Foto: istockphoto.com
A: Len pohľad na obrázky poškodenia tornádami môže spôsobiť, že nájomcovia v oblastiach náchylných na tornáda siahnu po telefóne, zavolajú do svojej poisťovne a spýtajú sa: „Vzťahuje sa poistenie nájomníkov na tornádo? poškodenie?" Tornádo môže zničiť celú budovu a všetko, čo sa v nej nachádza, takže je prirodzené, že prenajímateľov zaujíma, či si môžu poistiť svoje osobné veci v prípade katastrofa.
Dobrou správou je, že poistenie nájomcov vo všeobecnosti pokrýva škody spôsobené tornádom. Existuje niekoľko výnimiek, ale poistenie nájomcov vo všeobecnosti pokrýva majetok nájomcu až do výšky poistných limitov. Okrem toho môžu mať nájomníci často prístup k pokrytiu straty používania, čo pomáha platiť za ďalšie živobytie náklady, ak poistník musí opustiť svoj prenájom na určitý čas, kým sa škody spôsobené tornádom opravia.
Foto: istockphoto.com
Keď sa rozozvučí siréna tornáda, ktorá signalizuje potenciálne pristátie v oblasti, posledná vec, na ktorú nájomca myslí, je poistenie nájomníkov a to, čo pokrýva. Preto je dobré, aby si prenajímatelia pred tornádom – alebo akoukoľvek inou katastrofou – overili u svojej poisťovne podmienky krytia. Hoci samostatné poistenie tornáda neexistuje, väčšina poistenie nájomcov škody spôsobené vetrom ako súčasť ich štandardného krytia, ktoré zahŕňa škody spôsobené tornádami. Výška zahrnutého krytia závisí od limitov, ktoré si nájomca zvolí pri kúpe poistky.
Za zmienku tiež stojí, že existujú výnimky z poistného krytia pre škody spôsobené tornádom. Vo všeobecnosti je potrebné, aby si každý neprepojený nájomca, ktorý žije v tej istej nájomnej jednotke, zaobstaral vlastnú poistnú zmluvu. Rodiny, ktoré zdieľajú prenájom, by boli všetky pokryté jednou politikou, aj keď je dobré zabezpečiť, aby limity politiky poskytovali primerané pokrytie pre celú rodinu. Napríklad, ak dvaja nepríbuzní spolubývajúci zdieľajú byt, potom by si každý musel kúpiť vlastnú poistnú zmluvu, aby ochránil svoj majetok pred poškodením spôsobeným tornádom.
Nájomníci, ktorí si zakúpili poistenie prenajímateľov na škody spôsobené hurikánom, môžu vedieť, že tieto politiky často zahŕňajú pokrytie veternej búrky ako súčasť ich štandardných podmienok. Poškodenie tornáda je tiež zvyčajne kryté ochranou pred veternou smršťou. Pokrytie veterných búrok vo všeobecnosti zahŕňa skutočný vietor z búrky – ako je samotné tornádo – ako aj ďalšie škody súvisiace so silnými búrkami. Toto dodatočné poškodenie môže vyplynúť z nebezpečenstva, ako je dážď a krupobitie, ktoré tornádo bežne sprevádzajú. Ochrana pred poškodením spôsobeným tornádom je len jedným z mnohých dôvodov, ktoré budú chcieť nájomníci dôkladne zvážiť získanie poistenia nájomníkov.
Napríklad, ak vietor z tornáda strhne strechu z nájomného domu, nábytok a všetko, čo je vo vnútri, môže zničiť súvisiaci dážď. Nájomca by potom mohol podať žiadosť o poistenie tornáda, aby nahradil svoje poškodené veci.
