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De desertos abertos a praias arenosas da Costa do Golfo, o estado do Texas oferece uma variedade de climas e características geográficas. Apesar das temperaturas quentes, no entanto, muitas casas do Texas correm o risco de inundações. Proprietários na costa podem enfrentar inundações devido a tempestades tropicais ou furacões. Mesmo as casas do interior podem estar em risco de danos causados por inundações causadas por rios transbordantes ou inundações repentinas devido a condições meteorológicas extremas.
Proprietários de casas no Texas em várzeas podem ajudar a proteger suas casas comprando um seguro contra inundações, mas podem estar preocupados com o custo do seguro contra inundações no Texas. A faixa típica para as taxas de seguro contra enchentes no Texas é entre US$ 474 e US$ 1.444 por ano, com o custo médio em torno de US$ 661. O custo exato do seguro contra inundações no Texas, no entanto, varia de uma casa para outra. Uma variedade de fatores, desde a elevação da casa até os materiais da fundação, pode afetar o preço que um proprietário pode pagar pelo seguro contra enchentes. Este guia explica como são calculados os custos do seguro contra inundações, os tipos de cobertura oferecidos pelo melhores seguradoras contra enchentes, e maneiras para os proprietários de imóveis do Texas encontrarem a cobertura de seguro contra inundações certa para suas casas.
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O custo médio nacional do seguro contra enchentes é de $ 771 por ano, enquanto o custo médio anual no Texas é de $ 661. Embora os proprietários de imóveis do Texas normalmente paguem menos do que a média nacional, o custo individual do seguro contra inundações depende de uma ampla gama de fatores. As seguradoras de inundação usam dados da casa segurada para calcular as taxas de seguro, como a elevação, localização e até mesmo o tipo de fundação usado na casa. Além disso, o tipo de cobertura e franquia que o proprietário escolhe afeta o que pagará pelo seguro.
Embora as inundações possam acontecer em quase qualquer lugar, certas regiões geográficas e características aumentam o risco de inundação para os proprietários. A Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) é responsável pelo gerenciamento de desastres naturais e pelo desenvolvimento de avaliações de risco para desastres futuros. Parte das responsabilidades da FEMA incluem monitorar e gerenciar a avaliação de risco de inundação em todo o país. A FEMA usa dados geográficos e históricos de inundação para criar zonas de risco de inundação e mapas de risco. As seguradoras usam esses mapas e zonas de risco para determinar se uma casa corre maior risco de inundação devido à localização ou aos padrões climáticos. Casas em zonas de maior risco normalmente têm taxas de seguro contra inundações mais altas.
A costa do Texas, por exemplo, é particularmente propensa a inundações como resultado de condições climáticas severas causadas por furacões e tempestades tropicais do Golfo do México. No entanto, a Costa do Golfo não é a única zona de risco de inundação no Texas. Conhecido como Flash Flood Alley, uma ampla faixa do norte e do centro do Texas vê regularmente um clima severo que pode levar a inundações repentinas e danos extensos por enchentes. Pode custar mais para segurar casas em qualquer uma dessas áreas do que para segurar casas em uma zona de baixo risco.
As casas que ficam em terrenos mais altos tendem a ter menor risco de inundação do que aquelas situadas em áreas baixas. Proprietários de imóveis no Texas que constroem ou compram casas em colinas ou outras áreas elevadas podem obter taxas de seguro contra enchentes mais baixas do que aqueles que compram casas em áreas de elevação mais baixas.
Além disso, a proximidade da casa com a água pode afetar o preço do seguro contra enchentes. Uma casa que fica mais perto de um corpo de água, como a Costa do Golfo ou um rio, geralmente corre maior risco do que uma casa que fica a quilômetros de distância da fonte de água mais próxima. Quanto maior a distância da casa até a água, menos o proprietário geralmente pagará pelo seguro contra enchentes.
Por exemplo, se um comprador estiver considerando duas propriedades diferentes - uma na costa e outra um pouco no interior e em uma elevação mais alta - eles provavelmente descobrirão que o seguro contra inundações custa muito menos para o último propriedade. O comprador precisará pesar seu desejo de morar em uma casa costeira com vista para o Golfo em relação ao custo mais alto do seguro dessa propriedade.
