Foto: istockphoto.com
Att hitta rätt bostadsrenoveringslån eller hemrenoveringslån kan verka som en skrämmande framtidsutsikt. Det är viktigt att förstå alla delar av lånet, som hur lånet återbetalas och hur räntorna kan påverka din betalning. Utan denna information kan husägare hamna ta på sig skulder de kan ha problem med att betala tillbaka. Läs vidare för att lära dig mer om hur du får ett bostadsförbättringslån så att du ingår ett låneavtal som du tryggt har råd att betala tillbaka.
Foto: istockphoto.com
Ett hemförbättringslån är pengar som husägare lånar specifikt för ett hemförbättringsprojekt. De pengarna kan komma från ett hems eget kapital, eller så kan en husägare få själva lånebeloppet separat. En husägare skulle betala tillbaka de pengarna enligt ett fast schema, utöver ränta och eventuella avgifter.
För det första kan en husägare se till att de verkligen behöver lånet. Till exempel, om projektet inte är ett måste för tillfället, som ett lyxtillskott, kan någon tänka på att spara pengar från sin månadsbudget ett tag för att betala för projektet direkt. Om du är på en plats där du är bekväm med att ta ett lån, läs dock stegen nedan för att säkra ett bostadsförbättringslån.
Det första steget är att bedöma din ekonomiska situation och beskriva hur mycket du kan spendera varje månad. Skapa en realistisk månadsbudget, som inkluderar alla utgående utgifter för varje månad, till exempel bolånebetalningar, verktyg, mat, underhållning, kreditkortsbetalningar, sparmål och andra skyldigheter. Subtrahera sedan den summan från hur mycket pengar du tar in som hushåll. Den skillnaden bör avslöja hur mycket pengar du har att avvara för att betala för ett bostadsförbättringslån. Du kanske också vill kontrollera din kreditpoäng, eftersom detta kommer att påverka vilken typ av räntor du kan få. Lägre kreditpoäng innebär ofta högre räntor. Du kan få din kreditpoäng på flera sätt: Du kan få den via din kreditkortsutlånare, använd en tjänst som Credit Karma, eller till och med bara få kreditpoängen genom den långivare du kanske funderar på att välja. Dessa metoder tenderar att vara gratis och kommer inte att skada din kreditvärdighet. Du kan också få en kopia av din kreditupplysning gratis en gång om året genom var och en av de tre huvudsakliga kreditupplysningsbyråerna (TransUnion, Equifax och Experian).
Annons
Många hemförbättringslån använder också ditt hem som säkerhet för lånet, till exempel bostadslån eller hemlån (HELOC). Att använda ditt hem som säkerhet innebär att om du inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren ta tillbaka ditt hem för att ta igen pengarna du inte betalade tillbaka. Men dessa lån låter dig låna pengar baserat på det kapital du har byggt i ditt hem. Om du överväger dessa alternativ kan du också prata med din bolånegivare om hur mycket kapital du har i ditt hem för tillfället och hur mycket de rekommenderar är klokt att låna mot. Vanligtvis har ett nyare bolån en betalning som mest går mot ränta, inte kapital, och du kanske inte har tillräckligt med eget kapital ännu att låna mot.
Foto: istockphoto.com
I allmänhet finns det sex typer av lån som människor kan få tillgång till för att hjälpa till med kostnader för hemförbättring, som alla fungerar olika. Som nämnts ovan är två typer av bostadslån och hemlån (HELOC). Du betalar tillbaka det lånade beloppet, vanligtvis som en månadsbetalning under en bestämd tidsperiod. Du kommer också att få avgifter och räntor rullade in i din månatliga betalning; räntebeloppet beror på vad räntorna för bostadsförbättringslån är. Skillnaden mellan ett bostadslån och ett bostadslån är hur lånet betalas ut: Lånet kommer som ett engångsbelopp med ett bostadslån, och HELOC är ett revolverande lånebelopp som du kan använda när du behöver.
Hur får man ett bostadsförbättringslån utan eget kapital? Ett privatlån kan vara ett alternativ: Det här är helt enkelt ett lån för en viss summa pengar. Husägare som väljer ett privatlån kan betala tillbaka lånebeloppet stegvis på ett månatligt schema tillsammans med ränta och eventuella avgifter. En fördel med denna typ av lån är att du inte använder ditt hus som säkerhet som med ett bostadslån eller HELOC. På samma sätt kan du också överväga att använda kreditkort om projektet är mindre. Kreditkort är dock inte det bästa alternativet om summan som behövs är stor; det kan sluta med att du pressar dina kreditgränser för högt. Men om du bara behöver några hundra till ett par tusen dollar för material eftersom du är DIY-sorten, kan du överväga att använda kreditkort.
