![Koga biste trebali zaposliti da upravlja vašom gradnjom?](/f/5572735f447b39a16bbadb6c78a59ef9.jpg?1340831024?width=100&height=100)
Foto: istockphoto.com
O: Premda se možda osjećate pomalo prevarantski na vas s prijedlogom za još jedan trošak, baš dok ste odlagali stanarinu za prvi i zadnji mjesec, stanodavac vam zapravo pokušava pomoći. Osiguranje iznajmljivača je pristupačan način zaštite vaših stvari, koje vjerojatno vrijede puno više nego što mislite (ili bi barem mogle koštati puno više za zamjenu nego što biste očekivali). Ima i druge pogodnosti - police osiguranja iznajmljivača osiguravaju pokriće odgovornosti, neke putne pokriće, privremenu naknadu za smještaj ako vaš stan zahtijeva popravak i druge pogodnosti. No uglavnom je pokriće osiguranja najma važno jer polica osiguranja koju stanodavac drži neće pokriti vaše osobne stvari ako su oštećene ili uništene zbog pokrivenog događaja, tako da ćete biti sami zamijeniti svoje stvari iz džepa u nedostatku politika.
Foto: istockphoto.com
Kako funkcionira osiguranje iznajmljivača? Polica osiguranja iznajmljivača slična je polici osiguranja vlasnika kuća, ali s jednom ključnom razlikom: Gdje su vlasnici kuće police pokrivaju i strukturu i sadržaj zgrade, osiguranje iznajmljivača ne uključuje strukturno pokrivenost. Ako je zgrada oštećena zbog nesreće ili neočekivanog događaja, kao što je požar, oluja, oluja s tučom, vandalizam ili druga pokrivena opasnost, za popravke je odgovoran stanodavac, a ne stanari. Stanari su odgovorni samo za svoju osobnu imovinu. Kao rezultat toga, osiguranje iznajmljivača je znatno jeftinije od osiguranja vlasnika kuće ili stanodavca. Osiguranici će kupiti pokriće uz godišnju premiju. Dokumenti o polici će specificirati ograničenja i uvjete pokrića, zajedno s franšizom, što je novčani iznos koji ugovaratelj osiguranja mora isplatiti prije nego što pokriće osiguranja nadoknadi ih. Pravila imaju ograničenja pokrivenosti, tako da iznajmljivači koji imaju kolekcionarske predmete, vrijedan nakit ili skupe umjetnička djela će htjeti pažljivo procijeniti vrijednost svojih predmeta i osigurati da imaju dovoljno pokrivenost.
Oglas
Mnogi iznajmljivači su iznenađeni kada saznaju da se osiguranje iznajmljivača odnosi na njihovu osobnu imovinu čak i kada se ne nalazi kod kuće kada dođe do gubitka. Ako je torba ukradena dok je osiguranik na poslu, ugovaratelj osiguranja izgubi prtljagu tijekom putovanja ili prijenosno računalo otet iz automobila, osiguranje iznajmljivača može pomoći u pokrivanju troškova zamjene, ali tek nakon što se podmiri franšiza. Međutim, ovdje postoje neka ograničenja. Na primjer, ako se prtljaga izgubi dok je u posjedu zrakoplovne kompanije, polica osiguranja iznajmljivača neće pokriti gubitak jer ugovaratelj osiguranja nije imao kontrolu nad prtljagom u vrijeme gubitak. Budući da je to bila odgovornost avioprijevoznika, osiguranje zrakoplovne tvrtke pomoći će pokriti gubitak ako se prtljaga ne može pronaći.
