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Muitas regiões dos Estados Unidos são no mercado de um vendedor como os preços das casas continuam a subir. Na verdade, dezembro de 2021 Dados Zillow descobriram que o preço médio de venda de uma nova casa aumentou mais de 19% em comparação com o ano anterior, tornando a moradia cada vez mais difícil de pagar para muitas pessoas. Em resposta a esse problema, muitos adultos que trabalham – 30%, de acordo com um estudo de 2017 pesquisa Zillow– têm que compartilhar espaços de convivência, em vez de viver de forma independente. Alguns desses potenciais compradores de casas podem pensar que é uma boa ideia incluir um colega de quarto desde o início como co-comprador de uma casa.
“A moradia compartilhada pode ser uma ótima opção para pessoas com necessidades de moradia não tradicionais – especialmente agora que as pessoas estão vivendo mais e as pensões estão desaparecendo”, diz Aaron Dorn, que é o presidente, presidente e CEO de Banco de estúdio em Nashville, Tennessee. “A moradia compartilhada pode fornecer benefícios financeiros e um grau de empoderamento para amigos – e famílias – que podem ter estilos de vida e necessidades além do lar estereotipado.”
Também pode haver outras razões pelas quais você pode querer comprar uma casa com um amigo. “Existem três tipos de residências que as pessoas querem comprar: primária, secundária e de investimento”, explica Melinda Wilner, diretora de operações da Hipoteca de Atacado Unidos em Pontiac, Michigan. Além de uma residência principal, ela diz que os amigos podem querer comprar uma casa de férias juntos ou uma propriedade de investimento usada para gerar renda adicional.
Independentemente do motivo, comprar uma casa com um amigo pode ser um cenário complicado, especialmente se for uma casa na qual um ou ambos planejam morar. Se você decidir seguir esse caminho, aqui está o que você precisa saber e fazer.
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Se você vai comprar uma casa com uma amiga, Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Hipoteca em Nova York, Nova York, diz que deveria ser um muito bom amigo— e você deve ter um muito bom entendimento de suas finanças. “Quando você compra uma casa em conjunto com outra pessoa, cada um é responsável conjunta e separadamente pelos pagamentos da hipoteca”, diz ela. Então, se seu amigo não pagar a parte dele, adivinhe quem é o responsável por fazer os pagamentos? “Embora o mesmo seja verdade se você comprar com um cônjuge, é mais difícil para um cônjuge se afastar do que alguém sem compromisso legal formal um com o outro.”
Embora possa ser uma conversa embaraçosa, você precisa entender quanto eles ganham de todas as fontes, bem como quais são suas dívidas. Além disso, você precisa conhecer seus pontuação de crédito e se o seu emprego é estável e sólido.
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Como este não é um relacionamento conjugal, é uma boa ideia ter um acordo por escrito e juridicamente vinculativo. “Se um casal compra uma casa juntos e depois se divorcia, existem leis estaduais que determinam a divisão da propriedade”, diz Michael J. Franco, corretor de Bússola em Nova York, Nova York. Mas não existem tais leis que dizem respeito aos amigos. “Portanto, se amigos ou parceiros não casados estão comprando uma casa juntos, eles devem ter um acordo por escrito assinado que dita o que vai acontecer se uma das partes quiser vender, se houver um desentendimento com o relacionamento, ou, Deus me livre, [um pessoa] morre.”
Mesmo que você tenha uma grande sinergia com a outra pessoa e nenhuma tragédia aconteça, ainda existem outras mudanças potenciais que podem causar estragos nesse empreendimento. Por exemplo, suponha que um de vocês se apaixone e decida se casar. Como um cônjuge muda seu arranjo? Suponha que um parente azarado queira se mudar — indefinidamente. Você pode realmente dizer a alguém que está pagando metade da hipoteca que seu irmão (que não tem outro lugar para ir) não pode ficar na casa?
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Você provavelmente está pensando que comprar uma casa com um amigo é ótimo para suas finanças, e talvez possa ser. “Isso pode resultar em valores de empréstimo maiores e taxas de juros mais baixas do que um único mutuário poderia obter por conta própria”, diz Wilner.
Mas também há um outro lado. “A dificuldade dos empréstimos conjuntos é que, embora ambas as partes sejam responsáveis, cada uma depende de que a outra cumpra sua parte do empréstimo”, explica Dorn. “E se um lado não cumprir sua parte no acordo, ambas as partes estão em risco.”
Se você e seu amigo comprarem uma casa que dependa da renda de ambos, e se algo acontecer com um de vocês, isso afetará o equilíbrio financeiro. Você pode perder a casa e também arruinar sua classificação de crédito, tornando mais difícil encontrar outro lugar para morar. No entanto, você pode reduzir bastante as chances de isso acontecer, certificando-se de que a casa seja acessível o suficiente para que você pudesse fazer os pagamentos por conta própria por vários meses enquanto decidia seu próximo degraus.
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Pode haver certos compromissos que você precisa fazer ao comprar uma casa com um amigo; você pode não ter um closet ou uma marquise. No entanto, há certas coisas que você deve nunca comprometa ao comprar uma casa. Por exemplo, a localização da casa afeta tudo, desde a segurança até a facilidade de locomoção. Além disso, uma casa de reformador geralmente é mais barata, mas você precisa ser realista em relação à sua capacidade de fazer reparos sozinho ou pagar alguém para fazê-los. Esse grande negócio não será tão grande se você acabar afundando todos os seus recursos em um poço de dinheiro.
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Jason Gelios, corretor de imóveis da Escolha da comunidade imobiliária em Detroit, Michigan, nos diz que está sempre desconfiado de amigos que desejam comprar uma casa juntos por causa do risco e da obrigação envolvidos em uma hipoteca. Às vezes, os amigos podem “comprar” uma casa juntos no sentido de que ambos estão fazendo pagamentos mensais, mas apenas o nome de uma pessoa está na hipoteca. “Se ambas as pessoas não estiverem na hipoteca como signatários conjuntos e um decidir se separar, isso pode causar estragos no crédito e na situação de vida do credor hipotecário”, diz ele. Gelios aconselha os amigos a realmente analisarem se comprar uma casa juntos faz sentido, acrescentando: “Eu sempre recomendo que os não cônjuges solicitem a hipoteca para que ambos estejam no gancho para reembolsar o obrigação."
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