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UMA: A resposta para a pergunta “O seguro residencial cobre encanamento?” é que depende. O melhor seguro residencial as empresas podem entrar em ação para problemas relacionados ao encanamento em determinadas circunstâncias. Por exemplo, danos causados por um cano que estoura devido ao clima frio geralmente são cobertos pelas apólices de seguro do proprietário, desde que a casa tenha sido aquecida. Mas se você desligou o aquecimento durante as férias e experimentou um cano estourado, esse cenário pode não ser coberto pelo seguro residencial. Continue lendo para saber mais sobre quando o seguro residencial cobre encanamento e como essa cobertura funciona.
A resposta simples para a pergunta “O seguro residencial cobre encanamento?” é sim, mas apenas se o dano for súbito e acidental. Uma apólice básica de seguro residencial, geralmente chamada de HO-3, normalmente cobre danos acidentais causados pela água que escapa de um sistema de encanamento doméstico. Por exemplo, se um cano estourar e a água molhar o piso, a limpeza e o reparo provavelmente serão cobertos pelo seguro residencial após o pagamento da franquia. A água que vem de cima para baixo, como um sistema de aspersão de explosão, também é normalmente coberta por apólices de seguro de proprietário padrão.
As seguradoras usam o termo “súbito e acidental” para se referir a problemas de encanamento que normalmente são cobertos. Isso significa que danos causados pela água causados por algo que resultou de manutenção inadequada normalmente não são cobertos. Por exemplo, se um cano estiver vazando lentamente por muito tempo antes de causar danos, provavelmente não será coberto pelo seguro.
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Como os problemas de encanamento podem ser cobertos pelo seguro apenas em casos de evento súbito ou acidental, os proprietários vão querer manter a manutenção do encanamento para que não sofram danos causados por problemas evitáveis. Isso inclui inspecionar, limpar e substituir mangueiras usadas por máquinas de lavar, aquecedores de água, lava-louças e geladeiras. Tente certificar-se de que as linhas de abastecimento de água não estão esmagadas ou com nós, o que pode levar a um backup. Os aquecedores de água podem ser drenados duas vezes por ano para reduzir o acúmulo de sedimentos, o que pode causar vazamento no tanque. Tubos congelados e rompidos podem ser evitados isolando quaisquer tubos que tenham o potencial de congelar. Um sensor de vazamento de água para casa inteligente também pode alertar os proprietários sobre quaisquer problemas menores antes que se tornem problemas maiores. Finalmente, os proprietários podem optar por ficar em casa enquanto a máquina de lavar estiver funcionando e desligar a água quando estiverem de férias para evitar problemas.
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Diferentes partes de uma apólice de seguro residencial podem cobrir danos em caso de acidente súbito e acidental encanamento problemas. A cobertura da residência pode ajudar a pagar pelos danos à própria casa, como a substituição do drywall depois que um cano estourado encharca as paredes. A cobertura residencial também pode lidar com pisos, tetos ou qualquer parte da própria estrutura que seja afetada por danos repentinos e acidentais devido a um problema de encanamento.
O componente de cobertura de bens pessoais pode ajudar a cobrir quaisquer bens danificados por um problema de encanamento coberto. Por exemplo, se um computador ou um móvel for arruinado por danos causados pela água de um cano estourado, o proprietário apresentará uma reclamação para cobertura de propriedade pessoal. Dependendo da apólice, a cobertura de bens pessoais pode pagar apenas o valor real em dinheiro dos itens danificados (após a depreciação) ou pagará o que custa substituir o item aos preços atuais. Em geral, é uma boa ideia ter uma política de custo de substituição que pague para substituir os itens para que você não deixou de pagar a diferença entre o valor real em dinheiro dos itens danificados e a substituição custo.
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A própria apólice também pode cobrir diferentes tipos de danos causados pela água, portanto, a resposta para a pergunta “O seguro residencial cobre danos causados pela água?” é que depende das circunstâncias. Como mencionado, os danos causados pela água de cima para baixo, como canos estourados, geralmente são cobertos por políticas padrão. No entanto, algumas apólices também oferecem complementos para cobrir backups de esgoto e drenagem, mas esse é um tipo de cobertura menos comum. Os proprietários podem conversar com seu agente de seguros para ver se os backups de esgoto e água estão cobertos em sua apólice e se eles podem comprar um seguro de encanamento adicional que contenha mais cobertura contra água relacionada ao encanamento questões.
Lembre-se, o seguro residencial não cobre problemas de encanamento decorrentes da falta de manutenção; este é apenas um exemplo de como o seguro de proprietário não cobriria um problema de encanamento. O seguro residencial geralmente não cobre a origem dos danos causados pela água e cobre apenas os danos em si, como reparos necessários para a estrutura da casa ou reembolso de itens pessoais danificados, assumindo que o dano foi resultado de uma cobertura incidente. Isso significa que o seguro residencial normalmente não substituiria o aquecedor de água ou a máquina de lavar louça que causou o dano em primeiro lugar.
