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A Flórida é conhecida por suas praias de tirar o fôlego e temperaturas quentes durante todo o ano, mas muitos moradores da Flórida correm o risco de inundações causadas por tempestades tropicais ou furacões. Uma apólice de seguro contra inundações pode ajudar os proprietários na Flórida a proteger sua casa se ela for danificada por inundações e, em alguns casos, pode ser necessário um seguro contra inundações.
Quanto custa o seguro contra enchentes na Flórida? Dependendo da localização da casa e de outros fatores, os residentes da Flórida geralmente pagam entre US$ 194 e US$ 3.877 por ano pelo seguro contra enchentes, com apólices custando em média US$ 657 por ano. O preço exato do seguro contra inundações pode variar de acordo com o risco de inundação da propriedade, a estrutura do edifício e o tipo e quantidade de cobertura escolhida pelo segurado. Este guia irá explorar os fatores que afetam o custo do seguro contra inundações na Flórida, bem como os tipos de cobertura fornecido, as maneiras pelas quais os proprietários podem economizar em seus prêmios de seguro contra inundações e as perguntas que os clientes desejarão fazer quando considerando o
melhores seguradoras contra enchentes na Flórida.Existem vários fatores que os provedores de seguros levam em consideração ao calcular o custo médio do seguro contra enchentes na Flórida. Isso inclui a elevação da casa e a zona de inundação, a cidade em que a casa está localizada, o características do edifício, o tipo e quantidade de cobertura que o segurado precisa e as montante dedutível. Além disso, os custos podem variar dependendo se o cliente optar pela cobertura por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundação (NFIP) ou uma seguradora privada - e se um cliente escolher uma seguradora privada, os custos também podem diferir de empresa para empresa empresa.
A FEMA estima que 27% das unidades habitacionais da Flórida correm alto risco de inundação. Os residentes da Flórida podem ver o risco de inundação em sua área verificando o Classificação de Risco FEMA 2.0. Esta metodologia leva em consideração vários fatores, incluindo padrões climáticos, desenvolvimento da terra, erosão, enchentes frequência, vários tipos de inundação (como transbordamento de rio, tempestade e chuva forte) e distância de uma água fonte. A partir daí, a FEMA cria mapas de inundação da comunidade que mostram o risco de inundação para aquela área específica, e os provedores de seguros usam essas informações para determinar os custos do seguro. Novos proprietários que estão fazendo uma hipoteca sobre uma casa em uma zona de inundação de alto risco provavelmente serão obrigados pelo credor a adquirir cobertura de seguro contra inundações.
A elevação de uma casa pode ter um impacto no custo do seguro contra enchentes na Flórida. Os proprietários podem obter um certificado de elevação FEMA que mostra a elevação de sua propriedade em comparação com a elevação de inundação base em um mapa de inundação. Casas construídas em altitudes mais baixas provavelmente terão taxas de seguro contra inundações mais altas do que aquelas construído em uma elevação mais alta, já que uma casa na elevação da base tem 1% de chance de inundar cada ano. Se o proprietário não tiver um certificado de elevação existente, ele pode verificar com o gerente da planície de inundação no escritório municipal local ou ter um levantamento de terras profissional concluído e um agrimensor emitir um novo certificado.
A cidade em que a casa está localizada também pode ter um impacto nos custos do seguro contra enchentes na Flórida. Em geral, uma casa localizada em uma cidade que faz fronteira com um rio, lago ou litoral corre maior risco de inundação, o que significa maiores taxas de seguro contra inundações. A seguir estão alguns exemplos de cidades da Flórida e seus custos médios anuais de seguro contra enchentes.
Cidade | Custo médio do seguro contra enchentes |
Costas da praia de Daytona | $218 |
Praia da Cidade do Panamá | $318 |
Miami | $410 |
Cabo Coral | $789 |
Sarasota | $967 |
São Petersburgo | $1,015 |
Key West | $1,505 |
As características de um edifício também podem influenciar o custo do seguro contra enchentes na Flórida. Por exemplo, uma casa construída com alvenaria ou concreto em vez de uma estrutura de madeira tem menos probabilidade de sofrer danos graves causados por inundações. Custos de casas modulares à prova de furacões são relativamente acessíveis, e uma casa projetada para resistir a um furacão provavelmente terá prêmios de seguro contra inundações mais baixos. Da mesma forma, um proprietário que investe em persianas de furacão pode pagar menos pelo seguro contra enchentes. O tipo de fundação sobre a qual a casa é construída também pode afetar as taxas de seguro contra enchentes; uma casa que repousa sobre uma laje corre um risco maior de inundação do que uma que é erguida do chão usando estacas. Além disso, a presença de unidades HVAC e aquecedores de água acima do primeiro andar diminui o risco desses sistemas serem destruídos por uma enchente. Por fim, um prédio com mais de um andar provavelmente custará menos para garantir danos causados por inundações, porque a parte superior pisos são mais propensos a permanecer incólumes durante uma inundação, enquanto uma propriedade de um andar pode ser completamente destruído.