Poistenie nájomcov chráni len osobné veci poistenca. Akékoľvek poškodenie samotnej nájomnej budovy nie je pokryté politikou nájomcu. To však neznamená, že nájomca je na háku, aby napravil škody spôsobené tornádom vo svojom byte alebo prenajatom dome. Poistenie prenajímateľov nepokrýva škody na budove po tornáde, pretože sa to považuje za zodpovednosť prenajímateľa a poistenie prenajímateľa by malo pokrývať akékoľvek škody na samotnej budove.
Keď tornádo poškodí budovu nájomcu, ich prenajímateľ bude musieť podať poistnú udalosť, aby mohol opraviť akékoľvek škody. Aj keď nájomcovi nevzniknú žiadne náklady na opravu budovy, môže ich znamenať značné poškodenie musia počas opráv opustiť budovu, čo by mohlo viesť k dočasne zvýšeným nákladom žijúci. Ak je to pre prenajímateľov problém, možno budú chcieť zvážiť koľko poistenia nájomcov budú potrebovať v prípade, že tornádo ponechá ich prenajatý majetok neobývateľný na dlhší čas.
Foto: istockphoto.com
Mnoho poistných zmlúv ponúka nájomcom ďalšiu výhodu, ktorá im pomôže zaplatiť dodatočné životné náklady, ak je ich nájomná jednotka po pokrytej strate neobývateľná. Dodatočné životné náklady alebo strata používania, krytie je typ ochrany, ktorý pomáha platiť za pridané životné náklady, ak je nájomca nútený opustiť svoj dom v dôsledku škody spôsobenej tornádom alebo iným krytom nebezpečenstvo.
Strata krytia používania je veľkým dôvodom poistenie nájomníkov sa oplatí mnohým ľuďom. Napríklad, ak tornádo spôsobí značné škody na konštrukcii bytového domu, nájomník sa možno bude musieť presťahovať do hotela s predĺženým pobytom na niekoľko mesiacov, kým sa poškodenie opraví. To vedie k zvýšeným nákladom na bývanie, stravu a iné životné náklady. Ak má poistná zmluva nájomcu krytie straty používania, môže pomôcť zaplatiť dodatočné životné náklady v dočasnej situácii nájomcu.
Mnoho prenajímateľov má veci, ktoré si nemôžu ponechať vo svojej požičovni, ako napríklad bicykel, ktorý používajú na dochádzanie alebo vozík, ktorý môžu použiť na vyzdvihnutie potravín. Aby ušetrili miesto, môžu tieto predmety skladovať v spoločných priestoroch alebo dokonca mimo budovy – napríklad pripútané k plotu budovy alebo umiestnené na nádvorí budovy. Dobrou správou je, že poistenie tornáda sa často vzťahuje aj na tieto položky, pokiaľ sú na pozemku. Je tiež potrebné pripomenúť, že odpočítateľná položka by sa vzťahovala na tieto kryté položky, ako aj na osobný majetok uchovávaný v domácnosti.
Vo všeobecnosti väčšina poistných zmlúv vyžaduje, aby sa poškodený majetok nachádzal v priestoroch prenajímaného majetku, aby sa naň vzťahovalo krytie. Napríklad kempingové vybavenie uložené pod verandou prenajatého domu bude pravdepodobne pokryté, ak tornádo spôsobí škodu, pretože sa stále nachádza na pozemku. Ak by bol výstroj v skladovacej jednotke na inom mieste, je možné, že by bol stále zakrytý, aj keď položky v úložnej jednotke sú zvyčajne pokryté do určitého percenta politiky limity. Nájomcom sa odporúča, aby si ešte raz skontrolovali svoje pravidlá, aby zistili, kde sa vzťahuje krytie, aby sa vyhli zamietnutiu nároku.
Niektoré poistné zmluvy prenajímateľov zahŕňajú krytie pokazených potravín alebo iného tovaru podliehajúceho skaze, ak je strata spôsobená krytou poruchou napájania. Mnohé politiky však nezahŕňajú samotný výpadok prúdu ako kryté nebezpečenstvo. K výpadkom prúdu môže dôjsť z mnohých dôvodov, takže poisťovne vo všeobecnosti vyžadujú dôkaz o fyzickom poškodení domu na pokrytie skazených potravín v dôsledku výpadku prúdu.
