La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case vengono risolte nelle prime fasi dell'acquisto della casa e non sono molto guardati di nuovo fino al momento in cui sono necessari, diciamo, dopo un furto con scasso o una tempesta significativa danno. Ma non aspettare il giorno in cui dovrai invocarlo per sapere qual è la tua politica non lo fa coperchio. Un certo numero di responsabilità, che vanno dai trampolini a determinati parassiti e dalle attività fuori casa a determinate razze di cani, potrebbero non essere incluse. Quindi, prima di essere preso alla sprovvista nel peggiore dei casi, ricontrolla la tua politica per assicurarti di essere protetto per i seguenti scenari.
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In genere, l'assicurazione sulla casa copre solo danni minori sulle attrezzature di lavoro a casa, fino a un limite di perdita di $ 2.500 per proprietà aziendali, come i computer. Tuttavia, per coloro che mantengono grandi quantità di inventario nei loro locali, un pagamento così piccolo con ogni probabilità non coprirebbe il costo della sostituzione. Quindi per
affari condotti a casa tua— per non parlare della responsabilità per potenziali azioni legali — è consigliabile acquistare una polizza assicurativa aziendale separata.Se tu, come molti proprietari di case, credi erroneamente che la tua polizza assicurativa per i proprietari di casa copra la tua proprietà per danni causati dalle inondazioni, non sei solo. La maggior parte delle persone è sorpresa di apprendere che le inondazioni sono escluse dalla copertura su quasi tutte le polizze standard per i proprietari di case. Coloro che desiderano protezione devono presentare domanda tramite il National Flood Insurance Program del governo federale, gestito dalla FEMA.
Acquazzoni torrenziali potrebbero causare backup di fognature negli scarichi e scantinati, causando danni per migliaia di dollari. La maggior parte dei backup delle fognature, tuttavia, non sono coperti da una polizza standard, né sono coperti da un'assicurazione contro le inondazioni. La buona notizia: potresti essere in grado di acquistare un pilota separato per la protezione.
Se il tuo attuale assicuratore non fornisce tale pilota, considera di cercare altrove la copertura. Gli esperti in genere consigliano ai proprietari di abitazione di rivalutare le proprie esigenze assicurative e la copertura ogni due o tre anni. Raccogli e confronta i preventivi di più società e assicurati di prendere in considerazione i fornitori solo online e gli assicuratori tradizionali. Ricorda anche che i costi premium non sono tutto. Anche le recensioni dei consumatori sono preziose. La clearsurance può essere una risorsa in questo senso, in quanto offre stato per stato classifiche compagnie assicurative che si basano sul feedback dei clienti.
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Secondo l'Insurance Information Institute, i morsi di cane e altre lesioni legate ai cani hanno rappresentato più di $ 500 milioni di indennizzi per responsabilità assicurativa dei proprietari di abitazione pagati nel 2014, che costituiscono più di un terzo di tutte le assicurazioni per i proprietari di abitazione affermazioni. Mentre la maggior parte degli infortuni causati dagli animali domestici sono coperti dall'assicurazione sulla casa, alcune polizze escludono quelli causati da alcune razze "ad alto rischio", come i pastori tedeschi o i pitbull. Verifica con il tuo agente per assicurarti che la razza del tuo cane non comprometta la tua copertura.
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Secondo la National Pest Management Association, negli Stati Uniti le termiti causano circa 5 miliardi di dollari di danni ogni anno, nessuno dei quali è coperto dall'assicurazione dei proprietari di case. Mentre a volte puoi ottenere qualcosa come la copertura delle termiti attraverso un servizio di rimozione dei parassiti, è molto meglio prendere misure per prevenire il problema. Taglia gli alberi, mantieni il tetto in buone condizioni ed evita le dighe di ghiaccio causate dall'accumulo di neve per impedire a questi parassiti di penetrare nella tua proprietà. Se la tua casa è soggetta a termiti, pianifica un'ispezione regolare con un professionista dei parassiti.
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Considerando una ristrutturazione quest'anno? È quasi impossibile riscuotere un reclamo dalla polizza dei proprietari di abitazione per lavorazione, materiali o manutenzione difettosi, inadeguati o difettosi. Ciò significa che, se prevedi di assumere un appaltatore, è importante confermare che sia autorizzato per le responsabilità. Richiedi una copia fisica o digitale del certificato di assicurazione di qualsiasi contraente dalla sua compagnia assicurativa. Nel caso in cui un appaltatore faccia qualcosa che ferisce qualcuno o danneggi la tua casa, sarà tenuto a pagarlo—non tu. Potresti anche voler investire in una copertura aggiuntiva, come una "polizza di rischio del costruttore" (chiamata anche "corso di costruzione”), per proteggere i locali durante il processo di costruzione da danni tra cui vento, pioggia e anche furto.
Lascia che questa sia una lezione: non accumulare contanti significativi sotto il materasso o tra i cuscini del divano. Offre una polizza assicurativa standard per i proprietari di abitazione molto copertura limitata sulla cartamoneta smarrita, in genere limitata a $ 200 (sebbene l'importo della copertura dipenda dalla singola compagnia assicurativa e dalla polizza specifica). I contanti vengono spesso raggruppati nella stessa categoria di oggetti da collezione, monete, medaglie e banconote, come "proprietà personale", con un limite aggregato in una politica standard dei proprietari di case. A meno che la polizza non specifichi diversamente, non aspettarti di essere rimborsato per quelle fatture perse durante un furto con scasso.
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Mentre potresti saltare da un trampolino a nove su 10 interrati piscine circa 15 anni fa, oggi quelle tavole sono un'aggiunta molto meno popolare, con buone ragioni. A seconda della polizza, i premi possono aumentare in modo significativo o le richieste di risarcimento possono essere negate a causa di queste caratteristiche del pool "ad alto rischio". Tali apparecchiature possono persino escludere del tutto una casa dalla copertura. Pesa i rischi contro i benefici prima di camminare sull'asse.
Allo stesso modo, mentre i bambini considerano i trampolini un'esplosione per il cortile, la maggior parte delle compagnie assicurative li chiamano una responsabilità. La Commissione per la sicurezza dei prodotti di consumo degli Stati Uniti cita che gli incidenti legati al trampolino rappresentano quasi 92.000 visite al pronto soccorso ogni anno. Alcune polizze assicurative per i proprietari di case non coprono affatto i trampolini, il che significa che se tu, i tuoi figli, o se i bambini del vicinato si feriscono sul trampolino, la tua compagnia assicurativa non è responsabile per reclamo. L'aggiunta di un trampolino potrebbe persino comportare il mancato rinnovo della tua attuale polizza. Prima di acquistare o installare un trampolino o qualsiasi altro "ad alto rischio" attrezzature per parchi giochi, ti consigliamo di leggere la stampa fine sulla tua polizza.
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