Kuva: istockphoto.com
Jos aiot ostaa asunnon tänä vuonna, et ole yksin. Tällä hetkellä halukkaita asunnon ostajia on enemmän kuin myytäviä asuntoja. Itse asiassa Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) raportoi, että Yhdysvalloissa on 3,8 miljoonaa asuntoa vähemmän kuin tarvitaan. Toisin sanoen olemme a myyjän markkinat.
Kilpailu asuntojen ostamisesta on kovaa, mikä tarkoittaa, että nyt ei ole aika taloudellisille virheille. Jotta voisimme välttää tyypillisiä virheitä, joita tulevat asunnon ostajat tekevät asuntolainoja haettaessa ja tarjouksia tehdessään, kysyimme Asiantuntevat kiinteistönvälittäjät ja asuntolainat jakavat vinkkejä taloudellisista asioista, joita sinun ei pitäisi tehdä, jos haluat ostaa asunnon tänä vuonna.
Velan ja tulon suhde (DTI) on kuukausittaiset velat (asuntolaina tai vuokra, auton maksu, luottokortit, opintolainat ja muut velat) jaettuna kuukausituloillasi. "Jos aiot ostaa asunnon tänä vuonna, sinun on kiinnitettävä erityistä huomiota talouteesi, jotta saat parhaan mahdollisen asuntolainavaltuutuksen", neuvoo Tyler Forte,
Felix Homes Nashvillessä, Tennesseessä. ”On olemassa monia väärinkäsityksiä siitä, mitä lainanantajat pitävät; ensisijainen tekijä on kuitenkin velkasi suhde tuloihin. ” Hän varoittaa ottamasta uusia velkoja, kuten opintolainaa. "Vältä myös ostoksia, jotka käyttävät luottokorttiasi ja joita et aio maksaa alas."Hänen neuvojaan kannattaa Melissa Cohn, johtava asuntolainapankkiiri William Raveis Mortgage. Hän myös neuvoo mahdollisia asunnonostajia minimoimaan kulut ja välttämään muiden lainojen etsimistä juuri nyt. "Joten jatka ajamista vanhalla autolla - odota kunnes suljet uuden auton tai vuokraat sen tai jopa ostat huonekaluja, koska pankit tarkistavat luottosi juuri ennen sulkemista."
Mainos
Kuva: istockphoto.com
Velkasuhde ei ole sama kuin luoton käyttöaste. Jälkimmäinen viittaa siihen, kuinka paljon luottoa käytät, jaettuna käytettävissä olevan luoton määrällä. Jos esimerkiksi luottokorttisi kaikki rajoitukset ovat yhteensä 50 000 dollaria ja saldosi on 25 000 dollaria, luottosi käyttöaste on 50 prosenttia.
Luoton käyttö voi muodostaa 30 prosenttia luottotuloksestasi, ja se on maksuhistoriasi vieressä tärkein tekijä pisteesi määrittämisessä. "Kun aiot ostaa asunnon seuraavan vuoden aikana, ei ole hyvä idea tehdä ostoksia, joilla on haitallinen vaikutus luottotietoihisi", varoittaa agentti Christopher Totaro Warburgin kiinteistössä New Yorkissa. "Kun rahoitat asunnon ostamista, luottotietosi on valtava tekijä, kun pankki määrittää korkosi."
Ja tässä on muuta ajateltavaa: Mukaan Greg Kurzner, presidentti/välittäjä Resideumissa Alpharetta, Georgia, sinun ei pitäisi käyttää luottokorttiasi pisteisiin ja etuihin, jos voit käyttää käteistä. "Jos luottorajasi käyttö on yli 10 prosenttia, pisteesi kärsivät - ja mitä suurempi saldo on verrattuna raja, sitä suurempi vaikutus. ” Älä anna houkutuksen kerätä näitä luottokorttipisteitä estää sinua saamasta hyväksyntää a talo.
Lisäksi Kurzner sanoo, vaikka tämä saattaa olla itsestäänselvää: "Älä anna maksujesi luiskahtaa äläkä myöhästyä laskujen suhteen - tai, varjelkoon, hakeudu konkurssiin."
Kuva: istockphoto.com
Olet luultavasti lukenut paljon luottotietojesi suojaamisen tärkeydestä. Mutta tiesitkö, että liian monet luottotietopyynnöt asuntolainaa ostettaessa voivat vaikuttaa negatiivisesti pisteeseesi? "Älä anna jokaisen pankin puhua luottoasi - sinun pitäisi tarjota pankeille luottotiedot, jotka näet verkossa", Cohn sanoo. Hän myöntää, että pisteet eivät välttämättä ole täysin tarkkoja, mutta hän sanoo, että se on tarpeeksi hyvä lainanantajalle lainatakseen korkoa.
Mainos
"Vaikka useat luottotiedot eivät välttämättä alentaisi luottotietojasi, pankit haluavat tietää, miksi et hakenut aikaisempia pankkeja, ja kyseenalaistaa kykysi saada hyväksyntä", Cohn selittää. "Etsi lainanantaja, jolla on paras korko, tee hakemus ja anna lainanantajan hoitaa luottoasi."