Uma coisa proprietários pode não saber sobre o seguro contra inundações é que a localização de uma casa desempenha um papel importante na determinação dos custos do seguro contra enchentes. Algumas cidades e condados do Texas correm maior risco de inundação. De acordo com Departamento de Seguros do Texas, quase todas as grandes cidades do Texas estão em uma área de alto risco de inundação.
Os proprietários podem ter uma ideia melhor do custo de uma apólice de seguro contra inundações em sua cidade ou condado entrando em contato com um agente de seguros contra inundações para cotações. Os compradores de casas podem querer entrar em contato com um agente antes mesmo de começar a procurar casas. Conversar com uma agência antes de encontrar uma casa pode ajudar os compradores de casas a restringir sua busca por locais com menores riscos de inundação e taxas de seguro de inundação geralmente mais baixas.
A forma como uma casa é construída pode afetar as taxas de seguro do proprietário. Geralmente, as casas mais novas custam menos para segurar do que as casas mais antigas porque as casas mais novas são construídas com os riscos de inundação em mente. Em regiões propensas a inundações, os materiais de construção certos podem ajudar a evitar danos causados pela água de enchentes ou resistir ao colapso de água corrente. Por exemplo, uma casa mais antiga pode ser construída com suportes de madeira na fundação, que podem apodrecer. Uma casa mais nova, no entanto, pode ter uma fundação completamente de concreto e incluir um sistema de drenagem no porão para ajudar a reduzir o risco de água parada.
Proprietários de imóveis no Texas com casas mais antigas podem querer considerar melhorar a resistência a inundações da casa para reduzir seus custos de seguro contra inundações. Adicionar sistemas de drenagem, elevar a casa e atualizar materiais de construção para resistência à água pode ajudar a reduzir os custos do seguro.
Existem alguns tipos de cobertura de seguro contra inundações. Um proprietário pode escolher quais tipos de cobertura fazem mais sentido para sua casa. Por exemplo, a cobertura de propriedade de construção protege a estrutura física de uma casa, enquanto a cobertura de propriedade pessoal protege os pertences do proprietário em caso de inundação. Quanto mais cobertura um proprietário adicionar à sua apólice, mais ele normalmente pagará pelo seguro contra enchentes. Da mesma forma, um proprietário pode reduzir seus custos de seguro contra enchentes limitando os tipos de cobertura incluídos em sua apólice.
A quantidade de cobertura que um proprietário do Texas escolhe também geralmente afeta seus custos de seguro contra enchentes. A escolha de um limite de cobertura mais alto geralmente aumenta o custo do seguro, enquanto um limite de cobertura mais baixo geralmente reduz o custo dos prêmios. Por exemplo, um proprietário pode escolher entre a cobertura máxima de propriedade de construção disponível por meio de seguradoras privadas, que é de US$ 500.000, ou um limite inferior de US$ 250.000. O limite mais alto de cobertura de propriedade de construção dará ao proprietário uma chance melhor de recuperar os custos se uma enchente destruir a casa, mas provavelmente pagará mais pela cobertura. Por outro lado, a cobertura no valor de $ 250.000 pode ser mais barata, mas o proprietário pode ter que pagar do próprio bolso pelos reparos se uma inundação causar mais danos do que sua apólice cobrirá.
Assim como os limites de cobertura, os proprietários geralmente podem escolher o valor da franquia, geralmente a partir de um conjunto de opções. Uma franquia de seguro contra inundações funciona como uma franquia para outros tipos de seguro e é a quantia de dinheiro que o segurado deve pagar do próprio bolso antes que sua apólice de seguro entre em vigor.
Uma franquia mais alta significa que o proprietário terá que pagar mais do próprio bolso se registrar uma reclamação como resultado de algum tipo de perda. No entanto, a escolha de uma franquia de seguro mais alta geralmente resulta em prêmios de seguro mais baixos. Por outro lado, um proprietário pode escolher uma franquia mais baixa. Isso poderia aumentar suas taxas de seguro, mas eles não teriam que pagar tanto do próprio bolso para reparar danos após um evento de inundação coberto.
Um proprietário no Texas, por exemplo, pode escolher entre uma franquia de $ 500 e uma franquia de $ 2.000. A franquia de $ 500 vem com taxas de seguro mais altas do que a franquia de $ 2.000. No entanto, se uma inundação danificar sua casa, o proprietário terá que pagar apenas $ 500 de sua reivindicação de seguro contra inundações. Ao escolher a franquia mais alta de $ 2.000, o proprietário poderia reduzir suas taxas, mas teria que pagar quatro vezes mais do próprio bolso ao fazer uma reclamação.
