Fotó: depositphotos.com
V: A lakástulajdonos-biztosítás olyan kiadás, amelyet sok első lakásvásárló nem vesz bele a költségvetésébe, és ez még néhány száz dollárral növelheti a jelzáloghitel-fizetést, tehát nem kis költség. A jelzáloghitel-társaságok általában megkövetelik, hogy a lakástulajdonosok kövessék a befektetéseiket védelmező politikát; végül is, amíg nem fizeti ki a hitelét, a ház a bank biztonsága a pénz elvesztése ellen, tehát meg akarják védeni a szerkezetet a károktól, és jó állapotban tartani, ha nem teljesít, és szükségük van rá elad. Ebben a tekintetben az Ön kötvénye egyrészt lakásbiztosítás, amely anyagilag védi Önt, másrészt lakásbiztosítás, mivel védi az otthon szerkezetének élettartamát. Érdemes tisztában lenni azzal, hogy mi az a lakásbiztosítás, és mire terjed ki, hogy hatékonyan vásárolhasson, és megtalálhassa az Önnek, otthonának és költségvetésének megfelelő biztosítást.
Az Ön otthona az egyik legnagyobb befektetés, amelyet valaha is végrehajthat, és ha jelzálogkölcsönt vett fel, akkor ahhoz kötődik mindaddig, amíg a jelzálogot ki nem fizetik, vagy el nem adják a lakást. Ezalatt az idő alatt Ön felelős azért, hogy a rendszeres karbantartással és időnkénti fejlesztéssel jó állapotban tartsa otthonát, amelyek költségvetésbe és tervezésbe vehető feladatok. Néha azonban történnek olyan dolgok, amelyekre kívül esik az irányítása – tüzek, hurrikánok, tornádók, lopások, szélhámos faágak, tévedések és zavart sofőrök – és olyan helyzetbe kerül, amikor otthona jelentős károkat szenvedett, amelyek költségesek lesznek javítani. Vagy egy postafuvarozó vagy a szomszéd megcsúszik a jégen az úttesten, és bepereli, hogy fizesse ki az orvosi számláit. Az esetek többségében az Ön A lakásbiztosítás fizeti a károk helyreállítását.
Hirdetés
A lakástulajdonos-biztosítás, akárcsak az egészségbiztosítás, az Ön által választott fedezeten alapul, és évente vagy évente kétszer fizetik ki a díjakat. Ha azonban jelzáloghitelje van, minden hónapban törlesztőrészletet kell fizetnie, és a jelzáloghitel-társaság teljesíti a kifizetést a biztosítónak. Ez biztosítja, hogy tudják, hogy az Ön (és az ő) befektetésük védett. Fedezett kárigény esetén Ön a szerződésében szereplő önrészt fizeti, a többit pedig a biztosítás fedezi a kötvényben meghatározott keretig.
Fotó: depositphotos.com
A jelzáloghitelezők általában nem engedik meg ügyfeleiknek, hogy lakásbiztosítás nélkül maradjanak. De még akkor is, ha az Ön lakása teljes mértékben birtokol, és már nem fizet jelzáloghitelt, a lakásbiztosítás nem az a hely, ahol megpróbálhat megtakarítani néhány fillért; a súlyos károk utáni otthoni javítás kolosszális költsége és az esetleges károk, amelyeket esetleg kénytelenek fizetni egy ingatlanon történt sérülés után, több százezer dollárt is elérhetnek. Maga a biztosítás az önrészével együtt nem jelentéktelen költség, de elhalványul ahhoz a tartozáshoz képest, amely akkor fog felhalmozódni, ha incidens történik otthonában.
Ennek ellenére van mód arra, hogy pénzt takarítson meg a politika kiválasztásával. A kötvény kiválasztásakor három dolgot mérlegelhetsz egymással: a prémium, vagy összeg, amelyet évente fizetsz a fedezetért; az önrész, amely az az összeg, amelyet saját zsebből kell fizetnie esetenként, mielőtt a fedezet életbe lép; valamint az Ön esetenkénti és évi fedezetének korlátja. A szabályzat felsorolja ezeket a dollárszámokat, és a legtöbb esetben lehetővé teszi a prioritás kiválasztását. Ha az alacsony havi törlesztőrészlet a legkritikusabb tényező az Ön számára, választhat magasabb önrészt és alacsonyabb kifizetési maximumot, így kevesebbet kell fizetnie egy kicsit kevesebb védelemért. Ha a cél a maximális fedezet, választhat magasabb maximumot és alacsonyabb önrészt, de havonta többet fizet. Ily módon beállíthatja, hogy mikor és hol költ. Annak érdekében, hogy megtalálja a legjobb módot ezen elemek egyensúlyozására, érdemes legalább három vagy négy társaságtól lakásbiztosítási árajánlatot kérnie, mielőtt döntést hozna.