Os proprietários podem adquirir apólices de seguro contra inundações que cobrem a estrutura de sua casa, o conteúdo da casa ou ambos. A escolha de ambos os tipos de cobertura aumentará o total custo do seguro contra inundações, mas o proprietário estará mais totalmente coberto caso sua casa sofra danos causados por uma inundação. Os locatários também podem optar por uma apólice de seguro contra inundações que oferece cobertura de conteúdo, enquanto a apólice do proprietário cobrirá danos ao próprio edifício.
O valor da cobertura também afetará o preço do seguro contra enchentes para os residentes da Flórida. Proprietários e locatários que escolhem níveis mais altos de cobertura normalmente terão prêmios mais altos, enquanto aqueles que diminuem o valor da cobertura pagarão um prêmio mais baixo.
Quando um segurado faz uma reclamação em sua apólice de seguro contra enchentes, o pagamento é reduzido pelo valor da franquia do segurado. Por exemplo, um proprietário cuja casa sofre $ 30.000 em danos causados por enchentes e tem uma franquia de $ 2.000 receberá um pagamento de $ 28.000 de seu provedor de seguro após a aprovação do sinistro. Um segurado que escolhe uma franquia mais alta normalmente terá um prêmio mais baixo e vice-versa.
Quando se trata de apólices de seguro contra inundações na Flórida, os clientes podem escolher entre contratar uma apólice por meio do National Flood Insurance Program (NFIP) ou por meio de uma seguradora privada. As apólices NFIP têm limites na cobertura de edifícios e conteúdos e não oferecem tipos adicionais de cobertura, como cobertura de perda de uso ou remoção de entulhos. No entanto, os clientes que procuram uma cobertura menos abrangente podem encontrar prêmios melhores por meio do NFIP do que por meio de seguradoras privadas (embora isso possa não ser necessariamente verdade em todos os casos).
Se um cliente escolher a cobertura de uma seguradora privada, o custo pode variar dependendo da seguradora escolhida. Os clientes são aconselhados a obter várias cotações de seguro contra inundações na Flórida de diferentes empresas para ver qual delas se adapta melhor ao seu orçamento e aos seus requisitos de cobertura.
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Além dos fatores de custo mencionados acima, há várias considerações potenciais que podem ter um impacto sobre o custo do seguro contra enchentes na Flórida. Isso inclui se um cliente escolhe cobertura de custo de substituição ou cobertura de valor em dinheiro real e se a propriedade é a residência principal de um cliente ou uma casa de meio período ou de férias.
Quando se trata de cobertura de seguro, os clientes geralmente podem escolher entre o valor real em dinheiro e a cobertura do custo de reposição. No caso de uma perda coberta, uma apólice de valor em dinheiro real pagará ao segurado o valor depreciado do item, enquanto a cobertura do custo de substituição pagará o custo para substituir o item por um item semelhante no preço atual preços. Por exemplo, se um segurado tinha uma apólice de custo de substituição e fez uma reclamação de seguro envolvendo um televisão com 5 anos, a seguradora pagaria para substituir a TV pelos preços de hoje (menos o dedutível). Se um segurado tivesse uma apólice de valor em dinheiro real, no entanto, a companhia de seguros cobriria apenas o valor depreciado da TV, que pode acabar sendo muito menor do que custaria para substituir o TELEVISÃO.
Quando se trata de seguro contra inundações, o NFIP geralmente oferece cobertura de habitação de custo de substituição (com algumas exceções; danos a carpetes de parede a parede são normalmente pagos com base no valor real em dinheiro) e cobertura de propriedade pessoal com valor real em dinheiro. Os clientes que optam por ir com uma seguradora privada podem ter a opção de escolher entre o valor real em dinheiro e a cobertura de custo de reposição para sua cobertura de seguro contra inundações de bens pessoais. Em geral, a cobertura do custo de substituição é mais cara do que a cobertura do valor real em dinheiro, pois a seguradora provavelmente pagará valores mais altos se o cliente enviar uma reclamação.