Annons
Två andra alternativ är utbetalningsrefinansiering och ett FHA 203(k) rehablån. Utbetalningsrefinansiering innebär att du får ut pengar från ditt hems eget kapital och sedan refinansierar ditt bolån för att återbetala det beloppet tillsammans med saldot på lånet. Rehablånet FHA 203(k) erbjuds genom U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) och är avsett för reparationer av gamla hem som behöver moderniseras. En mindre känd väg är också att undersöka bidrag för hemreparationer genom U.S.A. Department of Agriculture.
Alla olika typer av hemförbättringslån fungerar för mycket specifika situationer. Till exempel, ett bostadslån skulle vara bäst om du har en betydande del av eget kapital i ditt hem eller om du till och med får hemmet avbetalt. Om du har en stor mängd rörelseutrymme i din månadsbudget och har en god chans att betala av det lånet, kan bostadslånet vara ett bra alternativ. Det passar också bra för människor som behöver en stor del pengar för ett stort projekt, eftersom lånet kommer i ett belopp. För en HELOC gäller liknande råd, men den roterande kreditramen innebär att du kan använda så mycket pengar du behöver när du behöver dem, vilket gör det bättre för mindre eller pågående projekt. Du betalar också bara ränta på den summa pengar som används, inte hela summan som är tillgänglig för dig.
För personer som inte har en ansenlig del av eget kapital i sitt hem, eller de som är obekväma med tanken på använder sin bostad som säkerhet mot lånet överhuvudtaget, personliga lån eller kreditkort kommer att vara bättre alternativ. Överväg ett privatlån för större projekt, eftersom du ofta får en engångssumma som en del av lånet. På samma sätt fungerar utbetalningsrefinansiering och FHA 203(k) rehablån i specifika situationer, till exempel om du funderar på att refinansiera ditt bolån eller om du har en fixer-överdel. Överväg att använda en kalkylator för hemförbättringslån för att hjälpa dig räkna ut betalningar.
Annons
Foto: istockphoto.com
Titta slutligen på själva lånen. För bostadslån och HELOCs är din nuvarande långivare en go-to. Du kan se vad de erbjuder för husreparationslån, och eftersom du redan lånar genom dem kan de ge dig ett avtal om avgifter och räntor. Däremot kan du fråga andra långivare för att se vad deras villkor är. Onlinelåneföretag, fysiska utlåningsföretag, banker och kreditföreningar är alla alternativ att överväga. Att finansiera ditt hemprojekt med kreditkort är det enklaste alternativet, eftersom det finns en mängd olika välkända kreditkort att överväga. För att få en utbetalningsfinansiering skulle du prata med banker, kreditföreningar eller låneföretag, ofta de som är specialiserade på bolån. Rehablånet FHA 203(k) erbjuds genom U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), men du skulle arbeta med en FHA-godkänd långivare för att ansöka om denna typ av lån. Hur får man ett bostadsförbättringslån med dålig kredit? Om detta är ditt fall kan du prata med enskilda långivare om din situation. Vissa specialiserar sig till och med på att arbeta med människor som har dålig kredit.
När du väl har bestämt dig för vilken typ av lån som är rätt för dig och var du vill att renovationslånet ska komma från, är det dags att börja ansökningsprocessen. Hur svårt är det att få ett renovationslån? Denna process varierar mycket, beroende på vilket av lånen för hemförbättring du väljer. Arbeta nära med långivaren för att se till att de tillhandahåller all information du behöver. Långivare kräver också information, och det är vanligt att långivare kräver personlig information om dig, särskilt under ansökningsprocessen och ibland innan. De kan kräva lönebesked från de senaste 30 dagarna, W-2-formulär, undertecknade federala skattedeklarationer, dokumentation av andra inkomstkällor, kontoutdrag, personnummer, identitetsbevis och eventuellt annat dokument. Se till att din information är korrekt och fullständig, eftersom felaktig information kan leda till att ansökan avslås. Din personliga situation kan till och med påverka vilka dokument du behöver tillhandahålla, till exempel om du är egenföretagare, har oregelbunden inkomst eller har en icke-löneinkomst.
Annons
Genom att följa dessa steg om hur du får ett lån för hemförbättring kan du komma in i låneansökansprocessen mer informerad, förberedd och självsäker. I slutändan lönar det sig att veta vilka typer av legitima lån som finns där ute och vilka typer av långivare att arbeta igenom. Att veta vad bästa hem förbättring lån är för dina projekt och ekonomi kan också hålla dig borta från en situation där du tar på dig en onödig börda för din budget.
Annons
Avslöjande: BobVila.com deltar i Amazon Services LLC Associates Program, en affiliate-reklam program utformat för att tillhandahålla ett sätt för publicister att tjäna avgifter genom att länka till Amazon.com och anslutet webbplatser.