Foto: istockphoto.com
A: Že sam pogled na slike škode zaradi tornada lahko povzroči, da najemniki na območjih, ki so izpostavljena tornadu, posežejo po telefonu, da pokličejo svojo zavarovalnico in vprašajo: »Ali zavarovanje najemnikov krije tornado škoda?" Tornado lahko izbriše celotno stavbo in vse v njej, zato je povsem naravno, da se najemniki sprašujejo, ali lahko zavarujejo svoje osebne stvari v primeru takega nesreča.
Dobra novica je, da zavarovanje najemnikov na splošno krije škodo zaradi tornada. Obstaja nekaj izjem, vendar bo zavarovanje najemnikov na splošno krilo najemnikove stvari do omejitev police. Poleg tega imajo lahko najemniki pogosto dostop do kritja izgube uporabe, ki pomaga plačati dodatno življenje stroške, če mora zavarovanec zapustiti svoje najemnino za čas, dokler se ne popravi škoda zaradi tornada.
Foto: istockphoto.com
Ko zatuli sirena za tornado, ki nakazuje potencialni dotik na območju, je zadnja stvar, o kateri najemnik razmišlja, njegova zavarovalna polica najemnika in kaj krije. Zato je dobro, da najemniki pri svoji zavarovalnici preverijo pogoje kritja, preden udari tornado ali katera koli druga katastrofa. Čeprav samostojno zavarovanje proti tornadom ne obstaja, večina zavarovalne police najemnikov škodo zaradi vetra kot del njihovega standardnega kritja, ki vključuje škodo zaradi tornadov. Znesek vključenega kritja je odvisen od omejitev, ki jih najemnik izbere ob nakupu police.
Prav tako je treba omeniti, da obstajajo izjeme pri zavarovalnem kritju za škodo zaradi tornada. Na splošno mora vsak nepovezani najemnik, ki živi v isti najemni enoti, pridobiti svojo zavarovalno polico za najemnike. Družine, ki si delijo najemnino, bi bile vse zajete v enem pravilniku, čeprav je dobro zagotoviti, da omejitve pravilnika zagotavljajo ustrezno kritje za celotno družino. Na primer, če si dva sostanovalca, ki nista v sorodu, delita stanovanje, bi morala vsaka oseba kupiti svojo zavarovalno polico, da zaščiti svoje stvari pred škodo zaradi tornada.
Najemniki, ki so kupili zavarovanje najemnikov za škodo zaradi orkanov, morda vedo, da te police pogosto vključujejo kritje za nevihto kot del svojih standardnih pogojev. Škoda zaradi tornada je običajno zajeta tudi v okviru politike zaščite pred nevihto. Pokritost z nevihto na splošno vključuje dejanski veter zaradi nevihte – kot je sam tornado – ter dodatno škodo, povezano z močnimi nevihtami. Ta dodatna škoda je lahko posledica nevarnosti, kot sta dež in toča, ki običajno spremljata tornado. Zaščita pred škodo zaradi tornada je le eden od mnogih razlogov, ki jih bodo najemniki želeli močno upoštevati zavarovanje najemnikov.
Na primer, če veter zaradi tornada odtrga streho najemniške hiše, lahko pohištvo in vse, kar je v njej, uniči dež. Najemnik lahko nato vloži zahtevek za zavarovanje tornada, da nadomesti svoje poškodovane stvari.
Zavarovanje najemnikov ščiti samo zavarovančeve osebne stvari. Morebitna škoda na sami najemni stavbi ni zajeta v najemnikovem pravilniku. Vendar to ne pomeni, da mora najemnik popraviti škodo zaradi tornada v svojem stanovanju ali najemni hiši. Zavarovanje najemnikov ne krije škode na zgradbi po tornadu, ker se to šteje za odgovornost najemodajalca, zavarovanje najemodajalca pa bi moralo kriti kakršno koli škodo na sami stavbi.
Potem ko tornado poškoduje stavbo najemnika, mora lastnik vložiti zavarovalni zahtevek za popravilo morebitne škode. Čeprav najemnik ne bi imel nobenih stroškov za popravilo stavbe, bi lahko povzročilo veliko škodo morajo izprazniti stavbo, medtem ko potekajo popravila, kar bi lahko povzročilo začasno povečanje stroškov živeti. Če je to skrb za najemnike, bodo morda želeli razmisliti koliko zavarovanja bodo potrebovali najemniki v primeru, da zaradi tornada njihova najemna nepremičnina ostane neprimerna za bivanje dalj časa.
Foto: istockphoto.com
Številne zavarovalne police ponujajo najemnikom dodatno ugodnost za pomoč pri plačilu dodatnih življenjskih stroškov, če njihova najemna enota po pokriti izgubi ni primerna za bivanje. Kritje dodatnih življenjskih stroškov ali izgube uporabe je vrsta zaščite, ki pomaga plačati dodano življenjskih stroškov, če je najemnik prisiljen zapustiti svoj dom zaradi škode, ki jo je povzročil tornado, ali drugega kritja nevarnost.
Izguba kritja uporabe je velik razlog zavarovanje najemnikov se splača mnogim ljudem. Na primer, če tornado povzroči znatno škodo na strukturi stanovanjske stavbe, se bo najemnik morda moral za več mesecev preseliti v hotel za podaljšano bivanje, dokler se škoda ne popravi. To vodi do povečanih stroškov stanovanja, hrane in drugih življenjskih stroškov. Če ima najemnikova zavarovalna polica kritje izgube uporabe, lahko pomaga pri plačilu dodatnih življenjskih stroškov za najemnikovo začasno situacijo.