Outro fator de custo potencial quando se trata de determinar o custo do seguro contra inundações na Flórida é se a casa é uma residência principal ou de meio período. Em geral, é provável que os proprietários paguem prêmios de seguro contra inundações mais baixos se estiverem fazendo seguro de sua residência principal do que se estiverem fazendo seguro de uma casa na qual residem por meio ano ou menos. Além disso, o NFIP acrescenta uma sobretaxa de $ 250 por ano para residências que não sejam a residência principal do segurado; essa sobretaxa é de apenas $ 25 por ano se a casa for a residência principal do segurado.
O que cobre o seguro contra inundações? Existem vários tipos de cobertura que os residentes da Flórida podem escolher quando se trata de seguro contra inundações. Isso inclui cobertura de propriedade de construção, cobertura de propriedade pessoal, cobertura de perda de uso, cobertura de prevenção de perda e cobertura de remoção de detritos.
A cobertura de propriedade de construção é um dos tipos mais comuns de cobertura dos provedores de seguros contra inundações na Flórida. Esta cobertura ajudará a pagar para reparar ou reconstruir a estrutura da casa após uma inundação prejudicial. O NFIP tem um limite de cobertura de propriedade de construção de US$ 250.000 para propriedades residenciais (US$ 500.000 para propriedades comerciais). propriedades), portanto, os proprietários cujo valor da propriedade exceda esse valor provavelmente desejarão considerar o seguro privado contra inundações em vez de.
Outro tipo comum de cobertura de seguro contra inundações é para os bens pessoais do segurado. Esta cobertura ajudará a pagar pelo reparo ou substituição de pertences pessoais danificados por uma enchente, incluindo móveis, roupas, eletrônicos e muito mais. O NFIP tem um limite máximo de cobertura de $ 100.000 para bens pessoais, enquanto as seguradoras privadas tendem a ter limites de cobertura muito mais altos.
Seguradoras privadas podem incluir cobertura de perda de uso em suas apólices de seguro contra enchentes. Este tipo de cobertura pode ajudar a pagar as despesas de subsistência adicionais se o segurado for obrigado a se mudar enquanto sua casa é consertada ou reconstruída após um evento de inundação. Esta cobertura pode ajudar a pagar hotéis ou aluguéis de curto prazo, refeições em restaurantes se o segurado não tem acesso a uma cozinha e despesas de viagem se o segurado precisar viajar mais longe do que o normal para trabalhar. As apólices do NFIP não incluem cobertura de perda de uso.
Certas despesas podem ser cobertas por provedores de seguros privados contra inundações se eles ajudarem o proprietário a mitigar os danos potenciais que uma inundação pode causar à sua casa. Cobertura para evitar perdas pode ajudar a pagar itens como bombas d'água, lonas plásticas e madeira serrada, sacos de areia e despesas de mudança e armazenamento, entre outros. Se a apólice de seguro contra inundações do proprietário oferecer essa cobertura, provavelmente será necessário guardar os recibos e usá-los para enviar pedidos de reembolso até os limites da apólice.
A remoção de detritos pode ser coberta pelo NFIP e apólices de seguro privado contra inundações. Essa cobertura pode ser importante para os proprietários de imóveis na Flórida após uma tempestade tropical ou furacão, pois pode haver uma grande quantidade de detritos em sua propriedade dos quais eles precisam se livrar. A cobertura de remoção de detritos pode ajudar o proprietário com essa despesa, seja o trabalho feito por um profissional ou pelo proprietário.
Os residentes da Flórida podem estar se perguntando: “Preciso de seguro contra inundações?” Embora o seguro contra inundações na Flórida não seja exigido por lei, existem vários argumentos fortes que podem encorajar os residentes a considerar a obtenção de uma apólice de seguro contra inundações. Isso inclui os requisitos do credor hipotecário, o risco de inundação na área onde a casa está localizada e a proximidade da casa à água.
Os credores hipotecários podem exigir que os mutuários tenham uma apólice de seguro contra inundações se a propriedade que estão financiando for considerada de alto risco de inundação. Os requisitos exatos provavelmente variam entre os credores, por isso é importante que os compradores de imóveis perguntem ao credor hipotecário se eles serão obrigados a comprar um seguro contra inundações para que possam ajustar a despesa adicional na compra de uma casa orçamento. Em geral, as casas financiadas por empréstimos garantidos pelo governo federal, como os da Federal Housing Administration (FHA), Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA), ou o Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) será obrigado a ter seguro contra inundações se a casa estiver localizada em uma Área Especial de Risco de Inundação designada pela FEMA (SFHA).