O seguro contra inundações no Texas geralmente está disponível por meio de duas vias:
O NFIP é um programa administrado pelo governo que ajuda as pessoas que vivem em áreas alagadas e outras áreas propensas a inundações a obter cobertura para suas casas. O NFIP faz parceria com seguradoras selecionadas para oferecer cobertura contra enchentes no Texas. Os proprietários de casas no Texas podem escolher uma apólice de seguro contra enchentes por meio de uma dessas operadoras. A FEMA e o NFIP apóiam a apólice para ajudar a reduzir o custo e o risco para a seguradora de segurar uma casa com riscos de inundação. As apólices do NFIP geralmente têm um período de espera de 30 dias antes de entrarem em vigor e estão disponíveis apenas em determinadas áreas com alto risco de inundação.
Seguro de inundação privado também pode estar disponível para proprietários de casas no Texas. Ao contrário das apólices NFIP, as apólices de seguro contra inundações privadas não são apoiadas pelo governo. No entanto, a cobertura privada contra inundações pode oferecer aos proprietários mais opções de cobertura do que uma apólice NFIP e pode ser mais barata. Alguns proprietários também usam uma apólice de inundação privada além da cobertura NFIP como cobertura de excesso. Por exemplo, um proprietário do Texas com uma apólice NFIP com cobertura de $ 200.000 pode optar por obter uma apólice privada além de sua apólice NFIP para aumentar sua cobertura.
Após um evento de inundação coberto, as seguradoras normalmente pagam sinistros usando um dos dois tipos de cobertura: valor real em dinheiro ou cobertura de custo de reposição.
As apólices que pagam sinistros usando o valor real em dinheiro usam a depreciação para determinar o valor de mercado atual da residência ou propriedade pessoal de um proprietário. Isso geralmente reduz a quantidade de dinheiro paga aos proprietários em uma reivindicação. Por exemplo, um proprietário com este tipo de cobertura pode apresentar uma reclamação por danos a uma grande TV em seu porão depois que ela foi destruída por uma enchente. A TV custou $ 1.000 nova, mas seu valor depreciado é de apenas $ 500. Portanto, o segurado receberia um pagamento de $ 500 (menos a franquia) para substituir a TV. Nesse caso, eles precisariam comprar um modelo de qualidade inferior ou pagar do próprio bolso para obter uma nova TV de tamanho e qualidade semelhantes.
Uma apólice com cobertura de custo de reposição, por outro lado, não usa depreciação ao pagar sinistros. As apólices de cobertura de custo de substituição pagam o custo de reconstrução da estrutura ou substituição de itens por itens comparáveis aos preços atuais. Para o proprietário com a TV danificada, a seguradora pagaria ao proprietário o custo total para substituir a TV por uma nova comparável (menos a franquia). Geralmente, a cobertura de custo de substituição é mais cara do que a cobertura de valor em dinheiro real, mas oferece uma cobertura mais completa.
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Embora os proprietários possam fazer muito para prepare-se para uma inundação, a segurança extra que uma apólice de seguro contra inundações oferece pode dar aos proprietários a garantia de que poderão reconstruir após uma inundação. No Texas, os proprietários podem escolher entre uma variedade de tipos de cobertura de inundação e opções de apólice. Dependendo de onde o proprietário obtém sua apólice, as opções de cobertura comuns incluem propriedade de construção, propriedade pessoal, perda de uso, prevenção de perdas e remoção de detritos.
Como um dos tipos mais comuns de cobertura de inundação, a cobertura de propriedade de construção é oferecida pela maioria das seguradoras de inundação do Texas. A parte de cobertura de propriedade de construção de uma apólice de seguro contra inundações ajuda a proteger o edifício físico de um proprietário em caso de danos devido a inundações. Esse coberturas de seguro contra inundações coisas em uma casa, como sistemas elétricos e hidráulicos, fornos, grandes aparelhos como geladeiras e fogões, armários permanentes e fundações. A cobertura da propriedade do edifício geralmente não cobre outras estruturas da propriedade, como piscinas ou sistemas sépticos.
