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A: você certamente não está sozinho lutando para aumentar sua pontuação de crédito ou economizar para um pagamento inicial. De acordo com Experian, quase um terço dos consumidores dos EUA tem uma pontuação de crédito de 670 ou menos. Economizar para dar entrada também é mais difícil, considerando que os preços das casas ultrapassaram a renda familiar nos últimos 50 anos, de acordo com um estudo Análise Inteligente de Imóveis.
Entrar em uma casa alugada pode ser uma maneira de trancar um casa que você ama enquanto constrói seu crédito e patrimônio com pagamentos mensais. Mas antes de começar, vamos detalhar como funciona o aluguel próprio, quando pode ser benéfico para os compradores e as condições dos contratos de aluguel próprio que você deve considerar.
Continue lendo para aprender como alugar uma casa.
Rent-to-own é um contrato em que um comprador concorda em alugar uma casa por um determinado período de tempo antes de potencialmente comprar a propriedade do proprietário. O comprador e o vendedor assinam um contrato de aluguel próprio semelhante a um contrato de aluguel típico e inclui condições como por quanto tempo o comprador alugará a casa e o custo do aluguel.
Os acordos típicos de aluguel próprio também incluem detalhes como quanto do Aluguel mensal irá para o preço de compra da casa, se o inquilino tiver a opção de desistir da compra da casa, e o preço geral de compra.
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O processo não é tão simples quanto parece. À primeira vista, renting-to-own funciona como um inquilino que arrenda uma casa de um senhorio antes de ter a opção de comprar a propriedade assim que o contrato terminar. Em alguns, mas não em todos os contratos de arrendamento, uma porcentagem do aluguel do inquilino vai para o pagamento inicial da casa. Isso significa que os pagamentos mensais do locatário geralmente são mais altos do que em um contrato de aluguel tradicional, porque eles estão pagando o patrimônio da casa, além do aluguel.
Após o término do prazo do aluguel, o inquilino pode decidir usar o dinheiro acumulado na entrada para comprar a casa ou, dependendo do contrato de aluguel próprio, decidir mudar para outro local.
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Antes de entrar em um contrato de aluguel por conta própria, é importante que compradores e vendedores considerem qual tipo de contrato se adapta melhor às suas necessidades. Os dois principais tipos de contratos de arrendamento são opção de arrendamento ou compra de arrendamento. Ambos os contratos descrevem os requisitos do arrendamento, mas têm obrigações diferentes quando se trata de comprar a casa.
Contratos de opção de arrendamento permitir aos inquilinos a opção de comprar a casa no final do contrato de arrendamento. Se os inquilinos estiverem interessados na casa, mas não tiverem certeza de que desejam comprá-la, a opção de locação o acordo dá a eles o direito de comprar a casa ou a flexibilidade de repassar a compra assim que o aluguel é acima. Como os compradores têm mais liberdade com esse tipo de contrato, eles normalmente pagam uma taxa adicional chamada taxa de opção.
Um contrato de locação-compra descreve que o inquilino é contratualmente obrigado a comprar o imóvel no final do prazo de locação. Um contrato de compra e aluguel geralmente inclui um preço de compra definido da casa, o que significa que o comprador está preso a um preço da casa, se eles podem ou não pagar quando o aluguel terminar e se a propriedade é ou não avaliada nesse valor preço. Os compradores que estão lutando para obter aprovação para uma hipoteca podem querer evitar esse tipo de acordo, pois eles serão contratualmente obrigados a comprar o imóvel, mesmo que ainda não consigam obter um empréstimo.
Se um comprador quer uma casa mas precisa de algum tempo para aumentar seu crédito ou poupança antes de garantir uma hipoteca, eles podem procurar casas próprias de aluguel acessíveis e suas vantagens. Ao entrar em um contrato de arrendamento e fazer os pagamentos mensais de forma consistente, os compradores podem aumentar sua pontuação de crédito, o que pode ajudar na aprovação de uma hipoteca ou na busca de um taxa de juros mais baixa. Se o aluguel incluir uma parte que vai para o pagamento inicial, o comprador também está acumulando patrimônio.
Além disso, a flexibilidade com um contrato de opção de arrendamento pode ser atraente para potenciais compradores que temem o remorso do comprador. Se os compradores decidirem que não gostam das responsabilidades de possuir uma casa ou não são fãs do bairro onde sua casa alugada está localizada, eles podem seguir em frente facilmente assim que o aluguel terminar.
Embora as casas próprias tenham suas vantagens, elas também têm suas desvantagens para compradores e vendedores. Do lado da compra, os compradores podem ficar presos a uma casa que não podem pagar se não puderem se qualificar para uma hipoteca e estiverem em um contrato de compra e venda. O preço definido de um contrato de aluguel próprio também pode ser arriscado para os compradores se os valores da propriedade não suportarem o preço de compra descrito em um contrato de compra e venda.