Osim osobne imovine, što je pokriveno osiguranjem iznajmljivača? Ako se posjetitelj posklizne na vodi koja je poprskana po podu kupaonice, tko je odgovoran za medicinske troškove koji mogu biti posljedica ozljeda posjetitelja? Osiguranje iznajmljivača obično pruža pokriće za medicinska plaćanja koja proizlaze iz situacija poput ove. Zdravstveni računi (i pravni računi, ako se podnese tužba) mogu se brzo zbrajati, tako da pokriće odgovornosti, koje je standardna komponenta osiguranja iznajmljivača, može biti velika prednost za iznajmljivača. Ovi troškovi u većini slučajeva spadaju u osobnu odgovornost, koja je jedno od osiguranja iznajmljivača pokrića uključena u standardnu policu, s ograničenjima za svako potraživanje i ukupnom isplatom tijekom trajanja politika. Iako to nije nešto što većina ljudi misli uključiti u definiciju osiguranja iznajmljivača, ovo pokriće odgovornosti je prilično standardna ponuda i može pružiti ogromnu financijsku zaštitu iznajmljivači.
Oglas
Foto: istockphoto.com
Oštećena imovina nije jedini problem koji može proizaći iz incidenta. Ako je najam (bilo da se radi o pojedinačnoj jedinici ili cijeloj građevini) dovoljno oštećen, stanovnici će se možda morati iseliti dok se popravci dovrše ili se struktura obnovi. Ovo nije samo neugodnost - već samo po sebi može biti veliki trošak. Protjerani stanovnici morat će platiti hotel ili kratkoročni najam, vjerojatno tjednima, kao i troškove povezane sa životom negdje drugdje osim norma: dodatna kupnja hrane potrebna zbog manjeg hotelskog hladnjaka, dodatni troškovi putovanja na posao, obroci u restoranu i parking, između ostalog stvari. Osiguranje iznajmljivača obično će pokriti dio ili sve ove troškove tijekom vremena kada se osiguranik treba preseliti tijekom popravaka.
Police osiguranja iznajmljivača, kao i police osiguranja za kuće, smatraju se policama isključenje—drugim riječima, osim ako opasnost nije izričito isključena u dokumentu o politici, vjerojatno jest pokrivena. Neka izuzeća su standardna i nisu neočekivana: poplave i potresi su isključeni jer uzrokuju raširenu regionalnu štetu koja je vrlo skupa za popravak, ali samo u određena područja u kojima je to vjerojatno, pa se čini nerazumnim podizati premije osiguranja za sve klijente kada će samo nekolicina vjerojatno pretrpjeti skupu štetu koju ove opasnosti mogu uzrok. Osiguranje od potresa ponekad se može dodati polici uz dodatni trošak, i osiguranje od poplava može se kupiti od Nacionalnog programa osiguranja od poplava ako je najam u području sklonom poplavama. Vrtače su obično isključene iz istog razloga. Međutim, za mnoge je osiguranike iznenađujuće da osiguranje iznajmljivača neće pokriti štetu uzrokovanu najezdom štetnika: miševi, stjenice, termiti i drugi štetnici mogu prouzročiti ogromnu štetu, ali budući da zaraza mora biti prilično značajna prije nego što nastane šteta, industrija osiguranja to smatra održavanjem problem. Šteta uzrokovana terorizmom također je isključena iz police osiguranja većine iznajmljivača.
Oglas
Nakon što iznajmljivač odluči kupiti osiguranje iznajmljivača, morat će pregledati svoje stvari i odrediti koliko mu je osiguranja potrebno. Prilikom odabira police, primarne komponente troškova su premija, franšiza i ograničenja pokrića.
Premija je ono što će iznajmljivač platiti za kupnju police. Odbitni iznos je iznos koji iznajmljivač mora platiti iz svog džepa prije nego što osiguranje počne s nadoknadom. Balansiranje franšize u odnosu na premiju može učiniti osiguranje iznajmljivača još pristupačnijim. Odabir police s većim odbitkom snizit će prethodnu cijenu premije, dok će niži odbitak rezultirati višom premijom, ali će zahtijevati manje novca iz džepa u trenutku podnošenja zahtjeva.
