![Уход за азалией: как выращивать азалии в домашнем саду](/f/3706f7a7954e1d71148301c994af6acb.jpg?width=100&height=100)
До ипотечного кризиса 2007 года получить ссуду на покупку дома было относительно легко. Но по мере замедления темпов роста экономики и роста числа случаев потери права выкупа домов кредиторы начали ужесточать свои ограничения. Однако не расстраивайтесь. Банки по-прежнему готовы помочь вам купить дом вашей мечты. Все, что вам нужно сделать, это собрать свои финансовые утки подряд.
Связанный: 10 признаков того, что вы слишком много платите по ипотеке
istockphoto.com
Ваш кредитный рейтинг основан на вашей истории погашения долгов, например, по счетам кредитной карты, и кредиторы часто ищут оценку 660 или выше, прежде чем они одобрят жилищный заем. Если в прошлом у вас были просроченные платежи, ваш кредитный рейтинг может быть ниже, чем должен быть, и очень важно, чтобы вы узнали об этом до того, как начнете процесс ипотеки. Некоторые компании-эмитенты кредитных карт предоставляют кредитные баллы бесплатно. Кроме того, вы можете создать учетную запись на CreditKarma и получите свой балл бесплатно.
istockphoto.com
Если вы оплачиваете счета вовремя, но ваш кредитный рейтинг ниже 660, это может быть результатом ошибки в вашем кредитном отчете. Раз в год вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com. Вы можете получить по одному экземпляру от каждого из трех агентств по отчетности: TransUnion, Equifax и Experian. Если какой-либо из отчетов содержит ложную информацию, следуйте инструкциям в отчете, чтобы оспорить ее. У кредитных агентств есть 30 дней на расследование и устранение ошибки.
istockphoto.com
Кредиторы учитывают ряд факторов при принятии решения об утверждении жилищного кредита, и соотношение долга к доходу (DTI) является большим. Чтобы определить свою, сложите свои ежемесячные долговые обязательства, такие как аренда, алименты, автоматические платежи и т. Д. (Не включайте расходы на проживание, такие как продукты, рецепты и коммунальные услуги.) Разделите эту сумму на свой ежемесячный валовой доход (до налогов). Полученное число (процент) и есть ваш коэффициент DTI. Если он ниже 35 процентов, отлично! Если он превышает 35 процентов, но ниже 43 процентов, вы все равно можете претендовать на получение ссуды в некоторых банках. Но если он превышает 43 процента, вам, вероятно, придется выплатить часть долга, прежде чем претендовать на получение ссуды.
istockphoto.com
Если вы знаете, что скоро начнете искать дом, вы сэкономите много времени и увеличите свои шансы получить желаемый дом, если получите предварительное разрешение. Это влечет за собой беседу с вашим банкиром, который проверит ваш кредитный рейтинг, рассчитает ваш DTI и проанализирует ваши общие финансовое положение, чтобы получить максимальную сумму денег, которую банк готов ссудить вам для покупки дом. После того, как вы получите предварительное одобрение на определенную сумму, вы можете приступить к поиску домов в этом ценовом диапазоне.
istockphoto.com
Даже если вы прошли предварительное одобрение, вы еще не дома. Во время процесса покупки дома ваш банк проведет окончательную проверку вашего кредита и DTI, прежде чем он официально одобрит жилищный кредит. Если вы совершили какие-либо крупные покупки с момента предварительного одобрения, например, новый автомобиль, ваш коэффициент DTI может быть неприемлемым. Общее правило - откладывать все крупные покупки до тех пор, пока не будет оформлен ипотечный кредит.
istockphoto.com
Кредиторы полагают, что, если покупатели дома будут иметь некоторую долю участия в игре, они с меньшей вероятностью уйдут из дома, предоставив кредитору возможность лишить собственность права выкупа и продать ее с аукциона. По этой причине, чем больше первоначальный взнос, тем больше вероятность того, что вы получите ипотечный кредит. Для обычной ссуды ваш кредитор обычно требует от 5 до 20 процентов стоимости дома в качестве первоначального взноса.
Связанный: 7 самых неприятных вещей при покупке дома
istockphoto.com
Стабильная история работы является требованием для получения ипотечного кредита, и многим кредиторам требуется минимум шесть месяцев на одном и том же месте работы, чтобы получить одобрение. Исключение составляют случаи, когда вас перевели на новое место в той же компании или вы устроились на новую работу в той же сфере с более высокой оплатой.
istockphoto.com
В рамках процесса квалификации ссуды большинство кредиторов хотят видеть ваши подоходные налоги за последние два года, а также формы W-2 за два года и квитанции проверки занятости за месяц или два. Если вы работаете не по найму, возможно, вам придется показать депозиты и снятия средств, которые вы внесли в свой бизнес. текущий счет за прошлый год, и вам, возможно, также придется отправить баланс (они помогут вам сделать Это).
istockphoto.com
Даже не думайте смотреть на дома сверх вашего бюджета. Если вы получили предварительное разрешение на покупку дома стоимостью до 400 000 долларов, не делайте предложения на эту сумму и не думайте, что банк все равно предоставит вам ссуду. Некоторые кредиторы очень строги в отношении суммы отсечения, и если вы перейдете, вам могут отказать.
Связанный: 7 веских причин уволить вашего агента по недвижимости (и как это сделать)
istockphoto.com
Если у вас нет 5% стоимости дома в качестве первоначального взноса, а ваш кредитный рейтинг не превышает 660, вы можете не получить одобрение на получение обычного ссуду, но вы все равно можете претендовать на получение ссуды, застрахованной государством, например ссуды FHA, которая требует первоначального взноса в размере 3,5% и минимального кредитного рейтинга 580. В зависимости от ваших обстоятельств вы также можете претендовать на получение ссуды VA или ссуды USDA, оба из которых не требуют первоначального взноса вообще. Не все кредиторы выдают ссуды VA, FHA и USDA, но агент по недвижимости может указать вам на тот, который это делает.
istockphoto.com
Кредиторы берут на себя финансовый риск, когда ссужают деньги на покупку дома, поэтому большинство требует, чтобы дом был в приличном состоянии. Если дело обстоит иначе, скорее всего, в ссуде будет отказано. Чтобы дом соответствовал требованиям FHA, USDA или VA, он должен соответствовать определенным критериям, таким как иметь прочную крышу, не отслаивающуюся краску, поручни на ступеньках и окна выхода (аварийного выхода) во всех спальнях на случай Огонь.
istockphoto.com