Hirdetés
A lakástulajdonos-biztosítás megvédi Önt a pénzügyi nehézségekkel szemben, ha otthonában jelentős kár keletkezik. Ez azonban nem a készpénz végtelen forrása; a kötvényed felsorolja a maximális összeget, amelyet a biztosítótársaság fizet eseményenként, és azt a maximális összeget, amelyet évente fedeznek, és egyes esetekben akár az élettartamra szóló maximumot is tartalmazhatják. Ezek a maximumok olyan magasnak tűnhetnek, hogy nem kell foglalkozni velük, de ez nem igazán így van. Ha például van egy régebbi otthona elavult elektromos és vízvezeték-rendszerekkel, városa megkövetelheti, hogy minden javítás a rendszert az aktuális kódra állítsa be, ami több ezer dollárral növelheti a javítás költségeit (ezekben az esetekben további fedezeti ridereket is felvehet, de a maximumok továbbra is érvényesek lehetnek). A maximális korlátok tisztában tartása lehetővé teszi, hogy otthona korának és a lakóhelye szerinti természeti katasztrófaveszély mértékének megfelelően válassza ki a fedezetet.
Hogyan dönti el az Ön lakásbiztosítója, hogy mennyibe kerüljön a javítás, vagy mennyit ér a sérült ingatlan? Először egy biztosítási kárbeszámoló keresi fel otthonát. A beállító felméri a kárt, rögzíti a részleteket, és széleskörű ismeretei alapján meghatározza a kár értékét. De az érték hozzárendelésének módját az határozza meg, hogy milyen fedezettel rendelkezik: tényleges készpénzérték, csere vagy garantált csereköltség.
A tényleges készpénzes érték fedezete a tételek aktuális értékét fizeti ki, függetlenül attól, hogy eredetileg mit fizetett. A kiigazítók felvehetik a tételek eredeti költségét, és levonhatják az értékcsökkenés egy százalékát (mióta van a tulajdonuk, mennyi maradt hátra a várható élettartamukból, és milyen állapotban voltak), hogy meghatározzuk, mennyi érték maradt a tétel. A csereköltség nem vonja le az amortizációt, így Ön megjavíthatja vagy felújíthatja az eredeti értékére anélkül, hogy az életkor vagy az állapot miatt levonná. A legnagyobb kifizetés a garantált csereköltségként vagy kiterjesztett csereköltségként megjelölt kötvényekből származik. Ezek a szabályzatok fedezik az otthona vagy ingatlanja javításának vagy cseréjének költségeit, valamint a meghosszabbított költségeket A csereköltség-irányelvek akkor is fedezik ezt a költséget, ha a teljes összeg meghaladja a kötvény teljes összegét határ.
Hirdetés
Fotó: depositphotos.com
Amikor olyan kárigényt nyújt be, amely teljes mértékben fedezett, és az Ön kötvénye fizeti a javítást, könnyen elképzelhető, hogy a biztosító egy jóindulatú védelmező, aki megmenti Önt a pénzügyi csődtől. De ne feledje, a biztosítótársaságok olyan vállalkozások, amelyek pénzt keresnek. Ezért kockáztatnak minden lakástulajdonost, akit biztosítanak, abban a reményben, hogy mindegyik túl lesz egy évtizedes díjfizetésen anélkül, hogy kárigényt kellene benyújtania. Számos tényező alapján értékelik az Önnel szemben vállalt kockázatot, beleértve a korábban benyújtott követeléseket (mind a követelések száma, mind azok súlyossága); korábbi tulajdonosok korábbi követelései az Ön otthonára vonatkozóan; a szomszédság és a bűnözés aránya; a természeti katasztrófák valószínűsége; valamint otthonának állapota, kora és szerkezete. A kockázat gyakran különösen az Ön lakóhelyéhez kötődik: a hurrikánoknak és tornádóknak kitett területek, valamint az alacsonyan fekvő árterek különösen nagy valószínűséggel vonnak maguk után nagy károkat, ezért ha Ön kíváncsi: „Mennyibe kerül a lakásbiztosítás a közelemben?” és a különböző cégek összehasonlítását tekintve győződjön meg arról, hogy helyesen adta meg a helyét, mivel regionális különbségek lehetnek jelentős.
Megtehet néhány lépést a kockázatértékelés és a kapcsolódó költségek csökkentése érdekében. A felügyelt otthoni biztonsági rendszerek csökkentik a biztosító kockázatát, mivel tűz vagy lopás esetén gyorsabban juttatják el a lakást és elriasztanak a tolvajok és vandálok a sztrájkoktól, így a legtöbb lakástulajdonos-biztosító társaság kedvezményt ad azoknak az ügyfeleknek, akik rendelkeznek velük. telepítve. Ezenkívül időnként felmérheti az otthonában lévő dolgok értékét, és megbizonyosodhat arról, hogy nincs-e olyan fedezete, amelyre nincs szüksége. Például, ha eladta drága ékszereit, és azok már nincsenek otthon, eltávolíthatja az ékszereket a kötvényből, és csökkentheti a szükséges fedezetet. Ezenkívül növelheti önrészét vagy csökkentheti a maximális fedezetet, ami valamivel csökkenti a vállalat kockázatát, és csökkentheti az általános rátát.