A maioria dos proprietários de imóveis que contratam seguro contra inundações considera a construção de cobertura de propriedade uma parte essencial da proteção contra inundações. No entanto, construir cobertura de propriedade é normalmente um dos tipos mais caros de cobertura de inundação devido aos altos limites de cobertura necessários para ajudar a reconstruir uma casa após uma inundação. As apólices do NFIP incluem até US$ 250.000 em cobertura de propriedades de construção, e as apólices de seguro contra inundações privadas podem ter limites ainda mais altos. Na maioria dos casos, um limite de cobertura mais alto significa prêmios mais altos.
Proprietários de imóveis no Texas também podem querer considerar seguro contra inundações de cobertura de propriedade pessoal, além de cobertura de propriedade de construção. Cobertura de propriedade pessoal é o seguro que protege os pertences de um proprietário em caso de inundação. Se um evento de inundação coberto danificar o interior da casa, a cobertura de bens pessoais ajuda a pagar para consertar ou substituir itens como móveis, roupas ou pequenos utensílios de cozinha, para citar apenas alguns.
O limite de cobertura do NFIP para cobertura de bens pessoais é de $ 100.000 e vem com restrições específicas para itens de alto valor, como obras de arte ou colecionáveis. Os residentes do Texas que desejam limites de cobertura mais altos podem considerar uma apólice privada, que geralmente oferece opções de limite de cobertura muito mais altos. No entanto, escolher uma apólice com um limite de cobertura de propriedade pessoal mais alto provavelmente aumentará o custo geral do seguro.
Muitos proprietários de imóveis no Texas não podem voltar a morar em suas casas imediatamente após uma enchente. Quer a enchente leve embora parte da propriedade ou deixe apenas alguns centímetros de água no chão, os proprietários podem precisar morar temporariamente em outro lugar. A cobertura de perda de uso ajuda a pagar as despesas adicionais do proprietário para morar fora de sua casa durante a limpeza após uma enchente.
Por exemplo, um proprietário pode precisar sair temporariamente de sua casa inundada enquanto os reparos são concluídos. Eles podem encontrar um aluguel de curto prazo ou um hotel, mas o custo para ficar lá é $ 1.000 a mais por mês do que pagam pela hipoteca. Além disso, os proprietários descobrem que estão pagando muito mais pela comida do que normalmente pagariam, porque sua cozinha é básica e eles precisam comer em restaurantes com mais frequência. Sua cobertura de perda de uso pode ajudar a cobrir essas despesas que estão acima e além de suas despesas típicas de vida.
Os proprietários de residências no Texas devem observar que as políticas de inundação do NFIP não têm uma opção de cobertura de perda de uso. Os residentes do Texas que desejam uma apólice que inclua cobertura de perda de uso provavelmente terão que comprar uma apólice de uma seguradora privada contra enchentes.
O uso de ferramentas preventivas e métodos de mitigação de riscos para reduzir o risco de danos causados por inundações é conhecido como prevenção de perdas por inundações. Proprietários com uma apólice NFIP podem se qualificar para cobertura de prevenção de perdas para ajudá-los a reduzir o risco de danos causados por inundações em suas casas.
A cobertura de prevenção de perdas do NFIP inclui até $ 1.000 para comprar suprimentos e pagar por mão-de-obra para proteger uma casa de uma ameaça iminente de inundação. A cobertura inclui itens como sacos de areia e materiais de preenchimento, bem como folhas de plástico ou madeira. A cobertura de prevenção de perdas também inclui o custo das bombas de água para ajudar os residentes do Texas a retirar a água de suas casas e evitar o acúmulo de água. A cobertura ajuda a pagar os custos de mão de obra profissional se o proprietário contratar um profissional para instalar métodos de evasão. Os segurados também podem solicitar reembolso por seu próprio trabalho com o salário mínimo nacional pelo tempo necessário para implementar métodos de prevenção de perdas, como empilhar sacos de areia. Além disso, a cobertura de prevenção de perdas oferece aos proprietários uma cobertura adicional de $ 1.000 para mover pertences ou itens pessoais para áreas de armazenamento seguras.
Algumas apólices de seguro contra inundações incluem cobertura para remoção de detritos. A cobertura de remoção de detritos ajuda a pagar para se livrar de detritos após uma enchente, como tábuas quebradas, carpetes arruinados ou eletrodomésticos inundados. Proprietários que procuram seguro contra enchentes podem querer entrar em contato com uma companhia de seguros contra enchentes para saber mais sobre as opções de cobertura para remoção de detritos.