Para vendedores, o preço fixo da casa também pode ser arriscado. Se o valor da propriedade da casa aumentar mais do que o preço de compra acordado, o vendedor pode perder ganhos maiores se tivesse feito uma venda tradicional.
Em um contrato de opção de locação, os vendedores também não têm garantia de venda de sua casa, pois o inquilino tem a opção de recusar a compra. Se o proprietário estiver ansioso para vender rapidamente, isso pode ser frustrante e exigir que ele reliste a propriedade para encontrar outro comprador.
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Se um comprador deseja uma casa em particular, mas não está pronto para comprar, propor um contrato de aluguel próprio com o vendedor pode ajudar o comprador obter a casa sem perdê-lo para outra pessoa.
Os compradores também podem fixar o preço da casa com um contrato de arrendamento porque o preço de compra é acordado com o vendedor na assinatura do contrato ou em algum momento durante a locação com um avaliação. Isso significa que, se o preço de mercado da casa aumentar mais do que o preço de compra contratado no final do aluguel, um comprador pode obter a casa por um preço mais baixo do que se tivesse comprado a casa sem alugá-la primeiro.
Por outro lado, fixar um preço também pode funcionar contra o comprador. Se o preço de mercado da casa cair significativamente abaixo do preço de compra contratado quando o aluguel terminar, o comprador terá que pagar a mais pela casa.
As taxas de opção são um custo adicional que os compradores podem esquecer de considerar e que podem aumentar ou diminuir o quão acessível o aluguel próprio realmente é. Uma taxa de opção é uma taxa pela opção de considerar a compra do imóvel no futuro e é comum para contratos de opção de arrendamento. As taxas de opção variam e podem ser negociáveis, mas geralmente variam de 1 a 5% do preço de compra.
Martin Orefice, CEO da Alugar para possuir laboratórios, diz para pensar nas taxas de opção como um adiantamento mais acessível. “1 a 5% de entrada é muito melhor do que a maioria dos adiantamentos”, diz Orefice.
No entanto, Orefice adverte que as taxas de opção ainda podem aumentar e os locatários devem ter certeza de que estão interessados em comprar a casa antes de entrar em um contrato de aluguel próprio. “Os interessados em alugar uma casa própria podem precisar investir milhares de dólares apenas pela chance de comprá-la. Ninguém vai se comprometer com um negócio como esse sem ter certeza de que quer comprar a casa em questão”, diz Orefice.
Dependendo do contrato de locação, também pode haver mais custos mensais para os inquilinos do que o pagamento do aluguel. vendedores pode exigir que os inquilinos cubram as taxas da associação de proprietários (HOA), impostos sobre a propriedade e alguns ou todos os reparos e manutenção da propriedade. Todos esses são custos nos quais os compradores devem pensar ao comprar uma casa e podem revelar os custos adicionais necessários para manter a casa.
Quando um potencial comprador está aprendendo a alugar uma casa, é fundamental entender que os contratos variam e a duração de um arrendamento pode ser um item decisivo para o comprador e para o vendedor. Jennifer Murtland, Cincinnati corretor de imóveis e co-fundador da Podcast do Clube da Luta Imobiliário, diz que a maioria dos contratos de aluguel exige que o comprador alugue o imóvel por 1 a 3 anos.
Se um inquilino está preocupado em aumentar sua pontuação de crédito ou economizar dinheiro para um pagamento inicial, um contrato mais longo pode ser uma opção melhor.
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Como em qualquer contrato, é importante ler as letras miúdas antes de assinar e se comprometer com uma casa própria. Em um contrato de aluguel por conta própria, certifique-se de procurar os seguintes itens:
Não tenha medo de pedir conselhos a um advogado imobiliário antes de assinar um contrato de arrendamento. Um advogado pode ajudar a negociar os itens do contrato para garantir que o negócio seja do interesse do comprador.
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Antes de fechar qualquer casa, seja por compra tradicional ou aluguel próprio, os compradores devem proceder com cuidado, conhecendo a história da casa. Por exemplo, na compra de uma casa tradicional, os compradores normalmente solicitam uma inspeção da casa para entender como a propriedade funções, se existem problemas importantes atuais e que tipo de problemas os proprietários podem ter tido com a propriedade no passado. Uma casa alugada não deve ser diferente.
“Antes de concordar com o preço de compra, peça a um inspetor residencial que avalie a propriedade e peça ao proprietário que cubra o custo”, diz Wesley Willoughby, especialista imobiliário da Benchmark Realty, LLC, em Nashville.
Além de uma inspeção residencial, os locatários devem considerar a avaliação da casa, se uma avaliação ainda não estiver prevista no contrato. Um avaliação avaliará quanto vale a casa e fornecerá orientações sobre qual pode ser um preço de compra justo.
Embora um contrato de aluguel próprio possa ser uma opção para compradores que ainda não se qualificam para uma hipoteca tradicional, a escolha do propriedade e negociar os termos do contrato são tão imperativos como se a transação fosse uma casa tradicional comprar.