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Comprar uma casa é um investimento no futuro, mas os credores normalmente exigem um adiantamento antes de emprestar o saldo do dinheiro para comprar uma casa. De acordo com Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor (um ramo do governo federal), um adiantamento de cerca de 20% é o padrão. Para muitos possíveis compradores, no entanto, conseguir tanto dinheiro não é realista. É aí que entram os programas de assistência de adiantamento (DPAs): eles oferecem empréstimos e subsídios para compradores qualificados para ajudar com seus pagamentos iniciais.
DPAs são programas de financiamento que fornecem os fundos para cobrir ou custear o custo de um adiantamento. Dependendo do programa específico, o dinheiro pode estar disponível como um empréstimo com juros baixos ou uma doação que não precisa ser reembolsada. O valor disponível depende do programa individual, mas pode variar de US$ 1.000 a US$ 50.000 ou mais. Muitas das organizações que ajudam com pagamentos iniciais são registradas em nível estadual como
Agências de financiamento habitacional. O propósito deles é fazer hipotecas mais acessível.Foto: istockphoto.com
Obter dinheiro adicional para um adiantamento vem com benefícios substanciais. Isso pode significar ser capaz de fazer uma oferta em uma casa de preço mais alto ou resultar em pagamentos de hipoteca menores e um saldo de empréstimo menor. Para alguns compradores de casas, um DPA permite que eles comprem uma casa agora, em vez de esperar alguns meses ou anos até que possam economizar dinheiro suficiente para o pagamento inicial exigido.
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A maioria dos programas DPA são projetados para ajudar os compradores de primeira viagem, mas não desanime se você já possuía uma casa. De acordo com Taxa bancária, para se qualificar como comprador pela primeira vez, você precisa não ter possuído uma casa nos últimos três anos. Então, se você possuía uma casa anos atrás, mas a vendeu e está alugando ou morando com parentes pelo menos nos últimos três anos, você é considerado um comprador de casa pela primeira vez. Você também pode se qualificar se possuía uma casa com um ex-cônjuge, mas agora está divorciado.
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Os programas de assistência de adiantamento geralmente são locais e, em geral, você encontrará quatro tipos principais:
1. Subsídios que você não precisa pagar de volta.
2. Empréstimos que devem ser pagos em parcelas mensais.
3. Empréstimos diferidos que não precisam ser pagos, a menos que você refinancie sua hipoteca ou venda a casa.
4. Empréstimos perdoáveis você só paga se vender a casa antes do término do período perdoável, normalmente de 5 a 7 anos.
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A maioria das DPAs é financiada em nível local. A melhor maneira de descobrir os programas de adiantamento em sua comunidade é ligar para os credores locais, corretores de imóveis, ou ambos. Quando novos programas são lançados, as agências que oferecem o financiamento normalmente enviam as informações para credores e corretoras de imóveis. Entre em contato com mais de um credor ou agente porque os bancos oferecem diferentes tipos de hipotecas. Um credor que faz empréstimos especiais pode ter informações de DPA que um credor que faz apenas empréstimos convencionais não terá.
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Muitos programas DPA funcionam com os tipos de hipotecas mais comuns, incluindo empréstimos convencionais, como os subscritos por Fannie Mae ou Freddie Mac. Outras hipotecas qualificadas podem incluir (dependendo dos termos específicos do DPA) Administração da Câmara Federal empréstimos, Assuntos de Veteranos empréstimos, e Departamento de Agricultura dos EUA empréstimos. Encontre o DPA primeiro e, em seguida, solicite o tipo de empréstimo qualificado. Um bom agente imobiliário pode ajudá-lo a navegar pelos vários tipos e termos de empréstimo.
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O Departamento Nacional de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) mantém um site interativo que permite ao usuário saber que tipo de assistência para compra de casa está disponível em seus estados. Primeiro, selecione o estado na página principal e percorra as ofertas do menu na parte inferior. Alguns estados listam um link “Assistência ao proprietário”, enquanto outros têm um “Saiba mais sobre a propriedade da casa” ou link semelhante que levará os espectadores a uma página onde podem encontrar informações do DPA. No entanto, o site do HUD não lista todas as informações do DPA, portanto, não se esqueça de verificar com os credores e corretores locais.
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