Ograničenje pokrića također je važno imati na umu kada kupujete osiguranje iznajmljivača. Iznajmljivači bi trebali napraviti popis svih stvari koje posjeduju, a zatim surađivati s agentom kako bi procijenili koliko bi zamjena svega koštala. Taj iznos se zatim može upotrijebiti za odabir odgovarajućeg ograničenja pokrića. Neki se iznajmljivači udobno nalaze unutar osnovne granice pokrivenosti, ali iznajmljivači s naslijeđem, zbirkama, nakitom, umjetničkim djelima ili glazbenim instrumentima mogu otkriti da standardna pokrivenost nije dovoljna. U tom slučaju, agent može pomoći u dodavanju preporuka i dodatnog pokrića kako bi se osiguralo da će iznajmljivač biti u potpunosti zaštićen u slučaju katastrofe.
Foto: istockphoto.com
Dok iznajmljivači osiguranje nije propisano zakonom, najmodavci mogu zakonski odlučiti uključiti ga kao uvjet u svojim ugovorima o najmu. U slučaju većeg zahtjeva, najmodavci nisu odgovorni za osobnu imovinu svih svojih stanara, niti mogu snosi financijsku odgovornost osiguranja od odgovornosti za svaku pojedinačnu jedinicu, osobito ako posjeduje višestruku jedinicu Svojstva. Nosit će osiguranje stanodavca, koje pokriva strukturu zgrade, ali mogu zahtijevati da svaki stanar nosi svoje polica i pružiti dokaz o osiguranju iznajmljivača, što znači da će najmoprimci morati dati izjavu ili plaćeni račun kako bi mogli iznajmiti jedinica.
Oglas
Postoje mnoge tvrtke koje pružaju osiguranje iznajmljivača, kako putem interneta, tako i putem stalnih agencija. Iznajmljivači koji žele podići osnovnu policu mogu pronaći pristupačna pokrivenost uz vrlo malo truda. Međutim, pravila se razlikuju u pogledu ograničenja pokrivenosti, troškova i dostupnih dodatnih opcija pokrića, tako da uz malo dodatnog rada iznajmljivači mogu stvarno prilagoditi svoje politike prema svojoj situaciji, smanjujući njihove ukupne troškove odabirom politike koja uključuje ono što im je potrebno, a da pritom ne plaćaju dodatno za komponente koje su nepotrebno. Najbolji način da se to postigne je da iznajmljivač sastavi pažljiv popis svojih stvari, malo poradi na nogama ili koristi online alat za procjenu zamjenske vrijednosti artikala u inventaru, a zatim počnite pregledavati različite tvrtke na internetu. Nakon identificiranja nekoliko opcija koje izgledaju kao osiguravajuća društva najboljih iznajmljivača, vrijeme je da nazovete i razgovarate s agentom ili upotrijebite online alat za ponudu. Iako bi mnogi ljudi radije jednostavno upisivali brojeve na tipkovnici, ovo je jedno područje gdje stvarno razgovaranje s osobom može biti od velike pomoći; agenti znaju sve detalje svojih opcija politike i mogu pomoći najmoprimcu da razvije jasniju ideju o tome što im je potrebno. Oni također mogu pomoći identificirati stope osiguranja iznajmljivača od police do police i pomoći iznajmljivaču da uravnoteži premije i odbitne stavke kako bi pronašao najbolju opciju.
Iznajmljivači bi trebali razmotriti prikupljanje ponuda od nekoliko tvrtki, zatim sjedne i pomno pogleda politike. Nije nužno dobra ideja da iznajmljivač automatski odabere najjeftiniju policu, jer ona možda neće pružiti svu potrebnu pokrivenost. Niti jedna polica nije ista kao druga, pa će iznajmljivač morati pažljivo ispitati što je pokriveno, što isključeno, što limiti su, te iznosi premija i franšiza prije odabira police koja najbolje odgovara njihovim situacija. Nakon što je izbor napravljen, ne preostaje vam ništa drugo nego izvršiti plaćanje i arhivirati dokumente o politici, a zatim se udobno odmorite znajući da je zaštita na mjestu.
Oglas
Otkrivanje: BobVila.com sudjeluje u Amazon Services LLC Associates Programu, pridruženom oglašavanju program osmišljen kako bi izdavačima omogućio da zarade naknade povezujući se s Amazon.com i povezanim stranice.