciones y bonos, puede cobrar hasta el 2 por ciento de la cantidad que está invirtiendo por usted.
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Un prestamista hipotecario puede preaprobarlo para un préstamo hipotecario en función de sus ingresos y deudas actuales, pero un asesor financiero puede ayudarlo a determinar cuánto de sus ingresos es factible gastar en el pago de una hipoteca y cuán grande es el pago inicial que puede pagar, sin dejar de tener suficiente para un fondo de emergencia y una cuenta de ahorros. Un asesor puede recomendarle que gaste un poco menos en una casa para que no viva de cheque a cheque.
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Poco después de comprar una casa, las parejas a menudo piensan en formar una familia, un buen momento para conversar con un asesor financiero que puede ayudarlo a establecer un fondo para la educación universitaria del futuro hijo. El asesor publicitario también le informará cuánto puede esperar pagar anualmente por ropa, alimentos, cuotas escolares y otros costos relacionados con los niños.
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¿Está listo para dejar su casa inicial, ahora que tiene algo de capital? Un asesor financiero puede ayudarlo a decidir cuánto pago inicial ofrecer para maximizar los ahorros. Por ejemplo, si su pago inicial es al menos el 20 por ciento del monto del préstamo, no tendrá que pagar seguro hipotecario, que cubre aproximadamente el 1 por ciento del monto del préstamo, o $ 1,000 por cada $ 100,000, anualmente. El asesor también puede ayudarlo a decidir qué tipo de préstamo será más beneficioso, un préstamo a 10, 15 o 30 años.
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Una vez que los niños crecen y se han ido, los nidos vacíos a menudo sienten que una casa grande y desordenada es demasiado para cuidar. En este momento, la hipoteca a menudo está pagada y los propietarios pueden ahorrar miles de dólares anualmente en seguros, impuestos a la propiedad y facturas de servicios públicos reduciendo su tamaño a una casa más pequeña. Un asesor puede evaluar sus ahorros para la jubilación y otros activos para ayudarlo a decidir cuál es la mejor manera de invertir las ganancias de la venta de su casa.
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Si recibe una herencia cuando fallece un ser querido, es posible que no esté en el mejor estado mental para tomar las decisiones correctas sobre el dinero, las acciones, los bonos, los bienes raíces o incluso la obra de arte que ha venido dentro. Un asesor financiero puede ayudarlo a comprender cómo aprovechar al máximo su herencia, mostrándole si debe invertir el dinero, conservar o vender activos (como casas y automóviles), y tal vez encontrar una forma en que pueda usar una parte del dinero para viajar o perseguir alguna otra deseo.
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Para los propietarios de viviendas que no han podido ahorrar una cantidad considerable de ahorros ni invertir sabiamente, la jubilación puede ser una propuesta aterradora. En ese caso, es posible que se pregunte si una hipoteca inversa, que le permitiría quedarse en su casa mientras el banco le paga, es el camino a seguir. Pero las hipotecas inversas no son ideales para todos. Un asesor financiero puede evaluar sus activos y sus necesidades, y luego ayudarlo a decidir si este tipo de préstamo es adecuado para usted o si sería mejor vender su casa actual y reducir su tamaño.
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Invertir en una cabaña en la montaña o una casa en la playa es un sueño para muchos propietarios que aman salir de la ciudad los fines de semana. Pero probablemente tendrá que pagar en efectivo por su retiro, ya que los prestamistas rara vez otorgan préstamos para casas de vacaciones. Eso puede significar liquidar otros activos para obtener el dinero, y un asesor financiero puede ayudarlo a encontrar la manera más inteligente de hacerlo.
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Con el aumento del precio de la nueva construcción, es posible que se pregunte si tiene sentido construir una adición en su casa existente en lugar de venderla y mudarse a un lugar más grande. Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar cuánto retorno de la inversión (ROI) obtendrá si vende, y también puede ayudarlo a descubrir cómo financiar una adición. Descubrirá si tendrá dinero por delante para agregar o vender y mudarse.
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Ser propietario de una propiedad de alquiler puede ser una gran inversión, pero antes de firmar en la línea de puntos para comprar una casa, un dúplex o un edificio de apartamentos, consulte a un profesional financiero. Un asesor puede ayudarlo a calcular cuántas ganancias es probable que obtenga después de pagar la hipoteca, los costos de reparación y facturas de servicios públicos (llamadas “tasa de límite”) y también pueden indicarle cuánto es probable que la propiedad se revalorice con el tiempo.
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Siempre se recomienda ponerse en contacto con un abogado al redactar un testamento, pero también es un buen momento para charlar con un asesor financiero que puede analizar sus activos y ayudarlo a determinar la mejor manera de desembolsarlos después de que usted aprobar. Un asesor financiero trabajará en estrecha colaboración con su abogado para establecer fideicomisos y cuentas de jubilación. Si tiene una cartera de inversiones, el asesor también se mantendrá activo invirtiendo su dinero para asegurarse de que sus herederos hereden tanto como sea posible.
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