Nem todas as apólices cobrirão a remoção de detritos. Além disso, adicionar essa cobertura provavelmente aumentará o custo dos prêmios de seguro contra enchentes para os proprietários de imóveis no Texas.
Embora seguro residencial cobre certos tipos de danos causados pela água, esta cobertura geralmente exclui danos causados por inundações. Muitos proprietários de imóveis no Texas adicionam seguro contra inundações para ajudar a proteger suas casas, mas a lei do Texas não exige seguro contra inundações. Isso pode deixar os texanos se perguntando se eles precisam de seguro contra inundações de forma alguma.
Embora o seguro contra inundações no Texas possa não ser exigido por lei, há três razões principais pelas quais os residentes do Texas podem querer considerar a cobertura contra inundações:
Quando um proprietário compra uma casa usando uma hipoteca, o credor hipotecário está fazendo um investimento na propriedade. O credor procurará maneiras de reduzir seu risco, inclusive exigindo que os mutuários adquiram certos tipos de seguro para proteger a casa. Para proprietários de imóveis no Texas, esses requisitos podem incluir seguro contra enchentes. Se uma enchente destruir uma casa e o proprietário não tiver seguro contra inundações, ele terá que cobrir os reparos por conta própria – o que pode não ser viável. Uma casa com danos causados por inundações perde valor significativo e, se o proprietário não pagar sua hipoteca, o credor pode não conseguir recuperar seus custos.
O estado do Texas tem muitas zonas de inundação de alto risco, inclusive ao longo da costa do Golfo e em áreas baixas onde as inundações repentinas são frequentes. Muitos credores hipotecários do Texas exigem que os proprietários adquiram um seguro residencial regular e um seguro contra inundações para proteger a casa contra danos causados por inundações.
Mesmo que um credor não exija uma apólice de seguro contra inundações, ainda pode fazer sentido para muitos proprietários (e locatários) do Texas ter uma. Os residentes do Texas são incentivados a pesquisar cuidadosamente o nível de risco de inundação de sua casa. Se a casa estiver em uma área de alto risco de inundação, adquirir uma apólice de seguro contra inundações pode ser uma boa maneira de proteger a casa e os pertences do morador.
Geralmente, também é uma boa ideia para os residentes do Texas verificar regularmente os níveis de risco de inundação de suas casas. Os riscos de inundação estão em constante mudança devido aos padrões climáticos e às mudanças no fluxo de água. A FEMA ajuda a manter os proprietários atualizados sobre o risco de inundação usando Mapas de inundação da FEMA e seu sistema de classificação Risk Rating 2.0. O sistema de classificação de risco 2.0 usa uma combinação de dados meteorológicos e de inundação bem como informações sobre a casa - como tipo de fundação e elevação - para determinar o nível de risco do lar. Proprietários ou locatários com casas na categoria de classificação de alto risco podem querer adquirir uma apólice de seguro contra inundações.
A distância que uma casa está de um corpo de água pode afetar a chance de inundação da casa. Residências próximas a um corpo de água, como um rio ou à beira-mar na costa, correm maior risco de inundação do que residências elevadas que estão a vários quilômetros de qualquer fonte de água. Proprietários de imóveis no Texas que moram perto de fontes de água, especialmente aqueles que moram perto da Costa do Golfo, podem se beneficiar de um seguro contra inundações para proteger suas casas.
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A cidade, o condado e até mesmo a elevação de uma casa podem alterar quanto um proprietário pagará pelo seguro contra enchentes no Texas. Embora um residente do Texas não possa mudar o risco de inundação de sua casa sem se mudar para uma área diferente, existem maneiras de proprietários e locatários economizarem dinheiro com seguro contra inundações.
Muitos compradores de seguros acham o seguro contra inundações um pouco confuso, por isso é importante que os residentes do Texas façam perguntas ao procurar cobertura. Conversar com um agente de seguros ou representante do NFIP pode dar aos proprietários do Texas uma ideia melhor do que é e do que não é coberto por uma apólice. Além disso, fazer perguntas ao comprar um seguro contra inundações pode ajudar o proprietário ou o locatário a comparar as apólices para encontrar o ajuste certo para suas casas. Perguntas comuns que os residentes do Texas podem querer fazer a si mesmos e suas seguradoras incluem o seguinte.
Os proprietários e inquilinos do Texas podem estar em maior risco de inundação do que aqueles que vivem em outros estados, especialmente aqueles que vivem ao longo da costa. Entendendo melhor como funciona o seguro contra inundações e solicitando cotações de vários as operadoras podem ajudar os residentes do Texas a encontrar a cobertura de que precisam para proteger suas casas no caso de um enchente.