Napríklad, ak tornádo prejde mestom a spôsobí veľký výpadok elektriny, dvaja nájomníci v rôznych budovách môžu podať žalobu za pokazené jedlo. Nájomca A však nemôže nájsť žiadne známky fyzického poškodenia ich bytu tornádom, zatiaľ čo nájomca B dokumentuje značné škody na boku ich domu. Poisťovacia spoločnosť prenajímateľa by v tomto scenári pravdepodobne nepokryla nárok nájomcu A na pokazené jedlo, ale môže pokryť nárok nájomcu B, pretože jeho nájomná jednotka utrpela fyzické poškodenie.
Foto: istockphoto.com
Nájomníci s autami alebo motocyklami môžu chcieť poznamenať, že poistenie nájomcov sa nevzťahuje na vozidlá. Autá a iné vozidlá (napríklad obytný automobil alebo veľká loď) vo všeobecnosti vyžadujú vlastné poistné krytie na ochranu pred tornádami. Komplexné krytie funguje ako poistenie auta na škody spôsobené tornádom. Táto forma poistenia chráni vozidlo pred väčšinou druhov nekolíznych škôd – napríklad požiarom, padajúcimi stromami alebo krupobitím – ako aj pred krádežou a vandalizmom, medzi inými stratami. Nájomcovia, ktorí si chcú byť istí, že sú plne chránení pred poškodením spôsobeným tornádom, môžu chcieť skontrolovať podmienky svojho poistenia auta, aby si boli istí, že ich auto bude kryté v prípade tornáda.
Záplavová voda nemusí súvisieť s tornádami do takej miery ako s hurikánmi, ale tie isté búrky, ktoré vedú k tornádam, môžu tiež spôsobiť silné zrážky a v dôsledku toho hrozbu záplavy. Poistenie nájomcu nekryje záplavová voda však. Ak je budova počas tornáda zaplavená – napríklad v dôsledku silných dažďov – poistenie nájomcov sa neoplatí nahradiť osobný majetok poškodený záplavami. Nájomcovia žijúci v oblasti, ktorá by mohla potenciálne zaplaviť, môžu zvážiť kúpu povodňového poistenia, ktoré by doplnilo poistenie nájomníkov.
Poistenie nájomcov je vo všeobecnosti jedným z najdostupnejších typov poistného krytia, ktoré je k dispozícii. Avšak presné náklady na poistenie nájomníkov závisí od množstva faktorov, ako je výška krytia, ktorú si poistenec vyberie, lokalita prenajímanej nehnuteľnosti, akékoľvek vybrané potvrdenia a vnímané riziko krytých rizík.
Nájomcovia môžu chcieť nakupovať, aby našli správne množstvo krytia za správnu cenu. Poisťovne môžu ponúkať rôzne úrovne ochrany proti poškodeniu tornádami, takže môže byť dobré porovnať viacero možností. Napríklad nie všetky zmluvy zahŕňajú krytie nákladov na výmenu ako súčasť ich štandardných podmienok, takže nájomcovia ktorí chcú túto ochranu, možno sa budú chcieť opýtať svojho poisťovacieho agenta na to, čo je a čo nie je zahrnuté v ich politika. Ak ich súčasný poskytovateľ poistenia nedokáže uspokojiť ich potreby, nájomníci možno budú chcieť zvážiť jeden z nich najlepšie nájomné poisťovne (ako napr Limonáda, Štátny statok, alebo Americké rodinné poistenie), aby ste videli, aké pokrytie je k dispozícii – pre škody spôsobené tornádom a iné nebezpečenstvá. So správnym pokrytím sa prenajímatelia nebudú musieť toľko obávať, že budú platiť za prípadné škody na ich osobnom majetku, keď sa nabudúce vydá varovanie pred tornádom.