Hirdetés
Bár mindig jó, ha a kölyökkutyát a járókelőktől távol tartjuk, időnként minden kutya megpihen. Ha a tiednek sikerül kiszabadulnia és megharap egy kézbesítőt, szomszéd vagy vendég lakásbiztosítás fedezi az orvosi költségeket – de általában csak egyszer. Ezt követően fokozottan ügyelnie kell arra, hogy kutyáját távol tartsa a potenciális harapás áldozataitól, vagy maga fedezze a költségeket. A szabályzat kiterjed azokra a gyerekekre is, akik megsérülnek a hintán, vagy a házban vagy az udvaron játszanak, valamint a vendégek vagy a járókelők jeges vagy csúszós felületen való megbotlására és megcsúszására. Ez a fedezet gyakran egy bizonyos pénzügyi összegre és bizonyos számú eseményre korlátozza a kifizetéseket. Ha például egy gyermek leesik a hintagarnitúráról és megsérül, a biztosítótársaság megkövetelheti, hogy helyezzen be talajtakarót vagy egy leszállóhelyet, vagy távolítsa el a készletet a biztosítás fenntartása érdekében.
Fotó: depositphotos.com
Vannak bizonyos helyzetek, amelyek ki vannak zárva a legtöbb lakástulajdonosra vonatkozó szabályzatból, vagy csak a főszabályhoz hozzáadott kiegészítő biztosítási feltételekkel fedezhetők. Például a legtöbb kötvény fedezi a szél, az eső és a hó által okozott károkat, de a víz nem. Az árvízbiztosítás egy külön típusú kötvény, amelyet esetleg meg kell kötnie, attól függően, hogy hol él. Hasonlóképpen, a csatornamentések nem tartoznak bele a szabványos lefedettségbe vagy az árvízbe; ha olyan területen él, ahol gyakran előfordul az áradás, akkor érdemes visszafolyó szelepet beépíteni a csatornavezetékébe, és fontolóra kell vennie a csatornafedezet hozzáadását az alapszabályhoz. Víznyelők és sárlavinák szintén ebbe a kategóriába tartoznak, és földrengések külön szabályzatot is igényelnek.
Hirdetés
Bár a legtöbb szabályzat korlátozott fedezetet biztosít az Ön felelősségére a kutyaharapásokért, előfordulhat, hogy nem tartalmaznak bizonyos kutyafajtákat, amelyeket (megfelelően vagy nem) gonosznak vagy gonosznak minősítettek. magas kockázatú, ezért ha van pitbull, német juhász, amerikai staffordshire terrier vagy más nagy testőr típusú kutyája, egyeztessen biztosítási szolgáltatójával, fedett. A rovarfertőzés bizonyos típusai szintén kizárhatók.
A lakásbiztosítás általában nem terjed ki balesetekből eredő veszteségek vagy rossz kivitelezés az építkezés során, vagy abból, amit az Ön cége nagy kockázatnak minősít, beleértve bizonyos esetekben a trambulinokat, ugródeszkákat vagy vízicsúszdákat, vagy bonyolult kültéri felszereléseket. Győződjön meg arról, hogy a vállalkozók maguk is biztosítva vannak, és fontolja meg egy külön felelősségi szabályzat felvételét, ha sok játékeszköz van otthonában. Végül, a legtöbb fuvarozó nem fedezi az otthoni üzleti berendezésekben keletkezett károkat, kivéve, ha a kötvény fedezi a magát a vállalkozást, tehát ha saját vállalkozását az otthonán kívül működteti, alaposan ellenőrizze, hogy mi az fedett.
A lakásbiztosítás által fedezett károkat gyakran meg lehet javítani vagy kijavítani, amikor még otthon él. Alkalmanként azonban nem ez a helyzet; esetleg a javítás azbeszttel borított csövek eltávolítását igényli, vagy tátongó lyuk van a tetőn. Ilyen esetekben el kell hagynia otthonát. Rövid távú távollét esetén a lakásbiztosítás fedezi a szállodai szobákat, a szállítást, és hozzájárul az étkezési költségekhez. Hosszabb javítások esetén a kötvény akár egy lakás rövid távú bérlését is támogathatja.
Hirdetés
Közzététel: A BobVila.com részt vesz az Amazon Services LLC Associates Programban, amely egy leányvállalat reklámozása program, amelynek célja, hogy lehetőséget biztosítson a kiadók számára, hogy díjakat kereshessenek az Amazon.com és a kapcsolódó webhelyek linkjével oldalak.