O custo médio anual do seguro contra enchentes no Texas é de US$ 661, com uma variação média de US$ 474 a US$ 1.444. Existem vários fatores que afetam o custo do seguro contra inundações, incluindo elevação e localização da casa, portanto, o custo exato pode variar de um segurado para outro.
O seguro contra inundações do Texas geralmente cobre a estrutura física de uma casa e os bens pessoais do segurado. A cobertura da estrutura do edifício geralmente inclui a fundação, paredes, pisos e os principais aparelhos de uma casa, como um forno ou aquecedor de água. A cobertura de conteúdo ou propriedade pessoal ajuda a cobrir o custo de substituição dos pertences de um segurado se uma inundação danificar itens como móveis, roupas ou eletrônicos.
Dependendo da localização de uma casa e da frequência das inundações, os preços dos seguros contra inundações podem aumentar. Geralmente, as seguradoras de inundação baseiam seus preços de seguro em sua avaliação de risco para uma propriedade. Se o risco de inundação estiver aumentando, os preços gerais dos seguros na área podem subir; por exemplo, um rio que corre com uma capacidade maior depois que o governo local remove uma represa. Com mais água fluindo, as casas ao longo do rio podem estar em maior risco de inundação e os preços dos seguros dos proprietários podem subir.
Os residentes do Texas que vivem em uma zona de inundação de alto risco podem achar que o seguro contra inundações vale a pena - e seus credores hipotecários podem exigi-lo. No entanto, mesmo as residências fora das zonas de alto risco podem ser propensas a inundações após fortes chuvas. Embora não haja leis que exijam seguro contra inundações, o Departamento de Seguros do Texas incentiva quase todos no Texas a adquirir cobertura contra inundações.
O NFIP fornece até $ 250.000 de cobertura de propriedade de construção e $ 100.000 de cobertura de propriedade pessoal para propriedades residenciais no Texas. No entanto, isso pode não ser cobertura suficiente para proteger uma casa no Texas. Os residentes podem se qualificar para limites de cobertura mais altos por meio de uma seguradora privada contra enchentes.
Sim, assim como você pode comprar para comparar custos de seguro residencial, você pode procurar seguro contra inundações para encontrar a apólice que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento. Comprar é geralmente a maneira mais fácil para proprietários e locatários encontrarem uma apólice que tenha cobertura suficiente a um preço acessível. Os compradores de seguros do Texas geralmente podem encontrar o melhor negócio comparando cuidadosamente apólices semelhantes de várias operadoras, incluindo a escolha de apólices com limites de cobertura e franquia semelhantes opções.
Proprietários e locatários no Texas podem facilmente verificar o risco de inundação de sua área usando Perfis de estado de classificação de risco 2.0 da FEMA. Este recurso dá aos moradores acesso a vários conjuntos de dados, incluindo uma classificação de risco por CEP e município. Os compradores de seguros do Texas também podem ver o perfil do estado do Texas da FEMA sob o método de classificação de risco 2.0.
Sendo o maior estado dos 48 mais baixos, o Texas cobre uma grande área. Apesar de seu tamanho, grande parte do Texas é propensa a inundações. De acordo com o Departamento de Seguros do Texas, duas das áreas mais significativas para inundações estão em Flash Flood Alley (cobrindo o centro ao norte do Texas) e a Costa do Golfo.
As inundações no Texas geralmente acontecem em relação à primavera e à temporada de tempestades de verão - de abril a setembro. Chuvas fortes na primavera e no início do verão podem causar inundações repentinas em muitas áreas do Texas. Para aqueles que vivem perto da costa, a temporada de furacões do meio do verão ao outono pode levar a fortes chuvas e inundações.
Por estar perto da Costa do Golfo, Houston corre o risco de clima severo devido a tempestades tropicais e furacões. Por esse motivo, o seguro contra inundações pode ser benéfico para muitos residentes de Houston. Proprietários com uma hipoteca em Houston podem até ser obrigados a adquirir um seguro contra inundações como condição de sua hipoteca. Recomenda-se que os residentes de Houston pesquisem o risco de inundação em suas casas para ter uma ideia melhor se desejam ou não ter seguro contra inundações.
Fontes: Policygenius, ValuePenguin, Forbes