A pergunta “O seguro residencial cobre a substituição da linha de esgoto?” é provável que não. Da mesma forma, se você está se perguntando: “O seguro residencial cobre a substituição do tubo?” a resposta também é provavelmente não; é improvável que você obtenha cobertura de tubulação de água em sua apólice básica. O seguro residencial também geralmente não cobre o backup de água de drenos externos ou sistemas de esgoto. No entanto, em certos casos, os canos ou a linha de esgoto na propriedade do proprietário podem ser substituídos se forem danificados por uma perda coberta, como uma explosão. Uma lista completa de perdas cobertas normalmente pode ser encontrada na apólice de seguro do proprietário.
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Um ponto importante a ser lembrado é que a maioria das apólices de seguro residencial não cobre problemas de encanamento em caso de manutenção deficiente, o que muitas vezes é chamado de negligência. Essa distinção é importante no caso de danos causados por vazamentos no encanamento. A seguradora tem que determinar que a água veio de um incidente repentino e acidental, como uma mangueira de máquina de lavar que quebrou de repente. No entanto, se você não conseguiu consertar um tubo com vazamento de longo prazo e esse vazamento finalmente causou danos, a política provavelmente não o cobriria.
Todos os sistemas de encanamento se degradam com o tempo. Depósitos podem se acumular em mangueiras, canos ou aparelhos. Canos mais velhos podem enferrujar. As válvulas também podem precisar ser substituídas. Se ocorrer um desastre de encanamento e a companhia de seguros descobrir que a perda foi devido à falta de manutenção por parte do proprietário, provavelmente não será coberto. O seguro residencial geralmente cobre apenas um incidente se ocorrer de repente e não puder ser previsto. Se a estrutura do encanamento estiver clara e visivelmente degradada e nenhum esforço for feito para corrigir o problema, o proprietário pode ter mais dificuldade em argumentar que o dano deve ser coberto.
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Uma fonte comum de danos causados pela água pode ser quando uma bomba de depósito falha e a vasilha transborda, causando danos a objetos próximos. Lembre-se de que os danos ao encanamento provavelmente só serão cobertos se resultarem de um incidente repentino e acidental, mas uma bomba de depósito com falha cria um problema de inundação de baixo para cima. Os proprietários que têm bombas de depósito instaladas devem considerar o uso de um gerador de backup para ajudar a manter a bomba de depósito funcionando durante uma queda de energia, ou até mesmo uma bomba de depósito secundária para atuar como backup.
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Embora o seguro básico de proprietário não cubra danos na bomba do depósito, os proprietários podem optar por adicionar cobertura de backup de água por um custo adicional, que cobre falha de bomba de depósito, bem como esgoto backups.
Danos causados pela água causados por inundações também não são cobertos por uma apólice de seguro de proprietário típico. Em vez disso, os proprietários em áreas propensas a inundações devem considerar a possibilidade de seguro contra inundações política. Esse tipo de cobertura adicional pode até ser exigido pelo governo ou pela empresa hipotecária se uma casa estiver em uma zona de inundação de alto risco.
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Outro problema que muitas vezes é descoberto pelo seguro residencial é qualquer problema causado por raízes de árvores. As raízes das árvores podem facilmente entrar em canos de água e causar danos à medida que procuram água, e um cano corroído pode facilitar a entrada de raízes de árvores. Geralmente, esse é um problema de longa data que leva tempo para se desenvolver, portanto, não seria considerado repentino e acidental. Você provavelmente terá que pagar por esse problema por conta própria, pois não há seguro residencial de raiz de árvore.
Para os proprietários que não gostam do choque desagradável de contas repentinas de reparos, um garantia em casa pode ser um bom complemento para uma apólice de seguro residencial. Como muitos problemas e reparos não são cobertos pelo seguro residencial, o garantia em casa pode pegar parte da cobertura. Uma garantia residencial é um contrato de serviço que cobre o reparo ou substituição de eletrodomésticos e sistemas domésticos. Esses itens que o empresa de garantia residencial irá reparar e substituir estão especificados no contrato de serviço. Esses acordos geralmente duram 1 ano e oferecem tranquilidade adicional aos proprietários que podem não ter muito dinheiro economizado para pagar um novo aquecedor de água ou máquina de lavar. No entanto, uma garantia doméstica não pagará pelos danos resultantes de um aquecedor de água ou máquina de lavar com vazamento, independentemente de se foi causado por um incidente súbito e acidental ou um vazamento gradual, por isso não é um substituto para os proprietários seguro.
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É importante que os proprietários leiam cuidadosamente as letras miúdas antes de assinar uma garantia residencial, para que saibam exatamente o que a garantia cobre. Em geral, o melhores empresas de garantia residencial cobrirá coisas como utensílios de cozinha, aquecedor de água, fornos, encanamento e sistemas elétricos. Pode não cobrir grandes reparos, como telhados, janelas com vazamentos ou chaminés - esses são mais propensos a serem cobertos pelo seguro residencial. Uma garantia residencial pode funcionar em conjunto com uma apólice de seguro residencial para fornecer uma cobertura mais abrangente para os proprietários, o que pode levar a uma maior tranquilidade.
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