Työpaikan vaihtaminen on yleensä jännittävä mahdollisuus, mutta et halua liikaa jännitystä yrittäessäsi ostaa asuntoa. "Kun olet valmis ostamaan asunnon ja etsimään kiinnitys, on tärkeää tehdä paras mahdollinen esitys pankille ”, Cohn sanoo. Tulojesi on oltava mahdollisimman vakaita, joten hän varoittaa aloittamasta uutta työtä asunnon ostoprosessin keskellä. "Jos teet [aloita uuden työn], sinun on odotettava, kunnes olet työskennellyt uudessa työpaikassa 30 päivää ja voit näyttää ensimmäisen palkkatietosi." Ja Tässä on jotain muuta harkittavaa: "Jos luotat bonukseen saadaksesi, sinun on oltava uudessa tehtävässä 2 vuotta ennen kuin voit käyttää sitä", hän sanoo.
Kuinka vakavasti lainanantaja suhtautuu työpaikan muutokseen, riippuu tilanteestasi. Esimerkiksi Forte toteaa, että työpaikan vaihtaminen samalla alalla pitäisi olla kunnossa. "Jos olet ohjelmistokehittäjä yrityksessä A ja päätät hyväksyä työn ohjelmistokehittäjänä yrityksessä B, se on OK", hän selittää. "Haluat kuitenkin välttää uran muutosta, kuten siirtymistä ohjelmistokehittäjästä kokiksi."
Kuva: istockphoto.com
Tämä on myös hyvä aika varmistaa, että henkilökohtaiset tietosi ovat johdonmukaisia. "Onko ajokorttisi osoite sama kuin veroilmoituksesi, tiliotteesi ja palkkatietosi?" kysyy Cohn. "Jos ei, sinun pitäisi yrittää muuttaa mahdollisimman monta osoitetta siihen, jossa nukut yö." Näiden muutosten tekeminen johtaa vähemmän kysymyksiin lainanantajalle ja luo vähemmän sekavuus.
Mainos
Jos vuokraat parhaillaan, saat usein paremman hinnan, kun allekirjoitat pitkäaikaisen vuokrasopimuksen. Mutta Kurzner neuvoo olemaan tekemättä tätä, jos aiot ostaa talon tänä vuonna. "Vaikka siinä olisi ehto, jonka mukaan voit irtisanoa vuokrasopimuksen ennenaikaisesti, ei ole hyvä idea lukita itsesi vuokrasopimuksella, jos aiot muuttaa ja ostaa", hän sanoo. "Useimmat paikat harkitsevat kuukausittain, ja se saattaa olla lisäarvoa vuokrata kuukaudessa, jotta voit liikkua milloin haluat. ”
Jos yrität ostaa asuntoa, mieti kahdesti vastuun ottamista jonkun toisen lainasta. ”Älä allekirjoita tai takaa muiden ihmisten lainoja, automaksuja… koska lainanantajasi saattaa tuntea sen näiden velvollisuuksien vastuu saattaa vaikuttaa kykyysi maksaa uusi laina ”, Kurzner varoittaa. Lisäksi, jos lainanottaja on myöhässä maksujensa kanssa, koska olet allekirjoittaja, luottosi heijastaa myös myöhässä olevia (tai jääneitä) maksuja.
Kuva: istockphoto.com
Tulot työnantajalta on helppo dokumentoida ja selittää. Mutta sinä voit Hanki asuntolaina jopa freelancerina tai yrityksen omistaja, kunhan noudatat muita tulotyyppejä koskevia sääntöjä. "Jos omistat pienyrityksen tai saat osan tai suuren osan kaikista tuloista kumppanuuksista tai muista" ei-W-2 "-tuloista, tee varmista, että otat rahat oikein omistajan arvonnat ja että nämä arvonnat on merkitty oikein K-1-laitteisiin, Kurzner selittää.
”Uudemmat pankkivakuutussäännöt haluavat, että tulot virtaavat sinulle sen sijaan, että ne jäävät mahdollisesti omistamaasi yhtiöön ja jos veroilmoitukset eivät osoita, että olet ottanut omistaja -arvonnat, että tuloja ei voida laskea riippumatta siitä, mitä 1040 -veroilmoituksesi ensimmäisellä sivulla lukee. ”
Mainos
Apua hakeminen voi saada asunnon ostoprosessin sujumaan sujuvasti ja lievittää ostostressiä myyjän markkinoilla. ”Työskentely paikallisen ja kokeneen kiinteistönvälittäjän kanssa, joka on yhteydessä haluttuun sijaintiisi, voi auttaa sinua löytämään taskutietoja tuleviin listauksiin ennen niiden julkistamista ja ilmoittaa sinulle muista mahdollisista listaamattomista mahdollisuuksista ”, sanoo kiinteistönvälittäjä Chris Fajkos klo Tahoe Mountain Realty Truckee, Kalifornia. ”Kiinteistönvälittäjä voi tarjota virtuaalikierroksia ja opastettuja todisteita neuvottelutaktiikka sijaintisi mukaan. ” Talon etsiminen voi olla stressaavaa, aikaa vievää prosessia. Varmista, että nurkassa on joku, johon luotat.
Mainos
Paljastaminen: BobVila.com osallistuu Amazon Services LLC Associates -ohjelmaan, joka on kumppanimainonta Ohjelma on suunniteltu tarjoamaan keinot kustantajille ansaitakseen maksuja linkittämällä ne Amazon.comiin ja sen sidosyrityksiin sivustoja.