A FEMA usa uma metodologia chamada Classificação de Risco 2.0 para determinar o risco de inundação em uma determinada área. Essa metodologia leva em consideração vários fatores ao determinar o risco de inundação, incluindo o tipo de fundação da casa, a elevação da casa e a proximidade da casa com a água. Se uma casa estiver sob alto risco de danos causados por inundações pela Classificação de Risco 2.0, o proprietário é fortemente aconselhados a fazer um seguro contra inundações para ajudar a cobrir qualquer dano potencial que a casa sustenta.
Residências na Flórida localizadas perto de uma orla, como uma praia ou lago, são fortemente encorajadas a contratar uma apólice de seguro contra inundações - mesmo que o credor hipotecário não exija. Isso ocorre porque a localização da casa a torna suscetível a danos causados por enchentes e, se o proprietário não tem cobertura de seguro contra inundações, eles podem não conseguir pagar para reparar os danos ou reconstruir o lar.
O custo do seguro contra inundações na Flórida pode variar dependendo de onde a casa está localizada, além de vários outros fatores. Embora uma casa em uma zona de inundação de alto risco provavelmente tenha um custo de seguro de inundação mais alto do que uma em uma zona de baixo risco, há algumas coisas que os clientes podem fazer para reduzir o custo geral do seguro contra enchentes.
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Ao considerar os provedores de seguro contra inundações, os clientes desejarão solicitar uma série de perguntas para determinar qual provedor atende melhor às suas necessidades de cobertura, garantindo que a apólice se encaixe em seu orçamento. Fazer as seguintes perguntas pode ajudar os potenciais segurados a encontrar a melhor cobertura de seguro contra inundações para eles.
O seguro contra inundações é um assunto complicado, especialmente para proprietários e locatários que vivem em zonas de alto risco na Flórida. As seguintes perguntas frequentes e suas respostas podem ajudar os clientes a entender melhor como funciona o seguro contra inundações para que possam escolher uma apólice que funcione para eles.
Embora o seguro contra inundações não seja exigido por lei, ainda é uma boa opção para a maioria dos residentes da Flórida. Os residentes que vivem em uma zona de inundação de alto risco podem ser obrigados pelo seu credor a obter um seguro contra inundações. Outros que possuem suas próprias casas ou cujo risco é menor ainda são aconselhados a contratar uma apólice de seguro contra inundações para ajudar a proteger seu investimento.
As zonas de inundação na Flórida são determinadas pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) e recebem uma classificação para mostrar a probabilidade de uma casa em uma determinada área ser inundada. As classificações começam com uma letra, com as zonas A e V consideradas de maior risco. Quase três quartos das residências da Flórida estão localizadas nas zonas de inundação X, C e B, que são consideradas de risco moderado de inundação; no entanto, mais de 20 por cento das reivindicações de inundação do NFIP vêm de áreas de risco baixo a moderado, de acordo com o Associação Nacional de Comissários de Seguros.
Os proprietários de imóveis na Flórida podem adquirir um seguro contra enchentes a qualquer momento; no entanto, muitas apólices de seguro contra inundações têm um período de espera de 30 dias, o que significa que o segurado não pode fazer uma reclamação dentro desse prazo. Isso é para evitar que os proprietários façam uma apólice de seguro contra inundações somente quando sua casa estiver na linha direta de uma tempestade tropical ou furacão. Em vez disso, é recomendável que os proprietários de residências na Flórida façam um seguro contra inundações ao comprar uma casa para garantir que estejam cobertos se sua casa for danificada por inundações.
O custo médio do seguro contra enchentes na Flórida é de US$ 657 por ano, embora a faixa típica caia entre US$ 194 e US$ 3.877. O custo exato para cada segurado dependerá da proximidade da casa à água, do risco de inundação na área onde a casa está localizada, do tipo de cobertura selecionada, da franquia e muito mais. Os proprietários podem obter um custo estimado de seguro contra enchentes entrando em contato com várias seguradoras para cotações.
O seguro contra inundações geralmente cobre danos causados por inundações na estrutura da casa, bem como na propriedade pessoal do residente. Algumas apólices também podem oferecer cobertura para despesas de vida adicionais, se o proprietário precisar para morar em outro lugar enquanto os reparos são feitos, ou para remoção de detritos e mitigação ou perda de enchentes evasão. Os proprietários são incentivados a verificar com o provedor de seguros contra inundações escolhido para determinar exatamente o que está coberto por sua apólice de seguro contra inundações.
Como o seguro residencial, as apólices de seguro contra inundações são válidas por 1 ano. Os clientes precisarão renovar sua apólice a cada ano para continuar a cobertura. Se a cobertura expirar, o cliente ainda estará coberto pela apólice por 30 dias após o vencimento, desde que o prêmio total de renovação seja pago até o final do período de carência de 30 dias.
Fontes: Policygenius, ValuePenguin, Forbes