Mnogi najemniki imajo predmete, ki jih ne morejo obdržati v svoji najemni enoti, na primer kolo, ki ga uporabljajo za prevoz v službo, ali voziček, ki ga morda uporabljajo za nakup živil. Da bi prihranili prostor, lahko te predmete shranijo v skupnem prostoru ali celo zunaj stavbe – na primer priklenjene na ograjo stavbe ali postavljene na dvorišče stavbe. Dobra novica je, da zavarovalno kritje proti tornadom pogosto pokriva tudi te predmete, dokler so na posestvu. Prav tako je vredno zapomniti, da bi franšiza veljala za te krite predmete in osebno lastnino, shranjeno v domu.
Na splošno večina zavarovalnih polic zahteva, da je poškodovana lastnina v prostorih najete nepremičnine, da izpolnjuje pogoje za kritje. Na primer, oprema za kampiranje, shranjena pod verando hiše za najem, bi bila verjetno pokrita, če bi tornado povzročil škodo, ker je še vedno na posestvu. Če bi bilo orodje v enoti za shranjevanje na drugi lokaciji, je možno, da bi bilo še vedno pokrito, čeprav so predmeti v skladiščni enoti običajno pokriti do določenega odstotka police omejitve. Najemnike spodbujamo, da ponovno preverijo svoje pravilnike in ugotovijo, kje velja kritje, da se lahko izognejo zavrnitvi zahtevka.
Nekatere zavarovalne police najemnikov vključujejo kritje za pokvarjeno hrano ali drugo pokvarljivo blago, če je izgubo povzročil kriti izpad električne energije. Vendar številne politike ne vključujejo samo izpada električne energije kot krite nevarnosti. Do izpadov električne energije lahko pride iz več razlogov, zato zavarovalnice na splošno zahtevajo dokazilo o fizični škodi na domu, da pokrijejo pokvarjeno hrano zaradi izpada elektrike.
Na primer, če gre tornado skozi mesto in povzroči velik izpad električne energije, lahko dva najemnika v različnih stavbah vložita zahtevke za pokvarjeno hrano. Vendar pa najemnik A ne najde nobenih znakov fizične škode v svojem stanovanju zaradi tornada, medtem ko najemnik B dokumentira veliko škodo na strani svojega doma. Zavarovalnica najemnikov v tem scenariju verjetno ne bi krila zahtevka najemnika A za pokvarjeno hrano, lahko pa krije zahtevek najemnika B, ker je njihova najemniška enota utrpela fizično škodo.
Foto: istockphoto.com
Najemniki z avtomobili ali motornimi kolesi bodo morda želeli upoštevati, da zavarovanje najemnikov ne velja za vozila. Avtomobili in druga vozila (kot je avtodom ali velik čoln) običajno zahtevajo lastno zavarovalno kritje za zaščito pred tornadi. Celovito kritje deluje kot avtomobilsko zavarovanje za škodo zaradi tornada. Ta oblika zavarovanja ščiti vozilo pred večino vrst škode, ki ni povezana s trčenjem – na primer požar, padajoče drevesa ali toča –, pa tudi pred krajo in vandalizmom, med drugimi izgubami. Najemniki, ki želijo biti prepričani, da so popolnoma zaščiteni pred škodo zaradi tornada, bodo morda želeli preveriti pogoje svojega avtomobilskega zavarovanja in se prepričati, da bo njihov avto v primeru tornada zavarovan.
Poplavna voda morda ni povezana s tornadi v enaki meri kot z orkani, vendar iste nevihte, ki povzročijo tornade, lahko povzročijo tudi obilne padavine in posledično nevarnost poplavljanje. Zavarovanje najemnikov ne krije poplavna voda pa. Če je stavba poplavljena med tornadom – na primer zaradi močnega deževja – zavarovanje najemnikov ne bo plačalo zamenjave osebne lastnine, ki jo je poškodovala poplavna voda. Najemniki, ki živijo na območju, ki bi lahko poplavilo, bodo morda želeli razmisliti o nakupu zavarovanja proti poplavam, ki bo dopolnilo njihovo zavarovanje najemnikov.
Zavarovanje najemnikov je na splošno ena izmed najbolj dostopnih vrst zavarovanj, ki so na voljo. Vendar pa natančen stroški zavarovanja najemnikov odvisno od številnih dejavnikov, kot so znesek kritja, ki ga izbere zavarovanec, lokacija nepremičnine za najem, morebitna izbrana potrdila in zaznano tveganje kritih nevarnosti.
Najemniki bodo morda želeli poiskati pravo količino kritja po pravi ceni. Zavarovalnice lahko ponujajo različne ravni zaščite pred škodo zaradi tornada, zato je dobro primerjati več možnosti. Na primer, vsi pravilniki ne vključujejo kritja nadomestnih stroškov kot del svojih standardnih pogojev, zato najemniki ki želijo to zaščito, bodo morda želeli vprašati svojega zavarovalnega agenta o tem, kaj je in kaj ni vključeno v njihovo politika. Če njihov trenutni ponudnik zavarovanja ne more zadovoljiti njihovih potreb, bodo najemniki morda želeli razmisliti o izbiri enega od njih najboljše zavarovalnice za najemnike (kot naprimer Limonada, Državna kmetija, oz Ameriško družinsko zavarovanje), da vidite, kakšno kritje je na voljo—za škodo zaradi tornada in druge nevarnosti. S pravim kritjem najemnikom ne bo treba toliko skrbeti za plačilo morebitne škode na njihovi osebni lastnini, ko bo naslednjič izdano opozorilo pred tornadom.